Лизинг легковых автомобилей

Что выгоднее: лизинг или кредит?

Соглашение по части лизинга для граждан РФ выгоден обеим сторонам. Лизинговый предоставитель является собственником машин, отпускаемых именно на лизинговых условиях. Это позволяет снизить уровень риска. Лизинговый предоставитель в итоге назначает очень низкую процентную ставку, периодические платежи по сравнению с кредитной оплатой в три раза меньше, а объём требований к лизингополучателю довольно низок.

Чтобы поменять машину, незачем его перепродавать и переоформлять. При завершении срока действия лизинг-соглашения попросту оформляется новый договор на новое авто, при этом «долгосрок» взаимоотношений обеих сторон остаётся без изменений.

Предоставление в лизинг коммерческого автотранспортного средства распространяется на грузовики и спецтехнику – в банке, скорее всего, вам откажут, когда вы попытаетесь заключить с ним такую сделку. Банк предоставит кредит лишь в случаях, когда вы, не являясь достаточно платежеспособным клиентом, обеспечите успешность сделки, лишь заложив собственную квартиру, дом или дачу.

Автокредит – это добавочный сервис и взимание дополнительных комиссионных отчислений за него. Для приобретения машины на более низких ставках вы должны будете застраховать жизнь и здоровье, а также имущество. Часть банковских организаций берёт дополнительные деньги за транзакции и/или обслуживание счёта.

Приобретая авто в лизинг, лизингополучатель может «скостить» почти до трети рыночной цены машины. Причина – в дополнительном сговоре лизингодателей с автодилерами. Авто по кредиту на условиях залога при этом страхуется от похищения и повреждения. Сумма автострахования КАСКО входит в состав кредитной стоимости авто, либо уплачивается самим заёмщиком – в основном все банки это обязательно потребуют.

Прежде чем подписывать лизинговое соглашение, некоторые спрашивают, должен ли супруг одобрить лизинговый договор. Если кредит под залог однозначно требовал такое, то лизинг-соглашение избавит лизингополучателя от такой необходимости. Целесообразнее сравнить лизинг именно с кредитом, а не с оперативной покупкой или взятием в рассрочку. Бывают случаи, когда простое кредитование выгоднее лизингового приобретения – ситуация определяется рынком, и решать, что вам выгоднее, только после такого анализа.

Фото: pixabay.com

Лизинг без первоначального взноса

Гражданин России, ища подходящие условия для обретения авто на лизинговых началах, вправе оформить такое соглашение, не платя изначально ничего. Несмотря на то, что лизингодатель несёт дополнительный риск, одалживающийся считает, что паспорта и водительских прав мало – потребуется справка о доходах. Справка о доходах – это прежде всего документ 2 по НДФЛ, выписки из депозитарных счетов и прочие документы, без которых кредит не будет предоставлен.

Порядок оформления

Порядок заключения лизинг-соглашения мало чем отличается от процедуры получения кредита. Вначале выберите машину. С нужными для получения лизинга документами обратитесь к лизингодателю. Специалисты компании запросят данные по разным банкам и другим кредитным организациям на вас, назначат день для повторного визита в их компанию. Для получения лизингового автомобиля эта же компания после уплаты первого взноса назначит любой из следующих дней, когда новоиспечённый лизингополучатель явится за машиной.

Фото: pixabay.com

Основные положения

Несмотря на не вполне оптимистичную картину, лизинг в России медленно, но верно раскручивается. Настанет время, когда он постепенно вытеснит кредит. Его положительные особенности следующие:

• Минимальный размер ежемесячной оплаты;
• Оставление автомобиля в ведении лизингодателя без необходимости его выкупать, а затем продавать и переоформлять на другое лицо;
• Возможность получить обратно залог в полном размере;
• Не требуется дорогостоящее автострахование КАСКО.

Значительное количество лизингополучателей хотят не менять авто, а выкупить его окончательно после окончания срока действия договора, став при этом полноправным его хозяином. Лизинговая контора, предоставившая машину, предоставит также обслуживание с гибкими условиями, благодаря которым вы организуете установление и отмену контроля машины со стороны ГАИ, а также обеспечите самой машине надлежащий сервис.

Что значит лизинг, отличия от аренды и кредита

Значения лизинга и аренды в основном означают одно и то же. Одно из отличий это продолжительность найма объекта недвижимости.

Лизинг подразумевает более длительный срок, например, год. Вы подписываете договор, обязуетесь оставаться на одном месте в течение конкретного периода времени и выплачивать необходимую сумму каждый месяц в течение этого срока.

Если же это касается машины, то схема почти та же. Подписывая договор, вы соглашаетесь на выплату определённой суммы в течение какого-то периода за пользование автомобилем.

Лизинг и аренда в некоторой степени схожи. В лизинге вы обязаны составить договор и придерживаться его, а вот в аренде контракт не обязателен.

Второе отличие заключается в количестве участников указанных в договоре.

Выгоды для лизингополучателей

Лизинг – это прямой конкурент других инструментов приобретения имущества за счет своих выгод. Например, клиенты предпочитают лизинг, потому что:

порог входа доступней и ниже

При лизинге график платежей можно составить индивидуально, учитывая особые запросы клиента и сезонность его бизнеса. Например, если основной доход компания приносит летом, график платежей настроят так, чтобы именно на летний сезон приходился наибольший объем платежей.

сделку не обязательно обеспечивать

Обычно лизингодателю не нужен залог или дополнительное обеспечение – этим сам по себе является лизинговый автомобиль, который находится у него на балансе. Выходит, что лизинговая компания заранее застрахована от возможных рисков и проблем, а клиент может легко приобрести имущество в лизинг без дополнительных расходов.

можно вернуть НДС

Благодаря этому клиент уменьшит налог на прибыль, что также сделает приобретение авто в лизинг более выгодным.

можно не беспокоиться за чистоту сделки и ее условия

Лизинговые компании сами по себе выступают гарантом того, что клиент получит лучшие условия, которые они смогут предложить, а их сотрудники обеспечат профессиональное сопровождение сделки. Так, например, работает и Газпромбанк Автолизинг – в штате только высококлассные специалисты, а в пуле поставщиков и дилеров те, кто предлагает лучшие предложения и скидки.

можно быстро списать стоимость имущества

Это возможно благодаря применению механизма ускоренной амортизации с коэффициентом до трех. Быстрое списание стоимости имущества снижает налог на него и списывает расходы, связанные с покупкой имущества с учетом нагрузки на внеоборотные активы.

Как работает лизинг

1. Прежде всего следует определиться с параметрами автомобиля/спецтехники, которые Вы планируете купить в лизинг: марка, год выпуска, примерная стоимость. Эти данные необходимы для определения условий договора и расчёта платежей по лизингу.

2. Для одобрения заявки необходимо предоставить в лизинговую компанию:

• копию паспорта;
• информацию о доходах.
• сведения об имуществе в собственности (при наличии)

3. После одобрения заявки (это занимает, как правило, 1-3 дня) подписывается договор лизинга и Вы перечисляете на счёт лизинговой компании первоначальный взнос по сделке (от 10% от стоимости техники).

4. Лизинговая компания выкупает выбранный Вами автомобиль (спецтехнику) и передаёт его Вам в пользование на срок от 1 года до 5 лет.

5. Когда срок лизинга заканчивается автомобиль (спецтехника) переходит в Вашу собственность. Отдельно оплачивать выкуп техники не надо, т.к. это включено в ежемесячные платежи по лизингу. Если до окончания срока лизинга у Вас появляются свободные денежные средства — Вы можете досрочно выкупить технику в собственность и завершить лизинговую сделку.

Лизинг и налоги: какие бывают и что можно потребовать к возврату

Лизинговая сделка подразумевает вхождение 4 типов налога:

1. Налог на прибыль

Согласно ст. 264 п.1 НК РФ, для клиента лизинговые платежи относятся к прочим расходам. Это значит, что размер налога зависит от размера платежа — чем он выше, тем меньше приходится платить налога на прибыль.

Договор лизинга предлагает два варианта:

имущество находится на балансе лизинговой компании

В этом случае клиент включает в расходы всю сумму лизингового платежа. Это выгодно, т.к. платежи учитываются в полном объеме, а налог на прибыль уменьшается.

Пример: допустим, лизинговый договор заключен на 12 месяцев, а общая сумма лизинговых платежей равна 500 000 рублей. Ежемесячная сумма, которую клиент включает в список затрат, составит: 500 000 / 12 месяцев = 41 666 рублей.

имущество находится на балансе клиента

Тогда его включают в определенную амортизационную группу по стоимости расходов лизинговой компании на покупку имущества и его обслуживание после сделки. Начисляют амортизацию в зависимости от группы, а её коэффициент может достигать 3-х. Это значит, что имущество будет самортизировано в 3 раза быстрее обычного. В этом случае клиент включает в состав затрат лизинговый платеж, вычтя из него сумму амортизации предмета лизинг

Пример: возьмем те же вводные — лизинговый договор на 12 месяцев, лизинговые платежи суммой в 500 000 рублей и ежемесячный платеж в 41 666 рублей. Допустим, имущество купили за 300 000 рублей, и оно относится к 5-й группе амортизации с минимальным сроком использования в 85 месяцев. Тогда ежемесячная сумма затрат составит: 300 000 / 85 месяцев * коэф.3 = 10 588 рублей.

2. НДС

Согласно ст. 172 и 172 НК РФ, клиент может получить от государства возмещение НДС в этих случаях:

• клиент взял в лизинг имущество для деятельности, которая облагается НДС;
• лизинговая компания может подтвердить, что предоставила клиенту имущество (есть копии договоров и прочие документы);
• клиент может подтвердить, что отразил лизинговую операцию в бухучете компании;
• у клиента есть счет-фактура на лизинговый платеж, которую ему предоставила лизинговая компания.

3. Налог на имущество

Клиент не платит этот налог, если имущество находится в собственности у лизинговой компании. Если же оно оформляется на баланс клиента, налог можно сократить за счет применения механизма ускоренной амортизации

Также налог не начисляется на движимое имущество в период действия договора лизинга, и неважно, на чьем балансе оно находится.

4. Транспортный налог

Его платит сторона, которая регистрировала лизинговый автомобиль в ГИБДД или Гостехнадзоре, и неважно, на чьем балансе находится это авто в период действия договора.

Принципы и особенности работы

Лизинг — это аренда имущества с правом последующего выкупа. В основе лизинга лежит кредитная операция. Но, в отличие от обычного кредита, оборудование, приобретенное в лизинг, является собственностью лизингодателя. При этом бизнесмен наделен правом самостоятельного выбора необходимого имущества и его поставщика. Лизингодатель оказывает информационные услуги и обеспечивает операцию, оформляя необходимые документы.

Лизингополучатель пользуется оборудованием, своевременно вносит лизинговые платежи и по окончании срока договора, получает имущество в собственность. Все затраты по эксплуатации и обслуживанию предмета лизинга ложатся на ИП.

В лизинг ИП может приобрести различное имущество:

• производственное оборудование;
• недвижимость (кроме земель);
• автотранспорт;
• спецтехнику.

Еще одной интересной программой является «возвратная» схема. По ней компания выкупает у бизнесмена имущество и по договору лизинга передает его этому же ИП обратно. Бизнес получает деньги на развитие и не теряет возможности пользоваться основными средствами. После окончания арендного периода собственность вновь переоформляется на ИП.

Список лизинговых организаций

1. «ВЭБ-лизинг». Лидирующая компания, которая в своем портфеле содержит более 524 млн рублей за счет лизинговых сделок. Расположена в Москве.
2. «ВТБ Лизинг». Дочерняя компания всем известного банка с 380 млн рублей в портфеле. Также Москва.
3. Замыкает тройку московских лидеров «Сбербанк Лизинг». Около 375 млн рублей.
4. Из региональный компаний можно выделить «Сименс Финанс» (34 млн рублей). Расположена в Приморском крае.
5. Питерский «Балтийский лизинг» содержит 32 млн в портфеле (г. Санкт-Петербург).
6. Сибирская лизинговая компания из Новосибирска с 12 млн рублей.

На данный момент действует более 100 лизинговых организаций, расположенных по всей России. Существуют как крупные федеральные компании, входящие в банковские структуры, так и небольшие региональные фирмы. При выборе партнера стоит учитывать все предложения, чтобы найти наиболее выгодное для себя. А сравнивать условия можно с альтернативными кредитными сделками на автомобиль.

Формы определения выкупной стоимости лизинговой машины

В лизинговом сообществе используют следующие формы определения выкупной стоимости лизингового автомобиля:

• сумма выкупного платежа уже указана в договоре лизинга. Эта форма отчасти гарантирует, что сделка пройдет без проволочек и спорных моментов, и считается самым удобным вариантом;
• сумма выкупного платежа прописывается в дополнительном соглашении к договору лизинга;
• сумма выкупного платежа не прописывается в договоре отдельно, но входит в ежемесячные лизинговые платежи.

Как мы видим, приобретение авто после лизинга – стандартная практика между лизингодателем и лизингополучателем. Ввиду небольшого размера выкупного платежа, возможности его регулировать и очевидной экономии, лизинг представляется комфортным, удобным и гибким способом не просто арендовать и использовать авто, но и получить его в собственность. И этой возможностью клиенты лизинговых компаний, в том числе и Газпромбанк Лизинг, почти всегда пользуются.

Аспекты лизинга

Лизинг – это передача имущества в пользование с возможностью его последующего выкупа и условием поэтапной выплаты стоимости. От классической аренды лизинг отличает:

• возможность перехода права собственности: договор аренды заключается с целью временного пользования небольшой промежуток времени, договор лизинга, как правило, – с целью окончательного выкупа;
• методика расчета стоимости пользования: при обычной аренде оплачивается право фактического пользования автомобилем определенное время, при лизинге – полная стоимость имущества с учетом процентной ставки и удорожания. 

Главное отличие от кредита – получение имущества, а не денег. При любой форме кредитования заемщик всегда получает деньги, которые он может потратить на определенные цели. При этом оформленное в лизинг имущество до окончания расчетов принадлежит лизингодателю, а купленное на средства кредита – заемщику. Пользоваться взятым в лизинг авто можно сразу после заключения договора, как и при покупке машины в кредит.

Где взять технику

Клиенты могут одержать в лизинг большой ряд автотранспорта и снабжения любого изготовления во многих лизинговых организациях. В на проходящее время работает много программ по лизингу, в том числе и для бизнесменов.

В лизинг отпускаются подержанный и новый легковой транспорт, грузовые и пассажирские авто, специальную технику.

В можно приобрести автотранспорт по акции у любого производителя или дилера на территории России.

Отдельные условия предлагаются в организации «Снайд-Груп» при оформлении грузового и легкового транспорта южнокорейского изготовления. В услуги входит консультация, техническое снабжение, страховка и прочее.

Лизинг грузового автотранспорта для бизнесменов

Организация	Время, лет	Цена, тысяч руб.	Аванс, процент от суммы	Особенности
Европлан	До четырех	От 300 до 10 млн.	От 15	Временные графики выплаты зависимо от типа занятия клиента
Оптимум Финанс	От 1 до трех	До 7 млн.	От 10 до 49	Поиск хороших условий среди прочих лизинговых организаций
Траст лизинг	От 0,5 до трех	До шести млн.	От 20 до 49	Подорожание для клиента будет равняться от 8 процентов цены за год
МСП Лизинг	До пяти	До 30 млн.	От 30	Поддержка госпрограмм субсидий, большое время лизингового соглашения
Снайд-Груп	До четырех	Персонально	От 20	Другие программы на автотранспорт южнокорейского изготовления

Отличия лизинга от кредита и аренды

Аренда представляет собой временное использование машины за конкретную сумму. Прибыль от такого использования идет фактическому владельцу. Схожая ситуация происходит и с лизингом. Только в первом случае транспорт по окончании договора возвращается собственнику. Выкуп может осуществляться по рыночной цене. А в случае лизинга у автомобиля появляется новый собственник, но при заключении договора вносится первоначальный взнос.

При покупке в кредит, машина — собственность и залоговое имущество в банке. Он также предполагает первый взнос и равные ежемесячные платежи. В лизинге собственником до окончания срока выплат является компания.

Выкуп автомобиля после лизинга на физическое лицо

Лизинговый договор, который предусматривает право выкупа автомобиля после лизинга, – смешанный, потому что в нем содержатся условия как договора купли-продажи, так и договора аренды. По этой причине в нем всегда указывают сумму и порядок выплаты выкупного платежа.

Согласно судебной практике, этот платеж рассматривают в индивидуальном порядке – отдельно, а не как лизинговые платежи / платежи за эксплуатацию авто. Его размер зависит от степени износа машины.

Необходимо учитывать, что стоимость выкупа должна быть определена отдельно, когда переход права собственности на автомобиль уже согласован. Иначе компанию могут заподозрить и привлечь к ответственности за мошенничество, а саму сделку объявить ничтожной (расторгнуть). Платежи по лизинговому договору отнесут к расходам на покупку авто, а значит, они сформируют первоначальную стоимость амортизируемой машины.

В договоре лизинга также необходимо указать порядок и последовательность передачи права собственности на авто. Это объясняется тем, что договор, который предполагает последующий выкуп автомобиля, содержит элементы договора купли-продажи. По окончании договора лизинга клиент покупает машину по стоимости, которую он определил вместе с лизинговой компанией. Порядок и условия покупки указывают либо в договоре лизинга, либо в допсоглашении.

Поиск лизингодателя

Очевидное право клиента – самостоятельно искать и выбирать лизинговую компанию. Мы даже рекомендуем сравнивать предложения разных лизингодателей, чтобы по итогу выбрать самое выгодное. От себя рекомендуем работать с лизинговой компанией, которая:

• зарекомендовала себя на рынке – такая работает не один год, участвует в профильных рейтингах и публично рассказывает о своей деятельности
• находится в периметре крупного банка – это отчасти страхует клиента от недобросовестных действий со стороны лизингодателя или его банкротства

Как правило, после выбора лизингодателя клиент может сразу переходить к выбору автомобиля.

Виды

Кроме покупки автотранспорта, при помощи лизинга предприниматели могут одержать во временное пользование с правом выкупа и прочие товары:

• Производственное и прочее снабжение. Как и в ситуации с автотранспортом, техническим сервисом занимается лизингодатель. Для покупки снабжения могут использоваться разные схемы лизинга – оперативный, финансовый и другие типы.
• Недвижимость, кроме участков земли. Лизинг недвижимого имущества слабо сформирован в России, это связывается с недочетами базы законодательства, ведь многие используют аренду.
• Специальная техника. Для ее получения в лизинг работают те же обстоятельства, что и для коммерческого и грузового автотранспорта.

Численные региональные инициативы местного правительства тоже содействуют усовершенствованию обстоятельств приобретения автотранспорта в лизинг, мотивируя клиентов мягкими тарифами.

Где взять кредит срочно без поручителей? Кредит без залога без поручителей без справок, подробнее тут.

Чем отличается лизинг от кредита

Основной признак, который отличает лизинговые сделки от кредитных, – наличие права собственности на имущество. При покупке транспортного средства в кредит заявитель сразу становится собственником, а приобретенный автомобиль – предметом залога. С лизинговым имуществом все по-другому: права на средства передвижения остаются у залогодателя до полного момента выкупа машины ее владельцем.

Срок действия кредитного договора не превышает 5 лет, тогда как договоры аренды оформляются на более длительный период. Когда время, указанное в соглашении, выйдет, собственник автомобиля может его выкупить, а может отказаться или заключить новую сделку и продолжить вносить деньги до полного выкупа машины.

При оформлении кредита заемщик рискует сильно переплатить, поскольку многие банки берут с клиентов не только ежемесячные проценты, но и дополнительные комиссии, а также существуют различные скрытые платежи. Лизинговые сделки более «прозрачны».

Внимание: несмотря на отсутствие скрытых комиссий и дополнительных взносов, купить транспорт в лизинг без переплаты не удастся, т. е

окончательная цена имущества все равно будет выше, чем заявлено первоначально. Это объясняется заметным удорожанием стоимости объектов аренды.

Автолизинг

Лизинг авто для физлиц – разновидность покупки машины, в основе которой лежит аренда этой же машины на долгий срок. Автомобиль при этом учтён как собственность лизингодателя – по условиям соглашения. Пользователь, взявший авто на основании лизинг-сделки, каждый месяц уплачивает взносы. По достижении полной уплаты по этим взносам, наконец, этот же получатель выкупает машину – та становится его собственностью.

Как выше отмечалось, лизинговые сделки в отношении ТС по сравнению с автокредитованием не получило всенародного признания в среде лиц, которым по тем или иным причинам срочно нужно авто. Значительное количество лизинговых пользователей охладевает к такому способу приобретения машины, ссылаясь на то, то та по документам числится не за лизингополучателями, а, напротив, всё ещё за лизингопредоставителями. Юридическое лицо, сбывающее машины по лизинг-договору, вправе изъять машину у лизингового покупателя, стоит последнему нарушить условия соглашения.

Вместе с тем банки или иные юрлица, продающие машины в кредит, вправе сбыть под залог то или иное автотранспортное средство, уповая на погашение долга за счёт его покупки, даже когда данная машина уже является собственностью кредитного покупателя. Началом рынка лизинга в РФ считается 2010 г., когда некоторое количество граждан попробовало такой вид покупки авто. Сейчас, спустя 9 лет, процентное соотношение лизинговых соглашений составляет лишь 3% от общекредитных. В странах Европы лизинговых соглашений примерно в 23 раза больше – до 70% от общих кредитных договоров, заключаемых населением. Автомобильный лизинг –это лишь альтернатива кредиту, который «не тянет» значительно количество платежеспособных граждан.

Фото: pixabay.com

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита и аренды

Выше уже было сказано то, что лизинг является своего рода «родней» аренде и кредиту. Но, не смотря на их определенные сходства, все же лизинг отличается от кредита и аренды некоторыми моментами. 

Основными отличиями лизинга автомобиля от аренды

1. Лизинг может предоставляться только юридическим лицом, имеющим все необходимые разрешения на осуществления своей деятельности. Аренда же может предоставляться как юридическим, так и физическим лицом, являющимся собственником объекта сделки. В данном случае никаких разрешений не требуется.
2. Арендодатель сдает имеющееся у него имущество. Лизингодатель же его сначала приобретает, по итогам предварительного выбора и согласования с лизингополучателем.
3. Лизинговый договор, как правило, оформляются на длительный период времени, в отличии от арендного. Арендный договор обычно переоформляются и пересматриваются по истечении года несколько раз, а лизинговая сделка заключается на один фиксированный срок.
4. При арендных отношениях право собственности остается всегда за арендодателем. В лизинге оно переходит по условиям договора сразу или после выкупа к арендатору.
5. При лизинге обязательства по техобслуживанию, ремонту и страхованию автомобиля ложатся на плечи лизингодателя – владельца машины, а при аренде – это все должен делать получатель автотранспорта
6. При аренде автомобиль переходит от одного пользователя к другому многократно. Лизинговое соглашение, как правило, предусматривает конкретного и единичного лизингополучателя.
7. Обычно при лизинге устанавливается минимальная граница цены автотранспорта для предоставления данной услуги. Аренда не имеет подобных ограничений, здесь предоставляются автомобили любой стоимости.
8. В лизинге практически всегда участвуют новые автомобили, иногда определенных производителей, что ни каким образом не присутствует при аренде.
9. Ответственность за имущество, находящееся в аренде лежит на собственнике. То есть при его неисправности и поломке, расходы по ремонту будут на арендодателе. Лизинг же перекладывает всю ответственность на получателя объекта.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита

1. Взятый в лизинг автомобиль до момента уплаты полной ее стоимости будет принадлежать лизинговой компании. А, оформляя кредит, заемщик сразу становится владельцем автомобиля и может его перепродать на любом этапе выплаты кредита.
2. При лизинге нет необходимости уплачивать налог на имущество, а для предприятия это способ избежать дополнительных отчислений за собственности и ее амортизацию. А при оформлении кредита необходимо оплатить множество сопутствующих услуг, в том числе и налог на прибыль и транспортный сбор отдельно от суммы, установленной по кредиту.
3. При лизинге устанавливается более низкий авансовый платеж (или полностью отсутствует), а ежемесячные платежи значительно меньше, так как определяется выкупная стоимость, на которую не распространяются проценты. При оформлении кредита, авансовый платеж составляет от 20%. Оставшаяся сумма оформляется в кредит с начислением процентов на все кредитное тело.
4. При лизинге процентная ставка составляет от 9% и устанавливается на оформленную в лизинг часть стоимости автомобиля. При кредите процентная ставка устанавливается от 17% годовых, и распространяется на всю стоимость автомобиля.
5. Лизинговая компания практически не проверяет платежеспособность клиента, не требуя справок о доходах, а также список необходимых документов чаще всего составляют паспорт и права. Кредитные организации, стараясь максимально снизить свои риски, предъявляет своим клиентам более жесткие требования и условия. Одним из серьезных требования является залог или поручительство.

Здесь вы можете прочитать, как можно взять кредит без справок и поручителя, и, с плохой кредитной историей. А также, как и где ИП можно взять кредит без залога и поручителя.

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Помимо первоначального взноса, выясните, сколько вы можете ежемесячно платить за договор аренды.

Если автомобиль, на котором вы ездили во сне, стоит в среднем на 20 тысяч рублей больше вашего месячного максимума, то, вероятно, нет смысла влезать в долги, чтобы финансировать автомобиль. Поэтому составьте бюджет, придерживайтесь его и выясните, какие варианты у вас есть, основываясь на имеющихся у вас деньгах.

Сначала обсудите окончательную цену покупки.

Вариант лизинга, который вы получите на свой автомобиль, будет зависеть от согласованной покупной цены. Чем ниже общая цена автомобиля, тем ниже оплата, даже при аренде. Лучше всего сначала обговорить это в письменном виде, чтобы продавец не мог отступить и попытаться обмануть вас, как только вы перейдете к мелким деталям.

Как только окончательная цена покупки будет согласована и изложена в письменной форме, обсудите условия лизинга. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи.

Посмотрите договор аренды. Обсудите свои финансовые обязательства по периодическому техническому обслуживанию и ремонту. Если вы чего-то не понимаете, попросите полного разъяснения. В конце концов, вы подписываете юридический документ и несете ответственность за то, что в нем написано. Подпишите лизинговый документ, если все согласны.

Наслаждайтесь своей красивой, новой машиной

Платите всегда вовремя и обращайте строгое внимание на пункты о пробеге, иначе это изменит то, что произойдет, когда вы сдадите автомобиль в конце аренды

Преимущества и недостатки покупки авто в лизинг

Лизинг: договор найма определяется, как соглашение между наймодатель (владелец имуществом) и наймополучатель (пользователь имуществом), при котором первый приобретает собственность для второго и разрешает ему использовать его в обмен на периодические платежи, называемые арендной платой или минимальными арендными платежами.

Преимущества

• Сбалансированный отток денежных средств (самое большое преимущество лизинга заключается в том, что отток денежных средств или платежи, связанные с наймом, распределяются на несколько лет, что позволяет сэкономить бремя единовременной значительной денежной выплаты; это помогает бизнесу поддерживать стабильный профиль денежных потоков).
• Качественные активы (при аренде актива право собственности на него по-прежнему остается за арендодателем, в то время как арендополучатель просто оплачивает расходы; учитывая это соглашение, становится возможным для бизнеса инвестировать в имущество хорошего качества, которое в ином случае может выглядеть недоступным или дорогим).
• Более эффективное использование капитала (учитывая, что компания выбирает найм вместо инвестирования в актив путем покупки, она высвобождает капитал для бизнеса, чтобы финансировать его другие потребности или просто сэкономить деньги).
• Улучшение планирования (расходы на лизинг обычно остаются постоянными в течение всего срока службы актива или срока аренды, или растут в соответствии с инфляцией; это помогает планировать расходы или отток денежных средств при составлении бюджета).
• Низкие капитальные затраты (лизинг является идеальным вариантом для вновь создаваемого бизнеса, учитывая, что это означает более низкую первоначальную стоимость и более низкие требования к капитальным вложениям).
• Права на расторжение договора (в конце срока аренды лизингополучатель имеет право выкупить имущество и расторгнуть договор лизинга, тем самым обеспечивая гибкость бизнеса).

Недостатки

• Расходы по аренде (мытные платежи рассматриваются как расходы, а не как долевые платежи по активу).
• Ограниченная финансовая выгода (при уплате денег за авто бизнес не может извлечь выгоду из какого-либо повышения стоимости автомобиля; долгосрочный договор аренды также остается бременем для бизнеса, поскольку договор заблокирован, а расходы на несколько лет фиксированы. В случае, когда использование актива не удовлетворяет потребности по прошествии нескольких лет, арендные платежи становятся бременем).
• Долг (хоть найм и не отражается на балансе компании, инвесторы по-прежнему рассматривают долгосрочную аренду как долг и корректируют свою оценку бизнеса, чтобы включить в нее аренду).
• Ограниченный доступ к другим займам (учитывая, что инвесторы рассматривают долгосрочную аренду как долг, бизнесу может быть трудно выйти на рынки капитала и привлечь дополнительные кредиты или другие формы долга с рынка).
• Обработка и документирование (в целом, заключение договора аренды является сложным процессом и требует тщательного документирования и надлежащего изучения предмета лизинга).
• Техническое обслуживание имущества (арендатор по-прежнему несет ответственность за техническое обслуживание и надлежащую эксплуатацию арендуемой собственности).

Условия и особенности финансовой аренды

Так как правила выдачи устанавливают лизинговые компании, то они менее жесткие, так как не подпадают под требования банка России. Зачастую здесь увеличены возрастные рамки, что позволяет приобрести автомобиль пенсионеру. А также это дает возможность получить машину лицам с плохой кредитной историей, которым отказали банки. А в случае просрочек, даже незначительных, информация не попадет в общую базу данных, испортив вашу репутацию.

Еще одна особенность – все неполадки устраняет лизингодатель, и он несет расходы. А если вам захотелось сменить автомобиль на новый, даже при полной работоспособности, вы можете рассчитывать на положительное решение.Стоит ожидать, что все платежи превысят изначальную стоимость транспортного средства. Это так называемое удорожание предмета договора, хотя порой оно отсутствует. Все зависит не только от выбранной компании, но и конкретной ситуации.

При оформлении машины в лизинг вы уплачиваете авансовый платеж. Еще он называется первоначальным взносом и призван служить гарантией выполнения обязательств. А провести оформление можно в течение 1 дня.

Лизинг — это еще и получение скидок. Если выбрать автодилера-партнера, то можно рассчитывать на значительную экономию. Некоторые автомобили будут стоить на 10 % или 15 % дешевле.

Какой грузовик можно приобрести на основе лизинга

Прежде чем приобрести ту или иную технику, необходимо определиться с автомобилем, который вам нужен. Ведь от параметров объекта и зависит набор условий. Вам следует ответить на вопрос о том, какой будет марка, модель, год производства, цена желаемой техники. При всем этом есть перечень требований касательно возраста лизингового объекта: он должен быть не старше, чем 3-5 лет. А некоторые компании и вовсе относятся к бывшей в употреблении технике скептически, особенно если речь идет о взаимодействии с физическими лицами.

В процессе приобретения некоторых видов китайской техники перечень требований является еще более строгим и жестким, нежели в отношении европейских брендов. Поэтому данная категория машин и оборудования используется на практике крайне редко.

Выгодно ли физлицам брать лизинг авто?

По этому вопросу можно встретить противоречивые мнения.

Почему не выгодно:

1. Не является собственностью.
2. Значительная переплата.
3. Пользоваться можно при поломке только услугами официального дилера.
4. Иногда возможно ограничение эксплуатации транспортного средства.
5. Если долгий период времени физическое лицо все исправно выплачивает, потом наступает кризисный период и некоторые суммы выплачены не вовремя, очень вероятно то, что автомобиль можно потерять без компенсации.

Есть ли выгода:

• Единственный выход, если не дали автокредит (из-за возраста, зарплаты или других причин).
• Если нужно скрывать собственность от налоговой инспекции.
• Первоначальный взнос и ежемесячный платеж, как правило, ниже, чем при кредите.
• Можно пользоваться широким спектром банковских услуг, например, машина в лизинг. А квартира в ипотеку. Кредит на машину и квартиру одновременно не дадут.
• Нет риска потери стоимости транспортного средства при продаже.

Стоит ли брать автомобиль в лизинг или нет, решать каждому человеку. Такая программа имеет массу преимуществ, но и не меньше негативных сторон.

Важно ответственно подойти к выбору организации и правильно составить договор, чтобы не было неприятных ситуаций.