Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит

Досрочное погашение ипотеки: возможно ли?

Данное условие подробно описано в сопровождающем соглашении. У большинства кредитных организаций подобная возможность предусмотрена. Досрочная выплата долгов возможна в полном объёме, либо по частям. Такой вариант будет выгоден при следующих условиях:

1. Отсутствие комиссий.
2. Без процентов и штрафных санкций.
3. Быстрое проведение процедура.
4. Минимальные затраты.

Некоторые организации вводят ограничения относительно суммы, другие дополнительные условия. Например, от заёмщика требуют заранее сообщить о намерении досрочно рассчитаться с долгами.

Перед оформлением кредитного договора правила, связанные с выплатами по долгу, обсуждаются индивидуально. Договор должен описывать подробно следующие данные:

• Процесс погашения.
• Порядок и возможность применения подобного решения.
• Максимальные и минимальные платежи, которые стоит вносить.

Условия для погашения

Если банк одобряет членам молодой семьи оформление квартиры в ипотеку на всю сумму, то в договоре материнский капитал никак не фигурирует. Действия заявителя будут такими:

1. Он получает свидетельство о праве собственности на жилье или регистрирует договор долевого участия.
2. Банк переводит на счет продавца кредитные средства.
3. Сама квартира до полного погашения ее стоимости и процентов будет находиться в залоге.
4. В банке следует взять справку о том, сколько нужно заплатить, и сразу же уведомить о своем намерении погасить часть ипотеки средствами материнского капитала.
5. По месту жительства посетить отделение Пенсионного фонда и предоставить пакет требуемых документов и банковскую справку о задолженности.
6. Заявление о распоряжении капиталом будет рассматриваться в течение месяца, потом еще столько же потребуется. чтобы перевести средства в банк с целью уплаты части жилищного кредита.
7. В банке пересчитывается график платежей с учетом погашенной суммы. Может сокращаться сумма ежемесячных платежей или срок погашения ипотеки.

В ряде российских банков есть специальные программы по кредитованию жилья с учетом капитала:

1. В ВТБ Банк Москвы можно потратить средства капитала с целью частичного досрочного погашения жилищного кредита, но использовать их для первоначального взноса нельзя.
2. DeltaCredit — существует специальная программа, по которой первоначальный взнос составляет от 5% от стоимости приобретаемого жилья. Допустимый размер займа с учетом средств сертификата не должен быть выше суммы, которую банк сможет выдать клиенту с учетом его платежеспособности. По программе можно погасить кредит досрочно частями в течение года с момента его предоставления.
3. Сбербанк — для возможности погасить кредит с применением средств сертификата нужно оформить квартиру в собственность. Первый взнос можно подтвердить средствами капитала.
4. ВТБ 24 — существует специальная программа ипотечного кредитования для держателей маткапитала. Можно средства направить на внесение первоначального взноса, который составляет не менее 10% от цены жилья.
5. Альфа-групп — возможно частично потратить сертификат на закрытие основного долга по ипотеке или процентов независимо от того, когда родились дети.
6. РоссельхозБанк — в этом случае можно воспользоваться средствами маткапитала лишь тогда, когда как минимум одному родителю не больше 35 лет. Первоначальный взнос составляет от 10% от цены квартиры. Кроме этого, владельцами переданного в залог имущества могут быть только совершеннолетние. Обращаться в Пенсионный фонд следует в течение 3 месяцев с момента выдачи кредита.

При желании воспользоваться данной программой следует знать и такие условия ее получения:

1. Сертификат на маткапитал срока не имеет. Если человек, на имя которого он был выдан, умер или утратил на него право, оно переходит опекуну или самому ребенку, пока ему не исполнится 23 года.
2. Использовать средства капитала для погашения ипотеки можно в любое время после его получения, за исключением случаев, когда деньги идут на внесение первого взноса.
3. Если Пенсионный фонд одобрит перевод средств капитала на уплату ипотеки, они поступят в банк через 2 месяца.
4. Первоначальный взнос таким методом можно внести только в том случае, если ранее средства от государства никак не использовались. Если его часть до этого была потрачена на другие нужды, то остаток можно потратить только для погашения уже действующего кредита.
5. Есть специальные региональные программы, участникам которых при наличии сертификата можно получить жилье или купить на выгодных условиях.
6. Если договор кредитования погашается досрочно, можно пересчитать и вернуть сумму внесенных страховых взносов, которые не были использованы.
7. Уплачиваются при покупке недвижимости налоги, при своевременных выплатах можно вернуть до 13% от выплаченной суммы (налоговый вычет).
8. Средства капитала нельзя использовать для погашения штрафов, пени и других начисленных займов.

Перспективы программы погашения долгов материнским капиталом

Не единожды в правительстве обсуждался вопрос о продлении программы материнского капитала. Многие политики высказываются «за», так как благодаря этой программе поднялся порог рождаемости в России.

Те, кто акцентирует на отказе, советуют экономить в кризисной ситуации и не разбазаривать государственные деньги, потому что финансово демографическую проблему решить невозможно. Для этого есть другие способы. Предлагают ограничить круг претендентов на такую денежную помощь от государства: «радовать» материнским капиталом только семьи с доходом ниже среднего уровня.

Что касается размера суммы маткапитала, будет ли она меняться в последующие годы? Будет. Индексация запланирована в меньшем объеме: 2021 год – на 4,5%, 2021 год – на 4,3%. Как объясняет Минтруда, это происходит из-за снижения доходов в федеральный бюджет.

И помните, материнским капиталом не следует гасить все ваши кредиты, ведь он выдается не для этого.

Кредиты на покупку жилья

В 2020 году в Сбербанке условия ипотеки под материнский капитал достаточно лояльные. Процентная ставка по программе начинается от 6,5%, срок кредитования до 30 лет.

Посредством материнского капитала в момент заключения договора можно целиком или частично оплатить первоначальный взнос.

В ряде случаев ПФР имеет право отказать в переводе средств. Запрещено:

1. Сообщать о себе ложную информацию.
2. Предоставлять некорректную информацию или поддельные документы.
3. Скрывать ключевые сведения, которые могут сказаться на решении комиссии.
4. Принимать участие в сомнительных схемах обналички сертификата.

С помощью удобного онлайн-калькулятора на сайте банка получится рассчитать ипотеку, величину ежемесячного платежа и примерный размер дохода, чтобы платежи меньше били по бюджету. Приобретение полиса страхования жизни позволит понизить ставку на 1%. Покупая жилье у одного из аккредитованных банком застройщиков, получится сэкономить еще 2,2%.

Какой кредит можно погасить средствами материнского капитала?

Средства материнского капитала предназначены для погашения определенных займов, которые соответствуют требованиям законодательства. Условия погашения кредита за счет средств материнского капитала следующие:

Целевой кредит

Получение целевого кредита предусматривает, что в кредитном договоре указана цель получения кредитных средств. При этом данное обязательство подразумевает, что заемщик обязан предоставить документальное подтверждение целевого использования денежных средств в адрес как самой кредитной организации, так и Пенсионного фонда, занимающегося оформлением сертификата на материнский капитал.

Кредит на приобретение недвижимости

Согласно законодательству материнский капитал может быть использован для погашения только ипотечных долгов, а это значит первоначально ипотека может быть оформлена на покупку или строительство дома, квартиры и т.д. Обычный потребительский кредит с указанием абстрактных целей не подойдет. Перечень документов зависит от способа приобретения недвижимости: если квартира покупается в новостройке, то доказательством станет договор долевого участия, для недвижимости на вторичном рынке – заемщик предоставляет договор купли- продажи. Особо сложно погасить средствами материнского капитала потребительский кредит, выданный на самостоятельное возведение жилья – погасить его с помощью материнского капитала вряд ли получится.

Теоретически процедура возможна (закон предусматривает, что заемщик может вернуть посредством маткапитала затраты на самостоятельную постройку недвижимости), но по факту это не реализуется российскими банками. Связано это с большими рисками (ведь банк может так и не увидеть материнский капитал на счетах клиента) и сложностью подтверждения целевого использования кредита. Если же у вас есть необходимость в подобной процедуре, то придется найти и воспользоваться услугами опытного адвоката, имеющего достаточно квалификации в области оформления и использования средств материнского капитала. С помощью юриста вы сможете собрать необходимый пакет документов и попробовать доказать свою правоту в соответствующих госструктурах.

Жилье приобретается исключительно на территории Российской Федерации

Это значит, что если кредит оформлен в России (и соответственно, в российском банке), то и жилье должно находиться в пределах государства. Только в этом случае можно будет погасить ипотечный кредит за счет МК.

Общая или долевая собственность

Приобретаемые в ипотеку квартира или дом должны быть юридически оформлены в собственность обоих супругов (общую совместную или долевую). Даже если по факту квадратные метры достанутся ребенку или они не будут использоваться для постоянного проживания семьи.

Материнский капитал не может быть обналичен

В соответствии с требованиями Федерального Закона, материнский капитал может быть использован исключительно в безналичном порядке. Любые схемы обналичивания полученных средств или их части являются незаконными. Если средств материнского капитала больше, чем остаток задолженности по ипотеке, то Пенсионный фонд перечисляет не всю сумму, а только в размере, необходимом для закрытия кредита. Оставшиеся средства можно направить на другие цели – для пенсионных накоплений матери или оплаты обучения ребенка.

Как погасить материнским капиталом ипотечный кредит

Чтобы реализовать свою возможность погашения части кредитных средств, следует придерживаться такого алгоритма действий:

• Обратиться в свое подразделение ПФ по месту регистрации, с письменным ходатайством о направлении средств на определенные нужды. Если нет времени или возможности, то подача заявления допускается через Единый портал Госуслуг со страницы своего ЛК в разделе ПФ.
• Подготовить необходимый комплект документации для оформления заявки.

От вас затребуют:

• Письменное ходатайство от лица, на которого оформлен сертификат. В нем изложить просьбу или свое намерение перераспределить выделенную сумму на погашение части ипотечного кредитования.
• Оригинал или сертификат материнского капитала.
• Личные документы заявителя, удостоверяющие его личность, место постоянной регистрации, гражданство.
• Свидетельство о страховании пенсионных начислений (СНИЛС).
• Брачное свидетельство, если ипотека оформлена на обоих супругов, или в случае строительство дома, подряд на возведение дома подписан вторым супругом.
• Если оформление будет заниматься поверенное лицо, то все его личные документы и нотариальная доверенность, с указанными полномочиями от владельца сертификата.

На видео – материнский капитал и ипотека:

Чтобы средства были перечислены кредитной организации в счет погашения ипотеки, вам необходимо заранее подготовить, исходя из конкретно сложившейся ситуации при приобретении жилого помещения, необходимы будут различные бланки заявлений:

• В случае перевода средств на счет юридического лица, продавшего помещение.
• Сведения о банковском счете физического лица, если квартира приобреталась у него.

Если семья намерена компенсировать часть средств за приобретаемое жилое помещение:

• Заверенная нотариально копия соглашения о покупке, с отметкой о прохождении всех установленных законом действий по регистрации в Росреестре.
• Оригинал выписки из ЕГРН на жилое помещение.

Если право собственности перейдет только после уплаты всех средств, то необходима справка о сумме задолженности.

Если приобретается жилье по договору долевого строительства:

• Ксерокопия оформленного договора и прошедшего все регистрационные действия.
• Финансовые документы, подтверждающие внесённые и оставшиеся суммы.

В случае проведения строительства или реконструкции имеющегося жилого строения:

• Выписка из Росреестра о праве собственности на землю под ИСЖ одним из супругов.
• Либо разрешение местного органа самоуправления на бессрочное пользование земельным наделом, право наследования и др. документы, подтверждающие право владения.
• Полученное в отделе архитектуры разрешение на возведение/реконструкцию строения.
• Банковская выписка с данными о номере дебетового счета.

Если необходимо оплатить кредит, полученный на реконструкцию, то следует подготовить свидетельств о праве собственности на дом.

Чтобы перераспределить средства на внесение первоначального взноса по ипотечному кредитованию или оформление договора займа на строительные и реконструкционные работы необходимы:

• Ксерокопия договора кредитования или займа.
• Ксерокопия ипотечного договора на приобретение жилья с отметкой о прохождении регистрации в Росреестре.

Для погашения части ипотечной задолженности или процентных ставок потребуются:

• Ксерокопия ипотечного или кредитного договора с целью приобретения жилой недвижимости (!). Последняя оговорка в договоре важна, иначе средства материнского капитала запретят перечислять в отношении другого кредита.
• Финансовый документ от кредитной организации о сумме заложенности по ипотеке и процентной ставке.
• Выписка из Росреестра о регистрации ипотечных договоренностей.

В случае получения заемных средств для внесения пая в ЖСК:

• Заверенная председателем ЖСК выписка о членстве в кооперативе.
• Финансовое подтверждение перевода средств на счет ЖСК.

Также допускается погашение средств, взятых на долевое возведение дома, с предоставлением всех подтверждающих документов.

Способы использования материнского капитала

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

1. Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
2. Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
3. Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и  справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
5. Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

Внести деньги госпрограммы для оплаты ипотечного кредита можно тремя способами.

Погашение процентов

Это второй вариант использования маткапитала. Выгоден он тем, кто не собирается закрывать займ досрочно. Оплатив проценты, останется выплачивать только сумму основного долга. Тем самым возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. После выплаты процентов кредитор должен рассчитать сумму ежемесячного взноса и предоставить новый график платежей.

Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования. По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.

Если сумма господдержки достаточна для полного закрытия договора жилищного займа, то лучше всего воспользоваться данным шансом. Объявите о своих намерениях банку и попросите сделать полный перерасчет на момент погашения кредита. Так как ПФ будет рассматривать заявление не менее 30 дней, а при положительном ответе еще месяц понадобится на перевод денег на счет кредитной организации, учитывайте эти временные рамки при перерасчете.

На что нельзя потратить деньги сертификата

Средства из государственной помощи невозможно потратить на:

• текущие расходы, в которые входят еда, билеты на самолет или другой транспорт, мебель, бытовую технику, другие предметы обихода и быта;
• приобретение участка земли или дачи, так как строительство дома может перейти в долгострой, а проживать на даче можно только в теплое время года;
• покупку автомобиля.

Покупку машины запрещают в связи с тем, что авто можно перепродать и получить средства наличными. А куда деньги будут израсходованы после этого, отследить станет невозможно. В этом случае права детей могут быть ущемлены. Также машина может попасть в аварию или ее угонят. Кроме того автомобили быстро выходят из строя, требуют текущего и капитального ремонта, поэтому такое приобретение может принести мало пользы семье с детьми.

Во всяком случае, законодатели объясняют запрет использования маткапитала на машину такими причинами. Хотя некоторые многодетные семьи давно ждут утверждения подобной инициативы, мотивируя это тем, что личный автотранспорт облегчил бы жизнь и родителям и детям.

Как только семьей получен сертификат, направить деньги по жилищному кредиту возможно:

• на первоначальный взнос;
• на покрытие части основного долга;
• на уплату процентов.

Как законно погасить кредит материнским капиталом

Порядок погашения кредита материнским капиталом зависит от цели, на которую направляются деньги.

Если вы погашаете материнским капиталом имеющуюся ипотеку, сначала посетите банк, где она открыта, с паспортом и ипотечным договором и закажите справку об остатке задолженности. Она будет готова через несколько дней.

Следующий адрес, по которому вы должны обратиться — отделение ПФР. Посещать отделение, впрочем, необязательно. Можно подать документы онлайн через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР. Или подать документы в бумажном виде через многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

В ПФР захотят видеть такой набор документов:

• паспорт ипотечного заёмщика;
• заявление о погашении ипотеки материнским капиталом — бланк вам выдадут в ПФР или МФЦ, при подаче через интернет заполняется онлайн;
• сертификат на материнский капитал;
• договор ипотечного кредитования с банком;
• справка банка об остатке задолженности;
• свидетельство о праве собственности или выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) и договор купли-продажи или долевого участия, если приобретали новостройку, на квартиру или дом;
• реквизиты для перечисления денег.

Если вы погашаете не ипотечный, а иной жилищный кредит, набор документов тот же, но вместо ипотечного договора подаётся тот кредитный договор, что у вас есть. Но в нём должно быть указано, что кредит выдан именно целевой жилищный.

Когда кредит взят на строительство или реконструкцию жилья, функцию правоустанавливающего документа на жилое помещение выполняет не договор купли-продажи, а подтверждение, что объект введён в эксплуатацию.

Если просите деньги у ПФР на строительство или реконструкцию, набор документов такой:

• паспорт заявителя и подтверждение регистрации места жительства или пребывания, если это отдельный документ;
• сертификат на материнский капитал;
• паспорт второго родителя, если тот участвует в строительстве;
• свидетельство о браке;
• правоустанавливающий документ на землю, где планируется построить дом или расположен реконструируемый объект — земля обязательно должна быть в собственности;
• правоустанавливающий документ на реконструируемое жильё;
• разрешение на строительство или реконструкцию;
• обязательство выделить доли второму родителю и детям не позже чем через полгода после получения кадастрового паспорта на дом;
• реквизиты для перечисления денег.

Процедуры оформления единовременной и ежемесячной выплат не меняется от ваших планов распорядиться этими деньгами. Как бы вы ни рассчитывали их потратить, ПФР интересует только, положена ли вам любая из них.

Единовременные денежные выплаты из материнского капитала делались в 2015 и в 2016 годах. Это была помощь государства семьям с детьми в условиях ухудшения экономической ситуации. Получить можно было в общей сложности 45 тыс. рублей: 20 тыс. в 2015 и 25 тыс. в 2016 году. В 2017 и 2018 годах такие выплаты не делались, не запланированы они и на 2018 год. А те, кто их получил, могли распорядиться ими, как хотели — в том числе и погасить кредит частично или, если остаток задолженности был невелик, полностью.

С 2018 года обладатели сертификата на материнский капитал вправе рассчитывать на ежемесячную выплату при таких условиях:

1. Ребёнок, на которого полагается сертификат на материнский капитал, родился или усыновлён не раньше 1 января 2018 года.
2. Доля каждого члена семьи в её совокупном доходе не больше 1,5 прожиточного минимума трудоспособного человека в регионе проживания семьи.

Выплата полагается семье, пока ребёнку не исполнится полтора года. Второе ограничение — остаток материнского капитала, выделенного на ребёнка, должен быть достаточным для очередной выплаты.

Предельный доход семьи и размер выплаты зависят от региона. Например, в Белгородской области доход полной семьи с двумя детьми должен быть не больше 53 970 р. в месяц, а выплата равна 8 291 р. В Москве — 112 686 и 14 329 р. соответственно.

Узнать, позволяет ли доход семьи претендовать на выплату можно с помощью калькулятора на сайте ПФР.

Пример расчёта, имеет ли право на ежемесячную выплату из материнского капитала полная семья из Москвы, где доход отца равен 50 тыс. рублей в месяц, а матери — 30 тыс. рублей

Чтобы получить ежемесячную выплату, надо предоставить в ПФР такие документы:

• паспорт заявителя;
• свидетельства о рождении детей;
• справки о доходах всех членов семьи;
• основание не учитывать доходы второго родителя, если тот лишён родительских прав, отбывает наказание, заключён под стражу или находится на принудительном лечении по решению суда;
• реквизиты для перевода денег.

Кредитование под материнский капитал

Федеральная программа по семейному капиталу действует по всей России с 2007 года, ее действие распространяется на жителей страны одинаково в независимости от субъекта. Уже после рождения первого ребенка семья может изменить жилищные условия в пользу своего комфорта. При решении оформить кредитный займ, следует подобрать финансовое учреждение, готовое к сотрудничеству. Оно в свою очередь предложит программы для взаимодействия по вопросу расходования средств маткапитала.

Банковская ипотека

Ипотека выдается для покупки готового или строящегося жилья в новостройке или на вторичном рынке. Стоит отметить, что кредитная сделка в рамках программы по дополнительной мере поддержки семейным парам, отличается от стандартного процесса оформления. Нельзя сказать, что клиентов ждут кардинальные изменения, но все-таки порядок немного другой. Ввиду того, что добавляется платежный посредник, речь идет о Пенсионном Фонде, процедура содержит дополнительные этапы.

Воспользоваться суммой матпомощи разрешено полностью или частично, но только безналичным способом. Любая сделка, связанная с обналичиванием средств будет отклонена. Расплатиться с кредитной организацией житель РФ сможет как в самом начале оформления ипотеки, так и на других этапах:

1. Обычно при заключении договора родитель определяет сумму по сертификату как инструмент для оплаты первоначального взноса.
2. Если кредитование осуществлялось ранее и семейство выплачивает основной долг и проценты, то погасить часть суммы или остаток возможно за счет семейного капитала.
3. Разрешается подать заявку на рефинансирование, после этого погасить жилищный кредит перед новым кредитором, используя сумму господдержки.
4. В некоторых регионах семья сможет одновременно использовать федеральный и региональный капитал для расчета с банком или иным финансовым учреждением.

Кредит на покупку недвижимости

Стать заемщиком разрешено и другим способом, если заключить договор с банком на условиях целевого кредитования. Часто на официальном сайте финансовые компании публикуют предложения по кредиту на приобретение недвижимости или земельного участка. Здесь же стоит отметить, что материнский капитал нельзя направить на покупку земли, такие предложения лучше игнорировать, если рассчитываете на государственную поддержку.

Данный вариант кредита выгоден, если семья накопила 80-90% денег от стоимости жилья и необходима небольшая дополнительная сумма. Выданная госпосощь должна быть направлена на расчет с продавцом, у которого заемщик покупает квартиру или частный дом, то есть выданные ПФР средства имеют срого целевую направленность.

Средства материнского капитала разрешается направить на погашение кредита, оформленного как на владельца сертификата, так и на супруга. Допустим после рождения первого ребенка в 2020 году у мужа уже был жилищный кредит или ипотека, то жена имеет право обратиться в ПФР, чтобы закрыть его кредитные платежи.

Целевой займ на строительство либо реконструкцию

Граждане РФ, получившие заемную сумму и вложившие ее в долевое участие на строительство жилого объекта, могут обратиться в ПФР для покрытия долга за счет материнского семейного капитала. Расчеты могут производиться путем погашения кредитной суммы или с открытием эскроу-счета.

Вместе с тем обязательно наличие у заявителей:

1. Копии документов на право собственности землей, где возводится жилой объект.
2. Копии разрешения на строительство/реновацию на одного из супругов.
3. Письменного обязательства, о том, что в течение 6 месяцев после получения кадастрового паспорта в общую собственность будут вписаны второй супруга и дети.
4. Сведений о регистрации в Едином госреестре недвижимости.

В соответствии с последними поправками в 2020 году, семья имеет право распоряжаться госредствами для обустройства жилья при дачном или садовом участке. Если займ оформлен для этих целей, то следует подтвердить расходы и предоставить правоустанавливающие документы на участок.

Реконструкция квартиры или частного дома за счет маткапитала возможна, если планируется:

• Добавить еще один этаж.
• Благоустроить мансарду вместо чердачного помещения.
• Расширить место проживания.
• Подготовить дополнительную комнату.

Как использовать средства материнского капитала? Каков порядок погашения ипотеки материнским капиталом? На эти вопросы вы найдёте ответ в материале ниже.

Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по нескольким направлениям. 

• на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
• на оплату части кредита и процентов за его использование;
• на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).

В настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита. Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал. Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны, пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

Предложенная Минстроем в 2017 году возможность гасить ипотеку ежемесячно из маткапитала позволит снизить долговую нагрузку семьи в ситуации, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком и в течение 3 лет не имеет доходов для обслуживания ипотечного кредита.

Из этого следует несколько важных обстоятельств:

1. Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
2. Во-вторых, пока непонятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих комментариях замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижении 3 лет один из родителей также находится в декрете.

Что нужно, чтобы погасить ипотечный кредит маткапиталом? 

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про маткапитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека – это и есть залог недвижимости).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

1. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
2. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
3. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

После этого вам в банке пересчитывают ваш новый график платежей с учетом досрочно погашенной части кредита, при этом уменьшается сумма ежемесячного платежа или сокращается срок выплаты ипотеки, вот и все!