Самые выгодные кредитные карты 2021 года

«100 дней без %» («Альфа-Банк»)

Льготный период: до 100 дней без %.

На что распространяется: на покупки, снятие наличных и переводы.

Когда начинается: после 1-й покупки или списания годовой комиссии за обслуживание.

Тип грейса: «нечестный».

«Фишки»:

• Сниженная переплата, если не успели погасить долг за 100 дней — 9,9%;
• Есть возможность снимать до 50 000 руб./мес. с кредитного лимита без комиссии. А это значит, что…;
• … можно заработать! Всё просто — снимаем кредитные деньги и кладём их на дебетовую карту с большим % на остаток. И не забываем рассчитываться с банком вовремя, конечно :). За год так можно заработать до 7 000 рублей;
• Есть рефинансирование: «Альфа» разрешает переводить кредитный лимит на другую кредитку и дает рассрочку 100 дней. Единственное: в течение 2 недель будет необходимо закрыть карту другого банка.

Обслуживание: 590 — 1 490 рублей в год.

Внимание, акция! «Альфа-Банк» предлагает карты в 1-й год и кэшбэк 2% за все покупки в первые шесть месяцев (далее — 1%):

Выводы: карта «Альфа-Банка» — настоящий «универсальный солдат». По ней положена большая 100-дневная рассрочка сразу на 3 популярных операции: покупки, снятие наличных и рефинансирование.

Особенно хорошо получилось с обналичкой — ни одна другая карта-конкурент не разрешит вам снять 50 тысяч в месяц с льготным периодом. Ведь кредитки обычно для этого просто не предназначены!

Кредитки с бонусами

Если вы хотите экономить на покупках, нужно оформлять кредитку с кэшбэком и начислением бонусов, которые могут быть нескольких видов.

Сегодня широко распространены такие карточки:

• «All Airlines» Тинькофф;
• Мультикарта ВТБ;
• «RSB Travel» Русский Стандарт;
• кобрендовые карты Альфа банка;
• «Карта путешественника» банка Восточный;
• «Аэрофлот» от Ситибанка;
• «Путевая» от Россельхозбанка и др.

Все эти продукты подключены к бонусным программам финансовых учреждений. Ряд финансовых организаций предлагают продукты, на которые начисляются бонусы программы лояльности.

Бонусы начисляют за любую покупку, однако они действительны только в партнерских магазинах. Список программ и банков:

• «Урожай» от Россельхозбанка;
• «Большое спасибо» от Сбербанка;
• «Браво» от Тинькофф.

Лучшие кредитные карты 2020 года по величине кредитного лимита

Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек. Лимит фининституты определяют также в индивидуальном порядке, и на него влияет уровень платежеспособности заемщика, состояние его кредитной истории.

Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.

Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:

• активно эксплуатировать кредитку;
• не допускать просрочек;
• продолжать получать доход на том же уровне или больше.

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

Заслуженно в рейтинг лучших кредитных карт попала и Мультикарта ВТБ. Во-первых, ее максимальный лимит равен 1 000 000 рублей. Во-вторых, ставка хоть и высокая (26% годовых), но при активном использовании пластика и подключении опции «Заемщик», ее можно уменьшить до 10%. В-третьих, есть масса других «фишек».

Преимущества	Недостатки
Длительный ЛП – 101 день. Он распространяется не только на оплату товаров/услуг, но и на снятие денег в устройствах самообслуживания, переводы	Отсутствие доставки
Бесплатное обслуживание при тратах на покупки от 5 000 рублей в месяц	Длительное ожидание решения – от 1 до 5 дней
Пополнение с карт других банков через онлайн-банк – 0 ₽	Обязательное подтверждение дохода за последний год при кредитном лимите свыше 300 000 ₽
В первые 7 дней после получения пластика без комиссии: снятие до 100 000 рублей	Изначально ставка составляет 26%, ее снижают постепенно при условии активного пользования Мультикартой ВТБ и подключении опции «Заемщик»
Бесплатное обслуживание карты в первый месяц даже при невыполнении критерия бесплатности, но при подаче заявки на сайте	Взимание комиссии за обслуживание, если сумма трат в расчетном периоде менее 5 000 рублей – 249 ₽ за месяц
Оформление по паспорту при запросе лимита не более 300 000 ₽	Высокая плата за снятие денег по истечении семидневного «льготного периода» — 5,5% (минимум 300 ₽)
Небольшой размер обязательного платежа – 3% от суммы долга	—
Разнообразие бонусных опций, по которым можно получить: скидку на ставку по кредиту/ипотеке/кредитной карте до 10%, до 4% кэшбэка с ресторанов, кафе, театров и кино, АЗС, парковок, до 4% за любые покупки, до 3% милями в категории «Путешествия», до 1,50% дохода по вкладам/сберегательным счетам	—

Кредитная карта #МожноВсё Росбанка

Кредитный лимит лучшей карты #МожноВсё Росбанка в 2020 году варьируется в пределах 15 000 – 1 000 000 рублей. Ставка начинается с 25,90%. Это немало, но банк дает привилегии в плане комиссии за обслуживание:

• 1-ый месяц – 0 ₽;
• со второго месяца – бесплатно, если тратить на покупки от 15 000 рублей. Иначе – 79 рублей.

На протяжении максимум 62 дней можно не платить проценты. Разрешается использование собственных средств, переводы с карты на карту. При этом комиссии нет, но если переводить кредитные средства, Росбанк возьмет за операцию 4,90% + 290 ₽. Столько же заемщику приходится отдавать за снятие кредитных денег, свои же в банкомате эмитента можно снимать без лишних трат.

Но в случае с обналичиванием в банкоматах сторонних банков комиссия будет – 1% + 100 ₽. Есть у кредитки и программа лояльности, точнее две. Но выбрать можно одну: либо кэшбэк, либо Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. И размер кэшбэка, и размер Travel-бонусов зависит от того, сколько держатель тратит на покупки. Повышенный cashback начисляют только по одной из выбранных категорий.

С остальных покупок Росбанк возвращает 1%. При заказе карточки с кредитном лимитом не более 100 000 рублей потребуют только паспорт. Иначе незарплатные клиенты банка должны будут подтвердить доход любой доступной справкой. Еще одним преимуществом одной из лучших в 2020 году кредитных карт является возможность ее получения в день обращения и озвучивание ответа по заявке онлайн.

Как выбрать самую выгодную кредитку с льготным периодом?

Для начала — стоит разобраться с тем,

Сколько длится льготный период по карте

Самый минимум 50 — 56 дней. Удобно — чтобы не ходить по друзьям, сослуживцам и соседям, занимаем у банка немного денег на срок до 1,5 месяца, а потом отдаем и не платим лишнее. Да, грейс-период небольшой — но для целей вроде «перехватить денег до зарплаты» такой карты вполне достаточно.

Сейчас из-за возросшей конкуренции между банками появились кредитки с более длинным грейсом — до 100, 110 и даже 120 дней без процентов. Конечно, больше — не меньше, и при прочих равных выгоднее взять именно такой «пластик». Но — не расслабляйтесь, местами бывает не всё так просто.

На какие операции распространяется?

В идеале — на всё, т.е. и на покупки по карте, и на снятия наличных, и на переводы. Если он действует не на всё — вам лучше об этом знать, чтобы случайно не попасть на проценты и штрафы, например, при снятии наличных.

Точка отсчёта

После какого события начинается льготный период — с покупки, с определённой даты, с даты списания комиссии за обслуживание и т.п. Параметр нужно знать, чтобы «подгадать» срок покупки и не пропустить часть льготного периода.

Что за льготный период по карте — «честный» или «нечестный»?

Иными словами — когда возвращать долг. Поясним на простом примере:

Что такое «нечестный» грейс

Долг по карте необходимо погасить к конкретной дате. Например:

Получается обидно, конечно — на смартфон была рассрочка 55 дней, а на зуб — всего 10, и хотя бы небольшую отсрочку по второй трате банк не предоставил. В результате на погашение долга уйдет приличная часть зарплаты, придется «класть зубы на полку». Думаю, теперь вы понимаете, почему такой грейс-период в народе называют «нечестным»..

Что такое «честный» грейс

Какой грейс-период лучше?

Как ни странно, многие предпочитают именно «НЕчестный» грейс. Почему? Да, истории вроде «зуб заболел» — вещь неприятная. Зато с «нечестным» льготным периодом проще — всегда знаешь, что расплатиться нужно к такой-то дате. Так проще планировать расходы. Рассчитался — и свободен.

А «честный» грейс и подход «Халвы» как раз не так удобен — легко запутаться с платежами и датами, т.к. вечно надо помнить, когда, что и сколько необходимо заплатить. Замотался, забыл, потратил деньги на что-то другое — и вылетел из льготного периода. И привет, штрафы, комиссии и испорченная кредитная история.

В результате — «нечестный» грейс скорее благо, чем зло.

Что ещё умеет карта?

Льготный период — важный параметр. Но не единственный — при выборе лучшей кредитки есть смысл учитывать и другие характеристики:

• Стоимость выпуска и обслуживания. Да, бесплатная и качественная «кредитка» — вещь из разряда «днём с огнём». Но и переплачивать банку за кредитку в наше время больше, чем по рынку — просто странно.
• «Фишки» — уникальные особенности «пластика», дополнительная выгода для вас как держателя. У каждой карты они свои. Например, у кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» есть редкая возможность снимать до 50 000 руб./мес. с кредитного лимита в рассрочку на срок до 100 дней. И никакой переплаты — скрытых комиссий, штрафов и т.п. — за это не будет.
• «Подводные камни». Яркий пример — то же снятие наличных в других банках. Скажем, «ВТБ» и «Открытие» тоже предлагают снимать деньги с кредитного лимита без комиссии… но взимают с 1-го дня процентную ставку, а это до 35% годовых. Про такие вещи, конечно, нужно знать.

Запомнить:

Ищите кредитку:

• С длинным льготным периодом на все операции.
• С бесплатным или недорогим обслуживанием. Недорого — это до 1 500 рублей в год.
• С полезными бонусами — кэшбэком, нефинансированием и т.п.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать кредитную карту

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитным картам

6 советов как оформить кредитную карту, которую точно одобрят

Чтобы повысить шанс на получение кредитки, выполните следующие действия до подачи заявки:

1. Закройте микрозаймы и кредиты на небольшие суммы.
2. Объедините несколько открытых кредитов в один. Вносите платежи по новому кредиту в срок в течение 2-3 месяцев.
3. Рефинансируйте долгосрочные займы, чтобы снизить ежемесячный платеж.
4. Проверьте информацию о себе в бюро кредитных историй. Если в истории есть просрочки, которые вы не совершали, вы можете исправить ошибочные записи.
5. Заведите дебетовую карту или накопительный счет в банке, кредитной картой от которого вы планируете пользоваться.
6. Подготовьте пакет документов: паспорт, военный билет, СНИЛС, трудовую книжку, справку 2 НДФЛ. Если один из этих документов утерян, займитесь его восстановлением.

Не пытайтесь обмануть кредитора, указав неверную информацию о себе. Всех потенциальных заемщиков проверяет служба безопасности. Ложь в анкете не поможет получить кредитную карту: она обязательно будет обнаружена.

Оформить кредитную карту в Москве

Давно канули в лета те времена, когда под кредитной карточкой было принято понимать выпущенный в банке «пластик» с одобренным кредитом. На сегодня, это абсолютно самодостаточный «продукт» со своими уникальными параметрами, характеристиками, который быстро завоевал сердца граждан своей доступностью и актуальностью. Благодаря кредитной карте легко и удобно рассчитываться за любые товары и услуги не только в обычных магазинах, но и через интернет, а при помощи мобильного приложения и интернет-банкинга держатель кредитки может, не посещая банка, самостоятельно совершать все онлайн-платежи и переводы.

Условия и требования

Нет сомнений, что выбор кредитных карточек в банках Москвы сейчас настолько велик, что это в какой-то степени действует пугающе на многих граждан, решивших обзавестись этим платежным инструментом «с нуля» или при наличии определенного опыта. Однако не надо сразу пасовать перед проблемой, так как на 100% это ее не решит. Советуем познакомиться с основными условиями пользования кредитной картой, которые помогут все расставить местам:

Кредитный лимит. Несмотря на то, что банки в анонсировании кредиток всегда делают акцент на максимальном его значении (от 300 000 до 1 000 000 рублей), получить сразу эту сумму будет весьма затруднительно, даже несмотря на высокий кредитный рейтинг. Как правило, кредитор дает заемщику постепенно прийти к максимальной сумме самостоятельно, если обслуживание кредитной задолженности будет осуществляться вовремя.
Процент, под который реально заказать кредитную карту онлайн. Кто бы и что не говорил, проценты по кредитной карточке есть всегда, но и они устанавливаются для каждого заемщика индивидуально с учетом кредитного рейтинга, уровня дохода и внутренних уставов банка. Однако сейчас многие кредитки предлагают своим владельцам использовать кредитные средства под 0% за счет льготного периода

Важно лишь познакомиться с его условиями и рационально подойти к расходам, чтобы вовремя и в полном объеме погашать образовавшуюся задолженность без процентов.
Снятие наличных. По всем кредитным карточкам предусмотрена возможность обналичивания кредитных средств в банкоматах и кассах банков

Но большинство держателей кредитных карточек интересует вопрос, где можно это сделать бесплатно. В ответ на спрос московские банки подготовили подходящие предложения.
Цена выпуска и обслуживания кредитной карточки. Чтобы не оказалось так, что деньги уходят исключительно на оплату комиссионных вознаграждений и процентов по кредитке, лучше провести сравнительный анализ продукта с учетом всех затрат в купе.

Требования и документы для оформления кредитной карты:

1. гражданство РФ;
2. прописка в регионе присутствия банка кредитора;
3. стабильный доход от трудоустройства на последнем месте работы в течение 3-6 месяцев;
4. хорошая кредитная история;
5. возраст от 18-20 до 70-75 лет (на момент окончания сроков обслуживания кредитного договора);
6. из документов для оформления кредитной карточки требуется чаще всего лишь гражданский паспорт.

Как выбрать выгодную кредитку

Перед каждым человеком, желающим кредитоваться, стоит задача – получить кредитные средства на максимально выгодных условиях. Именно по этой причине, многим импонирует кредитка, из-за льготного периода, который предусматривает 0% в течение определенного времени, на определенных условиях. Однако взять кредитную карту онлайн с опцией «беспроцентный период», это еще не значит, получить «иммунитет» на проценты, если есть намерения не только оплачивать карточкой товары и услуги, но и снимать наличные. Поэтому до того, как начинать выбор кредитки в банках Москвы стоит определить перечень своих запросов к ней: по сумме, ставке, срокам и условиям льготного периода, сопутствующим кредитованию комиссиям (за выпуск, за снятие и обслуживание), бонусам и скидкам.

Как оформить?

До того, как оформить кредитную карту онлайн необходимо:

1. Определиться с ее характеристиками.
2. Выбрать банк с подходящим предложением.
3. Собрать все необходимые документы.
4. Подать заявку на кредитную карту.
5. Дождаться ответа.

Далее, все будет зависеть от того, каким образом у кредитора налажен процесс оформления и выдачи кредиток. Есть два варианта:

1. Через отделение банка.
2. Дистанционно с доставкой на дом.

Где взять кредитку в Москве?

Сравнить предложения по кредиткам лучших банков Москвы можно у нас на сайте. На странице представлен перечень доступных программ с актуальными условиями и ставками. Для подачи запроса на кредитование через интернет предусмотрен безопасный переход на страницу кредитного учреждения. Срок принятия решения по заявке на кредитную карту от 10 до 30 минут.

Желаем успешного кредитования.

Вопрос-Ответ

В этом разделе мы подготовили частые вопросы с ответами, которые возникают у заемщиков, при получении карты. Если у вас возник другой вопрос, то задайте его форму «Комментарий» и мы ответим на него.

Где лучше получить кредитную карту?

Рассматривайте предложения от банков, которые принимают заявки в режиме онлайн. Предпочтение лучше отдавать кредитным учреждениям, которые есть в регионе вашего проживания. Это объясняется тем, что ежемесячно вам придется вносить оплату по кредитке или обращаться к менеджеру по различным вопросам (смена PIN кода при утере карты, перевыпуск и т.д.).

Можно верить заманчивой рекламе банкиров?

Часто выбирая, какую кредитную карту лучше оформить в 2021 году вы видите рекламу на улице на специальном щите, которая обещает настоящую сказку. Не стоит сразу оформлять ее

Важно внимательно изучить условия, прочитать договор и после этого принять решение. Иногда лучше взять паузу (к примеру, день) и все проанализировать

Кредитную карту какого банка лучше всего оформить?

Опытные финансовые эксперты всегда советуют пользоваться услугами крупных банков, названия которых у всех на слуху. Оформляю карту у надежного банка, вы получаете гарантии того, что он не будет признан банкротом спустя несколько месяцев.

Не секрет, что в случае банкротства банка долг будет передан другому кредиту. При этом условия по договору могут быть изменены по соглашению обеих сторон. Но если вы не захотите менять условия, которые выгодны новому кредиту (к примеру, он хочет поднять ставку), то будет выставлено требование на досрочное погашение долга. Чтобы не оказаться в такой ситуации, заключайте договора с лидирующими кредиторами, список которых опубликован выше. Компании однодневки лучше обходите стороной.

3 место. Восточный Банк (Кэшбэк) — Visa, UnionPay, МИР

3 место

Карта от крупного дальневосточного банка предлагает большой кэшбэк в разнообразных категориях на выбор. Категории можно свободно менять каждый месяц. Карта бесплатно обслуживается, но предъявляет строгие требования к клиенту.

Условия
Карта предназначена для активной оплаты покупок.

Использование
При частых тратах активно копятся баллы.

Бонусы
Бонусами карты можно компенсировать покупки.

Надежность
Надежность Восточного Банка заметно снизилась.

Доступность
Для оформления кредитки не требуется справка о доходах.

• Размер лимита до 500 000 рублей
• Льготный период до 56 дней
• Процентная ставка от 24% годовых
• Бонусы за покупки баллы — до 5-10% в категориях «За рулем», «Тепло», «Отдых» или «Онлайн-покупки» либо 2% за все траты (Все включено), можно компенсировать покупки суммой от 500 рублей
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытия 1 000 рублей
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
• Сроки оформления 5-7 дней

Преимущества

• Не обязательно подтверждение дохода
• Можно заказать доставку карты курьером
• Высокий кэшбэк в популярных категориях
• Бесплатное обслуживание карты

Недостатки

• Дорогие SMS-уведомления
• Повышенные требования к клиентам младше 26 лет

Подробнее

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать кредитную карту

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитным картам

Для юридических лиц

Альфа-Банк обслуживает население, юрлиц и ИП. В статье расскажем об особенностях расчётного счёта ИП в Альфа-Банке.

Злободневное

Ежедневно россияне вводят миллионы поисковых запросов. В статье собраны самые популярные запросы на тему денег и вредные советы из сети.

Ликбез

Банковские карты прочно вошли в повседневную жизнь, но далеко не все пользователи знают, в чем заключаются принципиальные различия дебетовой и кредитной карт. Рассмотрим особенности, преимущества и недостатки обоих карточных продуктов.

Для юридических лиц

Для контроля за деятельностью индивидуальных предпринимателей ФНС использует разнообразные средства, в том числе онлайн-кассы, на которые в массовом порядке переходят ИП. В статье расскажем о законе, об особенностях онлайн-касс, где и на каких условиях их можно приобрести и как запустить в работу.

Ликбез
Кредитный рейтинг банка:
что это и как его читать
Кредитный рейтинг – это оценка банка по ряду параметров

На кредитный рейтинг стоит обращать внимание, выбирая банк, чтобы открыть там вклад или, к примеру, брокерский счёт.

Ликбез

Кредитная история — это информация о принятых обязательствах по кредитам, а также качестве их исполнения. Рассмотрим подробно как узнать свою кредитную историю, из чего состоит кредитный отчет и можно ли исправить плохую историю.

Читать все статьи

• Условия кредитования и оформление

• Обслуживание

• Обслуживание

• Условия кредитования и оформление

• Обслуживание

• Льготный период

• Читать все вопросыи ответы

• Законодательство

  Кредитные истории всех заёмщиков в обязательном порядке поступают в бюро кредитных историй. С 1 января 2022 года банки, МФО, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ освобождаются от передачи таких данных о лицах, находящихся под санкциями. Соответствующее постановление Кабмина опубликовано на портале нормативно-правовых

  13 апр 2021

• Актуально

  Частные клиенты и предприниматели, чьё финансовое состояние значительно ухудшилось в период пандемии, смогут оформить кредитные каникулы вплоть до конца июня. Об этом сообщила пресс-служба регулятора.Центробанк рекомендовал кредитным организациям продлить программы реструктуризации задолженности. Её участниками могут стать

  05 апр 2021

• Банковские дискуссии

  Росреестр требует от заёмщиков документы с их личными или квалифицированными электронными подписями, что противоречит положениям закона № 106 о дистанционном оформлении кредитных каникул. Ассоциация российских банков обратилась в Госдуму с просьбой исправить противоречия.Глава комитета ГД РФ по финансам Анатолий Аксаков получил

  11 авг 2020

• Крупная рыба

  500 млн рублей – таков объём кредитной линии, открытой РНКБ Банком аптечной сети «Апрель». Средства понадобились организации для пополнения оборотных активов и финансирования ранее запущенных проектов. Кредитные ресурсы предоставлены банком клиенту в рамках сервиса льготного кредитования предприятий МСБ.ГК «Апрель» – крупнейшая

  16 июня 2020

• Аналитика

  По информации Тинькофф Банка, в январе-марте текущего года российский рынок кредитных карточных продуктов продолжил расти и достиг к началу апреля отметки в 1,64 трлн рублей. За 3 месяца показатель вырос на 3% (на 48 млрд в абсолютном выражении).Темпы роста рынка кредитного «пластика» всё же сократились. В I квартале 2019 года сегмент

  20 мая 2020

• Новый продукт

  ВУЗ-банк запустил сразу две новых «кредитки».Карта «Хочу больше» позволяет зарабатывать до 3 тысяч рублей в месяц на кэшбэке.3%-ный кэшбэк предоставляется на все покупки.Кредитный лимит по «пластику» достигает 700 тысяч рублей.Льготный период (grace period) определён в 120 дней.Вносить плату за использование кредитной карты «Наличная»

  11 мая 2020

• Аналитика

  По информации Тинькофф, в III квартале 2019 года объём российского рынка кредитных карточных продуктов вырос до 1,58 трлн рублей. За 3 месяца показатель увеличился на 6% – без малого на 90 млрд. С января по сентябрь текущего года рынок кредитного «пластика» подрос почти на 20% – на 271 млрд рублей.Лидером рынка по-прежнему остаётся Сбербанк

  16 дек 2019

• Новый продукт

  Росбанк представил кредитную карту с льготным периодом в 120 дней

  #120подНОЛЬ – так назван новый кредитный карточный продукт Росбанка, позволяющий пользоваться деньгами финансовой структуры и не платить проценты в течение 4 месяцев (120 дней).Кредитный лимит по карте составляет от 30 тысяч до 1 млн рублей и определяется для каждого клиента индивидуально. Минимальная кредитная ставка – 21,4% годовых.

  18 июля 2019

• Читать все новости

Карта рассрочки — Ответы на все вопросы

Что такое карта рассрочки?

Если у вас нет понимания, как работает карта рассрочки, что это и почему при совершении покупок пользоваться ею выгоднее всего, постараемся привести простой пример.

Допустим, вы хотите приобрести новый смартфон стоимостью около 25 000 рублей, но для этого вам нужно отдать всю свою зарплату, а это совершенно нецелесообразно. Отказаться от покупки, конечно же, можно и попробовать начать откладывать деньги, но и это не всегда получается сделать. Брать деньги в кредит не очень выгодно, поскольку вам придется платить проценты. Тогда на помощь приходит карта рассрочки с интересующим вас кредитным лимитом до 25 000 рублей.

Вы сможете ею расплатиться в магазине и стать счастливым обладателем нового гаджета, а затем равными частями в течение определенного периода времени (к примеру, в течение полугода по 4167 рублей) выплачивать стоимость покупки банку. Что самое главное? Вы не платите проценты банку! При этом обслуживается такая карта бесплатно, а иногда с ней еще и можно заработать проценты на остаток (если будете хранить на ней свои личные средства) и кэшбэк.

В чем подвох?

Карта рассрочки — это аналог кредитной карты, только кредитные средства даются клиенту банка на определенные цели (на оплату товаров и услуг). Это выгодное для всех предложение: магазин стимулирует таким образом продажи и выплачивает комиссию банку, банк зарабатывает комиссию и предоставляет кредитные средства потенциальному покупателю под 0%, а покупатель может позволить себе купить интересующие его вещи, даже если на текущий момент у него не хватает средств.

Чем отличается кредитная карта от карты рассрочки?

Хотя на первый взгляд отличия не существенны, они есть.

Отличительная черта	Кредитная карта	Карта рассрочки
Процентная ставка	От 10 до 49% годовых	0%
Обслуживание	От 0 до 5000 рублей в зависимости от тарифа	0 рублей
Снятие наличных	Доступно всегда	Доступно не всегда (только у некоторых карт есть эта опция)
Перевод средств на другую карту	Доступно всегда	Недоступно
Льготный период	От 2 до 8 месяцев (чаще всего 2–3)	Неограничен
Покупка товаров в рассрочку	Доступно не всегда	Доступно всегда

Конечно, у них есть и сходства. Карта с рассрочкой, как и обычная кредитка, имеет определенный кредитный лимит, может предусматривать кэшбэк за покупки, пополняется в банковских терминалах и интернет-банкинге, а также требует своевременного погашения долга. Тем не менее, для покупок это более удачное решение, чем кредитка, так как обойдется она в разы дешевле. При правильном ее использовании вы сможете пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Кредитная карта с рассрочкой — что это?

Кредитные карты с рассрочкой — это самые обыкновенные кредитки с одним-единственным отличием. У них тоже есть возможность покупки товаров и услуг в рассрочку у партнеров банка. В нашем рейтинге представлены кредитные карты с беспроцентной рассрочкой, которые также будут выгодны ее держателю.

Заказывать кредитную карту такого плана целесообразно, если:

• Кредитные средства нужны вам не только на покупки;
• Вы часто пользуетесь наличными и хотите иметь возможность снимать их;
• Вы являетесь клиентом банка, который не выдает карты рассрочки.

Какая карта рассрочки лучше?

Хотите оформить карту рассрочки, но не знаете, какую выбрать и какая лучше? Тогда советуем отталкиваться от следующих нюансов:

1. В каких магазинах вы планируете покупать товары в рассрочку. У каждого банка свой список магазинов-партнеров, и вам стоит обязательно ознакомиться с ними во избежание недоразумений. Конечно, некоторые карты в рассрочку принимаются во всех российских магазинах, но таких предложений крайне мало.
2. Важен ли вам кэшбэк. Кредитные карты с кэшбэком — это не редкость, а вот карты рассрочки с кэшбэком предоставляют не везде.
3. Хотите ли вы снимать наличные. Данная опция опять-таки присутствует не везде.
4. Требованиям какого банка вы соответствуете. Зачастую в банках карта рассрочки с 18 лет предоставляется едва ли не каждому гражданину РФ. Тем не менее, у кредитных организаций могут быть дополнительные условия при выдаче карты: требования к рабочему стажу, доходу и др.

Если вас интересует рассрочка, карта поможет вам сделать покупки в любимых магазинах и не переплачивать за это проценты. Вы сможете позволить себе любые товары и услуги: просто оплачивайте их частями и не забывайте вовремя пополнять карту.