Как устроиться в банк без опыта работы: советы, вакансии и банки

Прибыль в Украине

Доходы специалистов в Украине соответствуют таким цифрам (в грн):

• директор отделения в структуре банка – 53020 ($2000);
• начальник отдела – 53020 ($2000);
• программист – 47718 ($1800);
• специалист по сбору баз данных – 44500 ($1600);
• юридический консультант – 39765 ($1500);
• менеджер по продаже – 26510 ($1000);
• начальник отдела маркетинга – $1000;
• специалист экономического отдела – 15906 ($600);
• кассир – $600;
• охранник – 10604 ($400).

Выручка коллег в Германии

Ежемесячная оплата по отдельным специальностям:

• специалист банковского дела – 4317;
• экономист, статистик – 4890;
• финансовый инспектор – 4192;
• финансовый интернет-консультант – 900.

Руководитель банка зарабатывает 1 млн евро в месяц
, а специалист по работе с базой данных – до 50 евро в час
.

В других странах

Некоторые данные о доходах специалистов банковского дела в разных странах:

• бухгалтер в Польше – 2,5 – 3 тыс. злотых;
• аналитик во Франции – 1,6 – 2,5 тыс. евро;
• эксперт по финансам – 2,5 – 3,2 тыс. евро;
• экономист в Словакии – 700 – 800 евро;
• менеджер банковского филиала в Чехии – 30 тыс. крон.

В США

Руководитель банка в Америке зарабатывает до 20 млн долларов в год
.

Сотрудник банка – $4948 в месяц или $28,11 в час
.

Банковскому клерку платят $2500 или $14,42/час
.

Где получить специальность?

Изучить банковское дело можно в любом финансово-экономическом ВУЗе.

Начать можно с учебы в колледже после 9-го или 11-го классов.

Шрифт
A
A

Количество банков в России, по данным ЦБР, на 2019 год уменьшается каждый месяц. При этом банкиры остаются востребованной категорией работников, а ВУЗы ежегодно выпускают молодых людей со специальностью «Банковское дело» и «Финансы и кредит». Мы выяснили, чем занимаются и сколько получают банкиры.

Современные банкиры по своим качествам далеко ушли от первых представителей своей гильдии. Они уже не просто ростовщики и менялы. Это люди с высшим образованием и гибким аналитическим умом, умеющие идти к своей цели, они постоянно совершенствуются и учатся. Лучшие их представители: основатели банков, известные финансисты и эксперты, внесли свою лепту в то, какой престижной в настоящее время является эта профессия. Это сотрудники банка, которые занимаются финансовыми операциями, прогнозированием, аналитикой, управлением рисками.

Опытный банкир Сергей Мамедов рассказал, как прийти в профессию и добиться в ней успеха:

Профессиональные навыки специалистов банковского дела пользуются спросом в любой сфере, где есть денежный оборот.

Карьерный рост у банкиров не быстрый, однако, вырасти до управляющего и выше реально.

Специфика работы и обязанности банкира

Обязанности банковского служащего зависят от подразделения, где он работает, от специализации полученного образования, от его должности. Существует целый ряд направлений, где задействованы банкиры:

Направление деятельности	Обязанности
Кредитование	Прием заявок, проверка платежеспособности заемщика, ведение кредитной истории, контроль надежности и сохранности залога, рефинансирование
Инвестиции	Анализ проектов для долгосрочных вложений, контроль финансового состояния инвестируемых проектов
Ценные бумаги	Продажа и покупка ценных бумаг на бирже и на рынке, выпуск собственных облигаций
Казначейство	Операции на валютном рынке, спекуляции на изменениях валютных курсов
Фонды	Торговля акциями и облигациями на фондовом рынке
Пластиковые карты	Выпуск дебетовых, кредитных карт, карт рассрочки, подбор карт для клиента
Банковские операции	Работа со счетами и платежами клиентов, переводы, зачисления, прием денег
Отчетность	Сбор информации обо всей деятельности банка и оформление отчета за требуемый период
Экономический анализ	Анализ состояния рынков, оценка рисков; прогнозирование
Страхование	Расчет страховой суммы и страховых взносов, сотрудничество со страховыми компаниями

О профессии

Банкиры — специалисты, которые разбираются в экономике и финансах. Зачастую они работают в банках. Взаимодействуют с денежными средствами, а также различными счетами клиентов учреждения.

На работе банкиру необходимо постоянно общаться с людьми. Он может обслуживать не только физических лиц, но и представителей компаний. Как мелких, так и крупных. Также, в обязанности банкира входит предоставление клиентам услуг. Причем, разных их видов.

Банкиры — очень важные сотрудники банка. В их задачи входит мониторинг работоспособности той или иной системы учреждения. Соответственно, они очень важны для компании.

Чем может заниматься банкир?

Банкир в обязательном порядке должен быть высококвалифицированным специалистом. Он должен обладать всеми навыками, которые могут потребоваться от него в банке. В частности, он должен разбираться в:

1. Финансах. Уметь проводить аналитику.
2. Инвестициях. Он должен уметь анализировать, куда стоит вкладывать деньги. А куда — нет.
3. Кредитовании. Понимать, как устроены его процессы.
4. Фондовых рынках. Разбираться необходимо не только в акциях, но и в различных видах облигаций.
5. Том, что может повлиять на курс определенных валют. Если банкир правильно просчитает взлет или его падение, то сможет принести своему учреждению дополнительный доход.
6. Ценных бумагах. Тинейджер должен понимать, как они выпускаются. Он должен уметь сопровождать процесс эмиссии акций. Уметь продавать их. А также разбираться в том, какие из них стоит приобрести. Помимо этого, банкир должен уметь выводить акции на рынок. Не только своей страны, но и на заграничные биржи.
7. Том, каким образом нужно обслуживать тех или иных клиентов. Какие технические инструменты для этого применять.
8. Маркетинге. Тинейджер должен понимать, как происходит продвижение того или иного продукта.
9. Законах своей страны. Эти знания понадобятся тинейджеру для того, чтобы вовремя обнаружить мошенничество. А также для того, чтобы, в случае чего, обезопасить банк от проблем при судебном разбирательстве.
10. Том, как вести отчеты.

Это лишь небольшая часть того, какими знаниями должен обладать банкир. Безусловно, эти действия самостоятельно он проделывать не будет. Поскольку за него большинство из вышеназванного будут делать сотрудники, которых наняли.

Главная задача банкира — создавать стратегию для развития своей компании. Делать так, чтобы она стала лучшей на рынке. И обрела как можно большее количество клиентов. Если у тинейджера будет достаточное количество навыков, то он сможет стать успешным банкиром. И станет иметь высокую заработную плату.

Плюсы и минусы работы в банках

Сотрудников банков почему-то считают высокооплачиваемыми специалистами, но это справедливо только для руководителей среднего и высшего звена, работников головных офисов. В региональных представительствах заработная плата устанавливается в среднем не выше сложившейся в регионе, а в самых небольших офисах зарплата может быть еще ниже. Поэтому, если нет перспектив стать как минимум начальником отдела, бояться увольнения не стоит.

Но лучше, конечно, заранее изучить возможные варианты трудоустройства и выбрать направление, которое принесет материальное и моральное удовлетворение.

Решив остаться в банковской сфере, проанализируйте плюсы и минусы:

Достоинства	Недостатки
Престижно; Стабильно; Официальное трудоустройство; Льготное банковское обслуживание; Получение кредитов на льготных условиях.	Полное отсутствие свободы; Наличие неоплачиваемых переработок; Часто имеет место психологическое давление со стороны начальства; Установление нереальных планов, без выполнения которых не выплачиваются премиальные; Добиться повышения по службе крайне затруднительно.

Банки теперь ориентируются на дистанционные услуги, и это сводит деятельность специалистов, работающих в операционных офисах, только к контролю правильности заполнения документов клиентами. Работа больше техническая, высококлассные специалисты на нее не требуются, поэтому оплата будет соответствующей.

Умения и личностные качества

Претендента на должность банковского работника оценивают не только по его образованию, квалификации и профессиональным достижениям

Работодатель также обращает внимание на его личностные качества. Успешный сотрудник всегда внимателен, дисциплинирован, пунктуален, ответственен и, само собой, компетентен в сфере финансов и экономики

Что еще важно для такого специалиста? Ему необходимо обладать навыком быстрого и точного ведения математических расчетов. Кроме того, он должен вежливо и доходчиво разъяснять клиентам непонятные моменты

Кроме всего перечисленного, банковскому работнику нужно владеть:

• знанием персонального компьютера и принципов работы оргтехники;
• коммуникативными навыками;
• хорошо поставленной дикцией;
• азами конфликтологии.

Какие требования предъявляются к сотрудникам банка?

Человек, работающий в банковском учреждении, в первую очередь должен хорошо дружить с математикой, любить экономику, обладать хорошей памятью и внимательностью. Также он должен стремиться к получению новых знаний, уметь анализировать информацию.

Немало важным является и умение работать в команде, преодолевать трудности. Также сотрудник банка должен обладать высокой устойчивостью к стрессам, ведь ему приходится много общаться с людьми, которые не всегда бывают доброжелательными.

Банковскому специалисту необходимо еще и быть хорошим психологом

При общении с клиентами важно уметь найти подход к каждому человеку, визуально определять добросовестность, платежеспособность при оформлении кредитов, мирно разрешать любые конфликтные ситуации

Менеджер по работе с клиентами в банке – «бесплатная» рабочая сила?

Конечно, каждый специалист желает получать оптимальную заработную плату. Да, именно оптимальную. То есть, уж точно не ниже его способностей, опыта и знаний.

Так что же касается оплаты труда рабочих банка? Кассиры, операционисты, менеджеры – все это «рабочая сила» в банке. Наверняка все понимают, что термин «бесплатная» в названии пункта указан с иронией. Но ведь, по факту, именно у данных должностей самая низкая заработная плата в банке. А ведь на работе этих сотрудников и держится выполнение планов, за счет которых банк получает прибыль.

Не справедливо? Конечно. Но это уже классика структурной управленческой и кадровой лестницы. При чем, не только в банках, но и на других предприятиях, да уж там говорить, и во всей нашей стране.

«Фишка» в том, что иная должность, кроме перечисленных выше, претенденту достанется вряд ли, даже если он кандидат экономических наук или доцент, так как до начальника или заместителя управляющего офиса нужно еще «дослужиться».

Что же на счет продажников? Ведь у сотрудников, продающих продукты банка заработная плата, как правило, весьма приличная. А если перевыполнить план, практически заоблачная. Да, это так. Однако же нужно задуматься. И мысленно разделить получившуюся сумму на количество отработанных часов (учитывая при этом очень неудобный график). Не говоря уже о систематических «сверхурочных» выходах в праздничные дни и выходные… Поэтому, прежде чем решиться на должность кросс-продажника, нужно внимательно изучить все нюансы трудового договора и сопоставить возможный доход с реальными моральными неудобствами.

Помимо отсутствия личной жизни, менеджеров по продажам банковских продуктов порой терзает и совесть. Ведь по программе практически любого банка нужно применять систему «кросс-продаж». Что это такое?

Кросс-продажи, или cross-selling – это продажа максимального количества различных продуктов одному клиенту. Простой пример, известный, наверное, уже каждому россиянину: при оформлении кредита предлагают (ну как предлагают? Принуждают.) оформить страховку.

Соглашаясь, Вы «покупаете» 2 продукта: кредит и страховку. Это и есть кросс-маркетинг. А ведь не каждый сотрудник сможет выполнять план ввиду моральных соображений. Во-первых, фактически, клиент вводится в заблуждение (так как дополнительная страховка ему и не нужна, и вообще, дело это добровольное), а во-вторых, выслушивая недовольства клиентов нужно иметь огромную выдержку и стрессоустойчивость.

Бонус: обзор вакансий

Для лучшего понимания ситуации с поиском работы в банке без опыта, делимся с вами подборкой вакансий:

• Оператор call-центра
• Финансовый менеджер
• Специалист по сопровождению зарплатных проектов
• Аналитик в отдел разработки отчетности
• Консультант
• Специалист подразделения Средний и малый бизнес
• Data Scientist
• Младший аудитор

Что писать в резюме, если нет опыта работы?

23 мар

5390

1

Читать позже

Требования, обязанности и условия работы в вакансиях даже одной сферы могут варьироваться. В одной компании понадобится высшее образование, в другой — знание английского языка или языка программирования, а третьей — именно те знания и навыки, которыми вы обладаете. Ведь аналитик — это общее описание профессии, им можно работать и в сфере страхования, и в HR, а задачи и предлагаемые бонусы будут разные.

Как построить карьеру в банке

Если вы строите карьеру с нуля, то для начала можете рассчитывать на низкооплачиваемые должности, например, устроиться помощником бухгалтера, делопроизводителем или сотрудником отдела поддержки клиентов.

Имея специфические знания, образование и особые личностные качества, молодой специалист может быстро продвинуться по карьерной лестнице и, как вариант, менее, чем за год стать менеджером среднего звена.

Для карьерного роста в банке сотрудник получает дополнительные знания на вебинарах, тренингах и семинарах. Обычно такие мероприятия устраивает сам работодатель на своей территории или отправляет сотрудников в учебные центры. Постоянно развиваясь, у сотрудника есть все шансы продвинуться по карьерной лестнице и стать руководителем отделения, заместителем или директором. Отличная перспектива, не так ли?

Какое образование нужно для работы в банке

Для получения профессии можно окончить:

1. ВУЗ;
2. техникум или колледж;
3. курсы по банковскому делу.

Но никто не мешает в дальнейшем получить высшее образование по специальности с экономическим профилем, что сделает из вас специалиста более высокого уровня.

Можно ли работать без образования? Иногда банки принимают сотрудников без образования, но тогда не стоит рассчитывать на высокооплачиваемую должность. Хотите рост – нужно учиться, выбор большой (от курсов до университета).

На что рассчитывать новичку без опыта

Новичку в банковском деле изначально стоит рассчитывать на “простые” вакансии, такие как помощник финансового аналитика, консультант, менеджер по продажам продуктов банка, операционист. Но со временем все может поменяться, взять к примеру опыт основателя династии банкиров Майера Ротшильда, который начинал свой путь с весьма небольшого заработка.

Без опыта проще всего стать работником Сбербанка или получить должность в другой крупной компании. В небольших организациях вакансий меньше.

В сочетании с обучением на смежные профессии типа страхования, экономики и бухучета велики шансы получить престижную должность.

Удостоверения или сертификаты можно получить на базе основного образования на курсах подготовки за несколько месяцев.

Круг обязанностей специалиста

Обязанности банковского работника зависят от функций отдела, к которому относится специалист. В основном, это работа с клиентами: консультирование по кредитным продуктам, обслуживание банковских карт, финансовая аналитика, прогнозирование, планирование. Как и в любой работе, банкир имеет конкретные должностные обязанности и несет ответственность за их исполнение. Выполнение стандартов и норм банковского сервиса — важная часть продуктивной работы всего учреждения.

Какими личными качествами должен обладать работник банка

Сотрудник любого подразделения должен обладать специфическими знаниями и уметь общаться с людьми. От качественной реализации сервисных стандартов зависит успех работы целого банка.

Данные специальности подходят людям, которые:

• Обладают хорошей памятью;
• Стрессоустойчивые;
• Целеустремленные;
• Быстро обучаются новому;
• Могут аналитически мыслить;
• Ответственные, скрупулезные;
• Умеют контактировать с людьми;
• Трудолюбивые, упорные.

При наличии этих качеств можно достичь больших результатов в банковском деле.

Плюсы и минусы профессии банкир

Со стороны кажется, что работа в банке является заманчивой. А как на самом деле? Рассмотрим плюсы и минусы профессии банкир.

Плюсы:

• Хорошая заработная плата;
• Банкиры востребованы в каждом уголке страны;
• Карьерный рост;
• Премии за отлично выполненную работу;
• Комфортный офис и условия труда;
• Работать в банке — престижно;
• Предоставляется полный соцпакет.

Минусы:

• Высокая материальная ответственность;
• Не всегда нормированный рабочий день;
• В начале карьеры – низкая зарплата, однообразная работа;
• Необходимость обязательно соблюдать дресс–код.

Стоит ли идти работать в банк?

Размышляя над вопросом, в какой банк пойти работать и стоит ли вообще идти работать в банк, нужно взвесить все плюсы и минусы банковского дела и принять осознанное решение.

Чему можно научиться, работая в банке:

• командной работе на результат;
• грамотной подаче информации по продуктам банка;
• пониманию и применению законодательства в сфере финансовых услуг.

Помимо этого, весомым аргументом при принятии решения является заработная плата.

Образование

Сложнее соискателю, не имеющему опыта работы. Здесь нужно будет сосредоточиться на личных качествах и умениях. Можно привести примеры производственной практики в банке во время обучения в ВУЗе, и прописать каких успехов он достиг там. Ведь каждый когда-то начинал свою трудовую деятельность без опыта работы. Новичкам также можно трудоустроится, пусть не на самую престижную работу, но дальнейшее продвижение по служебной карьере уже будет зависеть от него.

Достижения:

Заполняя такой раздел резюме, нужно остановиться на конкретных личных успехах, которых добился соискатель, осуществляя трудовую деятельность на предыдущих местах работы. Здесь нельзя обойтись общими фразами, нужно отобразить конкретные показатели, с отображением цифр, поэтому данный раздел должен быть заполнен, например, следующим образом:

• Осуществление контроля выполнения договоренностей между банком и клиентом;
• Проведение анализа кредитоспособности потенциального заемщика;
• Ведение учета кассы и составление прогноза оборота денежных активов;
• Ведение картотеки документов;
• Выполнение сделок на рынке кредитования;
• Формирование выписок со счетов;
• Оформление платежных карт.

Из определения профессии «банкир» следует, что это сотрудник финансово-кредитного учреждения, который имеет высокую квалификацию и выполняет различные операции с денежной наличностью и счетами. Обычно его работа предполагает прямое или косвенное взаимодействие с клиентами (частными, корпоративными, субъектами бизнеса) посредством предоставления им широкого спектра услуг.

Описание профессии

Ранее стало известно, что Сбербанк начнет возвращать сотрудников в офис с понедельника 18 мая. Собеседники РБК сообщили, что на работу в привычном режиме смогут вернуться 30% рядовых сотрудников и 70% руководителей. Исключение составят работники старше 65 лет, а также имеющие хронические заболевания.

Банкир обязан владеть навыками составления отчетов, ведения учета банковских операций и оформления документации, разбираться в методах защиты банковской информации и уметь применять их на практике, владеть деловым этикетом.

Важные качества

В настоящее время получить образование можно практически в любом ВУЗе. Для этого нужно поступить на финансовый или экономический факультет. Лучше выбрать специальность «Банковское дело» или «Финансы и кредит».

Внутренний аудитор, в частности, указывает на существующие недостатки в системе контроля и оценивает, насколько качественно сотрудники выполняют свои обязанности. Для чего все это делается? Главная цель – выявить источники потенциального убытка.

Кредитный эксперт – это тот человек, от которого всецело зависит, получите вы в конце концов заем или нет. В своей работе он руководствуется внутренней политикой банка и своей оценкой платежеспособности клиента. На основе этих двух критериев он принимает решение – предоставить кредит или отказать.

Операционист

Кроме того, финансовый аналитик отслеживает рыночные тенденции, рассчитывает важные показатели в области экономики, дает оценку рискам и на основании полученных результатов разрабатывает рекомендации для руководства. Они касаются планирования деятельности банковского учреждения, результативного вложения финансов и повышения уровня.

Работодателю важны как личные, так и деловые качества сотрудника. Какие способности важнее? Как отнестись к отрицательным чертам? Для каждой профессии важны свои характеристики. О том, как сделать правильный выбор и как оценить будущего работника, расскажем в нашей статье.

Стоит ли идти работать в банк?

Сейчас в банковском секторе отмечается спад, зарплаты растут медленно, а на место любого недовольного сотрудника претендует несколько человек. Как говорит Татьяна Соя, гарантий сохранения рабочего места не даст даже трудоустройство в Сбербанке:

В России наблюдается спад в банковской отрасли. Зарплаты растут только в крупных банках и очень медленно. Средний прирост к заработной плате составляет 5%. При этом мы наблюдаем огромное количество безработных из банковской сферы. Это все потому, что в течении последних лет многие банки потеряли лицензию, и целые штаты вышли в открытый рынок.

Крупные банки постоянно оптимизируют ресурсы, что влечет за собой череду сокращений. За прошлый год Сбербанк сократил 8,8 тысячи человек. Об оптимизации персонала глава Сбербанка Герман Греф заявлял еще в прошлом году, выступая на Всемирном экономическом форуме в Давосе. По его словам, общая численность сотрудников, благодаря активному переводу услуг банка в цифровую сферу, к 2025 году может сократиться в два раза. В остальных крупных банках ситуация примерно такая же.

Татьяна Соя, генеральный директор сервиса procareer.online

Если самый крупный банк в России сокращает сотрудников, что остается остальным кредитным организациям? Увы, проблема, скорее всего, будет только усугубляться. Дело в том, что финтех-направление активно развивается по всему миру.

Уже скоро не будет смысла держать штат сотрудников в отделениях банков – их заменят боты в мессенджерах, терминалы самообслуживания и банкоматы. Так, банкомат с функцией ресайклинга фактически заменяет банковскую кассу.

Это не только российская история. В ближайшее десятилетие даже в США прогнозируется сокращение 10-20% банковских сотрудников. Представители банков прямо говорят, что наступает «золотой век эффективности», и нет смысла держать штат сотрудников, если машина может справиться с той же работой.

Увольнять людей в США начнут и из главных офисов, и из филиалов, и даже из call-центров. Людей заменят на улучшенные банкоматы (кстати, вот и причина активного развития биометрических технологий), чатботы и облачные вычисления.

Прогнозируется, что в отделениях оставят по 1-2 сотрудника, но скорость обслуживания клиентов вырастет все равно.

Что касается России, такое сокращение персонала было бы слишком драматическим, но уже сейчас можно увидеть первые симптомы:

• call-центр достаточно легко перевести на аутсорс. По сути, нет большой разницы, отвечает клиенту сотрудник банка или обученный сотрудник специализированной компании;
• инкассацию и обслуживание банкоматов тоже можно передать на аутсорс;
• полноценный запуск Системы быстрых платежей решит массу проблем с переводами и приемом оплаты в торговых точках;
• банкоматы с функцией ресайклинга могут работать с минимальным обслуживанием, и обеспечивать прием-выдачу наличности;
• единые платежные документы и Госуслуги делают ненужным поход в банки даже для оплаты обязательных платеже.

И самое главное – это не будущее, это уже настоящее. В России есть банк, работающий без отделений (Тинькофф), на Госуслугах зарегистрировано более 100 миллионов россиян, а Сбербанк сократил тысячи менеджеров, заменив их на искусственный интеллект.

Для тех, кто уже имеет экономическое образование, работа в банке – пока еще хороший выбор, но будущие абитуриенты, выбирающие банковское дело в качестве специальности, должны хорошо подумать. И выбрать что-нибудь более востребованное.