Банковские гарантии

Содержание:

Что такое банковская гарантия

Этим  инструментом начали пользоваться не только крупные предприятия, но и компании меньшего объема, независимо от своей организационной структуры. Также возможностью работать под залог может физическое лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем (ИП).

Для ИП и предприятий банковская гарантия (БГ) дает право пользоваться товарами или услугами без предоплаты, закупаться под реализацию. В случае если должник не сможет выполнить свои обещания, банк или страховая компания выплачивает заявленную сумму в договоре без подачи заявления в суд.

Кредитная организация охотнее заключат гарантийное соглашение с оборотом крупных денежных средств, однако, если заемщик предоставляет залог и доказывает платежеспособность, банки также идут навстречу.

Полезные ссылки: Бенефициар – это кто простыми словами для чайников, Что такое франшиза простыми словами и как это работает в бизнесе: ТОП-5 примеров, Эквайринг – что это такое простыми словами и зачем он нужен.

Для чего она нужна

В соответствии со статьей 368 ГК РФ банковская или страховая организация, которая выступает в качестве Гаранта сделки, выдает другой стороне Принципалу письменное соглашение, по которому принципал должен вернуть денежные средства Бенефициару – кредитору заемщика по заявленным условиям и срокам, прописанным в банковской гарантии.

Это соглашение способствует повышению ответственности между кредитором и заемщиком, гарантирует исполнение обещаний и полностью ограждает бенефициара от финансовых рисков. Ему будет достаточно обратиться в учреждение, через которое подписывалась банковская гарантия, предъявить оригинал документа и получить свои деньги обратно.

Дополнительные участники БГ

Гарантом сделки может выступать любая кредитная или страховая компания, однако самым надежным является банк. Если у принципала нет времени на сбор документов для банковской гарантии, эти обязанности можно возложить на привлеченного брокера, посредника. Но здесь могут скрываться риски.

Из-за большого спроса на данную услугу появились недобросовестные агенты, которые могут предъявить поддельный документ, в результате чего торги срываются, страдает репутация не только потенциального заемщика, но и банка, от чьего имени действуют мошенники. Стоит усомниться в честности посредника, если:

  1. Оформление занимает менее 3 рабочих дней.
  2. Доставка БГ осуществляется на дом или в офис.
  3. Составление БГ происходит только по одному заполненному заявлению.
  4. Счет на оплату БГ предоставляется не на реквизиты банка-гаранта, а на счет другого юридического или физического лица.

Если не хватает времени лично заниматься подготовкой залоговых документов, счетов, выписок, то безопаснее обратиться к сотрудникам своей компании: юристу, бухгалтеру и прочим. Агентом может стать любой человек, не имеющий специального образования.

Между принципалом и посредником заключается агентский договор, вторым этапом служит составление агентского соглашения между брокером и банком на получение банковской гарантии.

Понятие банковской гарантии и ее виды

Обеспечение исполнения обязательств по контракту может быть в двух вариантах – деньги исполнителя до выполнения условий контракта замораживаются на счету или оформляется от имени банка, а он получает за свои услуги определенные проценты. Иногда оформив первый вид гарантии, исполнитель по ходу выполнения условий контракта нуждается в дополнительных денежных суммах, тогда можно оформить переобеспечение гарантии. В итоге, выходит, что второй вариант все-таки предпочтителен, так как деньги исполнителя находятся в свободном пользовании.

Рассмотрим вариант обеспечения гарантии банком. Условия банковской гарантии предполагают, что если не исполнены условия договора, то заказчик имеет возможность обратиться в банк за получением денежных средств. Для поставщика (исполнителя) это означает своего рода стимул следовать заключенному соглашению. В лице гаранта по заключенному соглашению выступает банк или страховая компания. Эти гарантийные обязательства банка (в письменном виде) обязательно регистрируются в реестре, т.е. являются официальным документом.

Такого рода гарантии помогают новичкам в сфере госзакупок (тендеров) доказать серьезность намерений. Надо ведь не только выиграть тендер и получить выгодный контракт, но и обеспечить этот контракт (требование законодательства).

Наиболее востребованные виды банковских гарантий:

Вид гарантии Размер, в % от суммы договора Срок действия Примечание
Для обеспечения заявки на участие в аукционах, тендерах (Ростендер) , на получение подряда на строительстве , поставки товаров, в конкурсе. 5 % Ограничен подписанием договора или выдачей гарантии для его выполнения (если участник выиграл тендер) Является гарантией исполнения своих обязательств победителем тендера
На обеспечение выполнения контракта 10 % До исполнения обязательств по контракту, но обычно длится на 1 месяц дольше времени действия договор а. Служит непосредственно гарантией надлежащего исполнения условий контракта
Для обеспечения возврата авансового платежа Не меньше размера аванса До исполнения обязательств по контракту, но обычно длится на месяц дольше периода действия договора. Если при заключении контракта предусмотрено получение аванса ( транша) на выполнение условий контракта, то нужна гарантия его возвращения в случае неправомерного расходования выданных средств

Существуют и другие виды, имеющие свои особенности содержания: таможенная, тендерная и другие.

Понятие “Банковская гарантия”

Согласно статье 368 ГК РФ под определением “Банковская гарантия” следует понимать письменный документ, выданный финансовыми учреждениями или другими кредитными и коммерческими организациями, в котором они обязуются выплатить конкретную сумму какой-либо из сторон договора в случае, если 3-я сторона не выполнит взятые на себя обязательства. Получить гарантию можно за определенную плату, устанавливаемую каждым банком самостоятельно.

Как правило, банковские гарантии востребованы у предпринимателей. Например, она может понадобиться в следующей ситуации: компания выиграла торги на ремонт дошкольного учреждения. Оформляя государственный контракт, она должна предъявить гарантию, что сделает свою работу качественно и в оговоренные сроки.

Гарантии используют чаще всего для оформления государственных, муниципальных или частных контрактов, участия в тендерах и закупках. Помимо этого, они часто используются при взаимодействии с иностранными партнерами. Также банковскую гарантию требуют для обеспечения обязательств перед таможенными органами.

Банковская гарантия оформляется при участии 3-х сторон:

  1. Принципал — клиент финансовой или коммерческой организации, который хочет получить гарантию. Им может выступать индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.
  2. Бенефициар — сторона, которая получит денежные средства, если перед ним не будут исполнены обязательства.
  3. Гарант — финансовая или другая коммерческая компания, которая выдает банковские гарантии.

В некоторых случаях оформить банковскую гарантию может только ответственный клиент кредитной организации, который давно обслуживается в этой компании и имеет положительную репутацию.

Условия крупнейших банков-гарантов

Услуги по предоставлению поручительств оказывают многие крупные банки. В основном сейчас распространены следующие формы:

  1. Классическая, когда выдается в письменном виде документ после тщательной проверки клиента. Срок принятия решения может растянуться на несколько недель. Обычно практикуется при сделках на крупные суммы.
  2. Ускоренная. Суммы сделки небольшие, а ускорение процесса происходит часто за счет требования дополнительного обеспечения, имущественного или денежного.
  3. Электронная. Вся процедура происходит онлайн с использованием электронной цифровой подписи. Банк пересылает готовый документ принципалу, а тот, в свою очередь, направляет его бенефициару в электронном виде.

Рассмотрим условия банков, выдающих банковские гарантии.

Сбербанк

Гарантийный документ могут получить представители малого бизнеса, в том числе ИП, следующих видов: тендерный, исполнения контракта, таможенный, авансовый, налоговый и финансовый (кредитный). Условия бизнес-гарантии:

  • максимальный срок – 2 года, но при залоге векселей или депозитных сертификатов Сбербанка срок может быть увеличен до 3 лет;
  • при наступлении гарантийного случая процентная ставка, которую принципал обязан выплачивать банку, составляет от 11,73 % годовых;
  • минимальная сумма – 50 тыс. руб., максимальная – 15 млн рублей.

Стоимость вознаграждения банку устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния заемщика и вида обеспечения. В качестве последнего Сбербанк принимает недвижимость, оборудование и транспортные средства, с/х животных, поручительство и пр.

Вознаграждение банку составит:

В банке действует специальное предложение “Бизнес-гарантия за 1 день”. Основные условия:

  • минимальный пакет документов по сравнению с классической бизнес-гарантией;
  • сумма – до 15 млн рублей;
  • максимальный срок – 3 года, если передается в залог вексель или депозитный сертификат Сбербанка, в противном случае – 2 года;
  • комиссия банка – от 0,49 % (минимум 2 000 руб.);
  • если наступил гарантийный случай, то принципал обязан выплачивать банку от 10,6 % годовых за отвлечение средств.

Требования к принципалу:

  • выручка за последний отчетный год – не больше 400 млн рублей;
  • срок ведения бизнеса – от полугода (при залоге векселей Сбербанка – от 3 месяцев).

Тинькофф Банк

Выдает гарантийный документ для госзакупок в онлайн-формате. На сайте необходимо заполнить заявку.

Стоимость документа отобразится после заполнения всех реквизитов в заявке. Зависит от срока и суммы обеспечения.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает все виды банковских гарантий. Юридическим лицам надо предоставить:

  • учредительные документы;
  • лицензии, если требуется подтвердить право заниматься теми или иными видами деятельности;
  • сведения о директоре и главном бухгалтере (документы, которые подтвердят их полномочия, и копии паспортов);
  • бухгалтерская отчетность.

Тарифы и условия зависят от вида гарантийного документа.

Наименование Тариф
Выдача документа в соответствии с налоговым, таможенным законодательством и законодательством о государственном регулировании алкогольного рынка, а также тендерной банковской гарантии Не менее 2 % годовых (минимум 5 000 руб.)
Выдача документа, обеспечивающего исполнение обязательств по гражданско-правовым и иным договорам Не менее 3 % годовых (минимум 20 000 руб.)
Другие виды Не менее 5 % годовых (минимум 30 000 руб.)

ВТБ

Для участников госзакупок банк выступает поручителем на экспресс-условиях без залога:

Если клиент предоставляет денежное или имущественное обеспечение, то условия выглядят более привлекательными:

Тарифы и условия Денежное обеспечение Залог имущества
Банковское вознаграждение 1 % (минимум 10 000 руб.) 2 % (минимум 20 000 руб.)
Максимальная сумма, руб.

150 000 000

Срок До 5 лет До 3 лет
Плата за отвлечение средств при наступлении гарантийного случая

25 % годовых

Условия по таможенной гарантии:

Тарифы и условия Денежное обеспечение Залог имущества Без обеспечения
Банковское вознаграждение 0,9 % 1,6 % 1,95 %

Кроме перечисленных двух видов, ВТБ выступает гарантом и по другим сделкам. Вознаграждение составляет от 0,9 %. Окончательный размер зависит от вида документа, срока, суммы и обеспечения. Без залога и поручительства третьих лиц можно получить гарантию до 30 млн рублей.

Альфа-Банк

Предлагает экспресс-оформление разных видов гарантий под денежное обеспечение, а для таможни – без такового.

Тарифы и условия Под денежное обеспечение Для таможни
Сумма До 40 млн руб. До 1,1 млн евро
Срок До 14 месяцев До 12 месяцев
Обеспечение Залог имущества Нет

Что это и зачем нужно?

БГ применяется при заключении крупных договоров между клиентом банка, являющимся поставщиком товара или услуги, и бенефициаром (получающим выгоду лицом). Схематически можно это представить как сделку между заказчиком и исполнителем, но с участием банка, который играет роль модератора сделки и ее гаранта.

Практически всегда, если к сделке привлекается банк в качестве гаранта, заказчиком услуг выступает государство или муниципалитет. Возможна выдача гарантии и в рамках рыночных отношений сугубо частных лиц, но, из-за высокой стоимости оформления такой услуги, коммерческие компании редко прибегают к столь серьезным мерам. Часто гарантийное обслуживание производится и в рамках отношений коммерческих компаний, но с получением государственных денег или госучастия в другой форме.

Регулируется банковская гарантия 44-ФЗ от 05.04.2013 под названием «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». Федеральный закон главным образом регулирует формирование подряда от государственных органов к коммерческим организациям, но он также устанавливает порядок заключения и выполнения договора с гарантией, определяет сам термин и сферу его применения. Также закон отдельно указывает, что делать в случае невыполнения обязательств со стороны поставщика либо бенефициара (глава 3, статья 45).

Минфин совместно с Центробанком РФ и Правительством разработали и другие правовые акты, в частности, федеральные законы и постановления. Так, например, документы 185-ФЗ и 223-ФЗ, в отличие от 44-ФЗ, регулируют уже коммерческие отношения и систему гарантийного страхования сделки. Именно на эти акты ориентируется банк, когда возникает необходимость выдавать гарантию в рамках отношений частных, а не государственных компаний.

Исходя из полученной выше информации, уже можно представить, для чего бизнес и государство стремятся оформить гарантию: это нужно для полной минимизации рисков у обеих сторон.

К гарантии прикрепляются два счета, по одному от заказчика и поставщика — деньги, размещенные на счетах, являются своего рода залогом надлежащего исполнения положений договора. Если же условия сделки нарушаются одной и сторон, потерпевшая сторона получает денежную компенсацию в размере, заранее утвержденным в документе. Средства для выплаты гарантии взимаются со счета нарушителя.

Поэтому в 2020 году банковская гарантия не только продолжает пользоваться популярностью, но даже завоевывает коммерческий рынок, где традиционно к гарантийным системам прибегали лишь при заключении особенно крупных договоров. Система выплат компенсации обеспечивает безопасность рыночных отношений и финансового положения участников, а также дополнительно дисциплинирует поведение контрагентов — именно поэтому к ней прибегают и государственные компании, и коммерческие.

Получение БГ – пошаговая инструкция

Если ваша фирма вполне проходит по всем требованиям банков и приступает к оформлению по такой схеме:

Шаг 1. Ищем свой банк на сайте министерства финансов (если там его нет, выбираете другой банк);

Шаг 2. Подготовка документов (они должны быть свежими – полученными не ранее, чем за 30 дней до подачи заявки). Основной документ – свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ, оно говорит о том, что фирма работает легально и официально. Полный перечень документов можно узнать в банке;

Шаг 3. Заключение договора. Договор обязательно надо дать для изучения юристу. В договоре обязательно должны быть оговорены моменты по поводу БГ: права и обязанности участников сделки, сроки возврата и размеры гарантийного платежа и другие;

Шаг 4. Выплачивание комиссии гаранту. Она выплачивается, когда подписан контракт или в виде ежемесячных отчислений в период срока действия договора;

Шаг 5. Получение банковской гарантии. Получаем гарантийный документ и передаем оригинал заказчику. Кроме БГ банк выдает экземпляр договора и выписку из государственного реестра. Она подтверждает подлинность БГ. Ее легко проверить, надо лишь зайти на сайт госзакупок и вбить номер в нужную ячейку.

Видео по теме:

Что изменилось с 1 июля 2019 года?

Светлана Сафина, ведущий преподаватель-эксперт Контур.Школы, сертифицированный преподаватель в закупках по 223-ФЗ и 44-ФЗ:

«Во-первых, установлены сроки возврата обеспечения по контракту. Если ранее Закон о контрактной системе указывал лишь на необходимость определять в контракте сроки возврата обеспечения в денежной форме, то теперь эти сроки строго установлены в законе.

С 1 июля 2019 года по общему правилу денежные средства необходимо вернуть:

  • в течение 30 дней с даты исполнения поставщиком своих обязательств;
  • в течение 15 дней, если закупка проводилась с ограничением участия СМП/СОНО.

Во-вторых, можно устанавливать обеспечение по гарантийным обязательствам. Это новый обеспечительный инструмент в контрактной системе. Обеспечение гарантийных обязательств — денежные средства или банковская гарантия, которые поставщик (подрядчик, исполнитель) предоставляет заказчику до подписания акта приемки по контракту. Это гарантия качества товара (работы, услуги) на весь гарантийный срок эксплуатации. Выбор способа обеспечения гарантийных обязательств — традиционно за участником закупки».

Далее в статье разберем правила, по которым предоставляется обеспечение исполнения контракта и обеспечение гарантийных обязательств.

5 ключевых моментов при получении банковской гарантии

1. Определение размера гарантии

Размер гарантии определяется заказчиком и составляет от 5 до 30% от НМЦК. Согласно ст. 37 44-ФЗ размер БГ может быть увеличен при падении от НМЦК более 25%. В этом случае необходимо предоставлять ОИК в полуторном размере или подтверждать свою добросовестность.

Для удобства мы сделали схему-шпаргалку, которая поможет ориентироваться при определении размера БГ в случае большого падения.

Для целей подтверждения добросовестности считаются не заключенные, а уже исполненные контракты (ст. 37 44-ФЗ).

2. Определение срока действия гарантии и ее параметров

Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц.  Для расчета срока действия БГ берется не срок выполнения работ, а срок действия контракта.
Заказчик может установить либо конкретную дату окончания срока действия БГ, либо прописать, что срок действия БГ должен превышать срок действия контракта на любое количество месяцев по своему усмотрению.

Параметры, которые может установить заказчик в требованиях к гарантии:

  • Бесспорное списание. Означает, что при неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.
  • Авансирование. Является плюсом для поставщика, но предполагает включение в перечень обеспечиваемых гарантией обязательств за возврат аванса, это может повлечь повышение комиссии.
  • Форма банковской гарантии. Заказчик может приложить свою типовую форму гарантии, которую необходимо будет согласовывать с банком. Это может повлечь или увеличение цены за выпуск БГ или дополнительные согласования с заказчиком на предмет изменения документа.
  • Специфические требования к тексту БГ. Заказчики могут прописать ряд требований, которые должна содержать гарантия:
  • например, требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика;  требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией; требование о предоставлении оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания контракта и другие, в зависимости от требований заказчика.

Крайне важно обращать внимание на эти нюансы и сверять выставленный банком макет гарантии на предмет его соответствия требованиям заказчика

3. Определение крайнего срока подписания и получения гарантии

Заказчик должен направить победителю торгов проект контракта на подпись в течение 5 дней после публикации протокола подведения итогов (ППИ) в Единой информационной системе (ЕИС), а компания — победитель должна в течение 5 дней после получения его подписать
Важно отслеживать получение проекта контракта в личном кабинете на площадке и следить за крайним сроком его подписания, т.к заказчик может отправить как на пятый (максимальный) день от публикации в ЕИС ППИ, так и через два дня или в день публикации протокола.
Чтобы продлить время на подписание контракта, поставщик может воспользоваться возможностью подачи протокола разногласий к контракту

4. Проверка макета гарантии и согласование его с заказчиком

После одобрения банк выставляет договор по БГ, макет гарантии и реквизиты для оплаты комиссии. Перед оплатой необходимо проверить макет БГ: сумма, срок, реквизиты и соответствие требованиям заказчика. После проверки обязательно согласовать макет гарантии с заказчиком и только после этого оплачивать комиссию и оформлять БГ.

Почему это важно? При наличии ошибок и несогласованных заранее предложений в БГ — заказчик может отказать в ее принятии, а значит отказаться от заключения контракта. В таком случае победитель закупки признается уклонившимся от подписания контракта и рискует попасть в Реестр недобросовестных поставщиков и лишиться работы по 44-ФЗ сроком на 2 года

5. Отправка заявки на предварительное одобрение гарантии в несколько банков

Мы рекомендуем заранее, до подведения итогов аукциона, обратиться в несколько банков для получения предварительного решения по банковской гарантии.

Порядок оформления гарантии

Для получения гарантии клиент должен соответствовать требованиям банка. Эти требования, чаще всего, предъявляются к размеру оборотов, сроку ведения деятельности, финансовой устойчивости и другим показателям. Компания не должна иметь задолженностей по налогам, сборам, платежам и кредитам. Желательно также, чтобы она не участвовала в судебных разбирательствах.

Перед обращением в банк вам нужно будет подготовить пакет документов. В него чаще всего входят:

  • Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее, чем 30 дней назад
  • Учредительные документы — устав, протокол или решение об учреждении
  • Информация об учредителях или акционерах компании
  • Паспорт руководителя, договор или решение о его учреждении
  • Паспорт главного бухгалтера, документ о его полномочиях
  • Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
  • Справки об отсутствии задолженностей, в том числе по налогам и сборам
  • Если в запись о компании в ЕГРЮЛ были внесены изменения — документы, которые подтверждают эти изменения
  • Документы о лицензиях (если есть)
  • Если нужен залог — документы на закладываемое имущество или ценные бумаги
  • Если нужно поручительство — документы организации-поручителя и ее согласие
  • Документы о договоре или информация о конкурсе, для которого требуется гарантия

Банк может потребовать и другие документы для подтверждения надежности компании — например, сведения об участии в других конкурсах или тендерах.

Готовый пакет документов нужно направить в банк. В течение некоторого времени организация будет изучать потенциального принципала и условия сделки или конкурса. Обычно на это уходит до трех-четырех недель.

Если решение по предоставлению гарантии будет положительным, вам предложат подписать договор. Банк, в свою очередь, вносит сведения о гарантии в общий реестр. Комиссия за предоставление гарантии выплачивается единовременно или по частям в течение срока.

Оформить гарантию можно непосредственно в банке или через посредника-брокера. Эти организации предлагают помощь в получении гарантии — они помогают выбрать подходящий банк, подготовить нужный пакет документов и подать заявку. Брокеры предоставляют свои услуги за отдельную плату, условия гарантий при этом остаются прежними.

Разновидности банковских гарантий

В зависимости от предмета обеспечения, банковские гарантии делятся на три категории:

Что обеспечивает гарантия Характеристика
Участие в тендере Заменяет обеспечительный взнос
Выполнение контракта Защищает заказчиков от недобросовестных исполнителей
Возврат аванса При больших НМЦК (свыше 50 млн руб.) банк гарантирует выплату аванса в пределах 30% суммы контракта.

Юридическое обоснование

Процедуры, сопутствующие государственным закупкам, регламентируются Федеральным законом 44-ФЗ, действующим с 5 апреля 2013 года. В частности, этой юридической нормой установлены следующие сроки действия обеспечения:

  • Для тендера – два месяца после окончания приема заявок на участие в конкурсе.
  • Для выполнения условий контракта и возврата аванса – месяц после завершения срока действия заключенного договора госпоставки.

Принципы банковской гарантии состоят в коммерческой сущности услуги, безотзывности и адресности. Это означает, что ее предоставляют на платной основе без возможности прекращения в течение установленного срока и только одному принципалу без права передачи.

Цена гарантии

Федеральным законом 44-ФЗ обеспечительный взнос устанавливается в диапазоне процентов от НМЦК: от 0,5 до 30%, но не менее суммы аванса. Если максимальная цена контракта менее миллиона рублей, вознаграждение – от 1%. При объявлении тендера на закупки учебными заведениями – не более 2% (ст. 15 п.4 44-ФЗ).

В свою очередь, гарантия, по законодательству, покрывает от 5 до 30% начальной максимальной цены контракта. Ее сумма должна превышать предоплату за поставку, получаемую по условиям договора (если она предусмотрена).

Исключения составляют государственные или муниципальные учреждения, выступающие поставщиками – от них обеспечение не требуется, как и в некоторых других случаях:

  • если НМЦК менее ста тысяч рублей;
  • при закупке произведений искусства и изделий оборонного назначения;
  • если поставщиком выступает предприятие-монополист.

Требования к гаранту

Согласно 44-ФЗ, гарантировать исполнение контракта по госпоставке могут финансово-кредитные учреждения, внесенные в Реестр Минфина и Центробанка. Эти банки и страховые организации характеризуются устойчивым финансовым положением, работают более пяти лет и имеют капитал, превышающий миллиард рублей. Гарантии от других субъектов могут заказчиком не приниматься.

Чем гарантии для 223-ФЗ отличаются от гарантий по 44-ФЗ

Оба закона — и 223-ФЗ, и 44-ФЗ — регулируют закупки, которые так или иначе связаны с государством или муниципальными органами. При этом они достаточно сильно отличаются сферой действия и правилами проведения сделок. Соответственно, они устанавливают определенные требования к гарантиям и банкам, которые их выдают. Для наглядности различия между законами и гарантиями для них представлены в таблице:

Параметр

223-ФЗ

44-ФЗ

Что регулирует закон

Закупки, проводимые юридическими лицами, имеющими особый статус

Закупки, проводимые государственными и муниципальными органами

Кто является заказчиком

Организации с долей государства в уставном капитале более 50%

Организации, которые занимаются регулируемыми видами деятельности

Организации, которые относятся к естественным монополиям

Унитарные предприятия, признанные особо значимыми

Организации, проводящие закупки за счет господдержки

Государственные и муниципальные органы, унитарные предприятия (кроме признанных особо значимыми)

Формы закупок

Аукционы, конкурсы (в том числе закрытые или с ограниченным участием)

Аукционы, конкурсы (в том числе закрытые и с ограниченным участием), запросы предложений и котировок, закупки у единственного поставщика

Требования к оформлению гарантии

Гарантию не обязательно вносить в реестр

Требования к банку-гаранту

Заказчик вправе сам установить требования к банку

Требования установлены законом:

— наличие действующей лицензии на банковскую деятельность

— срок ведения деятельности более 5 лет

— отсутствие нарушений законов и требований ЦБ за последние шесть месяцев

— наличие собственных средств в размере от одного миллиарда рублей

Размер компенсации, которую предоставляет гарантия

Заказчик вправе сам установить требования к компенсации

От 10% до 30% от максимальной суммы договора при сумме от 50 000 000 рублей

Также оба закона предъявляют общие требования к гарантиям. Они действуют всегда, независимо от типа закупок:

  • Безотзывность
  • Срочность
  • Наличие условий для одобрения или отказа от гарантии для организатора закупок
  • Наличие пункта о размере компенсации, которую выплачивает гарант при нарушении условий сделки
  • Наличие пунктов об обязательствах участников сделки, на которые распространяется гарантия

Вопросы и ответы

Нужно ли иметь расчетный счет в банке, чтобы получить гарантию от него?

Некоторые банки предлагают гарантии даже тем, кто не имеет в них расчетного счета. Однако, требования к таким клиентам могут быть значительно строже, а плата за услугу — выше. Поэтому мы советуем вам сначала обратиться в тот банк, в котором вы обслуживаетесь.

В какой валюте может быть выдана гарантия?

Для сделок внутри страны гарантии оформляются в рублях. Для внешнеторговых сделок гарантии выдаются в иностранных валютах — чаще всего, в долларах или евро. Доступные валюты зависят от банка, в который вы обращаетесь.

Могу ли я вернуть комиссию за гарантию, если я не воспользовался ей в течении срока?

Комиссия за гарантию — это плата за предоставление банковской услуги. Она взимается с клиента в любом случае, даже если он не воспользовался гарантией. Вернуть эту комиссию вы не сможете.

Виды банковских гарантий

Вид предоставляемой гарантии, зависит от типа заключаемого договора между заказчиком и исполнителем работ:

  • Гарантия исполнения, гарантирует заказчику своевременное выполнение работ в полном объеме в установленные договором сроки, это также касается и предоставление услуг или поставок товаров.
  • Конкурсная или тендерная гарантия, снижает риски юрлица проводящего тендер, от того, что победитель тендера не исполнит своих обязательств в дальнейшем.
  • Платежная гарантия, нейтрализует финансовые риски заказчика по поводу непоставки вовремя товаров (невыполнения работ).
  • Авансовая гарантия, обеспечивает возврат авансового платежа в случае неисполнения условий контракта или сделки.
  • Налоговая гарантия, позволяет обеспечить надлежащее исполнение налоговых обязательств исполнителя работ или поставщика товаров.
  • Таможенная гарантия, позволяет обеспечить надлежащее исполнение таможенных обязательств поставщика товаров перед таможенными службами.
  • Гарантия исполнения госконтракта по 223-ФЗ. Это специальный вид гарантий, который выдается на определённых условиях, компаниям участвующих в госзакупках или выполняющих господряды.
  • Судебная гарантия используется в судебном процессе для обеспечения иска. Ответчики по судебному иску прибегают к использованию судебной гарантии для того, чтобы избежать ареста своего имущества и финансовых средств во время пока будет идти долгое разбирательство в судебных инстанциях. Воспользовавшись гарантией, ответчик сможет продолжать свою хозяйственную деятельность пока идет судебная тяжба.

В зависимости от цели заключения договора, могут быть другие виды предоставления гарантий.

В зависимости от условий, предоставляемой гарантии, выделяют ещё несколько ее видов:

  • Может быть выдана обеспеченная гарантия или необеспеченная. Гарантия с обеспечением подразумевает, предоставление какого-то ликвидного залога, например, имущества, товаров, недвижимости, ценных бумаг и др. Необеспеченная гарантия, является письменным обязательством банка, гарантирующим, что исполнитель выполнит свои обязательства. Она не имеет материального обеспечения.
  • Условная и безусловная гарантия. Если выдана условная гарантия, то банк выплатит денежные средства только в случае предоставления необходимых документов, подтверждающих неуплату этих средств принципалом. А безусловная гарантия обязует кредитное учреждение выплатить установленную компенсацию при первом же требование бенефициара.
  • Прямая гарантия и контргарантия. Если выдана прямая гарантия, то данный банк является непосредственным плательщиком. Если выдана контргарантия, то положенную денежную сумму должен будет выплатить другой банк, по просьбе банка выдавшего банковскую гарантию.
  • Синдиционированная гарантия обычно используется для международных сделок, такую гарантию дают несколько банков, по указанию главного банка.
  • Подтвержденная гарантия, когда со стороны Гаранта выступает несколько банков, каждый из которых подтверждает свои обязательства (полностью или частично).
  • Безотзывная или отзывная гарантия. Безотзывный вариант, как следует из названия, не дает права кредитному учреждению на ее отзыв, какие бы обстоятельства не произошли. Но здесь есть такой нюанс, что в договоре необходимо прописать все возможные обстоятельства безотзывности. Отзывная гарантия даёт возможность банку отозвать свое предложение и не выполнять свои обязательства по выплате, при определенных обстоятельствах.

Это интересно: Что такое бухгалтерская проводка: познаем главное

Для чего нужны банковские гарантии

Несоблюдение взятых на себя договорных обязательств какой-либо организацией вполне возможно. Но если контракт заключен на очень крупную сумму, то это может привести к разорению фирмы. Поэтому заказчики и исполнители обращаются к третьим лицам, способным гарантировать их сделку, чтобы не брать на себя значительные финансовые риски, которое при неблагоприятном развитии событий могут их просто привести к банкротству.

Банковская гарантия дает возможность вести бизнес, не опасаясь значительных финансовых рисков и не допускать разорения компаний. За банковскими гарантиями часто обращаются индивидуальные предприниматели, так как малый бизнес является достаточно рискованной сферой деятельности и более крупные предприятия зачастую не хотят брать на себя повышенный риск невыполнение условий договоров и просят у малого бизнеса, при заключении любых контрактов предоставлять дополнительные финансовые гарантии.

Наличие гарантии позволяет избежать каких-либо конфликтов и негативных ситуаций, которые могут возникнуть при выполнении договора в процессе совместной деятельности заказчика и исполнителя.

Правила, срок действия гарантий распространяется на время договора, для обеспечения, которого они выдается. Если гарантия выдается на исполнение госзаказа, то она действует весь срок, пока не будет выполнен договор и распространяется на период, указанный в гарантийных обязательствах.

Вообще в бизнесе на практике, применение банковских гарантий очень широко распространено. Это своего рода страховка от финансовых рисков. Как правило, если исполнитель является достаточно надежным хозяйственным субъектом, то банки и другие кредитные учреждения, страховые фирмы с удовольствием выдают гарантии, поскольку они получают за это комиссионные и неплохо зарабатывают на этом.

Такой вариант договорных отношений очень выгоден всем сторонам, и заказчикам, и исполнителем, и кредитным учреждением, поэтому на практике он очень популярен. Это своего рода идеальный вариант, при котором заказчику-кредитору, обеспечивается гарантия частичного или полного возврата инвестированных средств, авансовых платежей, это страхует от финансовых рисков срыва контракта на выполнение работ или поставку товаров. Заключая такой договор с предоставлением гарантии, заказчик или кредитор страхует себя от финансовых рисков потерь и убытков, какие бы форс-мажорные обстоятельства не произошли на практике. Во время экономических кризисов и спада экономики, понижения бизнес активности, такие гарантии очень важны. Своего рода это страховка от финансовых рисков, только такой договор для заказчика или кредитора более выгоден, чем страховой.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector