Авто в кредит по госпрограмме

Оформление займа

Прежде чем обращаться в банк, необходимо совершить два действия. Первое заключается в выборе автомобиля. Нужно ознакомиться с перечнем доступных для льготного кредитования машин, их характеристиками. Затем следует изучить условия программы. Это позволит удостовериться в том, что заемщик соответствует предъявляемым требованиям и имеет право на скидку.

Подготовка документов

Лицо, на имя которого оформляют кредит, обращается в банк. При себе он должен иметь ряд справок, подтверждающих его способность своевременно выплачивать рассрочку. Комплект требуемых документов включает:

• Паспорт (также могут запросить ИНН);
• Водительское удостоверение;
• Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ с данными о заработной плате, полученной в течение последних 3-ех месяцев);
• Справка с места работы (либо копия договора, выписка из трудовой книжки).

При посещении банка клиент заполняет заявление на получение автокредита. Его рассматривают в течение 3 суток, после чего выносится решение. Оформление рассрочки осуществляется в срок до 3 месяцев.

Расчет стоимости

Перед выдачей денег клиента обязаны проинформировать обо всех особенностях предоставляемого кредита. Это касается полной стоимости возмещения, а также размеров ежемесячного платежа. Сотрудник банка обязан удостовериться в том, что составленный график выплат подходит заемщику. Это исключает вероятность подвохов и создает взаимовыгодные условия для обеих сторон.

При расчете автокредита учитываются:

• Цена автомобиля;
• Наличие и размер первого взноса;
• Стоимость страховок и допуслуг;
• Срок погашения;
• Процентная ставка.

Как правило, автокредит выплачивается равными долями. Однако клиент имеет право погасить полную сумму досрочно, и при этом не вносить какие-либо лишние комиссии.

Госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2021 году

Список моделей и марок периодически обновляется. Льготное кредитование возможно для целого ряда машин, но желательно информацию уточнить перед покупкой.

В таблице представлен список марок и моделей, участвующих в программе.

Марка	Модель
Hyundai	Solaris, Elantra, Creta
Ford	Focus, EcoSport, Fiesta, Mondeo
Mitsubishi	Lancer, Outlander
KIA	Rio, Cerato
Renault	Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Skoda	Octavia, Octavia Combi, Yeti, Rapid
Nissan	Almera, Terrano, Sentra
Volkswagen	Polo, Jetta
Datsun	on-DO, mi-DO
Geely Emgrand	7, GT, X7
Chevrolet	Niva
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
SsangYong	Actyon
ВАЗ	весь модельный ряд
УАЗ	все модели

Автоваз и УАЗ почти все свои модели, за исключением ряда совместных проектов с иностранными производителями, предоставляют по госпрограмме. Эти марки также являются наиболее популярными.

В госпрограмме участвует несколько банковских организаций, которые зарекомендовали себя наиболее надежными.

Банки, участвующие в программе:

Наименование	Особенности
ООО «Русфинанс банк»	относится к ПАО Росбанк
ООО «Сетелем Банк»	дочерняя организация Сбербанка
ПАО «ВТБ 24»	наличие больше ста вариантов кредитования
АО «ЮниКредит Банк»	основной приоритет — вторичное ТС
ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»	действует в Нижнем Новгороде
АО «ТатСоцБанк»	действует в Татарстане
ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»	входит в число лучших в Приволжье
ПАО «Совкомбанк»	ростовский банк с приоритетом в виде отечественного автопрома
АО МС Банк РУС	вторичное предприятие Мицубиси
ООО «Фольксваген Банк РУС»	образован компанией Volkswagen
«Тойота Банк»	от компании Тойота
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»	действует в Санкт-Петербурге и Ленинградской области
ПАО «РНКБ»	участвует с 2017 года
АБ «Союз»	участвует с 2017 года
АБ «Снежинский»	присоединился к госпрограмме в 2017 году

Каждые несколько месяцев Минпромторг расширяет списки и обновляет данные.

Программа входит в число вариантов с государственным субсидированием. Льготные условия предоставляются только при полноценном выполнении всех требований со стороны государства и финансовой организации. Возможность автокредита ограничена определенными фирмами и марками ТС. При оформлении потребуется предоставить все документы и осуществить подбор авто, которое будет подходить под определенные параметры.

• 28 февраля 2019, 15:45

  Первый и семейный: в Россию вернулись госскидки до 100 тысяч рублей на покупку автомобилей

• 27 декабря 2017, 12:03

  Скидки выжили не все: с января заработают урезанные госпрограммы покупки автомобилей

• 15 ноября 2017, 12:12

  Lada Vesta SW Cross. Ни седан, ни баклажан

• 25% — при покупке электромобиля в любом регионе РФ;
• 25% — при покупке автомобиля в Дальневосточном федеральном округе (ДФО);
• 10% — при покупке автомобиля во всех остальных регионах РФ.

В 2021 году участниками программ льготного автокредитования могут быть следующие граждане РФ:

• имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка, в том числе находящегося под опекой или попечительством («Семейный автомобиль»);
• не имевшие в собственности автомобиль («Первый автомобиль»);
• работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения;
• сдающие в Трейд-Ин автомобиль старше 6 лет, которым они владели не менее 1 года.

Для получения льготного автокредита граждане не должны иметь автокредитов, оформленных в предыдущем году. Кроме того, при получении льготного автокредита граждане должны дать письменное согласие о том, что они обязуются не получать другие автокредиты в 2021 году.

Для получения скидки 25% при покупке автомобиля в ДФО, граждане должны иметь постоянную или временную регистрацию на Дальнем Востоке.

Автомобиль для покупки по льготным госпрограммам должен соответствовать следующим условиям:

• произведён на территории РФ;
• полная масса – не более 3,5 тонн;
• цена – не более 1,5 млн. руб.;
• год выпуска – не ранее 2020;
• имеет электронный ПТС (ЭПТС).

• Когда закончатся программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2020 году? — 29/10/2020
• Правительство утвердило новые условия программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — 29/06/2020
• Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: изменения с 1 июня 2020 — 01/06/2020
• Льготные автокредиты с 1 июня 2020: последние новости — 30/05/2020
• «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: все изменения с 2020 года — 06/05/2020

• Цены на заправках в декабре 2020 года — 26/12/2020
• Что будет с ценами на бензин с 1 января 2021 года? — 23/12/2020
• Кому нужно проходить техосмотр в 2021 году — 23/12/2020
• Баллы «Лукойл» в рублях 2021 — 20/12/2020
• Личный опыт: работа водителем такси через сервис DiDi — 14/12/2020

Где лучше брать государственный автокредит — ТОП-3 банка с низкими процентными ставками по автокредитам

При оформлении автокредитов важнейшим шагом является верный выбор банка. От него во многом зависит дальнейший комфорт обслуживания займа.

Большое количество банков приводит к тому, что на их сравнение требуется достаточно много времени. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться рейтингами, которые составляют профессионалы. Ниже представлены банки с самыми выгодными условиями по автокредитам с государственным субсидированием.

1) ЮниКредит Банк

Здесь выдают автокредит с государственной поддержкой на приобретение собранных в России транспортных средств, как отечественных, так и иностранных марок. Действует несколько вариантов оформления льготного займа на покупку автомобиля.

При подаче заявки на экспресс-кредит ответ банк дает в течение получаса, по стандартным займам решения придется ждать 1-2 дня. При этом ставка зависит от программы, минимальный ее размер – 8,67% годовых.

2) Совкомбанк

Линейка кредитов в Совкомбанке представлена огромным количеством программ. По автокредитам с господдержкой здесь установлена ставка в размере 9,58% годовых. Максимальная сумма, которую удастся получить по такому займу, составляет 920 000 рублей. Вернуть деньги банк потребует максимум за 36 месяцев.

Совкомбанк предлагает получить льготный автокредит, не подтверждая размер получаемого дохода. Однако в этом случае ставка будет более высокой. Еще одно преимущество рассматриваемой кредитной организации заключается в увеличении максимального возраста заемщика до 85 лет.

3) Кредит Европа Банк

Льготный автокредит здесь можно получить на сумму до 1 150 000 рублей. Ставка по этой программе устанавливается на уровне 8,53%. Максимальный срок для такого займа установлен на уровне 3 лет.

Оформить заявку можно на сайте банка. Также имеется возможность бесплатно получить консультацию в телефонном режиме или онлайн.

Чтобы легче сравнить рассмотренные условия, основные характеристики программ отражены в таблице.

Сравнительная таблица банков и их условий автокредитования:

Кредитная организация	Процентная ставка	Нюансы автокредитования
ЮниКредит Банк	Минимум 8,67% годовых	Ставку снизят, если застраховать жизнь и здоровье
Совкомбанк	9,58% годовых	Максимальный возраст заемщика – 85 лет
Кредит Европа Банк	8,53% годовых	Минимальный размер первоначального взноса – 20%

Плюсы и минусы

Спрос на приобретение авто по рассматриваемому виду программы ежегодно расчет, что позволяет выделить имеющиеся ней плюсы и минусы.

К положительным моментам можно отнести:

• выдача займов происходит по льготной ставке;
• ставка, по сравнению с обычными кредитами ниже в несколько раз;
• программа полностью прозрачна и законна, так как контролируется со стороны государства.

Минусы:

• ограничения по сумме займа;
• выбор авто возможен только из предложенного государством списка;
• требуется предоставления большого пакета бумаг.

Таким образом, программа заслуживает внимания, доверия и распространяет свое действие по всей территории Российской Федерации. Каждый сможет подобрать себе транспортное средство с учетом личных предпочтений и финансовых возможностей. Несмотря на поддержку со стороны государства, обязанность по выплате основного долга все равно ложится на плечи заемщика.

О программах господдержки для тех, кто покупает новый автомобиль смотрите в следующем видео:

Июл 5, 2018

Список автомобилей по программе «Семейный автомобиль» 2021

На льготных условиях можно приобрести автомобили только отечественного производства: транспортные средства обязательно должны быть произведены на территории России. При этом предусматривается приобретение автомобилей на двигателях внутреннего сгорания (ДВС) и электромобили. Полный список выглядит следующим образом:

• Hyundai Creta.
• GAZelle NEXT.
• Hyundai Solaris.
• ГАЗель Бизнес.
• Kia Rio.
• ГАЗ Соболь.
• Lada (4х4; Granta; Largus; Xray; Vesta).
• УАЗ (Хантер; Патриот; Пикап; Профи; 3303; 3741; 3909; 3962; 2206).
• Volkswagen Polo.
• Chevrolet Niva.
• Skoda Rapid.
• Renault (Arkana; Logan; Sandero; Duster; Kaptur).

Указанные машины подходят под программу, которая также распространяется и на электромобили. Максимальная стоимость автомобиля — 1,5 млн рублей. Дата выпуска — не ранее 1 декабря 2019 года. Учитывая, что данный вид транспортных средств пока не получил большого распространения в России, заявки на их приобретение составляют мизерное количество.

Программа — общефедеральная, поэтому она работает во всех регионах страны. При этом условия льготного кредитования могут различаться в зависимости от региона: заемщикам, оформляющим кредит на территории Дальневосточного Федерального Округа, скидка предоставляется в размере 25%, жители всех остальных регионов могут рассчитывать на льготу в 10% от стоимости автомобиля. Электромобили попадают под скидку в 25% независимо от региона оформления кредитного договора.

Кредит на новый автомобиль от ВТБ банка

Подать заявку

Требования к заемщикам

Система требований устанавливается банком-участником программы. Со стороны государства выдвигается основное условие: заемщик должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от политики кредитной организации. Список практически в каждом банке выглядит примерно следующим образом:

• Гражданство РФ.
• Возрастной ценз — 18-65 лет (максимальный возрастной порог может быть увеличен по усмотрению кредитной организации).
• Требования к стажу работы — от 1 года (общий) и от 3 месяцев (текущий).
• Наличие официального дохода, который подтверждается документально.

Некоторые банки выставляют требования к размеру постоянного дохода. К примеру, в ВТБ минимальный доход не должен быть менее 20 тыс рублей в месяц. Учитывая это, вполне можно резюмировать, что «Семейный автомобиль» является стандартной кредитной программой по части требований, предъявляемым к заемщикам.

Еще одним важным условием является отсутствие действующих кредитных договоров на приобретение автомобиля. Также кредитор может указать в договоре запрет на оформление автокредитов в сторонних банках после того, как заемщик воспользуется льготной программой. Семейный автомобиль с одним ребенком стал доступен с началом 2021 года: ранее льготное автокредитование было доступно только многодетным семьям.

Необходимые документы

Используется стандартный пакет документов:

• паспорт гражданина РФ,
• водительское удостоверение,
• справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если факт наличия детей не зафиксирован в паспорте, дополнительно предоставляется оригинал свидетельства о рождении на каждого ребенка.

Отдельные банки могут кредитовать население без подтверждения наличия постоянных доходов. В этом случае процентная ставка будет выше. Поэтому рекомендуется по возможности заключать сделку с полным пакетом документов. Акция «Первый семейный автомобиль» подразумевает передачу транспортного средства в залог кредитной организации.

Помощник

Софья Комарова
Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru
Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Автокредит с господдержкой в Подольске – это отличная возможность для льготных категорий граждан обзавестись личным транспортом. Гос программа льготного субсидирования значительно снижает процентную ставку по ссуде, либо позволяет внести некоторую сумму в качестве первоначального взноса при покупке автомобиля в кредит.

В 2021 году условия автокредита с господдержкой в Подольске позволяют приобрести автомобиль стоимостью не более 1 450 тыс. рублей и массой не больше 3,5 тонн. Авто должно быть новым и произведено в России в 2016 или 2017 году, а выдается такой кредит только в рублях. Срок автокредита с господдержкой не может превышать 36 месяцев, при покупке автомобиль переходит в залог в качестве обеспечения кредита.

Льготная программа автокредитования в 2021 в Подольске

Финансовый портал «Выберу.ру» собрал все предложения по автокредитам с господдержкой от банков Москвы. По программе льготного кредитования можно купить новое транспортное средство не дороже 1,5 млн руб. Сравните условия и оформите заявку онлайн.

Государственная программа субсидирования автокредитов позволяет льготным категориям граждан приобрести новый автомобиль российского производства со скидкой. Размер автокредита составит часть стоимости авто. В 2021 участвовать в госпрограмме можно при соблюдении одного из условий:

1. «Семейный автомобиль». У вас есть 1 или более несовершеннолетних детей.
2. «Первый автомобиль». Ранее у вас не было машины.
3. «Медицинский работник». Вы работаете в государственной медицинской организации.
4. Trade-in. Вы сдаёте свой старый автомобиль в счёт уплаты первоначального взноса и получаете скидку на новый.

Приобрести на льготных условиях можно новый автомобиль не ранее 2020 г. выпуска (для автокредитов, которые оформляются в 2021 г.). ПТС должен быть выдан не ранее 1 декабря 2020 г.

Условия по программе «Семейный автомобиль»

Финансовая организация вправе устанавливать требования к гражданам и самостоятельно определять ставки, сроки и другие параметры кредитного продукта. Условия льготного кредитования и основные требования к заёмщикам – в таблице. Если вам это не подходит, вы можете подать заявку на автокредит без первоначального взноса.

Условия	Требования
Скидка от стоимости: автомобиль — 25% для жителей Дальнего Востока и 10% — для жителей остальных регионов России; электромобиль — 25% для жителей любого региона РФ. Первый взнос — от 10% Срок кредита — от 1 до 5 лет Срок действия финального одобрения — 90 дней Стоимость авто не должна превышать 1 500 000 рублей	Гражданство РФ Возраст — от 21 года до 70 лет на момент полного погашения кредита Стаж: общий — от 1 года, на последнем месте работы — от 3 мес. Сумма среднемесячного дохода — от 20 000 руб. Наличие телефонов — минимум 2 В предыдущем календарном году гражданин не брал автокредитов и обязуется не оформлять их в текущем

Как получить скидку от государства

Выберите российский банк, в котором вы хотите оформить автокредит с господдержкой. Убедитесь, что вам подходят условия, и отправьте заполненную анкету. Получите предварительное одобрение по СМС и выберите машину в автосалоне. Оформлением кредита с учётом скидки займётся менеджер банка.

После подписания договора вам останется забрать новое авто и вовремя вносить платежи.

Вопросы и ответы

Какой список машин, участвующих в программе?

Господдержка распространяется на все модели Lada, «УАЗ» и «ГАЗ», а также на некоторые модели Renault Logan, Sandero, Duster, Kaptur, Arkana, Hyundai Creta, Solaris, Kia Rio. Полный перечень машин прописан в постановлении правительства.

Документы для программы «Первый автомобиль»

Для заключения кредитного договора по программе «Первый автомобиль» потребуются паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение.

Выберите автокредит

На 3 года
На 5 лет
От 100 000 рублей

От 1 000 000 рублей
По двум документам

Пенсионерам
На подержанный отечественный автомобиль

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

• скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
• прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
• скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2021 году по уже установленным требованиям к заемщику:

1. Двое и более детей до 18 лет.
2. Наличие водительского удостоверения.
3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
2. Наличие паспорта гражданина РФ.
3. Официальное трудоустройство.
4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
5. Постоянная регистрация (прописка).
6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

ДаНет

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Марки Авто	Модели
Hyundai	Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA	Киа Рио, Cerato
Renault	Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда	6, CX-5
Ниссан	Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford	Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
Skoda	Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Тойота	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
УАЗ	УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз	Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet	Niva
Citroen	C4 sedan
Datsun	mi-do, on-do
Mitsubishi	Outlander
SsangYong	Actyon
Geely Emgrand	7, GT, X7
VW Commercial	Polo, Jetta, Тигуан

Общие сведения

Сроки программы

Тем не менее, правительство продлило действие программы до 2022 года, а сами условия кредитования стали более привлекательными. Теперь автомобиль на льготных условиях может получить практический каждый гражданин РФ, для этого достаточно подтвердить свою платежеспособность и соответствовать основным критериям заемщиков, которые выдвигает финансовая организация.

Программа государственного автокредитования предполагает частичную оплату для клиента процентной ставки по кредиту. Сегодня максимальная процентная ставка, оплачиваемая государством, составляет 6,7%. Это дает возможность банкам сохранять доходность при кредитовании граждан по данной программе, получая часть денег от заемщиков, а остальную часть от государства.

Задачи программы

Цель государственного субсидирования покупки автомобилей:

• Поддержка отечественного автопрома. По условиям программы приобрести можно только отечественные автомобили или автомобили иностранного производства, собранные на территории России.
• Поддержка граждан при выплате автокредита. Льготное субсидирование покупки автомобилей предполагает частичную компенсацию процентов по кредиту на автомобиль.
• Повышение активности на автомобильном рынке России. С начала действия программы льготного кредитования количество займов в сфере автокредитования существенно выросло. За девять месяцев 2019 года было приобретено чуть больше 200 000 автомобилей – это практически 2/3 всех автомобилей, которые за это время были оформлены в кредит.  После прекращения действия данной программы вероятнее всего спрос на автомобили отечественной сборки или производства существенно снизиться, что, естественно отразиться на состоянии российской экономике.

Условия автокредитования

Условия по программе государственной поддержки:

• 1450 000 рублей – максимальная стоимость автомобиля, который можно приобрести по программе государственного субсидирования сегодня. Первоначально эта сумма была равна 750 000 рублей.
• Начальная ставка по автокредиту – не менее 18% в год.
• Срок кредитования – до трех лет.
• Наличие первоначального взноса сегодня является не принципиальным условием. Наличие и размер первоначального взноса устанавливается непосредственной программой финансирования выбранного банка. До принятия изменений в программе в 2017 году наличие первоначального взноса было обязательным условием, его размер был не менее 20%.
• Приобретаемый автомобиль остается в залоге у банка до полного погашения займа, ПТС на автомобиль храниться в банке до полной выплаты кредита.
• Автокредит с господдержкой действует только на отдельные марки автомобилей. Сегодня по программе можно приобрести автомобили, которые собираются на территории России – ВАЗ, КИА, Пежо, Хендай, Фольцваген, Рено и некоторые другие. Полный список автомобилей представлен на официальном сайте государственного кредитования. Но банки имеют права ограничить перечень кредитуемых автомобилей по своим соображениям.
• Государственная субсидия не выдается на автомобили, бывшие в употреблении. Субсидия выдается только на автомобиле возрастом не старше одного года и не стоявшие ранее на учете.
• Масса автомобиля по программе субсидирования не должна быть больше 3,5 тонн.

ВАЖНО: наличными деньгами размер субсидии не выдается, она предоставляется только при оформлении кредита в виде снижения процентной ставки на установленный размер процентов. Кроме снижения процентной ставки программе предполагает предоставление льготных условий оформления КАСКО

Кроме снижения процентной ставки программе предполагает предоставление льготных условий оформления КАСКО.

Пошаговая инструкция по получению скидки

Порядок оформления кредита по государственной программе банки устанавливают самостоятельно. Финансовые организации обязаны соблюдать императивные предписания о предельной процентной ставке, сроках и сумме. В остальном участники рынка свободны, а потому их предложения отличаются.

У россиян есть два варианта оформления займа по государственной программе «Семейный автомобиль». Каждый имеет свои плюсы и минусы.

1. Выбор кредитной организации

Ваши действия

Самостоятельное обращение в банк Гражданин может проанализировать предложения рынка, воспользовавшись онлайн-агрегаторами. Системы позволяют не только ознакомиться с десятками продуктов, но и сравнить их. Шанс отыскать действительно выгодное решение в этом случае выше

Подача заявки на кредит через продавца Клиенту приходится выбирать из списка деловых партнеров компании-продавца. Перечень может быть весьма ограничен. Особенно остро проблема проявляется в период отсутствия официальных документов Минпроторга РФ

2. Поиск автомобиля

Ваши действия

Самостоятельное обращение в банк Выбор широк, но стоит учитывать технические требования. В банк придется предварительно предъявить паспорт машины. Вероятность отказа высока

Подача заявки на кредит через продавца Подача заявки на кредитование осуществляется после успешного тестирования. Специалисты центров предлагают к продаже по программе только соответствующие критериям модели

3. Сбор документов

Перечень приложений к заявке на заем по программе будет примерно одинаковым:

1. удостоверение личности;
2. справка о доходах;
3. ПТС;
4. свидетельства о рождении детей;
5. свидетельство о браке;
6. справка о составе семьи;
7. проект договора купли-продажи;
8. ИНН и СНИЛС;
9. заявка на покупку полиса КАСКО и ОСАГО.

Условия программы корректируют сами банки. Список документов в разных организациях может дополняться или сокращаться

4. Заключение сделки

Ваши действия

Самостоятельное обращение в банк После получения положительного решения заемщику придется заключить договор с продавцом. В большинстве случаев деньги по сделке банк переводит лишь после регистрации прав на автомобиль за заемщиком и оформления залога. Процедура может затянуться на несколько недель. Кроме того, далеко не каждый продавец согласится на столь рискованную схему

Подача заявки на кредит через продавца Соглашение подписывают в день одобрения заявки или на следующие сутки. Одновременно клиент получает полис страхования, ПТС и документы на сервисное обслуживание. Стороны сразу оформляют залог и ставят машину на учет

Получение займа с государственной поддержкой через компанию-продавца потребует от гражданина минимальных усилий. В центрах хорошо знакомы с правилами банков, используют внутренние каналы связи. Документы рассматривают оперативно, а процент одобрений высок. Самостоятельное получение льготы отнимет немало времени и сил. При этом далеко не всегда финансовый результат будет выше.

Какие бренды участвуют в Госпрограмме

Приобрести с учетом действующий скидки можно не только легковые машины. В программу попали внедорожники и грузовые (микроавтобусы), вес которых не превышает 3,5 т. Бюджетные отечественные и инормарки:

• Hyundai Solaris.
• Различные модели Renault.
• Kia.
• Lada Granta, XRay, Веста, Ларгус и Kalina.
• ЗАЗ (весь модельный ряд).
• УАЗ (весь модельный ряд).
• Богдан (Bogdan) – все модели.
• Chevrolet (Нива, Aveo, Cobalt).
• Citroen (некоторые модели).
• Некоторые модели китайского автомобильного рынка.
• Ford Focus (базовые комплектации).
• Mazda 3.
• Mitsubishi Lancer.

Также по сниженной стоимости можно приобрести некоторые модели и комплектации бренда Opel,  автомобили Peugeot, Renault 408, и Skoda. Субсидируется покупка Toyota Corolla. Нужно учитывать, что список может быть изменен непосредственно в банке – в программе задействованы разные кредитные организации, которые имеют возможность составлять собственные списки моделей, опираясь на действующую программу, поэтому человек должен внимательно изучить действующее предложение.

Марки и модели: список автомобилей участников

Согласно Постановлению правительства РФ к участию в госпрограмме допускаются новые автомобили, не стоявшие на учёте в ГИБДД, произведённые не ранее второй половины 2018 года. Вес реализуемого авто должен быть не более 3,5 тонн, а цена не выше 1 миллиона 450 тысяч рублей. Поскольку одна из целей программы «Семейный автомобиль» — поддержка отечественных автопроизводителей, её действие распространяется только на машины, собранные на территории Российской Федерации.

В список автомобилей, допущенных к участию в программе в 2020 году, попали следующие марки и модели транспортных средств (актуальность на предмет участия той или иной модели обязательно проверяйте у официальных дилеров представленных марок):

Производитель	Название модели
АвтоВаз	Granta, Kalina, Largus, Vesta
УАЗ	Хантер, Патриот, Пикап
Toyota	RAV4, Camry
Nissan	Sentra, Almera, Qashqai, Terrano
Ford	Mondeo, Focus, EcoSport, Kuga, Fiesta
Hyundai	Creta, Solaris, Tucson, Elantra, i40
KIA	Cerato, Rio
Renault	Kaptur, Duster, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Mazda	CX-5, 6
Mitsubishi	Outlander
Skoda	Superb, Yeti, Octavia, Octavia Combi, Rapid
VW Commercial	Polo, Tiguan, Jetta
Chevrolet	Niva
Citroen	C4 sedan
Datsun	On-do, Mi-do
SsangYong	Actyon
Geely Emgrand	7, X7, GT
Lifan	Smily, X50, X60, Solano

Банки участники

Не все финансовые организации принимают участие в госпрограмме. Чтобы получить автокредит на льготных условиях, стоит обратиться в одну из организаций представленных на официальном сайте Минпромторга РФ. Получить автокредит на приобретение нового авто по программе «Семейный автомобиль» в 2019 году можно в таких банках:

• ООО «Сетелем Банк»; (С 22 декабря 2014 года «Сбербанк» осуществляет прием заявок на автокредиты только через свой дочерний «Сетелем Банк».)
• ПАО «ВТБ24»;
• АО«ЮниКредит Банк».
• ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
• АО «ТатСоцБанк»;
• ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
• ПАО АКБ «Энергобанк»;
• АО «РН Банк»;
• ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
• ООО «Русфинанс банк»;
• ПАО «Плюс Банк»;
• АО «Газбанк»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
• ПАО «Совкомбанк»;
• АО МС Банк РУС;
• ООО «Фольксваген Банк РУС».

Название банков	Условия предоставления денег в долг
Процентная ставка	Первоначальный взнос
Россельхозбанк	От 6%	0%
Банк Москвы	От 6%	0%
ВТБ 24	От 5,5%	0%
ЮниКредитБанк	От 6,5%	15%