Услуги и предложения банка «открытие» для бизнеса

Получение Opencard

Компания «Открытие» предлагает карты Opencard:

• дебетовую, предназначенную для получения заработной платы или хранения собственных средств;
• кредитную с лимитом до 500 тыс. руб. и бесплатным обслуживанием (для зарплатных проектов предлагается продукт с льготным периодом кредитования).

После получения пластиковой карты клиент может заказать дополнительный виртуальный продукт. Для оформления заявки требуется войти в «Личный кабинет». Дополнительный финансовый инструмент может иметь платежную систему, отличающуюся от используемой для основного пластика. Для подтверждения выпуска потребуется ввести цифровой код из сообщения SMS, продукт доступен только через интернет-банк либо мобильное приложение.

Как подать анкету

Краткая инструкция по оформлению документов:

1. Найти на сайте банка раздел, описывающий возможности продукта Opencard, — www.open.ru/cards/opencard.
2. В полях анкеты указать Ф.И.О. будущего держателя. Выбрать нужный тип платежной системы из списка доступных вариантов.
3. Заполнить город, в котором предполагается получение карты. Банк предусматривает доставку курьером на бесплатной основе в 138 городов. В прочие населенные пункты карта пересылается почтовой службой за счет заявителя.
4. Указать действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
5. Поставить отметки о наличии гражданства Российской Федерации и согласии на использование и обработку банком персональной информации о клиенте.
6. Нажать на кнопку продолжения и дождаться получения пароля (финансовое учреждение присылает код в SMS на указанный номер сотового телефона).
7. Ввести число в соответствующее поле и подтвердить заявление.

Если клиенту требуется виртуальная карта, то в разделе оформления (в интернет-банке или мобильном приложении) необходимо выбрать соответствующий тип платежного средства. Пользователю требуется указать валюту и принадлежность к платежной системе, а затем скорректировать имя и фамилию. Готовый продукт появляется в «Личном кабинете», активация происходит автоматически спустя 24 часа.

Сколько придется ждать

Изготовление именного пластика происходит в течение 5-7 рабочих дней.

Оформление именного платежного средства занимает до 5-7 рабочих дней (зависит от загруженности сотрудников банка). Карта без указания имени выдается через 1-2 дня (или сразу при визите в отделение). Виртуальный продукт готов через 1-2 минуты после окончания оформления. После доставки пластика или получения в отделении необходимо провести процедуру активации (с помощью терминала, мобильного приложения либо по телефону службы поддержки). Без регистрации невозможно пополнять счет либо использовать карту для оплаты товаров или услуг.

Нужно ли платить

Оформление карты является условно платным, при получении продукта серий Visa Gold, MasterCard World и «Мир Продвинутая» необходимо внести 500 руб. либо 7 долларов. Залог возвращается после совершения покупок в магазинах на сумму более 10 тыс. руб. (без ограничения срока). Если заказывается пластик Visa Signature или MasterCard World Black Edition, сбор составляет 2500 руб. или 30 долларов, сумма возвращается при получении статуса «Плюс». При заказе виртуальной карты тариф составляет 99 руб. или 1,5 доллара (сумма возврату не подлежит).

Вход в «Личный кабинет»

После заключения договора клиенту выдается соглашение ДБО в бумажном виде, предоставляется р/с и возможность управления финансами в режиме онлайн.

В первый раз

Первичный вход осуществляется следующим образом:

1. Банк отправляет на зарегистрированный номер телефона предпринимателя СМС с логином и временным паролем.
2. Одновременно на электронную почту направляется приветственное письмо с инструкцией получения доступа в систему и ссылкой на профиль.
3. Клиент переходит по указанному адресу и вводит полученные в сообщении секретные коды в форме авторизации.
4. В новом окне из соображений безопасности временный пароль меняют на постоянный.
5. Вводят новый код дважды и подтверждают операцию с помощью SMS.
6. После установки ключа записывают адрес электронной почты.
7. Нажимают на кнопку «Все верно».

Следует помнить, что одноразовый код действует на протяжении 3 суток с момента его предоставления.

Вход в личный кабинет доступен после заключения договора с банком.

По Рутокену

Кредитное учреждение не использует Рутокен для входа в ЛК предпринимателей. Если руководитель компании имеет старый договор, он может предпринять такие действия:

1. Установить драйвер.
2. Вставить носитель ЭЦП в ПК.
3. Запустить его.
4. Войти в ЛК.

Отличие операционного дня от рабочего

В банке Открытие график деятельности сотрудников совпадает с общероссийскими нормами. Продолжительность рабочего дня определяется законодательством. В течение установленного времени сотрудники должны выполнять свои профессиональные обязанности. В этот период входит и банковский день, предназначенный для работы с компаниями.

В рабочий день банк осуществляет свою деятельность, но не обслуживает клиентов.

Если вследствие сильной загруженности офиса время обслуживания клиента оказалось более продолжительным, чем установленный период, сотрудник вынужден задерживаться на рабочем месте, чтобы выполнить свои обязанности, не связанные с проведением операций для юридических лиц.

Рабочими считаются и календарные дни, в течение которых персонал банка осуществляет свою деятельность, но не обслуживает клиентов. Чаще всего это суббота и воскресенье. Банк не принимает посетителей, но его сотрудники проводят операции по зачислению средств на их счета.

Регистрация в системе Открытие Бизнес Онлайн

Для того, чтобы начать пользоваться интернет-банком Открытие Бизнес Онлайн необходимо заключить договор на банковское обслуживание. Вся процедура регистрации состоит из нескольких простых шагов:

1. Обратиться в отделение банка Открытие или позвонить по телефону +7 495 737-73-55 и получить пакет документов для подключения услуги
2. Заполнить документы в двух экземплярах с обязательным указанием выбранной услуги
3. Предоставить документы в банк и оплатить услуги в соответствии с тарифами банка
4. Можно пользоваться: сообщите своим партнерам реквизиты своего счета для получения денег за предоставленные услуги

Доступ к Бизнес-Порталу, Интернет-банку и Бизнес-Линк

Для подключения к Бизнес-Порталу никаких дополнительных действий не требуется. После создания счета банк Открытие отправит логин и пароль в SMS.

Интернет-банк и Бизнес-Линк Открытие работают в среде ДБО BS-Client, которая открывается только в браузере Internet Explorer. Чтобы подключиться к системе, нужно выполнить несколько шагов:

1. Обратиться в отделение ФК Открытие и запросить комплект для доступа к Интернет-банку – USB-токен и данные для входа.
2. Скачать и установить драйвер Рутокен на компьютер.
3. Настроить браузер Internet Explorer на работу с ДБО. Для этого в свойствах браузера нужно перейти на вкладку «Безопасность», после чего добавить адреса ic.openbank.ru и ic-ca.openbank.ru в список надежных сайтов.
4. Перейти на ic.openbank.ru и подтвердить установку компонента ActiveX во всплывающем окне.
5. Войти в систему и создать электронную подпись.
6. Распечатать сертификаты. Проставить подпись, печать организации и отнести сертификаты в банк.

Бизнес-Линк для корпоративных клиентов подключается по той же схеме, но в этом случае используется адрес dbo.ofc.ru.

Открыть инструкцию

2020

Возможность давать согласие на списание средств со счета без посещения офиса

Банк «Открытие» 22 декабря 2020 года сообщил об обновлении и расширении функций интернет-банка для предпринимателей. Для них появилось несколько полезных опций, которые, в частности сделали удобнее процесс обслуживания кредитов, зарплатные проекты, получение инкассации, проверку контрагентов и валютные операции.

Оформить заявление на частичное досрочное погашение возобновляемых кредитных линий в разделе «Кредиты» теперь можно «день в день» — до 15:00 московского времени. В режиме онлайн стало возможно получить повышение лимита экспресс-овердрафта: банк уведомит о предстоящем изменении лимита в «Бизнес-портале» за 5 рабочих дней. При желании клиент может отказаться от увеличения лимита.

В разделе «Зарплатный проект» можно выбрать любые виды выплат по зарплатным ведомостям: от зарплат, аванса, премий и отпускных до социальных пособий, материальной помощи и возврата НДФЛ.

В разделе «Инкассация» можно подписывать документы для подключения инкассации без посещения офиса.

В «Бизнес-портале» банка можно бесплатно проверить своих контрагентов по базе «Светофор» через разделы «Сервисы», «Контрагенты» и «Мои счета» (при создании платежа). Кроме того, доступны финансовая аналитика доходов по контрагенту, возможность передать контрагенту дополнительную информацию в выставленном счете.

Интернет-банк для клиентов МСБ также теперь дает возможность давать согласие на списание средств со счета без посещения офиса и без оформления бумажных документов, а также изменить или отозвать заранее данное согласие.
Для компаний-участников ВЭД появились опции для оформления валютных операций. Для подготовки распоряжений на списание с транзитного счета валютной выручки реализованы возможности создавать распоряжение из ленты операций по транзитному счету; быстрый поиск транзакции по сумме/контракту; курс конвертации для зачисления выручки на рублевый счет.

В раздел «ВЭД» добавлены готовые бланки международных контрактов для оформления сделок. Также появилась возможность распечатать документы валютного контроля до отправки в банк.

Предприниматели активно пользуются дистанционными каналами обслуживания. Мы регулярно обновляем и улучшаем функционал интернет-банка, основываясь на запросы наших клиентов

Для нас важно, чтобы клиенты получали качественный и быстрый банковский сервис в любом месте и в любое время, — прокомментировал руководитель управления развития электронного бизнеса МСБ банка «Открытие» Дмитрий Шенберг.

Запуск интернет-банка «Открытие-бизнес онлайн»

В банке «Открытие» заработал интернет-банк «Открытие-бизнес онлайн» для корпоративных клиентов. Интернет-банк построен на принципиально иной, отвечающей всем современным стандартам безопасности и быстродействия, платформе и призван существенно расширить возможности дистанционной работы компаний- клиентов кредитной организации. Об этом банк сообщил 29 апреля 2020 года.

Основные преимущества интернет-банка для корпоративных клиентов -удобный интерфейс и поддержка современных браузеров, механизмы импорта/экспорта больших объемов документов, что особенно важно для крупных компаний, мультиплатформенность, возможность работы на Мас OS в просмотровом режиме. Единое окно позволяет бухгалтеру работать без переключений со всеми филиалами и компаниями группы

Современная платформа на микросервисной архитектуре позволит делать персональные решения для крупных клиентов в минимальные сроки.

В интернет-банке реализован большой набор функций, требующихся корпоративным клиентам для проведения как рублевых, так и для валютных трансакций, валютного контроля, размещения денежных средств и управления счетами.

Мы уверены, что данный интернет-банк «Открытие-бизнес онлайн» поможет корпоративным клиентам банка «Открытие» даже в самых сложных ситуациях быстро и надежно управлять своим бизнесом и проводить все необходимые операции, Удобство и качество обслуживания клиентов — наш абсолютный приоритет, сказал Андрей Карасев, старший вице – президент, директор департамента корпоративного бизнеса банка «Открытие»

При разработке «Открытие-Бизнес онлайн» мы использовали самые современные технологии, обеспечивающие скорость, удобство пользования, гибкость и высокий уровень безопасности. Интернет-банк сознательно реализован как микросервисная платформа, на базе которой мы создадим каналы обслуживания клиентов крупного корпоративного бизнеса, сказал Олег Зайцевский, старший вице-президент, директор департамента ИТ-развития банка «Открытие»

Что важно знать перед тем, как открыть свой бизнес с нуля в 2021 году

Перед тем как начать свой бизнес, нужно морально подготовиться. Ведь успех предпринимателя зависит не столько от выбранных идей, сколько от умения преодолевать возникающие трудности. А они обязательно будут. Если вы собираетесь открыть своё дело с нуля, постарайтесь честно ответить себе на 5 вопросов.

❶. «Обладаю ли я крепкими нервами?»

На наёмной работе проблемы решает руководитель. Подсказки и поддержку можно получить у опытных коллег. Предпринимателю же необходимо самостоятельно преодолевать преграды: улаживать конфликты с клиентами (сотрудниками, поставщиками), искать дополнительные источники финансирования, доказывать правоту в налоговой и других госконторах.

❷. «Почему я хочу открыть свой бизнес?»

Одни мотивы помогают предпринимателю развиваться, а другие неизбежно приводят к краху. Нельзя принимать решение на эмоциях и в спешке. Нижняя таблица поможет вам определить, когда действительно стоит открывать свой бизнес.

Таблица 1 «Правильное начало бизнеса – когда можно и с чего начать»

Правильные мотивы	Неправильные мотивы
Я умею делать что-то лучше большинства людей.	Я нашёл в Интернете актуальные, сверхприбыльные бизнес-идеи с быстрой окупаемостью.
Я знаю, что мои продукты (услуги, сервисы) будут востребованы на рынке в 2021 году и ещё как минимум 5 лет.	Сосед Коля давно занимается бизнесом и разбогател. А я чем хуже?
Я смогу лучше реализовать внутренний потенциал, работая на себя, а не на «дядю».	Надоело каждый день видеть этого придурка начальника. Пора бросить опостылевшую работу и открыть свой бизнес.
У меня начала формироваться база постоянных клиентов. Я мог бы оказывать им услуги самостоятельно, не привязываясь к работе в организации.	Я погряз в долгах. Мне необходимо срочно разбогатеть. Поэтому открою своё дело.

❸. «Могу ли я предложить лучшее решение, чем есть на рынке?»

Перед тем как начать свой бизнес, проанализируйте предложения потенциальных конкурентов. Вы должны дать рынку нечто большее. Например, оказывать услуги на более профессиональном уровне, продавать товары дешевле или предлагать удобные условия доставки. В противном случае вы разоритесь уже в первый год после открытия.

❹. «Каков неудачный сценарий развития событий?»

Ещё до того, как начать своё дело, снимите «розовые очки» и просчитайте риски. Вот примеры потенциальных проблем, которые возникают у тех, кто решил открыть бизнес:

• государство увеличит налоги или введёт новую бюрократическую процедуру (лицензирование, сертификацию, контроль);
• оптовые поставщики поднимут цены на продукцию или сырьё, арендодатель увеличит плату за помещение;
• товар окажется невостребованным на рынке;
• в регионе появится сильный и опытный конкурент;
• резко упадёт курс национальной валюты.

На самом деле реальных рисков гораздо больше

Поэтому начинающему предпринимателю важно психологически подготовиться и отложить часть денег на «чёрный день»

❺. «В чём я реально разбираюсь?»

Создавать бизнес лучше в той сфере, которая вам хорошо знакома. То есть, «быть в теме». Тогда вы сможете легко просчитывать риски, сразу замечать и исправлять ошибки, быстро заводить полезные знакомства.

Лица, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация*

Список и схема

* Данная информация опубликована на основании представленной банком информации. Банк России не несет ответственности за достоверность публикуемой информации.

Направить жалобу

Финансовое оздоровление кредитных организаций

21.12.2017

Приказ о прекращении исполнения ООО «УК ФКБС» функций временной администрации по управлению банком ПАО Банк «ФК Открытие» (г. Москва)

11.12.2017

Приказ о внесении изменения в приложение 1 к приказу Банка России от 29 ноября 2017 года № ОД-3341
(Уточнение персонального состава)

29.11.2017

Приказ о возложении на ООО «УК ФКБС» функций временной администрации по управлению банком ПАО Банк «ФК Открытие» (г. Москва)

29.11.2017

Приказ об уменьшении размера уставного капитала ПАО Банк «ФК Открытие» (г. Москва)

16.11.2017

Приказ о внесении изменений в приказ Банка России от 29 августа 2017 года № ОД-2469
(Уточнение персонального состава)

09.11.2017

Приказ о внесении изменений в приложение 1 к приказу Банка России от 29 августа 2017 года № ОД-2469
(Уточнение персонального состава)

07.11.2017

Приказ о внесении изменения в приложение 1 к приказу Банка России от 29 августа 2017 года № ОД-2469
(Уточнение персонального состава)

01.11.2017

Приказ о внесении изменения в приложение 1 к приказу Банка России от 29 августа 2017 года № ОД-2469
(Уточнение персонального состава)

01.11.2017

Приказ о внесении изменения в приложение 1 к приказу Банка России от 29 августа 2017 года № ОД-2469
(Уточнение персонального состава)

26.10.2017

Приказ о внесении изменения в приложение 1 к приказу Банка России от 29 августа 2017 года № ОД-2469
(Уточнение персонального состава)

17.10.2017

Приказ о внесении изменения в приложение 1 к приказу Банка России от 29 августа 2017 года № ОД-2469
(Уточнение персонального состава)

10.10.2017

Приказ о внесении изменения в приложение 1 к приказу Банка России от 29 августа 2017 года № ОД-2469
(Уточнение персонального состава)

04.10.2017

Приказ о внесении изменения в приложение 1 к приказу Банка России от 29 августа 2017 года № ОД-2469
(Уточнение персонального состава)

21.09.2017

Приказ о внесении изменений в приказ Банка России от 29 августа 2017 года № ОД-2469
(Уточнение персонального состава)

15.09.2017

Приказ о внесении изменения в приложение 1 к приказу Банка России от 29 августа 2017 года № ОД-2469
(Уточнение персонального состава)

14.09.2017

Приказ о внесении изменения в приложение 1 к приказу Банка России от 29 августа 2017 года № ОД-2469
(Уточнение персонального состава)

05.09.2017

Приказ о внесении изменения в приложение 1 к приказу Банка России от 29 августа 2017 года № ОД-2469
(Уточнение персонального состава)

29.08.2017

Приказ о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией ПАО Банк «ФК Открытие» (г. Москва)

Дополнительные услуги

Открытие создало дополнительный ряд услуг. Например, можно подключить онлайн-кассу, вести бухгалтерию через встроенную систему банка и многое другое. Все это делают работу компании быстрее, экономит деньги и время.

Торговый эквайринг

Одним из главных преимуществ торгового эквайринга от банка «Открытие» — четкие и понятные тарифные планы. Комиссия за эквайринг зависит от тарифного плана, оборота на РКО и вида деятельности. Минимальная ставка 1,49% — для фаст-фудов и 1,99% — для остальных видов деятельности.

Терминалы выдаются банком или приобретаются у компании-партнера. На выбор предлагаются стационарные и переносные устройства.

К оплате можно принимать карты популярных платежных систем — VISA, MasterCard, МИР. Деньги на счет поступают на следующий рабочий день после сверки итогов за вычетом комиссии.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг необходим для онлайн-магазинов. Он позволит принимать платежи с помощью банковских карт.

Вся информация и действия отправляются в личный кабинет руководителя корпорации. Там же создаются отчеты и проводится аналитика. Данные можно экспортировать в другие системы и распечатывать.

На сайте появится дополнительная кнопка оплаты и форма для заполнения реквизитов карты. Деньги на счет на следующий рабочий день после сверки итогов. Комиссия банка удерживается сразу.

Онлайн-кассы

Открытие предоставляет кассы со встроенным эквайрингом 3-х видов: мобильная касса LimOn Smart Bank, переносная онлайн‑касса IRAS‑EM Ф и стационарная онлайн‑касса IRAS‑E Ф. Онлайн-кассу можно подключить на тарифах «Первый шаг», «Быстрый рост», «Свой бизнес» и «Большие планы». Подробнее об услуге и тарифах можно прочитать здесь. Есть возможность установить кассу «под ключ» — это будет стоить 6 000 рублей.

Зарплатный проект

Банк Открытие предлагает собственный инструмент для удобного перечисления зарплаты — Зарплатный проект. Чтобы эта функция была доступна, нужно заполнить онлайн-заявку, подписать договор и передать в банк сведения о ваших работниках. Банк бесплатно сделает зарплатные карты.

Комиссия за перечисление зарплаты сотрудникам — от 0 до 1% от суммы выплат. Размер комиссии зависит от средней численности сотрудников, фонда оплаты труда. Обговаривается в индивидуальном порядке с руководителем компании.

Для каждого проекта выделяется личный менеджер. Сотрудники компании получат карты у себя в офисе, ездить за ними не нужно.

Мобильный банк подключается автоматически, данная услуга бесплатна. Под каждую фирму создается свой индивидуальный дизайн карты. Снять наличные без комиссии возможно будет практические в каждом банкомате. При этом компания может установить свой терминал в офисе фирмы.

Корпоративная карта

В банке «Открытие» можно выпустить виртуальные корпоративные карты. Первые полгода обслуживания бесплатно, далее 149 рублей в месяц.

Тарифы на основные операции:

Выпуск и перевыпуск карты при подаче заявки через Бизнес-портал	0 руб
Обслуживание и осуществление расчетов по карте	0 руб
Комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах банка «Открытие» и банкоматах сторонних банков	До 100 000 руб — 0,99%, мин. 199; от 100 001 до 500 000 руб — 1,99%, мин. 199; от 500 001 до 1 000 000 руб — 2,99%, мин. 199; свыше 1 000 000 руб — 4,99%, мин. 199.
Лимиты на снятие наличных денежных средств	300 000 руб ежедневно, но не более 3 млн в месяц по всем картам
Внесение/прием и пересчет наличных денежных средств	0,15% от суммы
Уведомления по карте	Бесплатно
Кэшбэк по программе лояльности	1% на все категории 5% на следующие категории: АЗС; фастфуды и рестораны; товары для дома.

Овердрафт

В банке Открытие есть возможность воспользоваться овердрафтом. Рассматривая заявку на подключение услуги, банк учитывает объем поступлений на расчетные счета в «Открытии» и других банках. Есть возможность подключить стандартный овердрафт или авансовый овердрафт.

Условия:

• срок — до 60 месяцев;
• условия погашения — полное погашение основного долга должно быть произведено не позднее даты окончания срока кредитования;
• комиссия за покупку валюты — оплата комиссии производится за счет личных денежных средств.

Требования к заемщикам можно посмотреть на официальном сайте банка.

Валютный контроль

Банк Открытие предлагает сопровождение внешнеэкономической деятельности. Сотрудники банка готовы помочь вам в разрешении валютных вопросов. Они изучают все договоры и выявляют нарушения действующего законодательства, чтобы избежать штрафов. Все взаимодействие с банком происходит дистанционно, посещать офис банка нет необходимости.

Бизнес в сфере красоты

Каждая девушка и женщина тщательно следит за своим внешним видом. Поэтому услуги красоты как никогда актуальны и популярны. Но работать можно в любой сфере – маникюр, педикюр наращивание ресниц, уход за волосами, косметология.

Специалисты с медицинским образованием могут заниматься инъекционными процедурами. Но получить популярность и бесконечный поток клиентов можно через социальные сети. В том числе и Инстаграм.

Женский бизнес в сфере красоты это не только прибыльное дело, но и настоящее хобби, которое позволяет создавать красоту своими руками, искать новых знакомых и постоянно развиваться. Если вы выбираете такую сферу – будьте уверены, работы станет любимый делом.

Недостатки услуги

К недостаткам лизинга можно отнести следующее:

• конечная стоимость получается выше, чем покупка оборудования или техники в кредит;
• платежи обязательные и не зависят от результатов деятельности или состояния оборудования, арендную плату необходимо вносить в установленные сроки;
• необходимо вносить аванс, достигающий 25-30% сделки в некоторых случаях;
• увеличены финансовые риски предприятия;
• выгоды от ускоренной амортизации получает не компания, которая пользуется транспортом, оборудованием, недвижимостью, а лизингодатель;
• сделка отличается юридической сложностью.

https://youtube.com/watch?v=JtqieoUJBa0

Мобильное приложение Открытие Бизнес Мобайл

Для тех, кому удобнее распоряжаться финансами в движении, предусмотрено мобильное приложение Открытие Бизнес. Программное обеспечение предоставляется бесплатно и доступно для загрузки пользователям мобильных устройств на базе операционных систем

iOS и Android. Логин и пароль от личного кабинета Открытие Бизнес совпадают с реквизитами для входа в мобильное приложение.

В мобильном клиенте для юридических лиц доступны следующие возможности:

• Вход в приложение по короткому коду или отпечатку пальца (для устройств с сканером отпечатков);
• Формирование отчетов за нужный период
• Подпись созданных в интернет-банке платежных поручений
• Мониторинг состояния счетов и компаний, получение упрощенных выписок;
• Просмотр информации о последних поступлениях/списаниях по счетам;
• Связь с клиентским менеджером;
• Поиск банкоматов и офисов на карте;
• Обмен валюты по выгодному курсу
• PUSH-уведомления о движениях по счетам.

Загрузить мобильное приложение Открытие Бизнес для своего смартфона вы можете в магазине приложение Google Play или App Store, введя в строке поиска фразу «Открытие бизнес» и далее нажав на кнопку «Установить».

Также вы можете скачать официальное приложение банка Открытие для юридических лиц по одной из ссылок ниже: