Ао «почта банк»

Открытие на территории Российской Федерации первого офиса Почта Банка

Ещё в середине 90-ых годов впервые были приняты попытки открытия почтового банка на территории нашей страны. Но все попытки оказались тщетными. Создание такого финансового учреждения – это расширенные возможности, касающиеся всех финансовых услуг для жителей огромной державы.

В середине марта сего года появилось официальное название вновь образовавшегося учреждения основанного на фундаменте и территории офисов почты.

Глава банка имеет большой опыт работы, ведь с 1999 по 2007 годы он возглавлял моментальное кредитование в магазинах и торгово-развлекательных центрах в лице организации Русский стандарт. Его усердная работа над проектами такого рода оказалась весьма успешна на рынке России. В 2012 году он стал одним из основателей проекта «Летнего» банка.

В том же году объём инвестиций этого банка составил целых 1,2 миллиарда рублей. Состоялась крупная презентация и открытие учреждения, а также запущен в работу вебсайт.

Было выдано 700 миллионов рублей в виде кредитов всего за год. А уже через 3 года в результате подсчёта вышло, что физическим лицам было оформлено 66 миллиардов рублей под залог. Таким образом, учреждение имело чистую прибыль до 90%. С клиентами работала программа Мультикарта. Этот проект зарекомендовал себя очень хорошо.

Конец 2014 года ознаменовался новым событием: открылся 390-ый центр по выдаче кредитов в более чем в 200 населённых пунктах нашей страны. Ещё Лето банку принадлежит финансовая система, наименование которой Лето деньги.

Филиалы почта банка работают в нескольких направлениях: офисы, в шаговой доступности для клиентов, отдельные столы с кредитным специалистом в ТРЦ, миниатюрные точки кредитования в сетевых магазинах, а также предлагает кредитование для своих потенциальных клиентов в компаниях-партнёрах, которые создают всевозможные комфортные условия для обслуживания.

Ранее эта финансовая организация занималась выдачей кредитов на обучение, неопределённые и конкретные цели, осуществляла выдачу пластиковых карт, дебетовых и кредитных.

Также владельцы заинтересованы в принятии вкладов от населения и юридических лиц. Несомненно, новенькой кредитной организации стоит рассчитывать на лидирующее положение на отечественном рынке, так как она предлагает на сегодняшний день все базовые и популярные услуги по низкой и справедливой ставке, с условиями, удовлетворяющими не только организацию, но и своих клиентов.

Большие планы готовятся в предстоящие три года работы. Ведь в отделениях почты по всей стране планируется постепенно открывать офисы (примерно в 15 тысячах отделений из 42 существующих). Потенциальными клиентами могут стать те граждане, которые ни разу не пользовались услугами таких видов организаций, а также тех, кто до сих пор не имеет счетов в отечественных банковских системах. Таких людей в Российской Федерации не мало, примерно 50%.

Планируется обслуживание всех слоёв населения, а также в планах открыть интернет-сайт, его названием станет «Почта России». Новый сервис приспособлен для  людей, совершающих покупки в интернете.

Как формируется рейтинг надежности?

Составление рейтинга проводится ежегодно по данным Центробанка России, куда все банковские организации отправляют данные. Отправлять данные для банков является обязательным условием их существования, если этого не делать, то Центробанк может запросить данные в принудительном порядке и начать срочное разбирательство по деятельности организации.

Рейтинг надежности составляется на основе:

• Суммарного размера капитала.
• Рентабельности.
• Общей суммы всех депозитов.
• Ликвидности.
• Суммарного размера выданных кредитов.
• Финансовой устойчивости.

Это основные параметры, на основе которых Центробанк России рассчитывает активы нетто и распределяет банки в рейтинге. Активы нетто — это реальные активы организации после вычета всех долговых обязательств.

После рассмотрения всех параметров Центробанк смотрит, какие организации претерпели значительных убытков и уже не приносят дохода и даже не в состоянии покрывать текущие расходы и начинает разбирательства по их деятельности и в самом худшем случае отзывает лицензию.

 Загрузка …

Преимущества кредитования

Почта Банк с самого начала своей работы сделал большой акцент на доступности своих кредитов. Были разработаны различные тарифные планы, предусматривающие выгодные предложения для заемщиков. В своей линейке Почта банк имеет несколько кредитных продуктов для населения на неотложные нужды, каждый из которых предусматривает свои преимущества.

Положительные стороны кредитования в Почта Банке:

1. Возможность подать заявку онлайн, получить предварительное решение;
2. Минимальный объем документов, без справок о зарплате;
3. Услуга «Гарантированная ставка»;
4. Клиеентоориентированность, наличие дополнительных бонусов для заемщиков;
5. Широкий выбор тарифов по кредитам для разных групп населения;
6. Информация об условиях кредита понятна и прозрачна.

Нашумевшая услуга «Гарантированная ставка» позволяет вернуть часть выплаченных процентов, если совершать платежи согласно графику и без просрочек, что несомненно выгодно для заемщика.

Услуга «Уменьшаю платеж» позволяет уменьшить размер платежа, начиная со следующего, при этом увеличивается срок кредита. Никто не застрахован от изменений в доходах, поэтому для кого-то эта услуга может стать очень полезной. Услуга «Пропускаю платеж» также помогает в тяжелых ситуациях, если совершить очередной платеж нет никакой возможности, то предварительно уведомив сотрудника банка об этом и получив положительное решение, можно воспользоваться отсрочкой платежа на месяц. Услуга «Меняю дату платежа» позволяет перенести дату внесения средств не более чем на 15 дней, если у клиента возникает такая необходимость.

Какое место занимает Почта Банк?

Почта Банк был основан лишь в 2016 году, а потому набрать оборотов в развитии своего дела еще не успел, но уже значительно опережает в рейтинге надежности некоторых длительно существующих банков. Почта Банк был создан на основе Лето Банка при поддержке ВТБ, а потому его финансовая состоятельность и надежность во многом зависят от банка ВТБ.

Такая цифра может показаться достаточно непривлекательной и якобы свидетельствовать о ненадежности банка, но деле, если взять рост числа клиентов (сейчас их более 2 миллионов, к 2024 году Почта Банк планирует увеличить количество до 15 миллионов),  увеличение числа предоставляемых услуг, рост вкладов и многое другое, то видно, что Почта Банк с каждым днем только набирает обороты.

Так как он является партнером банков группы ВТБ, то его надежность уже достаточно обеспечена одним этим фактором. В планах у руководителей Почта Банка развивать свою сеть — увеличивать число клиентских центров и банкоматов, чтобы обслуживать большее количество людей.

История создания банка

Свою деятельность Почта банк начал в 2016 году. До этого времени действовал “Лето банк”, лицензией которого до сих пор пользуется сегодняшняя организация. “Лето” также входил в группу ВТБ.

“Лето банк” имел такую же организационную форму — ПАО. В таком виде он просуществовал 4 года. Дата его основания относится к 2012 г. Его прародителем выступил брянский “Бежица-Банк”. В связи с частичной реформацией деятельности данной организации, необходимостью привлечения большего количества клиентов руководство еще с 2011 года начало работу по созданию “Лето” на базе “Бежица-банка”.

В итоге в новое учреждение было инвестировано более миллиарда российских рублей. Новая политика была направлена на удовлетворение финансовых потребностей физических лиц — выдача экспресс-кредитов, потребительских займов.

Одной из новинок учреждения стало использование системы, которая позволяет получить кредитные деньги наличными через банкомат. С началом деятельности “Лето банка” президентом организации становится Д.В. Руденко.

В этом же году (2012 г.) банк вошел в группу ВТБ.

До 2015 года банк специализировался на кредитовании населения:

• займы наличными;
• кредиты на товары;
• банковский франчайзинг;
• кредитные карты.

С 2015 года были разработаны программы для вкладов от населения.

К концу года акционеры объявили об организации почтового банка. Он был создан за счет вхождения дочернего предприятия ФГУП “Почта России” в капитал ПАО “Лето банк”. Таким образом, группа ВТБ получила 51% акций, а дочерняя организация — 49%.

Удар по рознице

Исходя из этой продуктовой линейки, главными конкурентами «Почта банка» называют банки-монолайнеры с большой офисной сетью, при этом скорее в удаленных регионах с неразвитой финансовой инфраструктурой, чем в крупных и средних городах. Также в целом его заметит весь российский рынок розничного кредитования.

«В среднесрочной перспективе Почта Банк вполне может занять до 10% рынка розничного кредитования, — говорит председатель правления банка «Восточный» Алексей Кордичев. — Дмитрий Руденко является одним из лучших профессионалов в банковской сфере, и я уверен, что ему и его команде удастся показать неплохой результат».

Приход нового конкурента станет для розничных банков ударом на фоне глубокого кризиса в сегменте: падают потребительский спрос, реальные доходы населения и объемы розничной торговли. Прибыль розничных банков в 2015 году составила 4,7 млрд рублей, это в 2,5 раза меньше, чем в 2014 году.

Однако, по словам Алексея Кордичева, катастрофой это не станет, потому что розничный рынок достаточно хорошо распределен по клиентским сегментам и соответствующим банкам. «Тем более что с рынка ушло большое количество игроков, и Почта Банк скорее займет их долю, чем потеснит действующих участников», — добавил он.

Нелегкие условия на рынке могут также поставить под вопрос быструю окупаемость самого Почта Банка, добавляет директор Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка Андрей Почеснев. «Так как инвестиции в оборудование 42 тыс. помещений в соответствии с требованиями банковского законодательства, развитие IT-инфраструктуры, обучение персонала и маркетинг потребуют от Почта Банка колоссальных затрат», — говорит он.

Почта потеснит Сбербанк

Линейка продуктов Почта Банка идентична услугам Сбербанка, как говорят большинство опрошенных игроков рынка, Сбербанк прочно закрепил за собой имидж банка, обслуживающего людей пенсионного возраста. Именно в этом сегменте будущий Почта Банк может занять нишу благодаря существующей инфраструктуре.

В то же время, согласно прогнозам, у федерального игрока будут достаточно жесткие требования к заемщикам, которые необходимы для банков, которые ориентируются на массовый и нижнемассовый клиентский сегмент, возможно, они будут даже более жесткими, чем у Сбербанка.

«Не нужно рассчитывать, что банк будет иметь высокий процент одобрения заявок на кредиты. Отсутствие кредитной истории заемщика — один из стоп-факторов для всех банков. Работа над качеством кредитного портфеля станет одной из ключевых задач Почта Банка», — считает операционный директор сервиса онлайн-кредитования Moneyman Александр Дунаев.

Онлайн в безопасности

В определенной степени стоит беспокоиться и микрофинансовым организациям. «Создатели проекта говорят о среднем размере выдаваемого кредита в 110 тыс. рублей, что подтверждает усиление конкуренции именно среди крупных финорганизаций. Правда, надо заметить, что по картам планируется кредитование в среднем в размере 15-17 тыс., что может составить в какой-то мере конкуренцию офлайн-МФО, выдающим займы до 30 тыс. рублей и более», — считает генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. 

Однако онлайн-МФО выход Почта Банка на рынок вряд ли заметят. «Ориентация на онлайн-кредитование поможет остаться в выигрыше, Почта Банк вряд ли до 2023 года сможет выйти на этот рынок», — говорит генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Андрей Петков.

В целом,
как ранее писал «ДП»
, Почта Банку придется серьезно поработать над тем, чтобы преодолеть стереотипы, которые сложились вокруг бренда «Почты России», отсылка к которому есть в названии.

«На мой взгляд, назвать банк почтой — не самое лучшее решение. «Почта России» — большая серьезная компания, которую на протяжении десятилетий преследует не очень хорошая слава ввиду длительных задержек почтовых отправлений, поврежденных упаковок и пр. Уничтожить негативное влияние бренда — дело не одного года, поэтому куда удачнее было бы название «Банк «Почтовый», — рассуждает Андрей Петков.

Что такое Почта Банк и как он работает?

Разобравшись, что Почта Банк – это переработанный Лето Банк (именно так он раньше назывался, собственником выступала группа ВТБ), перейдем к рассмотрению основной политики и принципам функционирования. Основная деятельность направлена на получение потребительских кредитов

Отдельное внимание уделяется разработке решений для пенсионеров и интернет-проектов, позволяющих производить дистанционное обслуживание и выдачу средств. Сберегательный счет и зарплатный проект также не менее популярны среди клиентов

Полный спектр услуг дорабатывается по мере внедрения очередной банковской разработке, что способствует улучшению качества обслуживания. Обслуживание клиентов производится традиционным образом:

• решение о выдаче средств принимаются в специальном отделе центрального офиса. Данный процесс максимально оптимизирован, что позволяет ускорить время получения ответа;
• многочисленные офисы обслуживания по всей территории России позволяют любому желающему оформить кредит или получить консультацию по конкретному вопросу;
• использование пользовательского личного кабинета также позволяет выполнить вышеуказанные действия.

Награды и премии

Несмотря на то что проект существует всего 4 года, он успел зарекомендовать себя с положительной стороны и получил ряд значимых наград.

Уже через год после начала работы компания была признана победителем в номинации «Открытие года» престижной премии «Банк года-2016».

В этом же году жюри XVI Национальной премии в области медиабизнеса «Медиаменеджер России» вручило бренду награду за вклад в улучшение экологии страны в рамках проекта «Подари лес другу!».

9 февраля 2019 г. на церемонии «Банк года-2018» предприятие стало победителем в главной номинации. Организаторы особо подчеркнули, что бренду удалось в короткий срок обойти такого гиганта отрасли, как Сбербанк, и стать крупнейшей кредитной организацией в стране.

27 марта 2019 г. бренд отлично показал себя на IX церемонии награждения ежегодной премии FinAwards 2018, получив награды за достижения сразу в 4 номинациях.

Среди них:

• «Звездный маркетинг» за рекламную кампанию с Сергеем Гармашем;
• «Внедрение в сфере взаимодействия с клиентами» за внедрение RTM в ДБО;
• «Социальный проект» за проведение конкурса детских писем;
• «Сервисный или комиссионный продукт» за запуск сервиса «Линия заботы» для пенсионеров.

История создания и развития Почта Банка

Популярная банковская организация берет свои истоки с времен существования ПАО «Лето Банк», которая в свое время отличилась разработкой, внедрением и активным использованием современных технологий для потребительского кредитования без использования кассового аппарата. Также сюда входил филиал Лето-Деньги. Работа с клиентами таким способам может производиться дистанционно, что было подхвачено многочисленными микрофинансовыми организациями. Компания входила в группу ВТБ, что обеспечивало значительную финансовую поддержку и возможность взаимовыгодного использования ресурсов.

Необходимость произведения некоторых реформ и внедрения дополнительных технологий способствовало аннулированию хозяином деятельности Лето Банка и открытию на его основе Почта Банка, который получил современный вид. Первая часть названия компании не голословна, 49.8% акций находятся в распоряжении Почты России, что также способствовало организации комфортных условий для клиентов. Официальная дата основания – 25.03.2016, именно тогда была получена лицензия на осуществление деятельности.

О руководстве банка

Итак, учредителями являются Группа ВТБ И « Почта России». Среди представителей его руководства грамотные специалисты. Все они прошли хорошую школу в других финансовых учреждениях, где занимали высокие посты.

Глава почта банка Руденко Дмитрий Васильевич. Он является президентом и председателем правления. Дмитрию Васильевичу 47 лет. Он сделал хорошую карьеру в финансовом бизнесе. Начав свою деятельность простым специалистом одного из отделов «Промрадтехбанка» до начальника управления по обслуживанию частных лиц. До прихода в ВТБ Дмитрий Руденко работал в банке «Русский стандарт», где был одним из ключевых топ-менеджеров.

Первым заместителем Дмитрия Руденко является Горшков Георгий Вячеславович. В 1997 году он закончил Академию народного хозяйства Правительства РФ. Получил дополнительное образование в Лондоне в mperial College Management School. Имеет степень кандидата экономических наук. В период своей трудовой деятельности постоянно занимал высокие посты.

Почта Банк это ВТБ или нет?

Все разговоры о том, что эти две организации являются единым целым связаны с тем, что контрольный пакет акций Почта Банка находится у собственников ВТБ. Но делает ли этот факт эти их одним целым?

ВТБ

Это второй по величине активов банк России после Сбербанка. Стоит во главе всех финансовых организаций, входящих в группу ВТБ, а таких на сегодня насчитывается более двух десятков. У каждого свои конкретные практические задачи.

• Крупная организация с огромным уставным капиталом.
• Линейка представленных продуктов позволяет выбрать подходящее предложение и физическому лицу, и малому бизнесу.
• Представлены различные продукты, позволяющие приобрести недвижимость, автомобиль.
• Имеется ряд льготных программ, помогающих реализовывать государственные программы: ипотека с господдержкой, госпрограмма субсидирования автокредитов.
• Максимальная сумма, на которую может рассчитывать физическое лицо при взятии займа наличными – 5 000 000 рублей.
• Огромный перечень сберегательных вкладов доступно клиентам ВТБ. Не меньший список дебетовых карт с различными тарифами и условиями, которые отвечают потребностям разных слоев населения.

Почта Банк

И все-таки, Почта Банк и ВТБ одно и тоже или это две совершенно разные организации?

Основная задача этой организации – сделать кредит доступным, упростить процедуру обслуживания. В офисах нет касс. Все расчеты производятся через терминалы, установленные здесь же.

• Нельзя получить займ свыше 1 000 000 рублей – это максимум, на который может рассчитывать клиент.
• Не выдают ипотек, автокредитов.
• Есть специализированные продукты. Можно взять деньги на образование и даже на освоение дальневосточного гектара, есть договор сотрудничества с отдельными магазинами, которые продают товар в кредит через Почта Банк.
• Преимущество отдается обычному потребительскому займу. Процентная ставка в 12,9% позволяет сказать, что это одно из самых выгодных предложений на кредитном рынке.

Вся эта разница в представленных продуктах лишний раз подтверждает ложность высказывания о том, что Почта Банк это ВТБ. Если отвечать конкретно на поставленный вопрос, то можно однозначно говорить о том, что это две разные структуры, решающие разные задачи.

Руководство

Почта Банк имеет двух основных руководителей. Каждый задействован в финансовой сфере десятилетиями. Не стоит сомневаться, руководство данного банка – профессионалы своего дела.

Руководители имеют высокие амбиции и цели, каждый год распланирован.

Руденко Дмитрий Васильевич – президент-председатель правления банка.

Начал свою активность в банковской сфере с 1993 года. Был куратором в банке «Русский Стандарт»,одним из первых банкиров, кто предложил ввести кредитные карты.

С 2007 по 2015 год- активность в ВТБ.

С 2016 года — активность в «Почта Банке».

Не стоит сомневаться, что банкир с таким опытом – достойный президент банка, который сможет реализовать свои амбиции и планы на каждый год.

Характеристики организации

Ознакомившись со всеми вышеуказанными данными, можно выявить следующую информацию о банке Почта Банк:

• им управляет совет акционеров ВТБ и Почта Банка;
• акции принадлежат вышеуказанным организациям и президенту-председателю управления (2 акции);
• компания функционирует не по принципу почты, а использует в своей работе отделения в качестве точек обслуживания клиентов;
• полное название – публичное акционерное общество «Почта Банк», что позволяет дать полные характеристики организации;
• главный офис находится в Москве;
• работа с клиентами может производиться как в точке обслуживания, так и дистанционно;
• основное направление деятельности – выдача потребительских кредитов.

Краткая история ПАО «Почта Банк»

Впервые о «Почта Банке» было провозглашено общественности в 2016 году. Инициаторами создания стали Почта России и группа ВТБ. Успех обусловлен тем, что менеджмент перешел в руки ВТБ, а территориальный аспект остался в компетенции Почта России.

Именно доступность большинства услуг в отдаленных уголках России сделали свое дело, ведь большинство офисов «Почта Банка» открыты на основе почтовых отделений. Например, только по итогу 2018 года организация имела на балансе более 18 тысяч точек, что очень много в сравнении с другими подобными банками. Например, трудно найти банк, который представлен и в небольшом селе. С такой же задачей успешно справляется данное учреждение.

Хотя финансовое учреждение достаточно молодое, но оно уже входит в рейтинг самых успешных и развивающихся финансовых учреждений государства.  И в большей степени такой успех обусловлен взятым курсом – обслуживание населения и предоставления массовых кредитных услуг. Сейчас же Почта Банк активно внедряет политики масштабирования, открывая точки и представительства в многофункциональных центрах, супермаркетах и других местах.

Если оценивать рейтинговые позиции учреждения, то компания смогла уже в 2020 году войти в 20 лучших банков РФ по различным показателям. Например, наилучшая позиция – 10 место, связанная с объемами вкладов физических лиц. Население доверяет компании.

Лоукостер для пенсионеров

Это проект с большими амбициями. Главным его преимуществом станет развернутая по всей России сеть почтовых отделений. За 3 года c начала проекта запланировано открытие более 20 тыс. окон банка в 15 тыс. отделениях почтовой связи. В 2016 году — не менее 6,5 тыс. окон в 3,5 тыс. отделений почты. Основные банковские продукты станут доступны в отдаленной сельской местности. Целевая аудитория банка — массовый и нижнемассовый клиентский сегмент. Также известно, что около трети его клиентской базы составят пенсионеры.

«Идея банка — это лоукост. Мы вообще считаем, что в банковской сфере пришло время лоукоста. Новый почтовый банк, его основная функция — это банк текущих счетов», — говорил в сентябре председатель правления Лето-банка Дмитрий Руденко, который возглавит новый банк.

Что касается продуктов, то в первую очередь банк предложит клиентам линейку срочных вкладов, сберегательные счета, кредитные и расчетные карты, услуги по платежам и переводам, в том числе через Интернет и мобильный банк, выплату пенсий, будут выдаваться кредитные продукты, рассказали в пресс-службе Лето-банка. Планируется также создать ряд продуктов для пенсионеров на особых условиях. Также клиенты смогут приобрести коробочные продукты банка, в том числе юридические услуги, страхование, кредитные истории и т. п.

Общая информация

Почта Банк — это новое название давно существующего «Лето Банка», который образовался благодаря участию ВТБ24 и Почты России на его основе. Лето Банк прежде еще назывался «Бежица-Банк», который существовал с 1990 по 2012 год и лишь после впервые изменил название, а на Почта Банк название изменилось лишь в 2016 году.

В таблице представлена краткая информация о банковской организации.

Данная банковская организация преимущественно строит свою финансовую деятельность на выдаче потребительских кредитов, но также многие люди открывают депозиты и кладут свои сбережения на счет. Выгодные программы помогают привлекать все больше клиентов, за счет чего увеличивается поток денежных средств.

Чем отличается Почта Банк от Сбербанка

Обе компании оказывают одинаковые финансовые услуги. При этом «Почта Банк» ориентирован на цифровизацию банковской отрасли. Делая ставку на массовый потребительский сегмент, предприятие активно внедряет в работу мобильные технологии. Физическое присутствие клиентов в отделениях требуется все реже. Сбербанку же до сих пор требуется очное присутствие клиентов для многих операций.

Почта Банк делает ставку на потребительский сегмент.

Еще одно отличие — доля государственного участия в деятельности этих учреждений. Совместный проект ВТБ и «Почты России» является государственным почти на 100%. В Сбербанке пакет акций государства составляет всего 52%, но при этом финансовое учреждение — одиночный игрок на финансовом рынке, не привязанный к другим кредитным организациям.

Зачем необходим рейтинг надежности?

Рейтинг надежности — это специфический показатель, который позиционирует банковскую организацию с определенной стороны, его финансовая стабильность и рост в своей сфере. Знать данный рейтинг хотят учредители и акционеры, вкладывающие свои деньги в банк, но также эта информация полезна и другим людям.

Каждому банку ежегодно присваивается место в рейтинге надежности, если организация занимает последние места, то это может послужить поводом для разбирательства и принятия решения — продлевать лицензию или отозвать.

Простые россияне — вкладчики и заемщики, получатели зарплат и пенсий — смотрят, какой банк занимает более высокое место в рейтинге, и уже после решают, куда обратиться, чтобы вложить свои деньги или оформить кредит.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 1;
количество индикаторов неустойчивости — 3.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество «Почта Банк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2021 г.