Телемедицина по дмс в рф

Права и обязанности сторон

Следует различать ДМС для организаций и для физических лиц. В первом случае страхователь имеет право получать медицинскую помощь (или проверять ее предоставление застрахованному лицу) согласно условиям страхования, а также менять застрахованных людей и их количество по согласованию с СК. Физлицо же имеет право только на медобслуживание в соответствии с условиями договора — свободно поменять человека в полисе не получится. Также страхователь может по собственному решению расторгнуть соглашение, либо внести в него изменения (по согласованию с СК). При этом ему возмещается внесенная часть платежей за неистекший период. Ко всему прочему, застрахованный может обратиться за консультацией или помощью к страховщику, получить дубликат полиса при его утере. Обязанности страхователя и застрахованных лиц описаны в стандартном договоре достаточно точно. Вот основные из них:

• Вовремя осуществлять страховые платежи;
• Информировать застрахованных людей об условиях договора и программе страхования, порядке получения помощи. Также, в случае корпоративного ДМС, работодатель обязан передать полисы ДМС сотрудникам;
• Сообщать страховщику о любых изменениях, касающихся застрахованных;
• Выполнять назначения врачей;
• Хранить документы, не передавать их третьим лицам;
• Вернуть страховой компании полис при досрочном расторжении договора.

Страховщик в свою очередь имеет право расторгнуть договор при нарушении условий выплаты страховых платежей или, в предусмотренных договором ситуациях, отказаться от оплаты и/или предоставления услуг. А еще СК может проверить достоверность данных, переданных страхователем, любым удобным способом. Обязанности страховщика также четко прописаны в договоре ДМС. Он обязан выдать полисы ДМС; обеспечить оказание медицинской помощи в соответствии со страховой программой; своевременно оплачивать оказанные услуги; не разглашать конфиденциальные данные; а также защищать интересы застрахованных лиц.

Что такое ДМС?

ДМС (добровольное медицинское страхование) – это вид страхования, при котором страховщик за определенную плату (страховой взнос) организовывает страхователю оказание медицинских услуг в выбранных клиниках при наступлении страхового случая — бесплатно и оперативно. Согласно условиям договора и выбранной программы при наступлении страхового случая (необходимости обращения в лечебное учреждение) застрахованное лицо имеет право получить помощь в пределах страховой суммы либо получить эту сумму на свой счет и использовать ее на устранение последствий страхового случая. После подписания договора со страховой компанией, застрахованному лицу выдается полис ДМС. Он позволяет получать:

• лечение (в стационаре или амбулаторно);
• диагностику, обследования, результаты анализов;
• консультации узких специалистов; скорую помощь;
• стоматологические процедуры(если они включены в полис);
• дополнительные услуги (приобретение лекарств, профилактические, реабилитационные мероприятия).

Стоимость полиса ДМС рассчитывается индивидуально и зависит личных данных и медицинских показаний застрахованного,а также от выбранной страховой программы. Страхование может быть индивидуальными и коллективными, в зависимости от набора услуг различают базовую, расширенную, полную страховку и специальные предложения СК.

Как выглядит полис ДМС

Полюс ДМС для иностранных граждан – гарантия оказания квалифицированной помощи специалистов в случае возникновения такой необходимости. Оформляется страховка такого типа на бумаге формата А4. Документ содержит информацию относительно:

1. Личности гражданина.
2. Паспортных данных.
3. Дате рождения.
4. Категорию относительно группы риска.
5. Длительность пребывания на территории государства и т. п.

Полис содержит полное описание страховой программы, которая применяется в данном случае. Найти такие данные можно в нижней части листа. При ознакомлении с документом рекомендуется внимательно изучать на всю изложенную информацию, в том числе прописи мелким шрифтом.

В чём разница между ОМС и ДМС

ОМС — обязательное медицинское страхование, которое оплачивается из средств бюджета и оформляется на всех без ограничения россиян.

Плюсами такого вида страхования являются:

• простота оформления полиса;
• медицинская помощь не привязана к месту прописки, гражданин может лечиться на территории всей РФ;
• имеется право на смену страховой компании, но не чаще 1 раза в год;
• полис предоставляется бесплатно.

Минусами обязательного страхования считаются:

• не вся, требуемая для лечения медицинская помощь, будет покрываться за счёт средств обязательного страхования;
• качество обслуживания в медучреждениях по этому полису не всегда предоставляется на должном уровне;
• права граждан на достойное лечение практически не защищены;
• возможно образование очередей при обращении в медучреждение.

В соответствии с законом РФ работодатель обязан ежемесячно осуществлять отчисления в фонд обязательного медицинского страхования

ДМС — добровольное медицинское страхование, оформленное на конкретное лицо в определённом медучреждении, которое позволяет получать дополнительные оздоровительные услуги.

К основным положительным сторонам ДМС относятся следующие факты:

• гражданин имеет полную свободу при выборе медучреждения, где он будет лечиться;
• медицинская помощь по этому полису оказывается более качественная;
• лицо, оформившее полис добровольного страхования, сможет получить медицинские услуги, недоступные при обязательном страховании;
• состав услуг, которые входят в платный пакет ДМС, определяется самостоятельно самим клиентом.

Наряду с этим, добровольное страхование отличается некоторыми недостатками:

• высокая стоимость ДМС, не каждый может оформить себе дополнительную страховку;
• навязывание ненужных услуг, так как медперсонал заинтересован в получении большего количества денег;
• по ДМС не ведётся лечение таких серьёзных заболеваний, как туберкулёз, диабет.

Полис ДМС вступает в силу не сразу после получения его на руки, период ожидания активации документа обычно охватывает 7–14 дней

Таблица: сравнение ОМС и ДМС

В РФ все медицинские услуги подразделяются на те, что входят в пакет ОМС, и те, которые гражданин может получить за дополнительную оплату. ОМС предоставляется за счёт средств государства, а ДМС лишь является платным дополнением к ОМС.

Особенности оформления договора ДМС

Для покупки полиса нужно обратиться в страховую компанию, имеющую лицензию на страховую деятельность. При выборе страховщика рекомендуем изучить его репутацию на рынке, предлагаемые программы страхования, тарифы.

При наличии у страхователя некоторых тяжелых или хронических заболеваний СК может отказать в страховке или увеличить стоимость полиса.

В перечень не включают процедуры, не связанные с медицинскими показаниями, например, например пластические операции для улучшения внешности. СК будет оплачивать только услуги, назначенные врачом.

Для корпоративного страхования на предприятии необходимо издать нормативные документы, в которых указать цели ДМС, условия страхования (суммы, услуги, лица, имеющие право на страхование). Всю информацию о медицинской страховке вносят в трудовые договора с каждым работником или в колдоговор.

Внимательно читайте условия договора. Если что-то не нравится, обсудите это со специалистом СК, чтобы внести соответствующие изменения.

Что такое полис ДМС? Для граждан, которые не участвуют с системе ОМС (безработные, работающие неофициально), страховка может быть единственным видом возмещения затрат в случае болезни. Добровольное страхование расширяет спектр медицинских услуг гарантируемых государством по программе ОМС, обеспечивает лечение вне очереди, позволяет при наступлении страхового случая покрыть расходы на процедуры, которые не включены в общий перечень ОМС.

Оставить заявку

Виды медицинского страхования

Основная цель медицинского страхования — это обеспечение доступной медицинской помощи или лечения.

Базой для работы системы медицинского страхования в России является статья 41 Конституции РФ, гарантирующая каждому гражданину бесплатную медицинскую помощь в государственных и муниципальных лечебных упреждениях. При этом медпомощь также вправе оказывать и частные медицинские организации на платной основе.

Обязательное страхование бесплатно, но набор медицинских услуг, которые могут быть оказаны застрахованному, ограничен. Добровольное страхование работает на платной основе, на основании договора.

ОМС

Юридической основой ОМС является закон «Об обязательном медицинском страховании…» от 29.11.2010 №  326-ФЗ.

Ч. 1 ст. 10 этого закона определяет, что застрахованными являются все граждане России, а также проживающие на ее территории (постоянно или временно) иностранные граждане. При этом для целей страхования не имеет значения, работает ли гражданин, учится, является пенсионером.

Медицинская помощь в рамках ОМС — это определенный государством и регионами объем медицинских услуг. Так, государство гарантирует оказание скорой, первичной медико-санитарной, амбулаторной и медико-санитарной помощи, а также ряда дополнительных услуг, например неотложной стоматологической помощи. В регионах существуют собственные программы ОМС, которые при наличии достаточного финансирования гарантируют гражданам бесплатное получение дополнительных видов медицинских услуг.

Основные источники финансирования ОМС:

• средства, поступающие в качестве страховых взносов от работодателей, а также взыскиваемые с них в качестве недоимок, пеней и штрафов;
• средства федерального и регионального бюджетов.

В «КонсультантПлюс» есть множество готовых решений, в том числе о том, когда нужно переоформлять полис обязательного медицинского страхования. Если у вас еще нет доступа к системе, оформите пробный онлайн-доступ бесплатно. Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+.

Подпишитесь на рассылку

ДМС

Этот вид страхования начинает работать при заключении договора между страхователем (самим гражданином или его работодателем) и страховой компанией.

ДМС предполагает обязательную уплату страховых взносов. В свою очередь, перечень страховых случаев и объемы оказания медицинской помощи определяются соглашением сторон.

Кроме того, ДМС — это необходимое условие для ведения деятельности, связанной с зарубежными поездками. Так, например, наличие страхового полиса ДМС, признаваемого в шенгенской зоне, необходимо для получения визы в большинстве стран Европы и выезда за рубеж.

Какие преимущества дает добровольное медицинское страхование

Есть несколько преимуществ, которые могут проявляться в отношении сотрудников или самой компании. В первую очередь это дополнительная социальная гарантия для работника и возможность получить медуслуги сверх тех, которые получают по стандартному медполису. Дополнительно стоит учитывать, что привилегии имеют ряд положительных последствий для всех участников. Относительно медучреждения это проявляется в дополнительном доходе.

Для компании

Существует три основные причины, по которым медстрахование работников в дополнительном виде для организации выгодно:

• улучшение условий труда для сотрудников, что происходит с расширением социального пакета;
• доппакет страхования позволяет привлечь для трудоустройства новых сотрудников;
• уменьшается налогооблагаемая доля бюджета в виде прибыли предприятия.

Первые два пункта относятся к социальной сфере и привлекательности компании на рынке труда. Но в отношении третьего пункта установлено несколько правил:

• договор страхового типа действителен уже больше календарного года;
• финансы, которые идут в счет программы ДМС, включены в расходы, не имеющие сборов, не превышают 6% от общего размера расходов, необходимых для оплаты труда. Исключением в данном правиле будут выплаты по страховке сотрудникам за штатом;
• учет выплат производится или по расходам компании, которая оплачивает услуги и переводит средства в страховую организацию, или по каждому работнику компенсируются затраты на получение медуслуг.

По законодательству нет ограничений по выбору программы, поэтому компания может мотивировать своих сотрудников не только повышением в должности, но и улучшением страховых условий.

Важно! При добровольной форме обязательное страхование для всех работников не предусмотрено, то есть можно установить программу для определенных лиц. Но здесь есть нюанс, так как ограниченный состав не должен ущемлять права или дискредитировать отдельное лицо

Это прописано в статье ТК РФ.

Стоит учесть, что при увеличении срока страхования ежемесячное обслуживание договора уменьшается.

Для сотрудников

• быстрое получение необходимых медуслуг и помощи;
• возможность пройти диагностику и обследование;
• консультация у специалистов узкого профиля;
• стационарное лечение;
• вызов врача.

Кроме этого, работник может рассчитывать и на более широкий спектр услуг, если есть об этом договоренность с руководством организации. Примером может служить лечение в санаторно-курортной зоне, медобслуживание членов семьи, а также услуги стоматолога.

Важно! Набор преимуществ зависит от типа программы. В любом случае такой вариант позволяет улучшить гарантированное лечение при необходимости

Такая социальная гарантия позволяет сотруднику не беспокоиться о своем здоровье при несчастных случаях и заболеваниях, так как есть возможность быстро получить квалифицированную помощь.

Какие существуют программы ДМС на российском рынке

На территории нашего государства действует несколько программ ДМС. Разбираясь в том, что входит в полис ДМС в рамках каждой из программ, нужно отметить их главные особенности:

1. Базовый полюс. Услуги такого типа предоставляются поликлиниками или другими лечебными заведениями в рамках ОМС. Общая сума страхования не превышает 10 тысяч.
2. Расширенный полюс. Данная программа, помимо стандартных услуг, предусматривает сдачу неограниченного количества анализов, плановую вакцинацию, а также наличие личного доктора. Страховая сума варьируется в пределах 50 тысяч.
3. Полный полюс. Включает все виды помощи медицинского характера. Сюда, например, входят принятие родов в частной клинике, создание зубного протеза, а также систематическое посещение личного психотерапевта. Общая страховая сума составляет приперно 100 тысяч.

Чем ДМС отличается от полиса ОМС

Гражданин Российской Федерации может получить медицинскую помощь тремя способами: при помощи полиса ОМС, ДМС и при частном обращении к конкретному специалисту с оплатой личными средствами за прием. Третий вариант является не самым популярным и доступным ввиду дороговизны предоставляемых услуг частными клиниками или специалистами. Поэтому наиболее востребованными на просторах Российской Федерации являются ДМС и ОМС.

Обычно перечень процедур и пакет предоставляемых услуг выбирается с учетом анамнеза страхуемого

Обязательное медицинское страхование (ОМС-полисы) гарантирует получение медицинских услуг при необходимости. Оплачиваются услуги полиса страховщиком, который выдал полис. Оплата страховых взносов осуществляется из специального Фонда обязательного медицинского страхования. Его пополнение — забота работодателей, ежемесячно пополняющих фонд в размере 5,1% от размера з/п своих сотрудников. Полисы выдаются исключительно гражданам РФ или лицам, имеющим вид на жительство в РФ.Добровольное страхование (ДМС-полисы) гарантирует получение медицинских услуг по предварительно выбранной программе полиса. В таком варианте страхования перечень предоставляемых услуг существенно расширен. Получать медицинские услуги застрахованный по ДМС-полису человек может в заведениях, указанных в полисе страхования. Все услуги и манипуляции оплачиваются страховой компанией, но в данном случае страховые взносы заносятся на счет самим застрахованным по ДМС. Благодаря этому оформить данный полис ДМС могут все желающие, независимо от гражданства и места проживания.

При выборе ДМС-полиса корректируется перечень процедур и согласовывается пакет предоставляемых услуг с учетом анамнеза страхуемого гражданина.

Добровольное медицинское страхование — это «удовольствие» не для всех. Стоимость ДМС немаленькая.

Плюсы и минусы ДМС

ДМС открывает перед сотрудниками и работодателями новые возможности. Фирмы таким образом показывают свою заботу о персонале, повышают свою привлекательность и конкурентоспособность, создают улучшенные условия труда. Это возможность привлечь к себе высококвалифицированные кадры. Организациям также выгодно оформлять ДМС для работников и с финансовой точки зрения. За счет уменьшения прибыли снижаются налоги.

Статья по теме: ДМС после испытательного срока — что это

Что дает ДМС сотрудникам? Они получают такие выгоды:

• возможность лечиться в частных центрах и получать качественное обслуживание;
• покупать лекарства по скидке;
• проходить обследование на современном точном оборудовании;
• бесплатно сдавать дорогостоящие анализы;
• не стоять в очередях;
• лечиться на дому;
• проходить реабилитацию в санаториях или специализированных курортных лечебницах;
• лечиться в стационаре, находясь в отдельной палате со всеми удобствами;
• получать профессиональную стоматологическую помощь;
• быстро проходить медосмотры.

Благодаря качественному и правильному лечению, рабочий быстрее выздоравливает и приступает к работе, увеличивая прибыль компании.

Плюсом страхования также является ДМС для родственников. Действие полиса может распространяться на детей и супругов. Но такие привилегии для родственников требуют больших затрат от работодателя, поэтому включаются в программу редко. Преимущественно эта опция используется для дополнительной стимуляции ценных кадров.

Недостатком страхования работников является тот факт, что человек не может выбрать учреждение, с которым не сотрудничает СК.

Простота – залог успеха

Результаты прошлого года наглядно показывают рост показателей по ДМС. Статистика говорит об увеличении  взносов от клиентов по медицинскому страхованию на 19%. При этом наблюдалось снижение средней стоимости полиса. Снижение прежних показателей на 20% было очень быстро компенсировано за счет роста количества заключенных договоров.

Комментарии Банка России показывают, что причиной роста данного сегмента стал подход, выбранный руководителями страховых компаний, заключающийся в изменении порядков сотрудничества.

На смену классическим видам ДМС пришли более доступные для клиентов программы, предоставляющие усеченные наборы услуг, но с меньшей ценой. Спрос на продукты был отмечен не только со стороны крупных предприятий, но и среди средних и малых компаний. Это наглядно показывает, что пакеты ДМС стали более доступными.

Тенденция удешевления полисов сохраняется и на протяжении 2020 года. Предпосылками данного прогноза является снижение уровня доходов населения, вследствие кризиса, предполагаемые сокращения бюджета и банкротства небольших компаний.

Александр Лупанов, Директор департамента андеррайтинга и методологии ДМС «Альфа Страхование» отмечает ценность ДМС в условиях, когда основные силы государственных клиник, в разгар пандемии, были направлены на борьбу с эпидемией. Помощь по хроническим заболеваниям,  не  связанным с коронавирусом, в основном оказывалась исключительно в экстренных ситуациях, либо носила консультативный характер.

Уровень конкуренции на страховом рынке продолжает расти. Компании прикладывают все силы для того, чтобы удержать клиентов, сегмент которых продолжит уменьшаться. Сокращение покупательской способности стало причиной снижения размера средней премии.

Траты, не первой необходимости, в сегменте страхования физических лиц стали сокращаться. Ведущие страховые компании не планируют отказываться от наработанных страховых продуктов, выбирая стратегию работы, основанную на изменении структуры спроса.

Предполагается, что большая часть клиентов будет выбирать полисы для физических лиц. Преимуществом таких полисов является возможность оформления и управления в режиме онлайн.

Почему стоит выбрать корпоративные программы ДМС Совкомбанк Страхование?

1. Работа с любыми бюджетами

   Гибкий подход к потребностям клиентов позволяет сформировать программу ДМС под выделенный бюджет практически без ограничений по ее наполнению.

2. Более 25 лет работы в сфере ДМС

   Опыт помогает легко ориентироваться в специфике как небольших фирм, так и крупных предприятий.

3. Мы предлагаем программы ДМС с широким страховым покрытием

   Пакеты для юрлиц предусматривают обширный перечень страховых случаев и адекватные компенсации по каждому из них.

4. Курирование каждого договора ДМС для юридических лиц двумя сотрудниками

   Персональный менеджер отвечает за все технические вопросы по ведению договора страхования юрлица, а врач-куратор решает вопросы медицинского характера.

5. Большой список медицинских учреждений-партнёров

   Сотрудничество с более чем 5 000 клиник по всей территории РФ и постоянное расширение партнёрской сети позволяет своевременно подбирать необходимых специалистов.

6. Федеральный медицинский пульт 24/7

   Специалисты круглосуточно организуют запись на приём, вызов скорой помощи, экстренную или плановую госпитализацию в специализированный стационар.

7. Служба контроля качества

   Качество работы специалистов и сотрудников медучреждений-партнёров проводится регулярно, в том числе на основе индекса лояльности NPS.

8. Комплексная система управления здоровьем (телемедицина)

   Сервис телемедицины, который предоставляется через интерактивную платформу, мобильное приложение и веб-платформу, позволяет получать дистанционные консультации экспертов, хранить электронную медицинскую карту, осуществлять динамическое наблюдение за здоровьем.

Бонусы корпоративного ДМС от Совкомбанк Страхование

В базовые программы страхования для организаций включён ряд бонусных опций, которые позволяют получить ещё более качественное медицинское обслуживание без увеличения цены полиса.

Офисный врач

После покупки программы страхования ДМС для юридических лиц за клиентом закрепляется врач, который проводит консультативные приёмы непосредственно в офисе компании.

Вызов врача

Доступен на любом из корпоративных тарифов. Застрахованные сотрудники могут получить квалифицированную помощь на дому или по месту работы после вызова специалиста через круглосуточную диспетчерскую службу.

Полис путешественника

Выдаётся бесплатно застрахованным в возрасте 18–65 лет, если купить комплексную программу «Поликлиника, Скорая медицинская помощь, Стационарная помощь». По полису оказывается экстренная поликлиническая и стационарная помощь в различных странах, а покрытие составляет 50 000 евро.

Страхование родственников

Оформлять полисы ДМС можно не только для сотрудников компании, но и для членов их семьи. Добровольное медицинское страхование осуществляется на корпоративных условиях, с медицинским анкетированием.

VIP-врач

Для первых лиц компании, застрахованных по поликлинической программе уровня «Премиум», предусмотрено персональное медицинское обслуживание, практически отсутствуют исключения из страхового покрытия.

Вакцинация

Для всех застрахованных по программе «Поликлиника» в течение срока действия договора предусмотрена бесплатная вакцинация от гриппа.