Кредит для бизнеса

Основные правила и алгоритм действий

По законодательству зарегистрировать ИП через банковскую организацию можно и без регистрации расчетного счета.

Однако в данном случае для фирм действуют ограничения:

1. При проведении расчетов между юридическим лицом и ИП сумма за сделку не должна превышать 100 тыс. руб.
2. При снятии средств наличными в банковской организации потребуется оплатить комиссию.

Запрет на регистрацию р/с для клиентов действует при наличии заблокированных счетов в банке, нарушений в документах в налоговой службе, неточно указанных реквизитах фирмы в бланке.

Перечень необходимых документов

Для регистрации фирмы потребуются следующие бумаги:

• заявление по форме Р21001 (в бумажном или электронном виде);
• паспорт гражданина РФ либо иной документ, подтверждающий личность;
• ИНН;
• заявление о переходе на упрощенную систему налогообложения и т.д.

Перечень бумаг и справок может корректироваться согласно специфике деятельности новой организации либо при внесении поправок в законодательство. При подаче документов третьим лицом потребуется оформить доверенность, завизированную у нотариуса.

При регистрации фирмы в отделении банка может потребоваться квитанция об уплате государственного налога. Оплату проводят в банковском терминале либо через кассу отделения финансовой организации.

Образец заполнения заявления по форме Р21001.

Заполнение анкеты

Сведения вносятся в анкету через «Личный кабинет» на сайте финансовой организации либо через приложение для смартфонов, планшетов. Программа автоматизирована, информация вносится поэтапно. Потребуются паспортные данные, адрес прописки, номера ИНН и сотового телефона, коды ОКВЭД, выбранный режим налогообложения и т.д.

После получения сертификата об учреждении фирмы клиент получает возможность зарегистрировать расчетный счет. Гражданину, открывшему ИП, будет предоставлен доступ к «Личному кабинету» на официальном сайте Альфа-Банка.

Вход в личный кабинет банка.

«Альфа-Банк» — Открытие Расчетного Счета для ИП и ООО, Онлайн Заявка

После подготовки документов, указанных выше, можно приступать к оформлению РКО. В качестве примера будет приведен порядок действий для открытия счета по программе «Просто 1%», предназначенной для бизнесменов, только вышедших на рынок.

Порядок действий следующий:

1. Собрать документы, в зависимости от формы регистрации.
2. Перейти на .
3. Выбрать пункт «Открытие и ведение счета».
4. Воспользоваться ссылкой «Открыть счет» из появившегося контекстного меню.
5. Ввести код, который будет отправлен в сообщении на указанный телефон.
6. Сфотографировать предоставляемые документы, загрузить их при помощи специального функционала (меню «Документы»).
7. Отправить заявление на рассмотрение.

Принимать платежи можно сразу же после обработки отправленного заявления. Однако полный доступ к счету откроется только при подписании документов. Для этого придется лично встретиться с менеджером банка.

После проставления подписей на документах компания получит полный доступ к расчетному счету и дополнительным опциям, предоставляемым банковской организацией.

Как оформить услугу

Эквайринг от Альфа-Банка – востребованная и популярная услуга. Клиентом привлекают удобство и безопасность сервиса, индивидуально подобранные тарифы и оперативность в установке. Для подключения к сервису банковская организация предлагает несколько удобных способов: личное посещение банка, обращение в колл-центр или оформление и отправка онлайн-заявки.

Имеющиеся условия банка

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга, от клиента требуется наличие открытого в Альфа-Банке расчетного счета. Кстати, для ИП и начинающих предпринимателей финансовая компания предлагает оформление р/счета по специальному тарифу (1,00% от всех поступлений). Данная программа обладает бесплатным банковским обслуживанием и возможностью подключения эквайринга.

Специально для клиентов, работающих по такому тарифу, банк предлагает и оформление особых льгот. Например, при зачислении денежных средств на р/счет от эквайринга, с клиента не взимается 1,00%, то есть такая процедура проходит совершенно бесплатно. Также у клиентов есть возможность заказа выездного банковского специалиста.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

При оформлении эквайринга в Альфа-Банке клиенты могут только взять необходимое оборудование в долгосрочную аренду, купить его не представляется возможным.

Также по условиям банка запрещается использовать и свои личные платежные терминалы. Услуга эквайринга предусматривает использование только банковского оборудования. Банк будет впоследствии нести полную ответственность за различные технические нюансы. Причем за каждым терминалом закрепляется индивидуальный менеджер. Установка и доставка оборудования происходит бесплатно.

Требования для подключения

Альфа-Банк предлагает своим клиентам два типа платежных терминалов: стационарные (с проводным подключением, но также имеется и мобильная сеть) и переносные (мобильные), способные работать в автономном режиме до 8 часов. Данные модели оснащены GPRS-модемом и имеют выход к Wi-Fi-сетям. Все без исключения терминалы могут оперировать с такими распространенными ПС, как:

• MasterCard;
• Visa;
• МИР;
• Apple Pay;
• Samsung Pay;
• Google Pay.

Размер комиссии, тарифы

Альфа-Банк подразделяет потенциальных пользователей услуг эквайринга на две полгруппы: с малым оборотом (порядка 200 000руб./месяц) и крупным – от 500 000 руб. От категории клиента и будет зависеть размер комиссионного сбора. Для небольших предприятий он установлен в пределах 2,10%, но, если заявленные требования по ежемесячному обороту не будут выполняться, то с каждого устройства будет дополнительно взиматься плата в размере 490 руб.

Для клиентов второй группы размер комиссии составляет 1,90%. Но также действует правило по выполнению установленного требования банка по обороту в месяц. При его невыполнении за каждый аппарат будет взиматься дополнительная плата – 790 руб. стоит знать, что комиссия будет списана одновременно за все оформленные терминалы.

Этапы подключения эквайринга

Клиенты, долгое время сотрудничающие с Альфа-Банком и подключившиеся услугу ДБО, могут оформить заявку на эквайринг прямо с сервиса. Для новых участников финансовой структурой предусмотрен следующий алгоритм действий:

1. Оформление заявки на сайте банка.
2. Ожидание звонка специалиста и согласование (уточнение) всех деталей предстоящей процедуры. Одновременно происходит закрепление за клиентом персонального менеджера.
3. После подачи пакета документом и оформления договора, Альфа-Банк осуществляет поставку и монтаж необходимого оборудования. Также производится настройка и тестирование сервиса.

Зачем открывать расчетный счет в Альфа-Банке?

Альфа-Банк — крупное финансовое учреждение, которое имеет хорошую репутацию. Каждый клиент может быть уверенным в том, что его финансовые средства будут находиться в полной безопасности. Если же речь идет о ИП и юридических лицах, то международный уровень Альфа-Банка даст возможность работать с другими международными банковскими системами, которые находятся заграницей. Такой вариант подходит для тех, кто ведет финансовые отношения с компаниями, которые находятся в нескольких странах.

Так как банк является международным, клиент получает не только оперативное обслуживание, но и расширение собственных продаж по другим странам. В этом пользователю будут помогать самые современные технологии и решения, ведь Альфа-Банк уже давно закрепил за собой репутацию одного из главных новаторов банковской сферы.

Виды эквайринга

В зависимости от потребностей и вида деятельности клиентов, Альфа-Банк готов предложить три вида эквайринга:

• торговый;
• мобильный;
• интернет-эквайринг.

Каждый из них предлагает различный спектр услуг, поэтому выбор в пользу одного из них делается в зависимости от специфики деятельности. Стоит отметить, что Альфа-Банк периодически размещает на сайте интересные предложения как для новых, так и постоянных клиентов. К примеру, при оплате годового обслуживания в подарок 3 месяца бесплатного использования услуг банка

Следовательно, даже постоянным клиентам стоит обращать внимание на новости банка

Мобильный эквайринг в Альфа-банке

Альфа-банк предлагает малому бизнесу услугу «Альфа-pay» – мобильный эквайринг с применением мини-терминалов. Терминал компании Раy-me подсоединяется к смартфону или планшету, который имеет доступ к интернет. Этого достаточно для возможности приёма платежей. Стоимость мини-терминала для клиента Альфа-Банка составляет на сегодня 1850 руб. и это будут самые значительные расходы, которые придётся понести для пользования услугой Альфа-pay. Мобильный эквайринг от Альфа-банка делает возможным приём платежей по банковской карте в любом месте, где есть мобильная связь.

Торговый эквайринг в Альфа-банке

Это самый востребованный и распространенный тип эквайринга. Его основная задача, посредством POS-терминала списать деньги со счета клиента и перевести их на банковский счет организации за предоставленные услуги или проданные товары. Банк выступает в качестве посредника, и берет за свои услуги фиксированный процент, зависящий от оборота магазина. Как правило, комиссионное вознаграждение за услуги банка списываются в конце месяца по факту осуществленной деятельности. Альфа-Банк берет на себя обязательства предоставить бесплатные терминалы, а также сотрудников, которые установят оборудование и обучат персонал с ним взаимодействовать.

Интернет-эквайринг в Альфа-банке

• установка платежного модуля;
• применение API;
• выставление счетов;
• установка платежной формы на странице или сайте.

Преимущества Открытия Расчетного Счета в «Альфа-Банке»

«Альфа-Банк» хорошо себя зарекомендовал на отечественном банковском рынке. На данный момент учреждение входит в число системообразующих банков Российской Федерации, что свидетельствует о высокой надежности организации и ее большой популярности среди клиентов, в том числе корпоративных.

Работа банка высоко оценивается как отечественными, так и иностранными рейтинговыми агентствами. Среди преимуществ РКО «Альфа-Банка» можно выделить следующие:

Это только часть преимуществ «Альфа-Банка», работающего на отечественном рынке уже больше 28 лет. Как показывает статистика, около 20% представителей бизнеса России пользуются услугами именно этого учреждения.

Обзор сервиса «Бухгалтерия от Альфа-Банка»

Вести бизнес онлайн удобнее и проще. Поэтому Альфа-Банк расширил перечень своих продуктов, предлагая не только обслуживание расчетных счетов, но и бухгалтерский учет.

Действующие клиенты могут подключить эту услугу на официальном сайте, в разделе «Сервисы». Система автоматически откроет счет «Налоговая копилка».

Открыть расчетный счет

Кто может использовать бухгалтерию бесплатно

Бесплатная бухгалтерия в интернет-банке доступна только для ИП на УСН 6 %, при условии, что этот предприниматель является клиентом организации. В рамках пакета услуг система будет автоматически считать и оплачивать налоги и страховые взносы в ПФР без бухгалтера (учет с каждых поступлений), начислять до 3 % годовых на остаточную сумму (программа «Налоговая копилка») и формировать платежку. Предпринимателю требуется только подписывать готовые бумаги. Из других доступных документов – создание актов, договоров и накладных. Очень удобно, что система присылает уведомления о необходимости уплаты.

Также Альфа-Бухгалтерия помогает законными способами снизить налоговую нагрузку за счет своевременных страховых взносов. С такой услугой клиент может быть спокоен за то, что декларация будет отправлена вовремя, а значит, у налоговой не останется причин для претензий или штрафов.

Что касается ООО и предпринимателей на другой системе налогообложения, то для них нет облачной бухгалтерии в привычном смысле этого слова. Но при заказе расчетно-кассового обслуживания, таким клиентам предоставляются некоторые полезные опции:

• бесплатная регистрация ИП или ООО;
• удобный интернет-банкинг;
• проверка контрагентов;
• учет поступлений и списаний с контрагентов;
• шаблоны переводов и платежей, а также их формирование и отправка, рассылка уведомлений о совершенных платежах;
• ведение зарплатных проектов;
• все операции о движении средств;
• выписка обо всех поступлениях на РС с возможностью выгрузить отчет в SCV, 1C, Excel, PDF;
• интеграция с полноценными бухгалтериями;
• мобильное приложение.

Стоимость варьируется в зависимости от выбранного пакета и стартует от 850 рублей в месяц. Для среднего и крупного бизнеса за обслуживание необходимо платить от 1 % из всего оборота. Однако учитывайте, что это сумма не просто за некоторые бухгалтерские услуги, а за полное банковское сопровождение. Проверить функционал и удобство можно в демоверсии сайта.

Также каждый участник получает систему бонусов от партнеров Альфа-Банка:

• 9000 рублей на контекстную рекламу в Яндекс и до 50 000 рублей при заказе продвижения в соцсетях (таргетированная реклама);
• 6 месяцев бесплатного пользования сервисом Битрикс 24;
• сертификат от сайта HeadHunter (профессиональный подбор персонала);
• другие периодические бонусы от партнеров.

Таким образом, Альфа-Банк, как один из крупнейших и популярных банков, предлагает множество интересных бонусов и возможностей.

Интеграция с популярными облачными сервисами бухучета

Клиенты Альфа-Банка могут подключиться к известным и проверенным облачными бухгалтериями на льготных условиях. Вот полный список партнеров и описание скидок:

• Кнопка (минус 50 % на первый месяц обслуживания);
• WiseAdvice (50 000 рублей на оплату тарифа «Премиум», предложение для среднего и крупного бизнеса, деньги можно использовать с 6-го месяца после подключения к сайту WiseAdvice);
• Мое дело (6 месяцев бесплатно);
• Фингуру (бесплатное обслуживание на 3 месяца);
• Контур (6 месяцев в подарок для новых ООО и ИП, 3 месяца в подарок для компаний);
• Экспресс Бухгалтерия (3 месяца в подарок);
• Программа 1С (экономия 7500 рублей);
• Бюро Бухгалтера (6 месяцев бесплатного обслуживания, 3 консультации экспертов, 3 проверки контрагентов).

Также клиенты Альфа-Банка интегрируют свой счет с другими полезными сервисами в сфере юридического обслуживания, торгового учета, рекламы, создания сайтов, телефонии для бизнеса и пр.

Плюсы, минусы и аналоги сервиса

Альфа-Бухгалтерию можно сравнить с облачными приложениями от других финучреждений – Тинькофф, Сбербанк, Точка. Какому из них отдавать предпочтение – личное дело каждого. В любом случае, необходимо учитывать преимущества и недостатки услуги.

Плюсы:

• совершенно бесплатно;
• интеграция с полезными сервисами для бизнеса;
• неплохой функционал (подготовка деклараций, расчет налогов и страховых взносов, налоговый календарь, напоминания, формирование платежек);
• возможность менять налоговую ставку;
• возможность уменьшить налоговую нагрузку.

Минусы:

• подходит только для ИП на «упрощенке» 6 % без сотрудников и валютных счетов;
• нет возможности отправлять декларацию удаленно;
• необходимо быть клиентом банка и иметь счет.

Особенности расчетного счета

Банковскими картами пользуются практически все, ведь их оформляют даже на имя еще не совершеннолетних граждан. При оформлении карты открывается счет в банке – учетная запись, которая необходима для проведения различных операций.

Расчетный счет нужен банку, чтобы у клиента был идентификатор в системе и информационная ячейка, в которой будут храниться данные по финансам. Также счет необходим сторонним организациям, с которыми клиент вступает в финансовые отношения.

С учетом того, что большинство людей пользуются традиционным банкингом на самом базовом уровне, для них открывается текущий счет. Некоторые люди еще пользуются кредитными услугами банка, причем чаще всего кредитной линией по своей карте.

Расчетный счет рассчитан под хранение денег и получение пассивного дохода с них. Задача такого счета заключается в постоянной возможности доступа к нему, на случай если денежные средства понадобятся клиенту. Ограничений по снятию или пополнению счета нет – получится в любое время снимать свои денежные средства или класть их на счет.

Из-за того, что финансовые средства доступны всегда по требованию их владельца, счет еще называется «до востребования». Текущий счет используется физическими лицами для личных нужд. Другими словами, расчетный счет не рассчитан на юридических лиц и их финансовые операции, для этого есть другие банковские услуги.

Однако расчетный счет может быть не один. Сам он создается с привязкой к определенной валюте и операциям с ней. Например, создаются отдельные расчетные счета для:

• Доллара;
• Евро;
• Гривны;
• Рубля.

Поэтому такие счета сильно зависят от валютных колебаний.

В связи с тем, что за последние 10-15 лет расчетные счета использовались самыми разными способами, в банковской практике теперь принято их немного по-разному называть. Например, расчетным называют «счет до востребования», на котором хранятся денежные средства в национальной валюте, но владеют ими юридические лица.

Если же клиент является физическим лицом, а его финансовые средства предназначены для стандартных расчетов, часто бытового характера, его счет называется текущим.

Открытие расчетного счета по тарифу «Просто 1%»

Согласно банковским требованиям, клиент может оформить 1 счет в национальной валюте.

Документы для оформления

Чтобы открыть РС, владельцы мелких и средних фирм должны предоставить:

1. Устав или учредительный договор.
2. Лицензию на право осуществления деятельности.
3. Решение об избрании руководителя предприятия.
4. Приказ о назначении на должности лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами.
5. Карточку с подписями и образцом оттиска печати, заверенную нотариусом.
6. Паспорта сотрудников, указанных в карточке.
7. Свидетельство ОГРН.
8. Выписку из ЕГРЮЛ.
9. Информацию о деловой репутации.

Частные предприниматели подготавливают:

1. Паспорт.
2. Выписку из ЕГРИП.
3. Лицензию или патент.
4. Нотариально заверенную карту с образцами подписей и оттиском печати.

Подача заявки онлайн

Открыть РС можно дистанционно без посещения отделения. Для этого необходимо составить анкету на официальном сайте банка, отправить запрос и получить реквизиты для начала ведения финансовой деятельности.

При отсутствии времени на заполнение рекомендуется оставить контактный номер для обратной связи и подключения к программе.

Чтобы забронировать счет, требуется:

1. Перейти на веб-ресурс Альфа-Банка alfabank.ru/sme/tariffs/onepercent/.
2. Ознакомиться с условиями тарифа.
3. Нажать на кнопку «Открыть счет».
4. В форме указать номер телефона для связи.

Сроки открытия счета

Номер рублевого счета резервируется за 5 минут.

Чтобы окончательно завершить процедуру, необходимо связаться с банком, согласовать место и время встречи с представителем для подписания документов.

Открытие счета офлайн

Юридические лица и ИП могут оставить заявку на открытие РС в отделении, предварительно созвонившись с менеджером. В офисе сотрудник Альфа-Банка предлагает заполнить анкету в соответствии с бумажным образцом, проверяет подготовленный пакет документов. Клиент получает реквизиты счета, которые он может давать контрагентам для взаиморасчетов.

Подписываются официальные бумаги, договор РКО и иные соглашения, выпускается бизнес-карта, подключаются мобильный и интернет-банк.

Как открыть расчетный счет в Альфа-Банке: Инструкция

Для открытия расчетного счета в Альфа-Банке (и ИП, и ООО) необязательно посещать отделение — это можно сделать онлайн.

При помощи гаджета в режиме онлайн вы можете заказать приезд сотрудника банка прямо к вам на дом или в офис.

Специалист поможет вам подобрать оптимальный тариф. Уже за 24 часа документы будут проверены, договор подписан, а расчетный счет готов к приему денежных переводов.

Для открытия РКО нужно сделать 4 действия:

Второе: Внизу страницы нужно ввести свой номер — после основной информации про р/с.

Третье: Вводим подтверждение через смс-код и заполняем анкету/получаем звонок менеджера.

Четвертое: Передаем документы в банк удобным способом.

Пятое: Подписываем соглашение и получаем доступ к р/с и интернет-банку.

Как выбрать подходящий тариф на РКО для ИП

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП могут заметно различаться. Выбрать вариант с подходящей стоимостью для вашего бизнеса поможет сравнение тарифов на расчётно-кассовое обслуживание.

Чтобы избежать переплат, при сравнении тарифов нужно обращать внимание не только на стоимость открытия и обслуживания счёта, но и на цену других операций РКО, которые актуальны для вашего бизнеса:

Как вы будете расплачиваться с партнёрами?

Здесь нужно прикинуть, сколько будет платежей на счета юридических лиц и ИП в месяц. Если их получается много, то посмотрите на тариф с минимальной стоимостью платёжки. А если ваши партнёры в Альфа-Банке, то платежи им бесплатны на любом тарифе.

Планируете ли вы делать переводы в адрес физических лиц?

Если вы работаете с фрилансерами или хотите перечислять зарплату сотрудникам на карточки, обязательно уточните стоимость платежей на счета физ. лиц. В Альфа-Банке без комиссии можно переводить 100 000 рублей в месяц, а для перевода зарплаты лучше всего оформить зарплатный проект.

Будете ли вносить наличную выручку на счёт?

Если да, то к стоимости обслуживания счёта нужно добавить % от суммы, которую вы будете вносить. На некоторых тарифах в Альфа-Банке можно вносить наличные на счёт без комиссий — выбирайте их при регулярном внесении больших сумм на счёт в банке.

Планируете ли снимать наличные на хозяйственные расходы или выплату зарплаты?

Если такие операции планируются, то к стоимости обслуживания счёта придется прибавить расходы на снятие наличных. Обычно это комиссия от снимаемой суммы. На некоторых тарифах в Альфа-Банке ежемесячная стоимость обслуживания уже включает определенную сумму, которые можно снимать без комиссии.

Будете ли вы проводить расчёты только в рублях?

Если вы планируете работать ещё и с иностранной валютой, то нужно суммировать стоимость открытия и обслуживания каждого счёта в каждой валюте. Возможно, вам подойдет тариф с бесплатным счётом в инвалюте

Также стоит обратить внимание на тарифы на конвертацию одной валюты в другу, на стоимость платежей в валюте и на тарифы на прохождение валютного контроля

Почему предпринимателям выгодно сотрудничать с Альфа-Банком

Открытие и ведение расчётного счёта возможно без визита в банк, а спектр услуг подойдет как начинающим, так и уже действующим бизнесменам. Поэтому каждый пятый российский предприниматель доверяет нам финансовое сопровождение своего бизнеса.

Плюсы и минусы Альфа-Банка для предпринимателя

Плюсы	Минусы
Системообразующий банк, ТОП10 по активам. Есть тариф без абонентской платы. Скидки за авансовую оплату. Автоматическая бухгалтерия в интернет-банке. Широкая сеть банкоматов банков-партнёров.	Мало физических отделений. Малый бизнес не является основным направлением деятельности.

Надёжность

Общая информация

Лицензия ЦБ РФ

№ 1326 от 03.01.1991

Участник системы страхования вкладов

Да (№ 309)

Операционный день

01:00–19:50

Тип собственности

Частный

Финансовые показатели

Активы 5 место по России

Чистая прибыль 2 место по России

Капитал 4 место по России

Кредитные рейтинги

«Альфа-Банк» — Вопросы и Ответы по Открытию Расчетного Счета

Сотрудники банка подготовили ответы на вопросы, которые чаще всего задают корпоративные клиенты организации до и после оформления расчетного счета. С их помощью можно получить ценную информацию о продуктах финансовой организации, не обращаясь к ее сотрудникам.

Чтобы воспользоваться сервисом, потребуется сделать следующее:

1. Перейти на .
2. Выбрать подходящий продукт, после чего нажать левой клавишей мыши на его название.
3. Пролистать открывшуюся страницу вниз.
4. Найти пункт «Частые вопросы по обслуживанию счета».
5. Щелкнуть по нему левой клавишей мыши.

Перед пользователем откроется полный перечень запросов по конкретному продукту. Ответы на них опубликованы сразу под формулировкой запроса. Если найти нужную информацию не удалось, можно воспользоваться формой обратной связи или позвонить по номеру – +7-495-755-58-58.