Что дает банкротство физического лица. банкротство

Последствия банкротства юридического лица

Правовых последствий в случае признания несостоятельной организации в качестве юридического лица избежать не удастся. Главное, грамотно организовать свои действия и извлечь максимум пользы из процедуры банкротства.

Стоит отметить, что ликвидация юрлица не является обязательным последствием процедуры банкротства. Самые первые шаги направлены в сторону восстановления платежеспособности той или иной организации. Поэтому в банкротстве выделяются следующие этапы:

Название этапа	Действие
Наблюдение	максимум в течение 7 месяцев анализируется финансовое состояние
Финансовое оздоровление	не дольше 2 лет восстанавливается платежеспособность, выплачиваются долги
Внешнее управление	полтора года отводится на выполнение долговых обязательств (продлевается на полгода)
Конкурсное производство	реализация имущества с целью соразмерного погашения долгов (с неоднократным продлением на 6 месяцев)
Мировое соглашение	достижение договоренности между спорящими сторонами (реализуется на любом этапе)

В случае получения нового статуса юрлицо
сталкивается со следующими последствиями:

• Руководство полностью отстраняется от управления предприятием (компанией), их место занимает арбитражный управляющий, назначаемый судом. Главная его задача состоит в последующем ведении финансовых дел. Активы должника реализуются новым управляющим с целью выполнения обязательств перед кредиторами.
• Штрафы, пени и проценты по задолженностям перестают начисляться.
• Исполнительные производства, направленные на взыскание долгов, закрываются (при наличии исполнительных листов).
• С арестованного имущества снимаются ограничения, поскольку оно позволяет расплатиться с долгами банкрота;
• Имущественное положение обанкротившегося юрлица утрачивает статус коммерческой тайны, информация появляется в свободном доступе.
• Задолженности по налогам аннулируются.
• Из Единого государственного реестра юрлиц информация о конкретной организации исключается.

Право на дальнейшее ведение коммерческой
деятельности с учредителей и руководства компании не снимается. Обанкротившееся
предприятие сменяет перспективу ведения убыточного бизнеса на открытие нового,
потенциально прибыльного, дела.

Иногда на одном из этапов банкротства
платежеспособность предприятия оказывается восстановленной. Встречаются случаи,
когда кредиторы в ходе процесса отказываются от своих требований. Судья
получает основание для отказа в признании банкротом. Главным последствием
прекращения дела о банкротстве становится снятие всех введенных ранее
ограничений.

Последствия банкротства физических лиц

Период внесудебной процедуры длится ровно полгода. В течение этого времени должник не может оформлять новый кредит или микрозаем, выступать в роли поручителя.

После того, как гражданин объявлен банкротом, действуют следующие ограничения:

• 3 года должник не имеет права управлять юрлицом (в том числе и в составе коллективного органа);
• нельзя повторить судебное банкротство в течение 5 лет, даже если гражданин снова наберет долгов. По упрощенной схеме процедура будет недоступна 10 лет;
• в течение 5 лет в заявке на кредит необходимо указывать факт банкротства.

Следует учесть, что в этом случае заемные деньги не предоставит практически ни одна финансовая организация.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Последствия для родственников должника

Банкротство касается только самого должника. Члены его семьи, родственники не должны никак ощущать на себе последствий. Никаких ограничений для близких лица, признанного несостоятельным, не предусмотрено.

Единственные последствия могут касаться только периода банкротства. Так, иждивенцы ранее могли получать один уровень благ, но финансовый управляющий будет контролировать все доходы весь период. Остается только минимально необходимая сумма.

В остальном все остается на том же уровне. Долги одного лица не должны иметь последствий для других, если они не являются созаемщиками или поручителями.

В некоторых случаях родственники становятся невольными участниками разбирательств должника с взыскателями в лице коллекторов. Они пытаются надавить на семью, вынуждая к возврату средств или оказывая влияние на самого заемщика. Такие действия должны пресекаться сразу. Тем более после того, как лицо получило статус банкрота или находится на стадии рассмотрения дела. Рекомендуется обращаться в правоохранительные органы.

Прочтите: Банкротство и ипотека, как сохранить квартиру

Имущество, не подлежащее изъятию

Единственное жилье, в качестве которого могут выступать комната, квартира или частный дом. Обязательные дополнительные условия – отсутствие другого жилья и обременения в виде ипотечного залога.
Участок земли, на которой расположено указанное в предыдущем пункте жилье

Важно отметить: в соответствии с действующим законодательством, земля также относится к объектам недвижимости.
Бытовые предметы в рамках набора вещей, необходимых для нормального проживания. Речь идет о посуде, мебели, гигиенических средствах и т.д

В эту категорию имущества не включаются предметы роскоши и антиквариат.
Личные вещи. Речь идет об одежде, обуви и других персональных предметах, не относящихся к роскоши.
Имущество для осуществления профессиональной деятельности. Их стоимость не должна превышать 100 МРОТ. К этой группе предметов относятся оборудование, личный транспорт, станки, инструмент и т.д.
Посевной материал, необходимый для использования в очередном сельскохозяйственном сезоне.
Вещи, которые используются для выпаса домашнего скота.
Продовольственные товары, общая стоимость которых ограничивается прожиточным минимумом, рассчитанным на должника и каждого его иждивенца.
Топлива, которое предназначено для обогрева дома и приготовления пищи.
Предметов, которые требуются должнику из-за инвалидности. К ним относятся: транспортное средство, коляска, костыли, ходунки и другое подобное имущество.

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

От каких долгов не освобождает банкротство

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

• задолженности по алиментам;
• компенсации нанесенного морального или физического вреда;
• судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
• обязанность выплаты зарплат сотрудникам (если вы являетесь работодателем);
• вознаграждение арбитражного управляющего и накладные расходы по процедуре банкротства.

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Если арбитражный суд докажет преднамеренность попытки банкротства при отсутствии действительных оснований, то должнику грозит штраф, административное или уголовное наказание.

Позитивные последствия признания банкротом

Процесс банкротства дает положительный эффект с момента инициации. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.

Как избежать негативных последствий банкротства

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.

• Чтобы сохранить имущество, постарайтесь разработать и подать на утверждение удобный план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать этапа реализации.
• Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
• Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Кто может стать банкротом

Банкротом вправе себя объявить не любой должник. К претенденту на данный статус предъявляются особые требования, предусмотренные в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Среди них:

• сумма долга от 500 тысяч рублей. Непонятно, откуда берутся предложения банкротства при сумме долга от 300 тысяч. Данные условия для простых граждан не применяются. Только ИП может объявить о своей несостоятельности, если его долг составляет от 300 тысяч рублей;
• период просрочки по обязательствам – от трех месяцев;
• наличие признаков несостоятельности. По факту, нужно доказать, что гражданин не может самостоятельно решить сложившуюся ситуацию и погасить свои обязательства.

Не всегда суд идет навстречу гражданам при соблюдении указанных требований. Например, если должник умышленно уклоняется от возврата, суд откажет в удовлетворении требования. Но если он попал в сложную жизненную ситуацию, то у него есть все шансы.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»

Последствия банкротства физического лица при прохождении процедуры

Первые неприятные последствия будут чувствоваться уже на стадии прохождения процедуры. Гражданин самостоятельно или через представителя направляет заявление в арбитраж, с просьбой признать его несостоятельным. Прошение принимают, рассматривают и выносят решение.

Дальше процедура идет по одному из трех направлений:

• Мирное урегулирование вопроса между должником и взыскателями;
• Реструктуризация финансовых обязанностей;
• Продажа ценного имущества.

Каждый из представленных вариантов имеет свои положительные и негативные последствия для физика. Однако имеются общие отрицательные моменты, возникающие в двух из трех представленных случаев. Исключением является мировое соглашение.

Последствия банкротства физического лица:

• Оплата работы финансового управляющего. Стоимость от 50 до 70 тысяч рублей.
• С момента введения реализации или реструктуризации, все финансовое положение гражданина переходит под наблюдение управляющего.
• Человек передает ФУ кредитные карты, сведения о счетах. Получает часть заработной платы, установленную судебной инстанцией. Обычно эта часть равняется прожиточному минимуму, при наличии на содержании несовершеннолетнего ребенка, выплата также назначается и на него.
• Вся деятельность, связанная с имуществом также переходит под контроль управляющего. Гражданин не имеет права самостоятельно покупать и продавать ценности.
• Нельзя выступать поручителем.
• Нельзя приобретать ценные бумаги.
• Нельзя самостоятельно открывать и закрывать счета в финансовых организациях.
• Наложение запрета судом на выезд с территории России. Данная мера применяется в исключительных случаях, на усмотрения судью.

Негативные последствия банкротства физического лица при реструктуризации долга

Что такое реструктуризация – это постепенное погашение долговых обязательств перед взыскателями. У процедуры есть несомненные положительные стороны, но и не менее неприятные результаты для физика.

• Формально считается, что срок исполнения финансовых обязанностей наступил. Совокупность всех долговых расчетов фиксируется и больше не растет, не накладываются штрафные взыскания, пени и прочее.
• Направленные ранее заявления взыскателей по финансовым обязанностям остаются без рассмотрения.
• Снимаются ограничительные меры, наложенные судебным приставом-исполнителем. В частности: аресты наложенные на банковские счета, движимое или недвижимое имущество.
• Прекращаются возбужденные исполнительные производства. Исключение составляют дела о взыскании алиментов, по ущербу причиненному здоровью.
• Запрет на проведение сделок с ценностями безвозмездного характера.

Последствия при введении реализации имущества

Реализация – продажа ценностей физ. лица на открытых торгах. Полученные финансовые средства переходят в конкурсную массу, которая предназначена для удовлетворения выставленных требований. Основным плюсом реализации является то, что после ее завершения оставшиеся долги физика будут списаны. К негативным же относится следующее:

• Продажа ценного имущества, находящегося в собственности должника.
• Продаже залогового имущества, даже если это единственное жилье.
• Если банкротом становится один из супругов, то реализуется все совместно нажитое ценное имущество. Половина от полученных с продажи денежных средств переходит в конкурсную массу, другая передается супругу.
• Не все долги могут быть списаны после завершения процедуры реализации.

Мировое соглашение

Под данным вариантом развития банкротства подразумевается нахождение взаимовыгодного решения между должником и кредиторами. Это может быть снижение процентов, увеличение срока возврата долга, списание неустойки, пени.

Положительным моментом является то, что при заключении соглашения процедура банкротства прекращается. С должника снимаются обеспечительные меры, возвращается возможность распоряжаться счетами, ценностями. Услуги управляющего больше не требуются.

Негативные последствия банкротства физического лица на данном этапе следующие:

• Финансовые обязательства не списываются. Гражданин будет обязан выплачивать задолженности по новому установленному порядку. В случае не исполнения обязательств, кредиторы направляют заявление о принудительном взыскании.
• После заключения соглашения физ. лицо в течение 5 лет не может повторно направлять прошение о введении процедуры несостоятельности.

4. Последствия признания гражданина банкротом

С даты признания гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия:

1. все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
2. сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, являются ничтожными. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы$
3. снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения на распоряжения имуществом гражданина;
4. прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
5. признается безнадежной задолженностью задолженность гражданина перед кредитной организацией;

6. регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего (поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению);

7. исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, разрешается только в отношении финансового управляющего (запрещается в отношении гражданина лично);

1. в течение 5 лет гражданин не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании его банкротом;
2. физическое лицо, признанное банкротом, не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):
   • кредитной организацией — в течение 10 лет;
   • страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение 5 лет;
   • всеми остальными организациями — в течение 3 лет.

Последствия для должника физического лица после процедуры банкротства

Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.

Положительные моменты

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

• долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
• решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
• если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
• вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;

• квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
• на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
• вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

 Негативные стороны

Отрицательными моментами можно считать:

• невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
• невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
• риск временного ограничения в передвижении;
• управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
• невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
• сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.

Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

Возможные последствия для должника в ходе банкротства

Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

1. Возникшие при подаче заявления.
2. Наступающее в ходе судебного процесса.
3. Последствия после банкротства должника.

Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят временный характер.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Возникающие от банкротства физических лиц последствия для должника нужны для соблюдения законных прав займодавцев и самого банкротящегося гражданина.

Узнайте, подходит ли вам банкротство физических лиц

Позитивные стороны

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами, банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что способствует снижению итогового долга.
3. Приостановка действия договоров займа. С момента подачи иска гражданин не платит кредиты и не погашает другие задолженности.

При объявлении гражданина несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для него следующие:

• все долги по кредитам и микрозаймам после банкротства списываются;
• кредиторам больше нельзя предъявлять ему финансовые претензии;
• с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица в 2021 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Негативные моменты — чем грозит банкротство физическому лицу

После назначения финуправляющего должник временно ущемляется в правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника ответственность — платить по кредитам больше не нужно. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

• пока идет процедура, он теряет право управлять большей частью своих финансов: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов управляющему;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом, без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества.

Наши услуги

Однако это не значит, что должник остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которая может быть увеличена.

Но, учитывая сколько длится процедура — около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты. Таким образом, при банкротстве гражданина наступают последствия и для его родственников — скорее всего, членам семьи также придется на время ограничиться в расходах.

Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

Подать на банкротство раньше банка

По окончании процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

• В течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа.
• После признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП.
• Также ограничения банкрота отражаются в виде пятилетнего запрета на проведение процедуры повторно.

Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

Выезд за границу: разрешен или нет?

Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

В этом видео подробно дан ответ на вопрос о том, возможен ли выезд за границу после процедуры банкротства:

Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
3. Продавать, приобретать имущество.

Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По завершению банкротства этот запрет снимается!

Подробнее обо всех ограничениях читайте в статье «Правила поведения во время личного банкротства».

Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.

Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

В каких случаях назначается реализация имущества

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Звоните:
8 800 511-39-66

• не был представлен на собрании кредиторов;
• не был одобрен собранием кредиторов и судом;
• был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
• был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Какие нюансы возникают при введении реализации имущества

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.

В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка имущества производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.

Судебная практика по реализации имущества

Нередко в процессе реализации имущества и формирования конкурсной массы должники подают ходатайства об исключении из массы своего постоянного дохода, то есть заработной платы.

Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.

Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

Погашение долгов и освобождение от долговых обязательств

После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд.

Каковы последствия при банкротстве для родственников должника

В некоторых случаях при банкротстве могут наступать последствия для родственников должника — в первую очередь это касается супругов.

Для супруга должника

При банкротстве могут продать с торгов имущество, которым супруги владеют совместно.

Сделки, которые опротестовываются финансовым управляющим, имеют аналогичные последствия. Такое имущество при успешном оспаривании сделок включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. Однако супругу выплачивается компенсация за его долю после погашения требований кредиторов.

Например, если супруг заключил сделку дарения недвижимости, нажитой в браке, и через полгода решил признать себя банкротом, такая сделка будет оспорена финансовым управляющим. Часть средств будут выплачены кредиторам, а вторая часть по праву будет возвращена супруге должника.

Остальные родственники

Их интересы могут пострадать только в двух ситуациях:

1. В случае, если должник заключал с родственниками сделки за последние 3 года (дарение, купля-продажа). Такие сделки могут быть оспорены и аннулированы, а имущество будет продано с торгов;
2. В случае, если кто-то из родственников делит с должником дом или другой объект недвижимости, находящийся в долевой собственности. Если, например, земельный участок принадлежит должнику и его брату. В случае банкротства доля должника будет подлежать продаже и, при ее осуществлении, перейдет в собственность новому владельцу.

Хорошая новость — на приобретение доли охотников обычно не находится, даже по сниженной цене. К тому же, по закону родственники банкрота тоже могут участвовать в торгах и выкупить выставленную на продажу часть имущества в свою собственность, тем самым обезопасив себя от посягательств со стороны.

Узнать, какое имущество можно сохранить при банкротстве