Программы лизинга для физических лиц

Часто задаваемые вопросы (FAQ) о лизинге автомобилей

1. Чем отличается лизинг от кредита?

Лизинг – это долгосрочная аренда с правом выкупа. Вы пользуетесь авто, при желании можете выкупить его в конце срока договора. Но все это время машина находится в собственности лизинговой компании. Еще одно отличие – не нужно заниматься покупкой авто самостоятельно. Все процедуры делает лизинговая компания – покупает автомобиль у автосалона, готовит документы и передает Вам в пользование.

2. Необходимо ли оформление КАСКО?

Да, необходимо.

3. Как будет происходить регистрации в ГИБДД?

В ГИБДД автомобиль регистрируется клиентом самостоятельно, за свой счет.

4. Можно ли приобрести авто у продавца в другом регионе?

Да, конечно.

5. Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль?

У нас можно приобрести в лизинг только новые автомобили.

6. Чем отличается ваш автолизинг от банковского автокредита?

Вот несколько отличий: взять авто в лизинг проще, чем оформить автокредит. Лизинговой компании не нужен залог, поскольку автомобиль находится в ее собственности. Нет комиссии, поскольку клиенту передаются не деньги для покупки авто, а сам автомобиль. Также, отсутствие у клиента кредитной истории не является препятствием.

7. Что будет, если я заплачу несколько платежей, а дальше не смогу?

Сперва мы попробуем пообщаться и выяснить ситуацию. Возможно, удастся отрегулировать график платежей, либо найти компромисс. В противном случае договор лизинга будет расторгнут, а автомобиль — реализован по рыночной стоимости. Часть средств от реализации автомобиля пойдет на погашение долга, а оставшиеся средства, если они будут, вернут клиенту.

8. Кто-то кроме меня сможет управлять автомобилем, который куплен в лизинг?

Все водители, которые вписаны в вашу стандартную страховку (ОСАГО) могут управлять автомобилем.

9. Могу ли я поехать за границу на машине, взятой в лизинг?

Да, можете, но при соблюдении двух условий: нужно взять разрешение от лизинговой компании, а также оформить дополнительную страховку, так называемую «зеленую карту», которая позволяет пересекать границу другой страны на автомобиле.

Определение понятия

Лизинг авто для физических лиц – это оформление транспорта во временное пользование человеку с возможностью постепенного выкупа его в личную собственность. Частное лицо какое-то время эксплуатирует предмет договора, платит за это энную сумму и впоследствии становится его владельцем. Автолизингу в отличие от обычной аренды характерно то, что до окончания действия контракта машина остается в собственности лизинговой компании.

Автомобиль в лизинг – популярная услуга у физлиц

Все виды финаренды, в том числе лизинг автомобиля, регламентированы ФЗ № 194. Между лизингодателем (арендодателем) и лизингополучателем (арендатором) должен быть заключен специальный договор, где прописываются условия сделки.

Лизинг авто для юридических лиц — условия приобретения

Лизинг авто для юридических лиц — это официально заключенное соглашение, согласно которому юридическому лицу будет передан автотранспорт в распоряжение на определенный период с возможностью его поселяющего приобретения в собственность данного лица.

Непрерывность производственного процесса на предприятии невозможна без транспортных средств (поставка товара, отгрузка отходов и т.д.). С другой стороны, руководящим органом крупной компании всегда будут нужны респектабельные авто, которые впоследствии будет удобно приобрести несколькими платежами и т.д.

Юридическое лицо может оформить по договору транспорта следующе виды автотранспорта:

• легковые машины (любое модели, стоимости и т.д.);
• грузовые автомобили (бензовозы, большегрузы и т.д.);
• автобусы, маршрутные такси;
• сельскохозяйственная специальная автотехника (тракторы, комбайны и т.д.).

Расширение производства всегда требует привлечение большого количества разной техники и в данном случае лизинг подержанных автомобилей может существенно сэкономить бюджет компании.

Условия приобретения автомобиля или специальной техники в кредит для юридических лиц выглядят следующим образом:

1. Лизинговый договор между юридическим лицом и кредитной организацией, представляющий сделку по лизингу может быть оформлен на сумму от 400.000 рублей и до 7.000.000 рублей. При этом 400.000 рублей – это стоимость одного автомобиля.
2. Период заключения договора 2-3 года. Данный срок может быть продлен только в тех случаях, если авто долгое время находилось в ремонте и не могло быть использовано по прямому назначению. Максимальный период действия договора – 7 лет.
3. Размер аванса (первоначального взноса) для юридических лиц – 20-30% (например, если вы берете в лизинг технику стоимость 5.000.000 рублей, то банк может пойти вам навстречу запросить минимальный первоначальный взнос для типовой сделки– 20%).
4. Удорожание лизинга обычно фиксируется в ставке 10-12% от изначальной стоимости для типовых проектов и вставке 8-9% для купны сделок.

Обратите внимание, что все дополнительные расходы при оформлении сделки лизинга, такие как: оформление страхового договора, доставка транспорта, регистрация в ГИБДД и проч. также включаются в общую стоимость договора финансовой аренды

Некоторые , «Авангард-лизинг», «ВТБ-лизинг» и т.д.) по желанию клиента могу также включать в общую стоимость будущие расходы на технический осмотр авто, сервисное обслуживание и прочие затраты. Это выгодное предложение с точки зрения экономии средств компании, поэтому если данное предложение будет актуально в той или иной компании, то его обязательно стоит использовать.

На условия получения автомобиля в лизинг для того или иного юридического лица могут повлиять и следующие факторы:

• финансовая стабильность и постоянство юридического лица;
• перспективы предпринимательской деятельности;
• желаемый размер первоначального взноса;
• ликвидность приобретаемого в лизинг транспорта на рынке и т.д.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц

Несмотря на отсутствие ажиотажа на лизинговые автомобили, у них есть очевидные достоинства по разным показателям. Например, взять в лизинг могут те, кто, по мнению банка, не отвечает требованиям к КИ и платежеспособности. Машина остается в собственности компании, а платежи по договору, в основном состоят из невысокой арендной платы плюс средства в счет оплаты части стоимости автомобиля. Риски компании минимальны, а доход гарантирован, пока лизингополучатель пользуется машиной.

В отличие от кредита, лизинг оформляется быстрее, а заявки рассматривают в течение нескольких часов (в Сбербанке отведено 8 часов на принятие решения). Если у клиента нет крупной суммы для первого взноса, стоит попытаться согласовать покупку машины в лизинг, где залоговый платеж составляет всего 10% от стоимости.

Не нужно вносить всю сумму в течение действия лизингового договора, поскольку программой предусмотрено внесение последнего платежа в качестве выкупа. Это означает, что банк взимает меньшую оплату в период лизинга, позволяя отсрочить полный выкуп до 3-4 лет.

Одновременно с перспективами пользоваться машиной в собственных целях или для зарабатывания денег, клиент должен понимать риски утраты ТС в случае банкротства лизингодателя, либо в случае просрочки. Забыв заплатить или задержав пару платежей, клиент рискует разорванным контрактом и потерей права последующего выкупа по остаточной стоимости.

С большей вероятностью лизинг считают выгодной программой оформления машины, если:

• автомобилист привык менять транспортные средства с периодичностью каждые 2-3 года;
• есть риск потери имущественных прав в связи с предстоящим банкротством;
• клиенту грозит проблемный развод с разделом нажитого имущества;
• есть иные причины не показывать наличие в собственности транспортного средства;
• кредитная история испорчена и шансов на обычный кредит с пониженной ставкой уже не осталось.

Зачем брать машину в лизинг

Автомобиль в лизинг можно приобрести для разных целей:

• под бизнес-задачи. Подходит для компаний, которые занимаются логистикой. С лизингом они могут быстро и значительно увеличить автопарк, обслужить больше клиентов и расширить бизнес. Например, компания здорового питания берёт в лизинг несколько машин и нанимает курьеров, чтобы доставлять еду не только по Москве, но и по области.
• для руководителя. Если директор компании хочет себе авто премиум-класса, чтобы ездить на рабочие встречи и выглядеть статусно, ему не обязательно оформлять кредит или тратить накопления. Можно взять автомобиль в лизинг, и в таком случае он будет оформлен на организацию.
• для такси. Лизинговые компании часто предлагают особые условия для владельцев такси. Например, если вы работаете с сервисом «Ситимобил», оформить лизинг в Сбербанке можно без финансовых документов, а у крупных таксопарков Альфа-Лизинг не попросит КАСКО.

Оформить в лизинг можно любой автомобиль: новый или подержанный, легковой или грузовой, отечественной или иностранной сборки. Если планируете покупать подержанный транспорт, не переживайте за его техническое состояние. Лизинговые компании проверяют, чтобы автомобиль был готов к эксплуатации.

Для компаний, которые работают на общей системе налогообложения, есть дополнительная выгода. С помощью лизинга вы можете уменьшить налоги. Дело в том, что лизинговые платежи относятся к затратам бизнеса, поэтому они снижают налог на прибыль. Кроме того, из общего размера налога на добавленную стоимость можно вычесть НДС с лизинговых платежей. Таким образом предприниматели экономят до 40% на налогах.

Ещё один плюс — если автомобиль остаётся на балансе у лизингодателя, вам не придётся платить транспортный налог.

Как получить машину в лизинг. Инструкция

Лизинговые компании в последние несколько лет плотно укрепились в российской экономической модели, однако широкому кругу населения до сих пор непонятно, как именно работает схема приобретения автомобиля в лизинг: насколько она прозрачна, чем отличается от кредита и безопасно ли вообще брать в лизинг что-то крупнее, чем легковой автомобиль.

Если раньше единственным выходом по приобретению автомобиля для собственной компании, будь то маленький магазин или домашняя выпечка тортов, был банковский кредит, то сейчас долгосрочная аренда машин с возможностью их последующего выкупа по остаточной стоимости выглядит более привлекательно. Это и есть лизинг, который дает возможность предпринимателям пользоваться автомобилями без существенного финансового напряжения.

Что нужно для лизинга автомобиля?

Пакет документов, который необходим для получения машины или спецтехники в лизинг, небольшой. Для предоставления длительной аренды автомобиля с последующим выкупом требуется паспорт владельца ИП или юрлица, анкета и оригинал справки из обслуживающего банка об оборотах по счету в электронном виде.

График платежей в лизинге может учитывать сезонность бизнеса, кроме того, клиентов ждут приятные бонусы — возврат НДС в размере 20%, государственные субсидии и скидки от автопроизводителей, объяснила управляющий директор ГК «Альфа-Лизинг» Ольга Енькова.

«Многие производители автомобилей дают собственные скидки до 20%, если машина приобретается в лизинг. Подача заявления и весь документооборот в нашей компании происходит в электронном виде. Мы не берем комиссию и не навязываем сервисы, более того — наши клиенты получают максимальные налоговые льготы», — рассказала Енькова.

Использовать схему получения легкового или грузового автомобиля, а также спецтехники в лизинг может не только крупный таксопарк, но и в принципе любой индивидуальный предприниматель, даже если компания существует менее полугода и занимается доставкой воздушных шариков.

«Если срок существования юрлица или ИП менее шести месяцев, то мы просто попросим предоставить поручителя для сделки», — добавила руководитель лизинговой компании.

Какой автомобиль можно взять в лизинг?

Любой новый легковой и грузовой автомобиль или спецтехнику от официального дилера возможно приобрести в лизинг. У , например, в электронном виде есть целый каталог для подбора легкового автомобиля. Можно также попросить менеджера организации помочь с подбором автомобиля по запросам и финансам среди дилеров-партнеров, и это бесплатно.

Еще один важный нюанс: лизинговый автомобиль находится на балансе компании, а платежи не учитываются в кредитной истории. На учет в ГИБДД автомобиль ставит клиент, но за дополнительные деньги это сделают и менеджеры лизинговой компании, такой сервис давно практикуется.

А это вообще дорого?

В отличие от кредита, взять автомобиль в лизинг экономически выгоднее за счет более низкого первоначального взноса, так называемого порога входа в лизинг. Это возможно благодаря тому, что в целом лизинг менее рисковый финансовый продукт, в отличие от кредита.

«Минимальный аванс может составлять всего 5% от общей стоимости автомобиля. Это, конечно, зависит от структуры сделки, транспортного средства, которое приобретается, а также программы финансирования, которая выбрана. А для клиентов Альфа-банка, приобретающих в лизинг легковой автомобиль, мы убрали первоначальный взнос вообще», — уточнила директор ГК «Альфа-Лизинг» Ольга Енькова.

С финансовой точки зрения лизинг автомобиля выгоднее еще и потому, что это инвестиция, а не кредит. Кроме того, сами банки с большим скрипом идут навстречу малому бизнесу, объясняя это нестабильным положением организаций. Потому что у предпринимателей и юридических лиц зачастую доля заемных средств гораздо выше доли личного капитала. Банки же предпочитают более жесткий контроль за финансами заемщика и более ограниченные сроки по выплатам. Да и ставки для индивидуальных предпринимателей при получении займа в банке выше, чем для физических лиц.

Чтобы выбрать хорошую лизинговую компанию, нужно изучить не только предложения на рынке, но и репутацию компании. У многих банков есть дочерние лизинговые компании, в которых тоже предлагаются довольно выгодные варианты. И чем крупнее игрок, тем более стабильно он чувствует себя на рынке, не возлагая на клиентов серьезного финансового бремени. Например, является частью консорциума «Альфа-Групп» и тоже предлагает своим клиентам выгодный способ приобретения автомобилей и спецтехники.

Плюсы и минусы лизинга для ИП

А теперь рассмотрим подробно все плюсы и минусы лизинговой сделки с точки зрения индивидуальных предпринимателей.

Преимущества

• Сама возможность получения основных средств в лизинг – это прекрасная возможность для индивидуальных предпринимателей ускоренными темпами развить собственный бизнес и вывести его на новый уровень по показателям выручки и прибыли (то есть, увеличить данные показатели на порядок). И все это без существенных затрат собственных средств.
• Все лизинговые платежи облагаются НДС (по закону лизинговые компании не могут состоять на упрощенной системе налогообложения). Для ИП, которые состоят на ОСНО, это очень выгодно, так как в данном случае этот НДС полностью предъявляется государству к возмещению. А это 20% стоимости приобретаемого основного средства (плюс комиссия лизинговой компании).
• Лизинговая компания начисляет проценты только на остаток суммы по основному долгу. При этом, величина этого основного долга изначально делится на равное количество частей, соответствующее сроку кредитования по сделке, и каждый месяц в состав лизингового платежа входит (1/число месяцев кредита) стоимости объекта лизинга (плюс проценты на остаток суммы за предшествующий период). Из этого следует, что каждый месяц величина процентных платежей будет неизменно сокращаться. Поэтому в случае лизинга корректнее судить о его реальной стоимости не по процентной ставке на заемную часть суммы, а по общему удорожанию за период кредитования.

Так вот, при сроке кредитования в 24 месяца на грузовой автомобиль до 15 тонн, при ставке процента на заемные деньги в размере 22%, общее удорожание (по истечении 2 лет) не превысит 12%. То есть, в абсолюте, это 6% в год. Где вы встречали такую стоимость заемных денег?

Итак, лизингополучатель-ИП, который находится на УСН (то есть, не платит НДС), не имеет возможности предъявить его государству. В этом случае при использовании стандартной процедуры лизинга он просто имеет доступ к беспрецедентно дешевым заемным деньгам, эффективная ставка по которым лишь на пару процентов превышает инфляцию (6% по лизингу по сравнению с 4–5% инфляционного удорожания по году).

Но если же ИП находится на основной системе налогообложения, то лизинговая сделка для него – это возможность реального дотирования. Итак, во-первых, он имеет ставку по заемным деньгам, которая на пару процентов выше инфляции (6%). А во-вторых, он на эту же самую сумму каждый месяц имеет экономию в 20%, на легальных основаниях не доплачивая НДС в бюджет. То есть, в рамках нашего примера стоимость лизинга для ИП на ОСНО составит…

6% — (20% ÷ 2 года) = -4%

Иными словами, предпринимателю кто-то доплачивает. Это вид реальной дотации, фиксируемой регулярно, и надо отметить, что эта дотация приятная. Кто же ее платит? Очевидно, что главным донором здесь является государство, которое, в соответствии с законом, принимает фактуруемые затраты по НДС к учету. И формируется данная дотация именно за счет недоплачиваемого налога. Да, НДС платить выгодно!

Кроме того, при настойчивом торге лизингополучатель имеет возможность еще больше снизить ставку по заемным деньгам в рамках лизинговой сделки (хотя, куда уж меньше).

Дело в том же НДС-е. Лизингодатель приобретает объект лизинга за 100% его стоимости. А лизингополучателю отдает в пользование за первичный взнос, который на современном этапе развития рынка не превышает 20%. Кроме того, он получает также первые лизинговые платежи, каждый из которых также не превосходит 5% от стоимости объекта лизинга (обычно). Итого, в совокупности за первый отчетный квартал лизингодатель потратит 100% стоимости объекта, а обратно получит:

*(20% + 5% + 5% + 5%) = 35%

(*величина в 5% взята условно и приблизительно, кроме того, в другие месяцы величины лизинговых платежей, разумеется, будут меньше).

То есть, не более 35%. Эта ситуация, разумеется, в той же пропорции отразится и на объемах уплачиваемого и предъявляемого НДС. У лизинговой компании НДС перманентно отрицателен (в течение первых нескольких лет). То есть, лизингодатель имеет правовые основания реально взыскивать деньги из бюджета, формируя резервы. И вот эти фонды лизинговая компания вполне способна пустить на частичное финансирование новых сделок. То есть, говоря по-простому, снизить процент по заемным деньгам.

Недостатки

Главным недостатком можно выделить только невозможность участия в совершении лизинговых сделок «нулевых» компаний. Это могут быть только фирмы, в который бизнес уже идет и идет неплохо (иначе лизингодатель не одобрит сделку).

Специфика лизинга для юридических лиц

Финансовая аренда для юридических лиц, как процедура передачи имущества в долгосрочную эксплуатацию, мало чем отличается от лизинга физлиц. Сделка совершается на основе договора и предусматривает возможность выкупа ТС.

Главные особенности лизинга для юридических лиц:

1. Выкуп ТС арендатором не обязателен. Пользователь может вернуть автомобиль после использования.
2. Обслуживание и амортизация транспортного средства осуществляется либо юридическим лицом, либо компанией, которая предоставляет авто в лизинг. Оптимальный для сторон вариант оговаривается заранее и фиксируется в соглашении.
3. Договор может быть расторгнут в определенных случаях. Перечень условий, при которых действие документа прекращается, описываются отдельным пунктом.
4. Сумма платежей и график выплат должен учитывать ряд производственных моментов, а также специфику эксплуатации конкретного вида техники.
5. По обоюдному согласию юридическое лицо может взять ТС в лизинг без первоначального авансового платежа.

Если получатель не имеет финансовой возможности вносить первоначальные платежи за страховой полис, их добавляют к сумме ежемесячных выплат.

Следует отметить, что функцию лизингодателя выполняют другие предприятия. Сдавать авто в долгосрочную аренду с правом дальнейшего выкупа могут автоконцерны, официальные дилеры и импортеры. Также есть специализированные лизинговые компании.

Подробнее тему рассмотрим на видео:

Особенности лизинга авто для такси

Лизинг на автомобиль, который предстоит использовать как городское такси, имеет свои особенности, которые, прежде всего, касаются документации, а также некоторых моментов по денежных выплатах.

Например, банк ВТБ предоставляет частным таксистам, таксомоторным компаниям особенные условия и программы лояльности в плане финансовых взносов:

1. Обязательный аванс – от 20%.
2. Договор можно подписывать на срок до трех лет.
3. Можно брать в лизинг автомобиль стоимостью до 2 500 000 рублей.
4. Ежемесячный платеж выбирается как равный или убывающий.
5. Самый краткий срок принятия решения.

В договоре предметом сделки обозначается легковой транспорт. И брать авто в лизинг для таксистов можно лишь в определенном радиусе от места расположения компании. Эту дистанцию каждый лизингодатель определяет индивидуально.

Такие меры предусмотрены для простоты регистрации транспортного средства, решения вопросов со страховкой и налогами, для контроля технического состояния.

Отличие договора аренды от договора лизинга рассматривается в статье: чем отличается лизинг от аренды. Какие документы нужны для лизинга, читайте здесь.

Без первоначального взноса

Лизинг без аванса – это самое привлекательное предложение, на которое охотно обращают внимание клиенты. О выгодности стоит поговорить, потому что это позволяет расширить таксопарк и увеличить количество пассажиров, что прямым образом влияет на доходы

Как правило, аванс не требуют либо крупные компании, либо новые на этом рынке. Но среди банков предусматривается тенденция в том, что аванс все же обязательный.

Б/у машины

Среди всех автомобилей, которые берут в лизинг для таксопарка, по количеству значительно лидирует именно легковой автотранспорт с пробегом. Почему это так?

Лизинговая компания не имеет на своем балансе сомнительные автомобили из-за следующих причин: это влияет на престиж и никто не желает иметь во владении краденные или непригодные к езде машины.

Для лизинга б/у автомобилей у некоторых организаций предусмотрены свои условия, которые в частности касаются размера аванса и процентного взноса за аренду.

Как правило, процент значительно ниже, чем для новых ТС. И тем более он меньше за кредитный, так, как при оформлении автокредита не рассматривается состояние авто.

С выкупом

Различают лишь два основных вида лизинга – финансовый и операционный, которые разрешают в дальнейшем полностью выкупить транспортное средство.

Первый вид предусматривает оформление долгосрочного договора, после чего не нужно вносить дополнительные денежные вклады.

А операционный лизинг – это договор на краткосрочной основе, но в результате расторжения можно выкупить автотранспорт по его стоимости на тот момент.

Для кого лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса будет оптимальным решением?

Приобретение автомашины по лизинговой схеме существенно удобней, особенно для тех, кто не имеет возможности собрать все необходимые документы. Если автомобилист не в состоянии выполнить одни или несколько банковских условий, то лизинговая схема становится отличным вариантом получить новый автомобиль. Разберемся, что такое автолизинг.

Этапы оформления автолизинга

Что такое автолизинг?

Это форма аренды автомашины, позволяющая выкупить ее по завершении времени договора. Автолизинг работает по следующей схеме:

Будущий арендатор подбирает для себя автомобиль и вступает в необходимые отношения с лизинговой организацией. После этого компания приобретает выбранный автомобиль и после получения авансового платежа со стороны арендатора передает ему машину. Арендатор в течение действия договора производит выплату оговоренных сумм и по их завершении автомобиль передается ему в собственность. Кто-то может посчитать, что кредит на приобретение автомобиля будет стоить дешевле, чем лизинг.

В самом деле, лизинговые компании для приобретения используют банковские кредиты. Но дело в том, что они получают кредитные ресурсы под проценты, которые существенно ниже чем для обыкновенных граждан. Это приводит к тому, что стоимость на их услуги ниже, чем банковские. При этом надо взять в расчет и то, что по условиям лизингового договора в услуги входит:

• страховка КАСКО и ОСАГО;
• гос. регистрацию транспортного средства;
• технические осмотры;
• налог на транспортное средство.

При использовании кредитных ресурсов все эти расходы несет заемщик, а в лизинговой схеме все эти затраты ложатся на плечи собственника, то есть лизинговую компанию. Таким образом лизинг освобождает от затрат сил, нервов и времени на вышеперечисленные услуги.

Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Любая операция, связанная с деньгами, особенно заемными, обладает своими положительными и отрицательными свойствами. Это относится и к лизинговым операциям. Он обладает рядом достоинств.

1. Простота оформления необходимой документации.
2. В этих схемах отсутствуют дополнительные комиссии;
3. Все расходы, связанные с налогами, несет лизинговая компания. Кстати, она же и регулирует, наступившие страховые случаи.
4. Само оформление лизинга обходится дешевле.
5. Техническое обслуживание автомобиля будет обходиться дешевле.
6. В случае, если арендатор в силу ряда причин не может вовреме погасить очередной платеж по кредиту, лизинговая компания может дать отсрочку. Т.е. вы не “выйдете” на просрочку в банке и не испортите кредитную историю.

Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Можно сказать, что автолюбитель оплачивает только использование автомобиля. Другие расходы несет лизинговая компания. И это огромный плюс! Но между тем в лизинговой схеме существует ряд недостатков:

1. Процентная ставка достаточно высока – от 13 до 18%% годовых
2. Большой первоначальный взнос, он может оказаться до трети от стоимости автомобиля.
3. Необходимо выполнить ряд нотариальных действий, в том числе заверить договор.
4. Срок лизинга составляет три-пять лет. Время действия кредитного договора может составлять 7 лет.
5. Автомобиль до момента его выкупа находится в собственности лизинговой компании.
6. В случае несвоевременного погашения взноса, автомобиль может быть изъят.

Также необходимо принять во внимание, что договор лизинга может признаться недействительным, если:

• Нарушен график внесения регулярных, ежемесячных взносов.
• Автомобиль эксплуатируется с нарушением правил использования транспортного средства.
• Нарушены условия договоров страхования.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?

Оформляя лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса нужно быть готовым, что произойдет увеличение финансовой нагрузки и размер ежемесячного платежа будет увеличен.

Необходимо соблюсти некоторые условия:

1. Материальное состояние клиента должно быть предельно устойчивым.
2. Хорошая кредитная история и отсутствие претензий со стороны фискальных органов, судебных и других органов государственной власти.
3. Ликвидность покупаемого автомобиля, что значит, при необходимости его можно быстро и выгодно реализовать.
4. Оформление залога на имущество или наличие нескольких поручителей.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?

Если соискатель смог удовлетворить всем условиям, то оформление лизингового договора не будет проблемой.

Где приобрести

Предлагать лизинговый продукт могут специализированные финансовые компании либо банковские учреждения, которые разработали такие программные продукты.

Рассмотрим некоторые компании и их предложения на лизинговом рынке:

Название финансовой организации	Программные продукты и предложения
Europlan	Предоставляет несколько программ для ИП на приобретение транспортного средства. Для каждого вида автомашины предоставляется свой вид сотрудничества. Поэтому условия для приобретения легкового автомобиля и грузового будут отличаться.
CARCADE	Потенциальному клиенту этой организации предоставляется самостоятельный выбор условий для оформления автотранспортного средства в лизинг.
Сбербанк	Один из немногих банков РФ, который разработал лизинговые программы для ИП на приобретения автотранспортного средства. Это «Лайт» и «Стандарт».
Альфабанк	Это банковское учреждение предлагает разнообразие автопродукта (от легкового до железнодорожного транспорта). При этом требования устанавливаются для каждого клиента индивидуально.
ОптиумФинанс	Эта финансовая компания предлагает лизингополучателю хороший выбор транспортных средств из собственного автопарка. Но при этом не исключает возможности сотрудничать с другими дилерами. Зачастую компания участвует во всевозможных акциях с известными автопроизводителями.
МСПЛизинг	Организация поддерживает государственные программы.

Без первоначального взноса

При оформлении лизинга первоначальный взнос считается своеобразной гарантией того, что лизингополучатель настроен на покупку и дальнейшее ее приобретение в собственность. Согласно договору авансовый платеж может быть возвращен предпринимателю, если он досрочно расторгает обязательства с финансовой организацией без выкупа предмета лизинга.

Поэтому на финансовом рынке не так уж много лизингодателей, которые соглашаются на такие без гарантийные условия. Тем не менее их можно найти.

Если же лизинговая компания предлагает потенциальному клиенту нулевой авансовый взнос на лизинг авто для ИП, то скорей всего требования будут ужесточены.

А именно:

• повышение % удорожания;
• более высокие тарифы на обслуживание авто;
• больший пакет документов от ИП.

Под такси

Компания	Срок договора	% удорожания	Первоначальный взнос, % от суммы
СитиФинанс	не более 5 лет	9	10
ЛизингАвто	не более 3 лет	7	20
Европлан	Не более 3 лет	25

Полный список выданных на данный момент банковских гарантий. Читать статью, реестр выданных банковских гарантий. Банковская гарантия на коммерческий контракт. Подробнее тут.

С господдержкой

Государственная поддержка для ИП предусматривает скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого транспортного средства, на уплату первоначального взноса.

Вот некоторые компании:

Финансовая организация	Авансовый взнос, %	Удорожание, %
РесоЛизинг	0-50	индивидуально
КамазЛизинг	от 20	4,6
КонтролЛизинг	10 — 49	индивидуально
МСПЛизинг	от 30	индивидуально

Грузовые автомобили

Оформить грузовое авто можно практически в любой лизинговой организации, которые имеют программы по финансированию ИП на приобретение такого транспортного средства.

Рассмотрим некоторые компании и их условия:

Лизингодатель	Предварительный взнос, %	Срок, лет	Удорожание, %
ВТБЛизинг	от 10 до 49	до 5	Определяется индивидуально
Европлан	от 20	до 3
МКБЛизинг	от 10	до 7