Онлайн-заявка на кредит наличными в тинькофф банке в 2021 году: условия получения и необходимые документы

Как оплатить кредит наличными в Тинькофф — правила и порядок погашения

Погашение задолженности по кредиту производится путем ежемесячного внесения платежей в определенном размере и до наступления даты, прописанной в договоре.

Как узнать дату и сумму платежа

В Тинькофф банке получить сведения о дате и сумме платежа по кредиту можно несколькими способами, а именно:

• через мобильное приложение банка («Кредит наличными», после чего нажать на строку с количеством оставшихся платежей),
• в своем личном кабинете («Кредит наличными» – «График платежей).

Способы погашения кредита

Как правило, ежемесячный платеж по кредиту автоматически списывается с карты. Главное следить, чтобы к назначенной дате на ней были деньги. Однако можно самостоятельно погасить кредит одним из следующих способов:

• внесение наличных денег через партнеров Тинькофф,
• использование банкоматов Тинькофф банка,
• совершение денежного перевода с карты любого банка через приложение или личный кабинет заемщика,
• оформление банковского перевода из любого другого кредитного учреждения.

Возможно ли досрочное погашение и его условия

Заемщик имеет право погасить долг по кредиту наличными раньше срока. Произвести можно полное или частичное досрочное погашение. В этом случае банк не взимается какие-либо комиссии и дополнительные платежами.

СПРАВКА. Следует помнить, что в случае досрочного закрытия задолженности по ссуде (до истечения половины срока, прописанного в договоре) не получится воспользоваться бонусом в виде понижения ставки по кредиту.

Требования к заемщику и пакет документов

Минимальные требования для получения кредита от Тинькофф Банка:

• наличие паспорта гражданина РФ;
• возраст от 18 до 70 лет;
• временная или постоянная регистрация.

Если клиент не собирается брать в кредит сумму сверх 2 млн. руб., то никаких дополнительных сведений предъявлять не нужно.

Но одобрение банк все равно не даст, если у клиента нет работы, постоянного дохода и при этом негативная кредитная история. Банк анализирует возможности, проводит процедуру скоринга. При этом Тинькофф может отказать клиенту в кредите без объяснения причин или назначить максимальную процентную ставку. В анкете есть пункт с указанием работодателя, и перед выдачей результата сотрудники банка звонят по указанным номерам.

При оформлении кредита под залог не нужно предъявлять банку документы о праве собственности. Главные условия: квартира без обременений, а автомобиль на ходу менее 15 лет. К этому нужно приложить паспорт ТС и свидетельство о постановке на учет.

Страховка по отзывам клиентов банка не предоставляет пользы, но при этом увеличивает процентную ставку. Услуга по предоставлению страховки в Тинькофф Банке добровольная, но нужно быть внимательными, потому что в анкете на оформление кредита информации о ней нет. В разговоре с сотрудником банка о страховке не упоминается. Когда приезжает курьер, клиент обнаруживает повышенную процентную ставку – это указание на то, что сумма страховки включена в размер ежемесячных выплат. При разговоре с оператором нужно отказаться от страховки, если хочется сэкономить при выплатах по займу. Если она все же будет включена, в течение 2 недель можно заполнить распоряжение об отказе от страхования в чате с сотрудником банка в личном кабинете.

Как получить кредит банка Тинькофф по сниженной ставке: условия и как это работает

Для каждого заемщика банки, в том числе и Тинькофф, определяются размер процентной ставки в индивидуальном порядке. В ряде случаев она может соответствовать минимальному размеру, а в иных ситуациях наоборот быть повышенной.

Какие факторы могут повлиять на размер процентной ставки?

На размер процентной ставки по кредиту напрямую оказывают влияние следующие факторы:

• состояние кредитной истории заемщика,
• информация, отраженная в заявке. Необходимо указывать максимум сведений, так как это способствует повышению доверия со стороны кредитора,
• передача имущества в залог (в этом случае есть шанс получить кредит под сниженный процент),
• согласие/отказ от участия в программе страхования по кредиту,
• привлечение созаемщиков/поручителей,
• участие в зарплатном проекте банка.

ВАЖНО. В целом можно сделать следующий вывод: чем больше у заемщика совпадает критериев, тем выше вероятность получения ссуды на более выгодных условиях, включая пониженную процентную ставку.

Как снизить процент по кредиту в Тинькофф

Для того, чтобы снизить процентную ставку по кредиту наличными от Тинькофф, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

1. Следует выбрать программу кредитования, по которой предполагается передача имущества в залог (машины или недвижимости). Если проанализировать действующие тарифы, то можно увидеть, что по ссудам с обеспечением минимальная ставка в разы ниже.
2. На этапе оформления кредита необходимо также согласиться на участие в программе страховой защиты заемщиков. В этом случае можно будет получить заемные деньги под более низкий процент.
3. Перед оформлением крупной ссуды можно взять в Тинькофф несколько мелких кредитов и добросовестно их погасить. Это повысит доверие со стороны кредитора и может положительно сказаться на размере процентной ставки.

Бонусы по кредитам — ответственным плательщикам

Для добросовестных должников в Тинькофф банк предусмотрена специальная бонусная программа, в рамках которой можно получить возврат части уплаченных процентов. Для участия в ней необходимо выполнить следующие два условия:

• кредит должен быть своевременно возвращен без просрочек,
• ссуда должна погашаться в течение не менее половины срока.

В случае соблюдения приведенных выше требований, Тинькофф банк произведет пересчет процентов и вернет заемщику разницу. Ее размер может достигать 10%.

ВАЖНО. Следует иметь в виду, что опция по снижению ставки действует не по всем тарифам

Поэтому на этапе оформления ссуды следует уточнить информацию о возможности участия в такой программе.

Взять кредит в Тинькофф Банке

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

На что важно обратить внимание

Чтобы определить, подходят ли вам условия целевого или потребительского займа от Тинькофф Банка, обратите внимание на следующие особенности программы:

• каким требованиям банка должен отвечать заемщик (возраст, трудовой стаж, доход, гражданство, принадлежность к определенной социальной группе – пенсионеры, студенты, военнослужащие и пр.);
• каким образом происходит выдача кредита – наличными в кассе или переводом на карту, банковский счет;
• требуется ли обеспечение займа (залог или поручительство);
• схема погашения кредита – аннуитетные (равные) или дифференцированные платежи (возможны оба варианта на выбор клиента);
• будет ли снижение процента переплаты при оформлении страховки на условиях банка;
• как быстро рассматривается заявка.

Чтобы ознакомиться с этой информацией, перейдите на страницу интересующей вас программы на портале Выберу.ру. Если вы получаете зарплату на дебетовую карту Тинькофф Банка, уточните у менеджера по телефону или в офисе, можно ли взять кредит на льготных условиях.

Полезный совет

Перед тем как получить заем, важно правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы не допустить просрочек. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от дохода за тот же период

Какие виды страховки может предложить банк

Если речь идет о потребительском займе, Тинькофф Банк может предложить застраховать:

• Жизнь и здоровье клиента. Вы сами решаете, воспользоваться ли этой услугой, но при отказе от оформления полиса процентная ставка может быть выше. Сумма покрытия в случае страхового случая, как правило, равна размеру долга заемщика.
• Кредитный риск. В этом случае СК берет на себя обязательство выплатить часть долга в случае просрочки по уважительной причине. Перечень таких обстоятельств перечислен в страховом договоре.
• Залоговое имущество, если при оформлении займа используется этот вид обеспечения.

В последнем случае страхование будет обязательным.

Как использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру

Чтобы увидеть, какой будет ежемесячная сумма платежей, процент переплаты, общую стоимость займа, задайте в меню на странице выбранной программы нужные сумму и срок погашения. Если вы зарплатный клиент, отметьте этот пункт. Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть результаты вычислений и предварительный график погашения.

Обратите внимание! По умолчанию расчет производится в рублях. Если вам нужен заем в иностранной валюте, выберите этот пункт

Как оформить заявку

Если условия займа вас устраивают, подайте заявку в офисе банка или онлайн. Первый вариант подходит тем, кому нужно обсудить с менеджером дополнительные вопросы (например, произойдет ли перерасчет процентов, если погасить кредит досрочно). Второй вариант будет удобнее тем, кто хочет сэкономить время.

Перейдите на страницу займа на портале Выберу.ру и нажмите «Подать заявку». Откроется страница с анкетой, которую необходимо заполнить. Потребуется указать:

• сумму займа и срок его погашения;
• величину ежемесячного дохода заемщика;
• персональные и контактные данные.

После того как сотрудники банка проверят подлинность указанной информации и кредитную историю клиента, на телефон, указанный в анкете, поступит СМС с ответом.

Важно! Не каждая программа кредитования позволяет оформить запрос через интернет. Если подать онлайн-заявку нельзя, откроется таблица с другими вариантами займов от Тинькофф Банка

Одобрит ли банк кредит

Вероятность положительного ответа зависит от надежности и платежеспособности заемщика. Больше шансов получить одобрение заявки у клиентов:

• с положительной кредитной историей;
• без непогашенных займов в других банках;
• с ежемесячным доходом, который как минимум в два раза выше суммы платежа по займу за тот же период.

Если в прошлом были просрочки и клиент не соответствует требованиям банка, ответ, скорее всего, будет отрицательным.

Процедура получения кредита наличными

Среди своих преимуществ сотрудники банка Тинькофф рекламируют возможность оформить займ:

• в режиме онлайн, не выходя из дома (подав заявку на сайте или в приложении);
• без предоставления залога и поручителей;
• без справки о доходах и других дополнительных документов (потребуется только паспорт).

Действительно, судя по отзывам в интернете, банк одобряет большое количество заявок и делает это достаточно оперативно. Так, один клиент особо отмечает, что Тинькофф одобрил ему кредит даже после того, как отказал зарплатный банк.

Еще одному заемщику сотрудники Тинькофф попробовали помочь в его сложной жизненной ситуации. Этот мужчина попал в автомобильную аварию, и ему нужны были деньги на протез. На момент обращения в банк гражданин уже достиг пенсионного возраста, кредитной истории у него не было. Ситуацию осложняло то обстоятельство, что мужчина имел 5 судимостей.

Все кредитные организации такому заемщику отказали. Навстречу решил пойти лишь банк Тинькофф. Правда, выдать запрашиваемую сумму (120 000 рублей) сотрудники банка не решились. Клиенту сначала была предложена кредитная карта с лимитом 17 000 рублей, а через 3 месяца лимит был увеличен до 25 000. Правда, проблему это не решило.

Одобрение заявок, как отмечают клиенты банка, в большинстве случаев происходит оперативно. Вот — цитата из реального отзыва: «Подал заявку через мобильное предложение в районе 17 часов. Банк запросил необходимые данные, и уже через полчаса кредит был одобрен».

Как правильно брать кредит наличными в Тинькофф Банке

Три кредитных программы у Тинькофф Банка могут сбить с толку, поскольку их условия схожи. Можно воспользоваться любой из них при наличии нужного залога. И при этом неплохо сэкономить, поскольку залоговые кредиты наличными намного выгоднее обычного.

Выбор кредитной программы

Удобно то, что Тинькофф Банк предлагает сразу три кредитные программы, две из которых требуют обязательный залог. Чем дороже залог – тем лучше сумма и сроки и тем ниже процентная ставка. Наиболее выгодной программой можно считать кредит под залог машины: минимальная ставка 11%, но зато максимальная – всего 15,9% против 20+ у других программ кредитования. Она подойдет, если у вас есть сравнительно новый автомобиль на ходу.

Кредитная программа без залога подойдет кому угодно, однако лучше всего она будет для людей, кто хочет быстро получить деньги и не морочиться с документами. Можно получить займ просто по паспорту, не предоставляя больше никаких документов.

Кредитную программу лучше выбирать исходя не из потребностей, а из возможностей. Конечно, если это реально в конкретно вашем случае. Потому что для более-менее крупных сумм под нормальные проценты нужен залог. А залог, в случае неуплаты кредита, придется передать банку. И ладно, если это автомобиль: некоторые люди таким образом умудрялись остаться без квартиры. Поэтому рекомендуем опираться на финансовые возможности в первую очередь.

Проблемы с выплатой кредита

К сожалению, вероятность проблем с кредитом никуда не девается. В таком случае Тинькофф Банк готов пойти навстречу и оформить услугу «Кредитные каникулы». С ее помощью можно снизить размер платежа до минимума в ситуации, если у вас попросту нет денег на выплату ежемесячного взноса, но портить кредитную историю и отношения с банком не хочется.

«Кредитные каникулы» удобны тем, что клиент может самостоятельно выбирать сумму, с которой он может расстаться в этом месяце. Но она должна быть не меньше 1000 рублей и не больше обычного платежа. На остаток во время действия услуги будет применена годовая ставка в 12%, то есть минимальная. Активировать услугу можно только один раз. Ее длительность зависит от срока кредитного договора:

• займ на один год и менее – 1 расчетный период;
• от 13 месяцев до двух лет – 2 расчетных периода;
• от 25 месяцев до трех лет – 3 расчетных периода.

Эта услуга, естественно, стоит денег: 0,5% от изначально выданной суммы кредита ежемесячно с момента подключения до момента активации. Внимательные читатели заметили, что это столько же, сколько и штраф за пропуск платежа

Но в случае оформления «Кредитных каникул» не портится кредитная история, что очень важно для дальнейшего сотрудничества заёмщика с банками. Оформление желательно выполнять с помощью специалиста техподдержки, который объяснит каждую мелочь

Увы, эта услуга доступна не для каждого варианта кредитования наличными: оформить «Кредитные каникулы», согласно документам банка, можно по программе «Без залога». Впрочем, Тинькофф Банк всегда славился лояльностью к клиентам, поэтому можно попробовать договориться с менеджером банка.

Вероятность, что кредит одобрят

Тинькофф Банк – учреждение, у которого всегда хватает клиентов. Поэтому одобрять кредит менеджеры банка будут только тем людям, кто внушает доверие. То есть тем, кто:

1. Честно заполнил анкету, не соврав ни в одном из вопросов (особенно о месте работы и уровне заработной платы).
2. Получает достаточно денег, чтобы выделять средства для погашения кредита каждый месяц.
3. Имеет чистую (либо не слишком грязную) кредитную историю, в идеале без просрочек вообще. Можно иметь редкие просрочки до 30 дней длительностью, хотя ставка тогда может стать выше.
4. Не набрал кредитов в других банках или в том же Тинькофф, то есть не имеет высокую кредитную нагрузку.

При этом банк не слишком придирается к потенциальным заёмщикам. Поэтому если у вас более-менее чистая кредитная история и достаточно денег, чтобы покрывать платежи по займу, то с высокой долей вероятности Тинькофф одобрит кредит наличными.

Условия, на которых выдается кредит наличными в Тинькофф банке

Условия выдачи кредита наличными представлены следующими ключевыми параметрами: объем кредитования, максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщика, срок возврата кредитных средств, требования, предъявляемые к заявителю.

Общие условия и требования к заемщику

В Тинькофф банке есть внутренний документ под названием «Общие условия договора потребительского кредита (займа)», подготовленный в соответствии с Законом РФ № 353-ФЗ.

В его содержание включены следующие общие положения, касающиеся выдачи кредита наличными:

1. В качестве заёмщика может выступать гражданин РФ в возрасте 18-70 лет. У него обязательно должна быть прописка (временная/постоянная) в одной из территориальных точек России.
2. Заявка на выдачу кредита наличными рассматривается в течение 1-2 дней. При возникновении необходимости на эту процедуру может уйти более продолжительный период времени.
3. Вид предоставляемой ссуды – потребительский кредит, предоставляемый на любые цели.
4. Заемные денежные средства перечисляются на текущий счет клиента.
5. Валюта, в которой выдается кредит наличными – российские рубли.
6. В рамках данной программы кредитования заемщик может взять ссуду без обеспечения, под залог транспортного средства или же недвижимости.

Процентная ставка

Для каждого заявителя размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке. Банк производит оценку платёжеспособности заемщика, на основании чего назначает точную плату за пользование заемными деньгами.

Минимальный размер ставки составляет 6,9-8,9%, а максимальный – от 22 до 30%.

Доступные суммы

Сумма потребительского кредита также рассчитывается, исходя из уровня платежеспособности конкретного заемщика. При этом для каждого варианта кредитования определены лимиты по максимальной величине ссуды. Тут возможны следующие варианты:

• до 15 000 000 рублей – при оформлении кредита под залог недвижимости (тарифный план КНЗ 3.15),
• до 3 000 000 рублей – при оформлении ссуды под залог машины,
• до 2 000 000 рублей – при получении кредита наличными без обеспечения.

Сроки кредитования

Срок возврата заемных денег также определяется на основании оценки платежеспособности потенциального заемщика.

Минимальный период погашения ссуды составляет 3 месяца, а максимальный 15 лет.

Для каждого вида кредитования наличными предусмотрены свои сроки погашения задолженности перед банком.

Пример и расчет

Предположим, клиент обратился в Тинькофф банк за кредитом наличными под залог недвижимости. Кредитор одобрил ссуду на следующих условиях:

• общая сумма – 3 400 000 рублей,
• срок кредитования – 10 лет,
• ставка – 12,2%.

В данном случае заемщик должен будет выплачивать следующие суммы: ежемесячный платеж – 49 174 рублей, переплата по ссуде – 2 500 880 рублей, общая сумма к возврату – 5 900 880 рублей.

По каким причинам могут не предоставить кредит

Нередко банк отказывает в кредитовании. Причины могут быть разные. К наиболее распространённым можно отнести следующие:

• высокая долговая нагрузка заемщика,
• низкий уровень платежеспособности,
• отсутствие прописки на территории РФ,
• паспорт иностранного гражданина,
• испорченная кредитная история,
• внесение заявителя в черные списки других банков, страховых компаний и т.д.

На что обратить внимание: возможные проблемы

Для того, чтобы повысить вероятность одобрения заявки на выдачу кредит наличными, прежде чем обращаться в банк заемщику следует обратить внимание на следующие нюансы:

1. Банки, включая Тинькофф, охотнее кредитуют лиц, готовых представить обеспечение по ссуде – поэтому, чтобы избежать отказа следует сразу подавать заявку на выдачу кредита под залог машины или квартиры.
2. При наличии испорченной кредитной истории клиент может поступить одним из следующих способов – попытаться исправить ею (путем участия в специальных программах или же исправного погашения других ссуд), привлечь надежного созаемщика или поручителя.
3. Перед тем, как запросить более крупную сумму (от миллиона и выше) рекомендуется взять в Тинькофф несколько небольших кредитов, в том числе на кредитную карту, и своевременно их погасить. Это повысит доверие банка.

Главные условия кредита наличными от Тинькофф

Главная особенность Тинькофф Банка — работа без офисов — накладывает на выдачу кредита наличными свой отпечаток. Если пластиковые карты, дебетовые и кредитные, привозит курьер, то в случае с наличными… Все равно привезут пластиковую карту, на которой просто уже будет лежать взятая взаймы сумма денег. Рассмотреть заявку банк обещает в день обращения, а доставить карту — на следующий.

Минимальная процентная ставка по кредиту наличными у Тинькофф Банка начинается от 6,9 % годовых. Максимально возможная сумма, которую можно занять, — 15 млн рублей. Цифры выглядят как ипотечные, хотя без залога (он предусмотрен, но не обязателен) и хорошей кредитной истории такие вряд ли получится получить.

Важным условием выглядит бонус за погашение без просрочек. Если клиент оказался порядочным и не задерживал выплаты по кредиту, то по звонку в банк ему могут пересчитать процент по сниженной ставке и вернуть переплату. Но только в том случае, если это изначально было предусмотрено тарифом (читайте договор).

Погашать задолженность по кредиту можно либо в банкоматах Тинькофф в любом городе, либо у одного из многочисленных партнеров. Также при помощи мобильного приложения можно настроить пополнение с карты любого другого банка.

Оформить кредит наличными в Тинькофф Банке

Потребительский кредит на любые цели для клиентов Тинькофф Банка пользуется популярностью из-за отсутствия жестких требований к заемщику. Кредит можно оформить за 5 минут, заполнив онлайн заявку на сайте. Сумма кредита – до 15 000 000 рублей, при этом без справок и поручителей можно взять только сумму до 2 млн. руб. Заем в размере от 3 000 000 рублей выдается под залог автомобиля или квартиры.

Подать онлайн-заявку

Тинькофф Банк отличается от других кредитных организаций тем, что подать заявку на получение кредита можно только в режиме онлайн на официальном сайте. Это большой плюс, потому что клиентам не приходится выстаивать длинные очереди, все можно легко оформить за несколько минут.

Для подачи заявки на кредитование клиенту нужно заполнить анкету. Пользователь вводит следующие данные:

1. Паспортную информацию, прописку, номер телефона.
2. Информацию о работодателе.
3. Условия оформления и получения кредита, срок, размер займа.
4. Информацию о занимаемой должности на работе, количество лет на текущем месте, размер зарплаты.

Сумму платежа, срок выплаты можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте.

Сколько Тинькофф рассматривает заявление

Ответ банка клиент получает чаще всего в день подачи заявления. В некоторых случаях Тинькофф рассматривает заявку дольше, он может взять дополнительное время на рассмотрение анкеты и анализ данных о клиенте. Если ответа нет уже долгое время, можно позвонить на горячую линию и спросить у оператора состояние заявки. Проверить статус можно еще одним способом – на сайте Тинькофф Банка. В форме нужно указать свой номер телефона и дождаться результата.

Ответ от банка придет в СМС клиенту на указанный в анкете номер. После этого пользователю позвонит сотрудник банка, уточнит детали, обсудит условия договора, дату, время и место встречи с курьером.

Получить деньги наличкой

Курьер приезжает не позже, чем через 2 дня после получения одобрения от банка. Клиенту выдают кредитный договор, который он должен изучить и оставить свою подпись. Кроме этого курьер фотографирует копию паспорта клиента и отдает ему следующие документы:

• 1 экземпляр договора;
• дебетовую карту Tinkoff;
• график выплат по кредиту.

Банковскую карту клиент должен активировать через личный кабинет на сайте Тинькофф Банка.

Списание денег с карты происходит автоматически ежемесячно. Клиенту нужно позаботиться о том, чтобы к моменту выплаты на карте находилось достаточное количество средств.

Клиент может воспользоваться одним из 4 способов внесения денег на счет:

1. Банковский перевод. При этом средства поступят на баланс не сразу, а только через несколько рабочих дней.
2. В банкоматах и терминалах Тинькофф Банка или его партнеров.
3. В точках пополнения.
4. Переводом с карты на карту между своими счетами.

Клиент может выплатить кредит досрочно в полном размере или частично. Для этого он должен предупредить сотрудника банка за несколько дней до даты выплаты о том, какую сумму снять с карты.

Добросовестные клиенты банка могут рассчитывать на бонусы. Для их активации нужно:

1. Выплачивать ежемесячные суммы вовремя, без просрочек.
2. После полной выплаты кредита нужно связаться с сотрудником банка. Сделать это нужно в течение 3 месяцев с последнего платежа.
3. Сотрудники банка пересчитают кредит по сниженному проценту, а разницу зачислят на карту клиента.
4. Бонусом можно воспользоваться единожды для каждого кредитного предложения.