Как устроены платежные системы банковских карт и как выбрать подходящую

Где деньги, Лебовски?

Если взять бесконечное количество денег, возможно, удастся построить бесконечно надежный процессинг. Но это не точно. Да и денег нам особо не выделили. В аккурат на сервера уровня «качественный, но Китай».

К счастью, это привело к положительным эффектам. Когда понимаешь, что тебе как разработчику, будет несколько затруднительно получить 40 физических ядер, адресующих 512GB оперативки, приходится выкручиваться и писать маленькие приложения. Зато их можно развернуть сколько угодно много — сервера все-таки недорогие.

Еще в нашем мире любые сервера имеют тенденцию не возвращаться после перезагрузки к жизни, или даже ловить отказ блоков питания в самый неподходящий момент.

С оглядкой на все эти ужасы, мы научились строить систему с расчетом на то, что любая ее часть обязательно внезапно сломается. Сложно припомнить, вызвал ли этот подход какие-либо неудобства для разработки онлайн-части процессинга. Возможно, это как-то связано с философией эрлангистов и их знаменитой концепцией LetItCrash?

Но с серверами легче.

Мы разобрались, где размещать приложения, их много, они масштабируются. База тоже распределенная, мастера нет, сгоревшие ноды не жалко, можем быстро нагрузить телегу серверами, приехать в ДЦ и покидать их вилами в стойки.

Но с дисковыми массивами так не поступить! Выход из строя даже небольшого дискового хранилища — это отказ части платежного сервиса, чего мы себе позволить не можем. Дублировать СХД? Слишком нецелесообразно.

А дорогие брендовые дисковые массивы мы себе позволить не хотим. Даже из простого чувства прекрасного — они не будут смотреться рядом со стойками, где ровными рядами набиты ноунеймы. Да и неоправданно дорого это все стоит.

В итоге мы решили не использовать дисковых массивов вообще. Все блочные устройства у нас крутятся под CEPH на одинаковых недорогих серверах — мы можем ставить их в стойки в больших, нужных нам количествах.

С сетевым железом подход не сильно отличается. Берем середнячков, получаем хорошее, подходящее под задачи оборудование совсем недорого. На случай выхода из строя свитча — параллельно работает второй, а на серверах настроен OSPF, сходимость обеспечена.

Таким образом у нас получилась удобная, отказоустойчивая и универсальная система — стойка, набитая простыми дешевыми серверами, несколько свитчей. Следующая стойка. И так далее.

Просто, удобно и в целом — очень надежно.

Минусы платежных систем

К недостаткам использования платежных систем относятся:

• Интернет. Совершить операции с электронными валютами без подключения к всемирной сети невозможно. Использование платежных систем невозможно в удаленных районах, где отмечаются перебои со связью. Трудности могут возникнуть при долгой загрузке страниц в связи с медленным соединением, платеж скорее всего в такой ситуации не пройдет. • Деаномизация. Для использования личных кошельков онлайн потребуется предоставление данных лица – владельца электронных денежных знаков или банковской карты. В связи с этим сведения становятся доступными для надзорных инстанций, налоговой службы и др. Конфиденциальность при этом не соблюдается. Однако безопасность с целью нераспространения сведений неограниченному кругу лиц соблюдается, данные носят закрытый характер. Таким образом, анонимность сведений не абсолютна при использовании такого вида платежей. • Лимиты. Совершение операций возможно в рамках установленных пределов. Для каждой платежной системы и статуса пользователя они устанавливаются разные, необходимо уточнять лимиты у службы безопасности.

Как сделать перевод в СБП

Как подключится к СБП

Для перевода по системе быстрых платежей от клиента требуется только наличие счета или карты в банке-участнике системы. Никаких дополнительных знаний и устройств для этого не нужно. Если обслуживающий банк провел адаптацию своего программного обеспечения, то клиенту достаточно зайти в банковское приложение на Android или iOS (или в веб-версию интернет-банка), найти и активировать опцию подключения к СБП, и найти специальную вкладку, где можно осуществить платежи по номеру телефона.

Если ваш банк на данный момент не является участником системы быстрых платежей, то чтобы начать делать быстрые переводы в рамках СБП, вы можете либо дождаться подключения банка к системе, либо выполнить ряд простых действий:

• найти удобный вам банк, который является участником СБП (список всех банков-участников здесь);
• открыть в нём счет или карту;
• привязать свой действующий номер мобильного телефона к карте или счету (стандартная процедура, если вы хотите открыть карту или получить доступ в интернет-банк или мобильное приложение);
• установить мобильное приложение на свой телефон или воспользоваться веб-версией интернет-банка;
• в настройках приложения (интернет-банка) разрешить подключение к системе.

Совет: чтобы не тратить время на хождение по банкам, выберите банк с бесплатной доставкой и закажите карту с бесплатным годовым обслуживанием (к примеру, карту Блэк Тинькофф Банка).

Можно установить банк «по умолчанию» для получения быстрых переводов. Это также делается клиентом в банковском приложении. При этом на счета в других банках также можно будет получать переводы, просто выбранный банк будет приоритетным. Если банк «по умолчанию» не выбран, то при отправке перевода после ввода номера телефона отправителю будет представлен весь список банков, в которых у получателя есть счета.

Если по каким-то причинам клиент не желает получать переводы по системе быстрых платежей, то ему нужно просто обратиться в обслуживающий банк и написать заявление о несогласии на подключение к СБП или об отключении от сервиса. Это необходимо сделать в том случае, если банк по умолчанию подключил всех клиентов к сервису СБП. Если же банк даёт возможность подключиться самостоятельно, то вы можете просто этого не делать.

Как перевести деньги себе или другому лицу

Для перевода получателю или на свой счет в другом банке нужно:

1. Войти в приложение банка и открыть вкладку для осуществления перевода по СБП.
2. В специальное поле ввести телефонный номер получателя. Если деньги отправляются на свой счет, то указывается свой номер телефона.
3. Из списка выбрать банк, в который нужно отправить получателю перевод.
4. В поле «Сумма к переводу» указать нужную сумму. Выбрать счет для списания. Нажать кнопку «Перевести».

Интерфейсы банковских приложений отличаются, но технология отправки такого перевода у всех одинаковая.

Пример реального перевода по шагам

Посмотрим, насколько просто и понятно все происходит в реальности. Для этого воспользуемся услугой быстрых платежей от Росбанка, который одним из первых подключился к СБП. Для отправки перевода:

1. Заходим в мобильное приложение или в интернет-банк на компьютере. Переходим во вкладку «Оплата услуг и переводы», выбираем «Переводы».

2. Открывается список переводов по номеру телефона. Выбираем, кому отправить перевод. Если отправляем перевод внутри Росбанка, то нажимает «Клиенту Росбанка. Если нужно отправить деньги в другой банк, то – «В другой банк».

3. Выбираем способ отправки «По номеру телефона».

4. В открывшемся окне выбираем, с какой карты будем переводить. Со счета отправить перевод по СБП через Росбанк не получится. Требуется выбрать именно карту.

5. Вводим номер телефона получателя. Можно нажать кнопку справа и выбрать его из телефонной книги, что очень удобно.

6. Выбираем банк получателя. Если банк известен, то это упрощает задачу, иначе придется перебирать все банки из списка. Указываем сумму перевода. Нажимаем «Продолжить».

7. Проверяем номер телефона, наименование получателя, банк. Если все верно, то нажимаем кнопку «Подтвердить».

Если у клиента есть счет в этом банке, то перевод будет отправлен. Если счета в выбранном банке нет, то на экране появляется сообщение об ошибке. В случае если перевод не поступил получателю, нужно обязательно обратиться в банк по телефону горячей линии. В нашем примере деньги поступили получателю через 7 секунд после отправки.

Принцип работы

Обеспечением успешного функционирования электронной платежной системы является готовность торгующих организаций и представителей услуг принимать в качестве оплаты виртуальные монеты.

Гарантией надежности системы стало обеспечение онлайн-валюты реальными деньгами.

Основные этапы расчета электронными деньгами:

1. Держатель электронного кошелька переводит на счет эмитента деньги, после чего его электронный счет пополняется виртуальной валютой с вычетом процента комиссии.
2. Цифровой наличностью покупатель платит за товары или услуги в организации, которая допускает расчеты электронными деньгами. 
3. Впоследствии организация возвращает онлайн-монеты держателю платежной системы, получая взамен реальные деньги.

Такая система работы несет выгоду для каждого из участников
сделки. Эмитент, производящий виртуальные деньги, получает комиссионные в виде
процента. У организации, принимающей платеж, снижаются издержки (на инкассацию,
работу кассиров, хранение денег), что уменьшает ценники на продукцию.
Покупатель получает скидки и платит меньшую цену, что связано со снижением
расходов магазина.

Каким электронным платежным системам стоит доверять?

В настоящее время во всемирной сети существует огромное количество электронных платежных систем, предоставляющих услуги по хранению, обмену денежных средств, осуществлению денежных переводов и платежей. Каждая ЭПС обладает своими сильными и слабыми сторонами, поэтому однозначного ответа на вопрос, какой из них стоит доверить свои денежные средства, не существует. Однако есть некоторые критерии, по которым можно судить о надежности того или иного электронного кошелька:

1. Срок существования электронной платежной системы и ее репутация. Безусловно, ЭПС, которые действуют на данном рынке в течение многих лет, являются более предпочтительным и надежным выбором. Однако следует учитывать то обстоятельство, что некоторые платежные системы могут устаревать, терять популярность, вследствие чего сокращается число пользователей и снижается возможность ввода и вывода средств.
2. Тарифная политика электронной платежной системы, ставки комиссионных платежей.
3. Качество работы сервиса и поддержки пользователей.
4. Удобство и внешнее оформление интерфейса.
5. Возможность тестирования и ознакомления перед использованием.
6. Набор существующих возможностей при осуществлении операций с денежными средствами.
7. Разнообразие и удобство способов пополнения кошелька и вывода денежных средств с него.

Список международных платежных систем

Предлагаем вашему вниманию перечень популярных на международной арене платежных систем банковских карт.

• VISA INTERNATIONAL Service Association – (США)
• Master Card Incorporated– («МастерКард», США)
• Американ Экспресс Компани – (США)
• Diners Club International – (США)
• JCB – (Япония)
• UnionPay («ЮнионПэй», Китай)
• «ЮНИСТРИМ» – (Россия), международная платежная система денежных переводов.
• The Western Union Company (Вестерн йунион) — (США), международные денежные переводы.
• CONTACT — (Россия)
• «Юнион Кард» (UNION CARD) – (Россия)
• ПС BLIZKO (Россия)
• Платежная система переводов «Золотая Корона» — (Россия)

Электронные платежные системы

• PayPal (США)
• WebMoney Transfer (Россия)
• PAYEER (США)
• Яндекс.Деньги (Россия)
• RBK Money
• Деньги@mail.ru (Россия)
• Рапида
• E-Gold
• Moneybookers (Skrill)
• Payza
• Z-PAYMENT
• Google Checkout
• Perfect Money
• QIWI (Россия)
• EasyPay (Белоруссия)
• LiqPay (Украина)
• Wallet One
• Neteller
• Stripe
• Advcash

Webmoney

Международная система расчета, одна из лидеров на отечественном рынке, начала свою деятельность в России с 1998 года.

Система насчитывает более 38 млн. пользователей по всему миру. С помощью виртуального сервиса существует возможность совершать безопасные финансовые сделки, вести учет, обменивать средства, привлекать инвестиции.

WebMoney Transfer позволяет:

1. Совершать переводы и оплату в денежных единицах разных стран;
2. Иметь неограниченное количество электронных кошельков с имущественными правами на разные виды ценностей: валюта, золото и другие;
3. Виртуальные счета одного владельца состоят в Keeper (хранилище) с назначением индивидуального номера;
4. Единицей измерения в системе является WM;
5. Все транзакции в системе имеют мгновенный и безотзывный характер.

Пользователь может выбрать между простым кошельком Keeper Standard (Mini) или  Keeper WebPro (Light) с расширенными возможностями для профессионального использования. При совершении каждой операции взимается комиссия – 0,8% от выплачиваемой суммы, но не менее 0,01 WM. Исключением являются сделки между однотипными кошельками, имеющих один WM- идентификатор или идентичный Аттестат.

Вывод средств возможен почтовым переводом в течение 2-5 рабочих дней с комиссионным сбором: 0,5% системе + 1,7% почте + НДС (не менее 35 рублей). Кроме того, обналичить средства можно  с помощью банковского перевода (за 1-3 дня с комиссией до 2%) и со счета мобильного телефона с комиссией 8-13% в зависимости от провайдера, предоставляющего услуги.

WebMoney

Уникальная мультивалютная платёжная система Интернета, обеспечивающая мгновенное проведение взаиморасчётов между участниками системы. Деньги и прочие ценности участников данной системы хранятся в специализированных компаниях, которые называются Гарант. Каждый Гарант работает с определённой валютой, поэтому, чтобы стать участником WebMoney, необходимо заключить соглашение с одним или сразу несколькими Гарантами.

Для удобства пользователя, все его кошельки объединяются в одно хранилище, зарегистрированное под единым номером WMID. Данный номер вы можете использовать при обмене юридической информацией с другими участниками WebMoney.

Плюсы и минусы

При использовании проверенной платежной организации,цифровые деньги, по сравнению с традиционными, имеют ряд преимуществ:

1. Удобное хранение в электронном виде, им не нужны денежные хранилища, транспортировка и инкассация;
2. Цифровую валюту не нужно пересчитывать, при этом отпадает необходимость в сдаче;
3. Их качество не зависит от времени, электронные монеты не изнашиваются;
4. высокая скорость выполнения операций;
5. виртуальные деньги удобны при расчетах в интернете;
6. можно осуществлять переводы без данных получателя, достаточно знать номер кошелька;
7. Система использует современные методы защиты электронного счета.

К недостаткам относятся:

• нет возможности транзакций при отсутствииинтернета;
• ЭПС оставляет за собой право заблокировать счет;
• необходимость хранения паролей и постоянногоиспользования мобильного телефона при входе в систему;
• комиссии при выводе средств;
• не все организации принимают цифровуюналичность;
• возможны сбои в работе платежной системы.

Уровень безопасности вырастет

Цифровые платежи, как любая новая и бурно растущая отрасль, привлекают внимание мошенников. В прошлом году МВД отмечало взрывной рост преступлений в этом сегменте

От преступников чаще страдают потребители, не очень хорошо знакомые с технологиями. Однако уровень цифровой грамотности населения постепенно растет. Соответствующий индекс НАФИ с 2018 года увеличился на 6 пунктов.

В свою очередь, банки и платежные сервисы повышают безопасность самих платежей за счет новых технологий — прежде всего, токенизации. Данные для оплаты не хранятся в мобильном приложении — вместо этого в нем хранится безопасный токен, объясняет Светлана Кирсанова схему работы SberPay.

Одновременно для защиты от кибермошенников участники рынка внедряют искусственный интеллект и машинное обучение. Они помогают находить подозрительные паттерны и таким образом предотвращать преступления.

Индустрия 4.0

Как работают искусственный интеллект, машинное и глубокое обучение

В перспективе вопросы защиты данных и конфиденциальности должны быть отрегулированы на международном уровне, подчеркивают в КПМГ. Однако эксперты признают, что для достижения таких договоренностей потребуется время.

Подписывайтесь на Telegram-канал РБК Тренды и будьте в курсе актуальных тенденций и прогнозов о будущем технологий, эко-номики, образования и инноваций.

Платежные системы

Сегодня в России представлен широкий выбор систем для расчета электронными деньгами. В стране функционирует около двух десятков платежных систем, деятельность которых контролируется законодательством РФ. Каждая из систем имеет свои отличия.

При выборе оптимального электронного кошелька, пользователь ориентируется на собственные потребности и возможности сстемы

Кому-то важно бесплатно пополнять счет, а другим необходима высокая скорость работы с цифровой наличностью

Поэтому, нужно обратить внимание на присутствие тех функций, которые в первую очередь необходимы лично вам. К самым современным и удобным платежным системам можно отнести — Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal

Лучшие платежные системы для физлиц

Robokassa

Комиссия составляет 7% при оплате международными банковскими картами Visa и MasterCard, а также при оплате через интернет-банкинги (Альфа, Тинькофф).

Довольно распространенная на российских сайтах система приема платежей. Ее популярность обоснована массой преимуществ. К примеру, поддержкой все востребованных способов оплаты, включая банковские карты, электронные деньги, терминалы оплаты и даже счет мобильного телефона.

У нее довольно внушительная география. Практически вся Европа поддерживает Робокассу, так что проблем с выходом на международный рынок не возникнет. 

Interkassa

Комиссия составляет от 1.9% за оплату через Apple Pay и банковские карты, от 6.5% за оплату через мобильных операторов и терминалы, от 2% за оплату через электронные кошельки.

Еще одна продвинутая система оформления заказов через интернет, которая подходит физическим лицам. Интеркасса разрешает физлицам создавать лендинги и реализовывать одну единицу товара. При этом у них не появляются какие-либо ограничения в плане выбора систем оплаты и приема средств. 

У Интеркассы много полезных функций, среди которых стоит выделить:

• Возможность оплатить товар в один клик, используя Apple Pay или Google Pay.

• Настройка повторяющихся платежей по заранее настроенному расписанию.

• Оплата через мессенджеры и другие средства связи с помощью индивидуальных ссылок на личный кабинет. 

Система обеспечивает безопасность платежей с помощью технологий 3-D Secure и SecureCode. Все действия покупателей и продавцов фиксируются и подвергаются анализу с целью избежания мошеннических действий. 

Fondy

Комиссия составляет 2.7%, если месячный оборот бизнеса составляет 1 млн рублей или меньше, и 2.6%, если месячный оборот бизнеса больше 1 млн рублей. Для более крупных оборотов комиссия рассчитывается индивидуально.

Международная система приема платежей для физических лиц. Fondy можно быстро подключить к своему сайту или приложению и принимать платежи со всего мира в любой валюте. 

Через Fondy можно автоматизировать отправку ссылок для оплаты товаров. Например, отправлять их через популярные мессенджеры, по почте, через SMS или прямо в чате на главной странице своего ресурса. 

Страницу для оплаты можно настроить под свои нужды. Например, изменить оформление, чтобы оно лучше сочеталось с дизайном всего ресурса. Это может заметно повысить уровень доверия клиентов. 

Fondy поддерживает все популярные способы оплаты, включая Apple Pay, Visa, MasterCard и т.п.

Paysto

Комиссия составляет 7.5% от оборота для небольших компаний с суммой единоразового платежа не более 15 000 рублей, 5% для бизнеса с оборотом выше 400 000 рублей в месяц. 

Мощная система приема платежей, поддерживающая множество способов оплаты, включая банковские переводы, оплату через банкоматы, терминалы и даже наличные. 

Система легко подключается к сайту с помощью готовых модулей для ходовых CMS. В нее по умолчанию встроен удобный механизм выставления счетов. Есть API для внедрения на сайты без «движков». 

ЮKassa

Комиссия составляет 2.8% за каждый платеж с банковской карты.

Бывшая Яндекс.Касса, выкупленная Сбером и переименованная. Отличный агрегатор платежей для предпринимателей из РФ. Поддерживает оплату с помощью банковских карт, наличными, через мобильных операторов и т.д. 

Сервис поддерживает 86 стран. Подключается как через API, так и через готовые расширения для CMS. Вместе с ЮКассой новые клиенты получают много других бонусов: инструменты логистики, онлайн-бухглатерию, сервисы по настройке рекламы, инструмент для настройки уведомлений и т.п.

Принцип работы платежных систем

Независимо от того как система называется и где она находится и других факторов, все платежные системы работают по одному принципу:

Клиент выбирает действие которое он хочет выполнить — к примеру оплата мобильного телефона. Эта информация отправляется на терминал, а затем в банк. После этого банк обращается к платежной системе, а она связывается с банком-эмитентом. В случае если средств на счете клиента достаточно для выполнения операции, банк разрешает снять деньги и направляет команду в процессинговый цент. Информация об операции приходит назад на терминал, после чего совершается зачисление платежа.

На выполнение этой многоуровневой задачи уходит всего лишь пару секунд. Вся информация предоставляется в зашифрованных цифровых кодах, что обеспечивает безопасность. Быстрое выполнение операций выгодно обеим сторонам.

Стоимость обслуживания

Естественно, платежные системы взимают плату за проведение транзакций. На уровне потребителя мы редко замечаем дополнительные расходы. Совершив покупку в РФ, обслуживаемую платежной системой МИР или VISA, клиент российского банка не «почувствует» лишних затрат. При стоимости товара 502 RUB, со счета списывается идентичная сумма. Но соответствующая инфраструктура заработает с транзакции на уровне 1%.

Деньги за клиента платит поставщик продукции или услуг. Не стоит думать, что это благотворительность. Комиссия на уровне 1% уже заложена в стоимость товаров.

Альтернативный алгоритм применяется при обслуживании клиентов за рубежом. Помимо несущественных комиссионных издержек, включенных в цену, потребитель теряет на переводе между валютами. Находясь на территории Аргентины, гражданин РФ, и по совместительству, владелец рублевого счета с картой платежной системы ВИЗА попадает под череду разнообразных конвертаций:

• вначале стоимость товара в аргентинских песо пересчитывается на американские доллары – валюту биллинга VISA;
• далее сумма конвертируется в рубли – денежная единица счета банка клиента.

Приведенная схема сулит до 5% потерь на транзакции. Поэтому к покупкам за рубежом следует относиться ответственно. Желательно узнать валюту, используемую для расчетов по кредитке. Запросить информацию необходимо в финансовом учреждении, выдавшем карту.

Стандартно, банк обязан предоставить исчерпывающие сведения. Указать тип денежной единицы для проведения финансовых операций на территории конкретной страны. Одновременно, банк информирует о размерах комиссионных сборов, курсах валют.

Другая особенность платежей не в «родной» денежной единице – задержки в списании со счета. Терминал проведет транзакцию моментально, но сумма останется «заблокированной», пока родной банк клиента не получит подтверждение об успешном завершении сделки (покупки). Ожидание нередко растягивается на трое суток, списание всегда происходит по актуальному курсу.

Как выбрать и подключить платёжную систему для физического лица

Кроме размера комиссии, существуют и другие критерии выбора платёжного агрегатора для самозанятого физлица. А вот правила интеграции стандартны в целом для всех сервисов.

Критерии выбора платёжной системы

Нужно учитывать следующие факторы:

• дополнительные комиссии, кроме основной: например, за вывод средств на карту;

• качество работы техподдержки, наличие справочной информации на сайте сервиса;

• условия подключения и интеграции: срок, необходимость подписания договора, проверка мерчанта и т.п.;

• удобство личного кабинета: наличие инструментов для создания отчётов, простой интерфейс;

• дополнительные возможности: поддержка массовых, рекуррентных и других видов платежей;

• срок присутствия системы на рынке: обычно чем больше лет сервису, тем выше его надёжность.

Привязка платёжной системы к сайту

Подключение любого платёжного сервиса к сайту обычно осуществляется двумя способами:

1. API. Интеграция программного кода требует специальных знаний. Поэтому нужно привлекать разработчика.

2. Модуль для сайта на CMS. Установить и настроить инструмент можно самостоятельно или воспользовавшись подсказками техподдержки.

Организовать приём платежей на сайте может любое физическое лицо: в России есть соответствующие платёжные системы

При этом физлицу важно задуматься о легальности действий. Один из вариантов — регистрация в качестве самозанятого

Этот статус открывает много возможностей для интернет-эквайринга и приёма оплат на личную банковскую карту, счёт либо электронный кошелёк.

Система быстрых платежей. Недостатки

1 Слив персональных данных.

Зная ваш номер телефона, любой человек сможет узнать ваше имя, отчество, первую букву фамилии, а также названия банков, в которых у вас есть счета (естественно, речь идет о банках, которые будет подключены к Системе быстрых платежей). Данной информацией вполне могут воспользоваться мошенники.

На примере “Райффайзенбанка” мы узнали, что для участия в СБП даже не требуется личное согласие.

2 Нельзя не принять перевод.

Скорее всего, функционал отказа от перевода, пришедшего через СБП, скоро появится (в тарифах Банка России даже предусмотрен отдельный раздел с комиссией на зачисление возвращенных денежных средств), но пока его нет. По разным причинам человек может просто не хотеть принимать от кого-либо деньги (например, от бывшего мужа/жены, от подставившего друга и т.д.). Некоторые считают, что такие переводы можно использовать против госслужащих, обвинив их в получении взятки:

3 Не видно, от кого перевод.

Не во всех банках, участвующих в Системе быстрых платежей, видно, от кого конкретно пришел перевод. Например, в “СКБ” вообще не отображаются сведения об отправителе, ни в выписке, ни в интернет-банке:

В “Альфе” отправитель зашифрован непонятной последовательностью цифр:

В “Тинькофф Банке” можно увидеть имя и первую букву фамилии, а также иконку банка отправителя:

4 Технические сбои.

С любым сервисом случаются различные технические сбои, чем новее сервис, тем вероятность их наступления будет выше.

5 Нельзя отменить перевод.

Отправленный через Систему быстрых платежей перевод никак нельзя отменить. Вернуть деньги получится только при согласии получателя перевода.

Стоит отметить, что вероятность совершения ошибки все-таки небольшая, перед отправкой перевода будет показано имя, отчество и первая буква фамилии адресата, к тому же отправку перевода нужно будет подтвердить смс-паролем.

6 Антиотмывочный 115-ФЗ.

Одно из главных преимуществ СБП — это скорость переводов, а она может быть значительно урезана из-за 115-ФЗ. В настоящее время переводы тормозятся службой безопасности даже при отправке обычного межбанка (причем не только третьему лицу, но и себе) или при стягивании на какую-нибудь новую карту. Банк может перезвонить для подтверждения перевода или потребовать представить какие-либо подтверждающие документы. Вполне логично предположить, что и с Системой быстрых платежей будет то же самое, правда, не совсем понятно, как это будет технически реализовано со стороны банков, ведь СБП должна работать и в выходные, и в праздники, а на осуществление перевода отводится всего несколько секунд.

Платежные системы

Сегодня в России представлен широкий выбор систем для расчета электронными деньгами. В стране функционирует около двух десятков платежных систем, деятельность которых контролируется законодательством РФ. Каждая из систем имеет свои отличия.

При выборе оптимального электронного кошелька, пользователь ориентируется на собственные потребности и возможности сстемы

Кому-то важно бесплатно пополнять счет, а другим необходима высокая скорость работы с цифровой наличностью

Поэтому, нужно обратить внимание на присутствие тех функций, которые в первую очередь необходимы лично вам. К самым современным и удобным платежным системам можно отнести — Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal

Международные платежные системы

Список самых известных международных платежных систем открывают американские компании Visa и MasterCard, которые предлагают проводить безналичные расчеты на основе банковских карт.

По экспертным оценкам, в России с незначительным отрывом лидирует Visa: она занимает около 50% рынка, Mastercard – 40%. Оставшиеся 10% делят между собой как иностранные (JCB, Maestro, American Express, China Union Pay), так и другие отечественные ЭПС (“Золотая Корона”, МИР, Про100) сервисы.

При оформлении карты специалисты банка спрашивают у клиента, какую платежную систему он предпочитает — Visa или Mastercard:

• Visa — крупнейшая международная платежная система с оборотом $4.8 триллиона. Карты Visa принимаются к оплате в 200 стран мира. Основная валюта — американский доллар, именно поэтому, например, в США лучше пользоваться картой этой платежной системы – курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту Visa для долларового и для рублевого счета.
• Штаб-квартира Mastercard также находится в США, но базовая валюта операций этой системы — евро. Поэтому для денежных операций в Европе карта Мастеркард выгоднее. Конвертация зависит от того, в какой стране находится пользователь: в Америке она осуществляется через доллар, в Еврозоне — через евро. Мастеркард используется в 210 странах мира, но по охвату уступает Визе. Сейчас около 16% банковских карт выпускаются с логотипом Mastercard.

В США, Канаде, странах Юго-Восточной Азии, Мексике, Австралии, Доминикане или странах Латинской Америки лучше использовать карту Visa. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться Mastercard. В Китае и России различия между этими системами не существенны.

Не все международные ЭПС, которые доступны для пользователей из зарубежных стран, используются в России. Причинами могут быть как сложности с вводом и выводом средств, так и территориальные ограничения в применении.

Рейтинг платежных систем для работы по всему миру:

Кошелек	Адрес	Комиссия
Payeer	https://payeer.com/	ePayments – 0%. Банковская карта/ Яндекс.Деньги/ WebMoney/ QIWI – 2%
Skrill	https://skrill.com/	Skrill – 0%. Карты Visa / Mastercard – 2,95%. Криптовалюта – 2,95%
Advcash	https://advcash.com/	Advcash – 0%. Карты Visa / Mastercard / Мир – 2,95%. Яндекс.Деньги/ QIWI – 2,95%
Perfect Money	https://perfectmoney.is/	Bitcoin – 0%. Perfect Money – 0.5 – 1.99%. Банковский перевод – от 0,5%
Epayments	https://epayments.com/	ePayments – 0%.Банковская карта – 2,9%. Яндекс.Деньги/ WebMoney/ QIWI – 2%

Человеку с активным образом жизни, часто выезжающему за пределы страны, в идеальном варианте лучше иметь не менее двух карт разных платежных систем, популярных в мировом масштабе. В этом случае риск неприема карты или отмены операций по ней будет минимальным.

Работа call-центров изменится

Сегодня call-центры ретейлеров служат в основном для подтверждения заказов и решения проблем с доставкой. Но разговор с консультантом по телефону снова может стать инструментом продаж.

Экономика инноваций

Эмоциональный робот: как стартап меняет отрасль клиентских коммуникаций

Кроме того, на работу call-центров могут повлиять голосовые технологии. Они постепенно становятся привычным элементом платежного ландшафта, констатируют в EY. Например, кредитные организации начинают использовать голосовую биометрию для идентификации клиентов. Это означает, что клиенту при обращении в банк больше не понадобится отвечать на вопросы для подтверждения личности.