В какой валюте хранить деньги выгодно. где лучше хранить деньги

Сохранить или приумножить

В условиях нестабильной ситуации страшно потерять деньги, ведь нет гарантий, что через несколько дней или недель внезапно не начнется новый карантин. В этих условиях кандидат экономических наук Ольга Закирова рекомендует отложить на время крупные покупки.

По ее мнению, вопрос о том, стоит ли в 2021 году хранить деньги в банке, бессмысленный. Лучше сохранить имеющиеся финансы, чем вкладывать их. Тогда вне зависимости от обстоятельств, даже при потере работы будет возможность продержаться некоторое время.  

Важно! Эксперт рекомендует сохранять на депозите не менее 3-6 месячных доходов. Этих средств обычно достаточно, чтобы переждать любой кризис и найти новые методы заработка

Самое неразумное, по мнению эксперта Независимого центра финансовой грамотности Ольги, — торопиться с покупками. Не надо приобретать технику без необходимости. Это плохое вложение средств, ведь уже через несколько месяцев она безнадежно устареет и подешевеет.

Также эксперт напоминает, что не надо покупать валюту или драгметаллы просто потому, что они выросли в цене. Или продавать сразу, как только цена упала. Это невыгодно. Стоит держать деньги в банке в 2021 году и дождаться стабилизации рынка.

Конечно, в условиях кризиса, когда резко меняются курсы валют, падают цены на нефть и снижается стоимость акций крупных компаний, хочется попытаться приумножить свой капитал. Но профессиональные инвесторы рекомендуют не торопиться и соблюдать несколько правил:

1. Никогда не вкладывать все деньги. Инвестируя, всегда есть риск прогореть. Поэтому вкладывать средства надо так, чтобы на депозите всегда оставался остаток на черный день. И делать это необходимо только при условии стабильности на работе, чтобы всегда можно было оправиться от потерь.
2. Разбить вложения на части. Можно инвестировать в валюту, золото, драгоценные бумаги. Но всегда можно ошибиться и купить их по максимальной цене, получив только убытки. Поэтому и требуется несколько каналов инвестирования.
3. Покупать и продавать постепенно. Лучше всего совершать сделки небольшими частями с перерывом в несколько недель. Это позволит избежать крупных покупок, когда цена лотов максимальна, или продаж по минимальной стоимости.

Венчурный инвестор Егор Клопенко рекомендует помнить, что при инвестировании всегда есть риск проиграть. Поэтому при прочих равных в условиях лучше сконцентрироваться не на том, чтобы приумножать доход рисковыми методами.

В кризис разумнее позаботиться об экономии имеющихся средств. Это позволит дождаться более стабильной ситуации, которая позволит извлечь прибыль надежными способами. Поэтому не надо беспокоиться, стоит ли держать деньги в банке в 2021 году. Депозит — это наиболее надежный и безопасный вариант в условиях мирового кризиса.

Итоги

1. Эксперты считают, что хранить валюту в банке безопасно.
2. Лучше воздержаться от трат и инвестиций, пока ситуация не стабилизируется.
3. Хранить деньги лучше в нескольких валютах, чтобы своевременно извлекать прибыль, продавая часть сбережений.

Где храню деньги я?

Периодично мои партнеры и читатели интересуются, где я храню сбережения и насколько стратегически верно хранить деньги в рублях или же лучше накапливать капитал в долларах. Я использую сразу несколько методов, чтобы придерживаться правил диверсификации и максимально повышать безопасность. За длительное время работы, с возрастом, с учетом рекомендаций партнеров и близких, я для себя определила несколько принципиальных моментов для хранения и одновременной работы средств:

• фиатная иностранная валюта и криптомонеты;
• депозиты;
• недвижимость;
• банковские депозиты.

Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, поэтому размер сумм и выбор конкретного способа лучше проводить самостоятельно. Я не использую для хранения подушку или носки, и после того как узнала на практике, что такое инвестиции, предлагаю партнерам делать так, чтобы деньги работали и при этом сохранялись.

Валюта (доллары, евро, фунты)

Популярность иностранного фиата достаточно мощно укоренилась в сознании многих жителей. Поскольку рубль тесно привязан к курсу доллара, евро, фунта, выгодно держать часть сбережений именно в таких деньгах. При этом настоятельно рекомендую, купив деньги, вложить их в проект, или оформить банковский депозит. Сегодня все чаще говорят, что РФ идет в направлении отказа от доллара. Я считаю, что это огромный прыжок назад, и все же покупать валюту открыто, а не подпольно, куда проще и приятней.

 
Официально покупать и продавать $ в России разрешено с 1992 года. Официальный курс доллара к рублю с 1961 по 1992 год составлял от 54 до 90 копеек. Но на практике купить деньги было нельзя.

Криптовалюта

Биткоин и альткоины способны удержать в себе разные суммы. Поэтому если стоит вопрос, как именно хранить деньги, например, в долларах, но всем физическим способам сбережения клиент не доверяет, стоит выбирать криптовалюту. Среди плюсов такого способа выделю:

В дальнейшем не надо искать тайник для капитала, плюс, что можно инвестировать и с помощью такой валюты.

Банковские депозиты

Один из самых популярных способов, которому доверяет более 80% всего населения страны. Я уже говорила, что финансовая грамотность — это не просто умение зарабатывать средства, это умение ими управлять. Банковские депозиты не отличаются высокими процентами, но при этом отличаются такими преимуществами:

• защита государством вкладов до 1,4 млн. рублей;
• выбор коммерческих и государственных банков;
• вложения в рублях, долларах и евро.

Оформить вложения можно и в ценных металлах. Решив хранить деньги в золоте, перед тем как выбрать пробу и вес слитка, необходимо рассчитать плюсы и минусы. Преимущества такого способа в том, что золото самый валидный инструмент вложений и имеет ценность везде; минус — очень маленький процент, следовательно «замораживание» средств. О том, что такое банковский вклад и как выбрать свой вариант — уже готовая статья с более детальными советами и рекомендациями.

Инвестиции в недвижимость

Один из верных способов сохранять капитал и делать так, чтобы он приносил прибыль. Купить можно квартиру, и сдавать ее, а также коммерческое помещение (на рынке его цена на порядок выше). Популярно направление покупки недвижимости за границей, особенно в туристических местах, и сдача ее в аренду. Рассматривая этот способ и возможность хранить деньги в разной валюте в банке, преимущество работы с недвижимостью в том, что она более эффективна. Плюс, ее всегда можно продать, а при разных состояниях рынка получить еще большую сумму, чем была потрачена на покупку.

Как сохранить деньги

Итак, попытаемся разобраться с задачей «Как хранить деньги?». Сначала рассмотрим варианты хранения средств без возможности приумножения капитала.

Дома. Такой вариант, в последнее время, очень часто стали применять те, кто ощутил на себе все прелести ситуаций, когда закрываются банки, исчезают застройщики, испаряются кредитные общества.

Люди стали считать, что хранить деньги дома более надежно. С одной стороны, конечно же, складывается ощущение, что дом самое безопасное место, кроме того, всегда есть доступ к средствам. Но, также существует большой риск потерять все, если вдруг заглянут грабители.

Но, в случае когда человек предпочитает хранить деньги возле себя, то позаботьтесь о максимальной защите – сигнализация, надежный сейф, камера видеонаблюдения.

Банковские ячейки (сейфы). Это один из надежных способов позаботиться о сохранности денег. Но, для того, чтобы арендовать сейф, придется ежемесячно платить банку за предоставление данной услуги. Также, доступ к средствам будет ограничен в ночное время суток, на выходных и праздниках.

Хранить сбережения в электронной валюте. Это один из новейших способов сохранять деньги. Он достаточно безопасен, докладывать средства и снимать с него деньги можно в любой нужный момент, но могут возникнуть ситуации с закрытием доступа к кошельку, или внезапное возникновение комиссий и т.д.

Хранение на банковском счету. Сейчас, наверное, у любого человека есть банковский счет – кто-то получает зарплату на банковскую карту, кто-то пенсию или социальные выплаты, кто-то открывает счета по мере необходимости

Сейчас не берем во внимание депозитные счета, а говорим о текущих и карточных счетах

Такой способ хранения денег очень удобный, особенно если говорить о платежных картах. Деньги всегда можно обналичивать в банкомате, или расплатиться картой в торгово-сервисной сети. Если карта украдена или утеряна, то ее можно сразу же заблокировать, тем самым обеспечив сохранность средств.

Неудобство заключается в том, что иногда нет рядом банкомата нужного банка, и деньги приходиться снимать с комиссиями, а если деньги размещены на текущем счете, то доступ к ним буде ограничен в нерабочее время банков.

Стоит ли покупать швейцарские франки?

Швейцария многие десятилетия остается государством, избегающим экономических и политических столкновений. Поэтому не только швейцарские банки, но и национальная валюта считаются самыми надёжными инструментами для сбережения и защиты средств. Несмотря на тесные торговые отношения с Евросоюзом, страна избежала экономического спада в экономике во время кризиса, а действия правительства Швейцарии указывают на полный контроль над позициями франка на мировых рынках. Дополнительным плюсом для инвесторов станет довольно широкая доступность данной валюты. Что нужно учесть:

• Банк Швейцарии оставил учетную ставку на прежнем уровне –0,75%. Это заставляет инвесторов вкладывать деньги не в депозиты, а в реальные предприятия;
• Снижение темпов роста ВВП страны, которое началось в 2019 году, в настоящее время почти остановилось. Эксперты предсказывают активное развитие промышленности;
• Внешний торговый баланс страны уже десятилетия остаётся положительным. Весной превышение экспорта над импортом составило 2,8 млрд франков;
• Основным торговым партнером Швейцарии является Германия, которой государство продаёт огромное количество сложных высокотехнологичных товаров;
• В начале лета инфляция франка увеличилась с —0,7% до 0%, что показало разумность финансовой политики Банка Швейцарии;
• Для стимулирования экономики правительство ослабило позиции валюты на 1,2%, но во время последних кризисов франк продемонстрировал высокую стабильность.

Что говорят эксперты

Вопрос в какой валюте лучше хранить сбережения на практике не простой, на него невозможно дать однозначного ответа. Он зависит от того, в какой валюте поступает доход, в какой ведутся расходы, от объема сбережений, от срока накоплений.

Сейчас сложно прогнозировать, как поведут себя курсы, которые в последнее время нестабильны. Внешние обстоятельства могут “спугнуть” стабильную ситуацию, как это было в начале 2020 года. Из-за сделок с нефтью курс рубля по отношению к евро и долларам серьезно упал. Это внешнее обстоятельство, которое было трудно спрогнозировать.

В итоге те, кто ранее принял решение хранить деньги в евро или в долларах, существенно выиграли. Курс того же доллара увеличился с 62-63 рублей до 75-80. Капитал валютных вложений россиян существенно вырос, некоторые приняли решение конвертировать средства обратно в рубли, пока курс позволяет это сделать с хорошей прибылью.

Ситуация по 21 апреля 2020 года:

Но все же, анализируя, в какой валюте хранить сбережения, следует отталкиваться от того, на какой срок делается вложение:

• на короткую перспективу. Например, нужно накопить на отдых, на покупку автомобиля. Лучше остановить выбор на рублях. Инфляция не успеет съесть капитал, плюс не будет потерь на конвертации. Кроме того, в короткой перспективе можно наблюдать значительные изменения курса, что может сократить капитал;
• среднесрочная перспектива. Если не планируете трогать капитал ближайшие 3-5 лет, рассмотрите вариант копить деньги в валюте. Эксперты советуют выбрать доллары, так как на сегодня это самая стабильная валюта, которая всегда растет;
• долгосрочная перспектива. Если вложения проводятся на долгий срок, превышающий 5-7 лет, финансовые эксперты советуют применить диверсификацию, то есть “разложить яйца по разным корзинам”, сделав капитал мультивалютным.

Если опыта в этой сфере недостаточно, можно обратиться к инвестиционным консультантам, которые дадут нужный вектор в зависимости от ситуации.

Во что вкладывать деньги, чтобы их сохранить

Решая проблему, как сохранить деньги, многие решают их вкладывать в недвижимость, драгоценные металлы и т.д. Правильно ли это, и эффективно ли, рассмотрим дальше.

Покупка недвижимости. Такой способ сберечь деньги довольно распространенный и разумный. Ведь приобретение недвижимости может не только сберечь средства, но и помочь их приумножить – можно сдавать недвижимость в аренду или же перепродать во время взлета цен.

Но, такое вложение может иметь и обратную сторону медали, когда рынок недвижимости обрушивается, и подъема цен, хотя бы до уровня покупки приходится ждать 5-10 лет.

Если говорить не о жилой или коммерческой недвижимости, то можно, также приобрести земельный участок в перспективном районе, и затем продать его по более высокой стоимости. Можно на участке построить дом, и продать его в момент подъема цен.

Недостатками таких вложений являются непредсказуемость рынка и то, что для таких вложений нужно владеть крупной суммой денег.

Драгоценные металлы. Хранить сбережения в драгоценных металлах это надежный способ сохранить деньги и заработать, так как драгметаллы не теряют в цене, а наоборот имеют тенденцию к постоянному росту. Но, прибыльность таких сложений, видна исключительно в долгосрочном периоде.

Как хранить доллары в еврооблигациях?

Стараясь найти более прибыльные способы размещения капитала, все инвесторы рано или поздно приходят к заключению о целесообразности покупки облигаций. Эти ценные бумаги выпускаются только государственными органами и прошедшими многократную проверку крупнейшими коммерческими компаниями, поэтому их можно назвать одним из самых надёжных и безопасных инструментов для хранения накоплений. Существуют облигации, номинированные в рублях, долларах, евро и вообще любой валюте мира, что позволяет подобрать оптимальный вид актива для инвестора с любым капиталом.

Для размещения средств самый большой интерес представляют еврооблигации или евробонды, предназначенные для торговли на крупнейших международных биржах. Их может купить каждый российский гражданин, заключивший соглашение с какой-нибудь брокерской компанией. Разумеется, выбор будет ограничен активами, которые, согласно законодательству РФ являются ценными бумагами и торгуются на отечественных биржах, но и в этом случае инвестор сможет найти сотни подходящих вариантов.

Почему выгодно покупать облигации? Приносимый им доход будет состоять из двух долей — непосредственно купонной выплаты и роста стоимости самого актива, связанной с падением курса рубля. Также следует учесть, что:

• Эмитенты погашают долги по облигациям независимо от наличия прибыли. Нет более надёжного способа, как приумножить капитал без риска;
• Оборот евробондов регулируется международными законами, поэтому возврат денег в случае дефолта компании гарантирован. Впрочем, таких прецедентов ещё не было;
• Доходность облигаций известна заранее. В отличие от других инструментов, она не изменится при снижении или повышении ставки рефинансирования.

Многие опытные инвесторы предпочитают размещение денег в евробондах любым другим способам хранения. Впрочем, некоторые неудобства здесь тоже имеются:

• Только квалифицированный инвестор может купить активы, не представленные на российских биржах. У новичка остаётся немного вариантов, как хранить доллары;
• Доход по облигациям облагается НДФЛ, причём в переводе на национальную валюту. Если курс рубля резко упадёт, купонная выплата может и не перекрыть сумму налога;
• Большинство брокеров устанавливает минимальную сумму для вложения в облигации на уровне 10–30 тысяч долларов. Со скромным капиталом на бирже делать нечего.

На Московской и Санкт-Петербургской биржах на сегодняшний день доступно более трехсот наименований еврооблигаций. Где выгодно хранить доллары:

Евробонды

Депозит, не депозит? В какой валюте хранить деньги в 2020 году, и почему не в облигациях?

В последнее время многие решили, что они уже финансово грамотные люди. И в прессе постоянно муссируется слух о том, что наши граждане начали более детальнее разбираться в средствах хранения своих сбережений. Но так ли это на самом деле?

Никто не задумывался, почему наши граждане преимущественно хранят свои средства на депозите, а почему собственно не в облигациях? Если вы скажете, что депозит в банке открыть существенно проще, чем приобрести ценные бумаги на рынке, то вы будете правы. Но если вы ищете более простой способ хранения своих средств, то какая вам тогда будет из этого выгода, какая награда?

Можно присмотреться к такому шагу, и как мне кажется, это не будет опрометчивым шагом. Нужно постоянно расширять свои практические знания и увеличивать реальный опыт вложения своих средств. И не обязательно для этого “воротить миллионами”. Сегодня вам достаточно будет и пары сотен рублей в кармане чтобы почувствовать себя настоящим акционером и дать волю своим самым перспективным творческим талантам в плане инвестирования.

Какую валюту для вложений лучше выбрать

Тем, кто делает накопления на среднесрочную перспективу, рекомендуется обратить внимание на такие факторы:

1. Стоимость евро и доллара. Соотношение EUR/USD ниже 1,1-1,2 свидетельствует о дорогом долларе, более 1,3 — о дорогом евро. Если сейчас доллар дорогой, то лучше покупать евро, и наоборот.
2. Валюта, которая используется в регионе. Согласно данным ВЦИОМ, 5% россиян держат накопления в долларах, 3% — в евро. EUR больше используются для сбережений в Калининграде, в других регионах копят в долларах.
3. Валюта, в которой планируется тратить накопления. Тем, кто копит на путешествие в Европу, лучше вкладываться в евро. Если в планах покупка квартиры, то стоит покупать и евро, и доллары, а часть сбережений оставить в рублях.

Варианты хранения денег в валюте

Кроме вопроса, в какой валюте выгодно держать деньги, надо ответить для себя еще на один, какой вариант хранения выбрать.

Наличные

Очевидные минусы: при обмене на рубли они могут принести доход с той же вероятностью, что и убыток. Инфляцию тоже никто не отменял, пусть в США или Европе она пока и значительно ниже российской. Ну и место для хранения надо подобрать. Тумбочка, конверт и даже сейф – так себе вариант.

А о своей нервной системе вы беспокоитесь? Вдруг очередной обвал, мировой кризис. Наличные дома будут вас как огнем жечь, так захочется быстрее поменять валюту на что-то более надежное.

Банковские вклады

Вполне надежный вариант, если грамотно подойти к выбору банка. Посмотрим на некоторые предложения от ведущих российских банков.

Ставки по долларовым вкладам значительно привлекательнее. Можно поиграть сроками и суммами, от этих параметров меняется процентная ставка. Рассмотрите варианты с возможностью пополнения и капитализацией процентов.

Если совсем не хотите разбираться в инвестиционных инструментах, то валютные вклады как раз для вас. Для желающих попробовать что-то еще, есть еврооблигации и паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Еврооблигации

Специалисты называют еврооблигации хорошей альтернативой валютным депозитам. Облигация – это ценная бумага, покупая которую, вы даете в долг государству или частной компании. Они, в свою очередь, обещают вернуть не только потраченную вами сумму, но и выплатить купонный доход.

Еврооблигация – облигация в иностранной валюте. Можно выбрать ценную бумагу в зависимости от срока инвестирования и степени риска. Она позволяет заранее оценить доход по начисляемым раз в полгода или год процентам. Вы можете заработать не только на купонном доходе, но и на перепродаже облигации при росте цены

Но в этом случае важно не прогадать

Обратите внимание, что еврооблигации покупают через брокера, который работает на фондовом рынке. Поэтому в затраты следует включить еще и комиссионные

Ключевые моменты, которые должны знать владельцы еврооблигаций:

• вы обязаны заплатить налог на доходы: 13 % от купонного дохода + 13 % от продажи ценной бумаги + 13 % от курсовой разницы, если валюта выросла по отношению к рублю;
• система страхования вкладов не работает при инвестировании в еврооблигации, т. е. ваши вложения не застрахованы от риска потери;
• при дефолте компании, которая выпустила облигации, вы рискуете потерять вложенные деньги.

ПИФы

Не все хотят погружаться в аналитическую работу на фондовом рынке, следить за котировками, политическими и экономическими новостями и, в конце концов, самостоятельно принимать решения о покупке или продаже валюты или ценных бумаг в валюте.

Тогда еще один вариант вложения денег и сохранения их в иностранной валюте – ПИФы. Это своеобразная корзинка, в которую вы кладете купленные паи. А пай – это акции, облигации российских и зарубежных компаний, золото, недвижимость, валюта.

В рамках данной статьи нас в первую очередь интересуют валютные ПИФы. Например, инвестиционная группа “АТОН” предлагает ПИФ “АТОН – Фонд Еврооблигаций”. Это первый фонд, который предполагает покупку пая в долларах США. Преимущество очевидное – вы покупаете и продаете в долларах, ничего не теряя при конвертации.

Структура инвестиционного портфеля выглядит следующим образом.

Или Фонд Глобальный долговой рынок от управляющей компании Сбербанка инвестирует за вас в валютные облигации развитых и развивающихся стран мира. Структура портфеля совсем другая.

Вы можете покупать ПИФы через управляющие или брокерские компании. Каждая из них предлагает разные продукты и разные условия обслуживания. На финансовом портале Банки.ру есть несколько форумов, посвященных вопросам инвестирования в ПИФы. Уделите время на их изучение или задайте свои вопросы таким же инвесторам, как и вы.

Стоит ли покупать юани?

Китайская экономика с показателем ВВП в 14 трлн долларов занимает второе место в мировом рейтинге, отставая от американской всего на 30%. Поэтому взлёты или падения курса юаня, которые наблюдались в 2019 году, вряд ли способны серьезно пошатнуть его стабильность. Разумеется, с началом торгового противостояния с США многие инвесторы начали сомневаться в том, какую валюту сейчас купить, однако эффективная борьба с кризисом и последствиями вирусной пандемии показали высокий потенциал китайской денежной единицы. Что еще следует учесть:

• Наращивание торговых операций между КНР и другими странами, а также желание правительства проводить расчеты в национальной валюте повышает спрос на юань;
• Сегодня наметился серьёзный прогресс в разрешении торгового конфликта между Китаем и США, хотя окончательные договорённости пока не достигнуты;
• Некоторое ослабление валюты вызвали новости о повторных вспышках заболеваний коронавирусом, но правительству удалось стабилизировать ситуацию;
• Несмотря на проблемы, китайское правительство не создало существенного давления на юань и избежало активного оттока капиталов инвесторов;
• В противовес США Китай создал собственную криптовалюту CBDC, которая в будущем может стать массовым средством взаиморасчётов во всей Восточной Азии;
• Благодаря запуску доступных кредитных программ и смягчению политики Банком КНР юань избежал участи других валют региона и упал всего на 0,4%.

Выгодно ли хранить деньги в долларах и дальнейшая судьба доллара

Может ли статус доллара как мировой резервной валюты пошатнуться в ближайшие годы? Большинство аналитиков и экономистов сходятся во мнении, что в следующие несколько десятилетий американская валюта продолжит выполнять те функции, которые позволят ей оставаться ключевой для мировой экономики: средство сохранения и сбережения стоимости и основа для международных расчетов.

США остается не просто одной из крупнейших экономик в мире наряду с Китаем, но что гораздо важнее — обладает наиболее развитым и глубоким фондовым рынком. Так, американские казначейские облигации представляют собой самый большой долговой рынок, а объем бумаг в обращении превышает $20 трлн.

Спрос на доллар в такие моменты растет, что можно было наблюдать и в острой фазе кризиса в марте этого года. Тогда индекс DXY взлетел более чем на 8% за несколько недель.

The BELL

— Уход от доллара в ближайшие годы также осложняется существующим порядком в мировой торговле. По данным Банка международных расчетов, каждая пятая торговая сделка вне США заключается именно в американской валюте. На мировом валютном рынке на доллар приходится 88% всего объема торгов, который оценивается в $6,6 трлн ежедневно.

— Мировые центробанки также пока не стремятся уходить от доллара США.

По оценке МВФ, около 62% резервов центральных банков приходится на активы, номинированные в долларе, и в первом квартале 2020 года его вес только увеличился. Это более $6 трлн накоплений, которые вряд ли будут конвертированы в обозримом будущем.

The BELL

Однако некоторые авторитетные инвестиционные дома предупреждают — меры поддержки американской экономики в ответ на коронавирус привели к беспрецедентному росту долговой нагрузки в США, а ФРС продолжает активно увеличивать денежную базу, что в конечном итоге может привести к всплеску долларовой инфляции. С начала пандемии государственная поддержка пострадавшей экономике составила $2,7 трлн, государственный долг превысил отметку $20 трлн и уже превышает отметку в 100% ВВП. О рисках инфляции, в частности, предупреждают аналитики Goldman Sachs. Пока речь не идет о том, что рост цен в США ускорится до двузначного уровня и инвесторы массово начнут бежать из долларовых активов. Но вероятность того, что инфляция в скором времени может превысить целевые 2%, увеличилась, а ФРС уже предупреждает об этих рисках и адаптирует под них собственную политику.