Выгодные дебетовые карты

Советы по выбору

Бонусные программы

Популярность набирают различные бонусные программы, например:

• кэшбэк, то есть возврат части стоимости покупок, оплаченных безналичным путем. Чаще начисления совершаются в пределах 0,5-3%, по акциям возврат достигает 10-40%. Такие бонусы станут принимать только дружественные банку-эмитенту компании. Исключение – если есть возможность обмена кэшбэка на рубли;
• скидки от партнеров банка;
• привилегии от платежной системы. Они чаще всего доступны держателям премиальных карточек, чье обслуживание весьма дорого.

Срок бесплатного обслуживания

Иногда банки предлагают карточки на условиях бесплатного обслуживания в течение первого года пользования. Второй год владения будет уже платным.

Ряд владельцев после 11-11,5 месяцев пользования продуктом счет просто закрывают и открывают новый. Основные недостатки такой схемы:

• выпуск нового бланка возможен только через некоторое время;
• изменятся банковские реквизиты, то есть, например, для корректного перечисления пенсии или зарплаты потребуются обновленные данные. До их уточнения по новой карточке нужно предупредить ПФР или работодателя о необходимости приостановления выплат.

Внимательно изучаем условия

Отсутствие комиссии за ведение счета дебетовой карты возможно в таких случаях:

• обеспечивается определенный минимум оборота средств по карточному счету;
• поддерживается некоторый объем неснижаемого остатка на карточке;
• клиент является важным вкладчиком;
• имеется кредитка, условия пользования которой предусматривают эмиссию дебетовой карточки;
• положены льготы, например, как пенсионеру, недееспособному и так далее;
• расходы на обслуживание берет на себя работодатель в рамках договора по зарплатному проекту.

Чаще всего при владении дебетовой картой с безвозмездным обслуживанием сталкиваются с такими проблемами:

• платная эмиссия карточного бланка;
• комиссия за ведение счета не удерживается всего за первый год владения;
• повышенные тарифы за совершение операций;
• серьезные ограничения на объемы совершаемых операций, на выполнение ряда транзакций и так далее.

Лучшие дебетовые карты 2021 года

• 3,5% годовых на остаток по счету
• кэшбэк до 30%
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
• 0 р. за обслуживание при наличии от 50.000 р. на счете

Тинькофф Black 1000 в подарок

• кэшбэк до 60% по акции
• онлайн оформление и бесплатная доставка
• 3,5% годовых на остаток по счету
• обналичивание без комиссии в любом банкомате (от 3000 р.)

Тинькофф Black 2х кэшбэк

• до 5% годовых
• обслуживание 0 р. без условий
• бесплатная доставка в тот же день
• процент начисляется на сумму до 100.000 р.

Альфа-Карта

• 3 мес. бесплатного обслуживания (далее 99 р./мес)
• 3,5% годовых
• кэшбэк до 30%
• снятие наличных без комиссии от 3000 р.

Home Travel дебетовая

• обслуживание — 0 р.
• кэшбэк до 9% милями
• до 5% годовых
• бесплатная туристическая страховка

Альфа Travel дебетовая

• обслуживание — 0 р.
• до 5% годовых на остаток
• кэшбэк до 1,5 милей за каждые потраченные 60 р.
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах

Альфа Аэрофлот дебетовая

• бесплатный выпуск карты при заказе курьерской доставки (тоже бесплатной)
• кэшбэк до 15%
• до 5,3% годовых на остаток (на сумму до 1 млн. на счету)
• при оформлении в офисе стоимость выпуска — 500 р.

Восточный Ultra дебетовая

• обслуживание — 0 р. (СМС-уведомления — 60 р./мес)
• кэшбэк до 11%
• снятие без комиссии в любых банкоматах до 500.000 р./мес
• до 7% на остаток (по счету «Моя копилка»)

Открытие Opencard

• обслуживание — 0 р. (информирование — 60 р./месяц)
• снятие наличных до 3 млн. в месяц в любых банкоматах
• до 7% на остаток по счету «Моя копилка»
• бесплатное страхование при выезде за рубеж

Открытие Opencard Premium дебетовая

• бесплатное обслуживание при наличии 20.000 р. на счете (в прочих случаях — 60 р/мес)
• кэшбэк до 22%
• 3 бесплатных снятия наличных в месяц в любых банкоматах
• 5% кэшбэк в играх

Home Credit In Game дебетовая

• обслуживание — 0 р. (при тратах от 7000 в месяц)
• снятие наличных без комиссий до 100.000 в месяц в любых банкоматах
• до 3% кэшбэка
• 3% на остаток по счету

Home Credit Польза дебетовая

• 0 р. – обслуживание (при тратах от 10.000 в месяц)
• кэшбэк до 10% (особый кэшбэк до 25% на товары для детей)
• доставка карты на дом
• до 7% на остаток по #МожноСчету

Росбанк #Можно все

• бесплатное обслуживание без условий
• перевод средств на любые счета без комиссии до 100.000 р/мес
• нет ограничений на сумму кэшбэка в месяц
• 1,5% кэшбэка в рублях при ЛЮБОЙ покупке

Raiffeisen Cashback дебетовая

• бесплатное обслуживание при расходах свыше 10000 руб/месяц
• 2000 приветственных бонусов для покупок в «Перекрестке»
• 30% потраченного в «Перекрестке» возвращается бонусами на счет
• 10% трат на другие покупки и услуги возвращаются бонусами «Перекресток»

Альфа Перекресток дебетовая

• обслуживание — 0 р.
• 2 500 баллов в подарок за открытие карты
• 2% кэшбэка баллами за покупки в «Пятерочке», 1% за другие покупки
• до 5% на остаток по счету

Альфа Пятерочка дебетовая

• обслуживание — 0 р.
• снятие наличных без комиссий в любых банкоматах
• до 6% годовых на остаток на карте
• кэшбэк до 6%

Убрир ПОРА

• обслуживание — 0 р.
• для владельцев карт снижаются ставки по кредиту и ипотеке
• до 3% на остаток по счету
• кэшбэк до 1,5%

ВТБ Мультикарта

• обслуживание бесплатно при тратах от 5000 в месяц (или 99 ₽/мес.)
• 3 снятия наличных в месяц без комиссии на сумму до 100 тысяч
• до 6% годовых по накопительному счету
• до 15% кэшбэка на категорию, в которой вы потратили больше всего в этом месяце

Газпромбанк Умная карта

• снятие наличных без комиссии
• бесплатный выпуск карты
• 30.000 баллов в подарок за первую покупку
• 100 баллов за 75 рублей потраченных на АЗС

Открытие Лукойл

• обслуживание — 0 р.
• выпуск карты — 2000 р.
• кэшбэк до 11% милями
• 20% скидка на отели и билеты

Открытие Opencard Travel

Росбанк

Для путешественников карта с кэшбеком будет особо удобной. За каждые 100 рублей Росбанк начисляет до 5 travel-бонусов, а в личном кабинете можете открыть несколько счетов в разных валютах (доллар, евро). Оформите дебетовую карту для хранения и приумножения личных денежных средств. Банк начисляет 8 процентов на минимальный остаток на счете ежемесячно.

При соблюдении определенных условий, обслуживание будет бесплатным. Дебетовая карта в овердрафтом Росбанка может быть применена для системы быстрых платежей Apple Pay или Google Pay на Android. Для более удобного управления счетами, операциями и переводами рекомендуется установить мобильное приложение Росбанк на смартфон.

Росбанк

В топ банковских карт вошла карта «МожноВсё» Росбанка. Владелец пластика может выбрать вид вознаграждения: Cashback или Travel-бонусы. Менять бонусную программу с Cashback на Travel-бонусы и обратно, а также категории повышенного возврата можно ежемесячно. Кроме того начисляется до 8% на остаток по сберегательному счёту.

Размер бонусов зависит от подключённого пакета услуг.

таблица скроллится вправо

	«Классический»	«Золотой»	«Премиальный»
Кэшбэк за любые покупки	1%
Кэшбэк в выбранных категориях	от 2% до 10% в одной категории	от 2% до 10% в двух категориях	от 2% до 10% в трёх категориях
Travel-бонусы	до 5% за каждые 100 руб. покупки

Можно открыть до 4 счетов в разных валютах. Снимать наличные без комиссий разрешается в банкоматах банков-партнёров и банков группы Societe Generale по всему миру.

Стоимость обслуживания зависит от пакета услуг. Комиссия не списывается при выполнении условий по ежемесячному обороту, сумме поступлений или остатку на счетах.

Плюсы:

• возможность выбора бонусной программы;
• карта мультивалютная;
• есть процент на остаток.

Минусы:

• проценты начисляются на дифференцированный остаток по накопительному счёту;
• максимальные бонусы начисляются при тратах по карте от 100 тыс. руб. в месяц.

Банк Ренессанс Кредит / Дебетовая карта 365

Ренессанс Кредит предлагает открыть “Дебетовую карту 365” с кэшбэком до 3 %.

Условия обслуживания

Карта обойдется клиенту в 0 ₽, если он совершил оплату на сумму не менее 5 000 ₽ за расчетный период или имеет на счете неснижаемый остаток минимум в 30 000 ₽. В остальных случаях плата составляет 99 ₽ в месяц.

Комиссии за снятие наличных:

• 0 % при снятии денег в банкоматах и отделениях Ренессанс Кредит;
• 0 % при снятии до 50 000 ₽ в месяц в банкоматах и отделениях других банков;
• 2 % (минимум 100 ₽), если сумма снятия в других банках более 50 000 ₽.

Бонусная программа

Простые и понятные правила бонусной программы:

• 1 % кэшбэка при тратах ежемесячно до 15 000 ₽;
• 1,5 % – от 15 001 до 75 000 ₽ в месяц;
• 3 % – свыше 75 000 ₽ в месяц.

Максимальное количество бонусов за расчетный период – 3 000. Есть опция повышенного кэшбэка до 30 % на покупки у партнеров.

Тинькофф Банк / Тинькофф Black

Особенностью Тинькофф Банка и всех его продуктов является 100-процентное дистанционное обслуживание. Не исключение и дебетовые карты Тинькофф. Все операции, от подачи заявки на открытие до переключения между валютами, делаются в личном кабинете на компьютере или в мобильном приложении. Великолепно работает чат 24/7.

Условия обслуживания

Самой популярной среди линейки дебетовых карт является Тинькофф Black. Условия использования:

1. Ежемесячное обслуживание – 99 ₽. Но для валютных счетов бесплатное. Для рублевых плата тоже будет 0 ₽, если на счете неснижаемый остаток в 30 000 ₽, открыт вклад на сумму от 50 000 ₽ или взят кредит.
2. Процент на остаток – 5 % при сумме на счете до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽. В остальных случаях – без дохода.
3. Бесплатное пополнение в банкоматах Тинькофф Банка и у партнеров (до 150 000 ₽ за расчетный период).
4. Бесплатный перевод на карточку другого банка (до 20 000 ₽ в месяц) по системе быстрых платежей без ограничений.
5. Снятие наличных в Тинькофф бесплатно, в других банках – от 3 000 ₽.
6. К карточке можно привязать, кроме доллара и евро, еще 27 валют стран, наиболее популярных среди туристов: Таиланд, Чехия, Венгрия, ОАЭ, Турция, Китай и др. Переход с одной валюты на другую производится мгновенно в личном кабинете или мобильном приложении. Конвертация отличается от биржевого курса всего на 0,25 % (в рабочие часы работы биржи).

Особое внимание обращаю на Тариф 6.2. О нем мало кто знает, потому что про него на сайте информация написана мелким серым шрифтом

Переход на этот тариф дает бесплатное ежегодное обслуживание. Но 5 % на остаток начисляется только в случае неснижаемого остатка в 100 000 ₽ до 300 000 ₽ и при тратах от 3 000 ₽.

Если пластик используется для текущих покупок, а не накопления, то лучше взять такой тариф и не платить за обслуживание. Перейти на него можно, отправив примерно такое сообщение в чат: “Прошу перевести меня на Тариф 6.2. с бесплатным обслуживанием”. Практически моментально это будет сделано.

Бонусная программа

Кэшбэк начисляется за оплату товаров и услуг в четырех валютах:

• 1 % – за любые покупки;
• 5 % – за оплату товаров и услуг из выбранных категорий (ежемесячно в личном кабинете и приложении появляется список из доступных категорий на ближайшие 3 месяца, можно выбрать любые 3);
• 3 – 30 % – по специальным предложениям от партнеров (список актуальных предложений в личном кабинете и приложении).

Особенностью бонусной программы Тинькофф Банка является то, что бонусы начисляются в рублях с каждых 100 ₽ и их можно тратить на что угодно. Максимальное количество бонусов за расчетный период – не более 3 000. Сумма чека всегда округляется в меньшую сторону (99 ₽ – 0 бонусов, 670 ₽ – 6 бонусов).

Помощник

Памятка владельцу карты
Интересное и важное

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

На что обратить внимание при выборе пластиковой карты

Дебетовые карты, как правило, используются для зачисления зарплаты, пенсии или стипендии

Однако они могут быть еще и выгодными: для этого нужно обратить внимание на дополнительные опции. К ним относятся:

• Процент на остаток по счету. Ближайший аналог – накопительный счет. Если в конце каждого месяца на вашей карте остались деньги, на них будет начисляться небольшой процент.
• Кэшбэк. Небольшой процент будет возвращаться с каждой вашей покупки. Может начисляться в рублях или в баллах, которые затем можно обменять на деньги, подарки или товары от банка. Многие организации предлагают повышенный кэшбэк на определенную категорию товаров или услуг, поэтому такую карту нужно выбирать, ориентируясь на свои траты.
• Стоимость обслуживания. От этого зависит, сколько вы будете тратить в месяц на использование карточки. В некоторых случаях можно не платить за обслуживание, например, если в месяц вы тратите определенную сумму (скажем, от 30 тысяч) или при наличии вклада в банке.
• Мили. Актуально для путешественников. Процент от потраченных средств вернется на ваш счет милями, которые затем можно обменять на билеты.

В каждом банке также существуют специальные программы и дополнительные опции. Это могут быть скидки у партнеров, специальные предложения в магазине самого банка и т. д.

Топ-5 дебетовых карт

Разберем пять самых популярных в 2020 году пластиковых карточек на Выберу.ру.

Название/Банк	Обслуживание	Кэшбэк	Проценты на остаток	Дополнительные опции
Умная карта Visa Gold от Газпромбанка	От 99₽ в месяц. Бесплатно, если: на ваших счетах есть остаток от 30 000₽, вы участник зарплатного проекта, кредитный договор в Газпромбанке	15% на категорию, в которой вы больше всего потратили в месяц; до 5 миль за каждые 100₽ на все покупки и 11 миль за каждые 100₽ в «Газпромбанк Travel»	До 6% по накопительному счету	Больше кэшбэка и миль при заказе дополнительных карт для семьи
Мультикарта от ВТБ	Бесплатно при сумме покупок от 5000₽ в месяц; если условие не выполнено, комиссия за обслуживание карты составляет 249₽	От 1,5% за покупки; до 15% у партнеров	До 4,5% по накопительному счету	Карта позволяет вернуть процент от покупок кэшбэком, милями или бонусами
Классическая карта Сбербанка	Первый год – 750₽. Второй и далее – 450₽.	Бонусами СПАСИБО – до 30% от партнеров	Не начисляется	Возможность обменять бонусы на авиа- и ж/д билеты, билеты на концерты, спектакли, скидки или сертификаты у партнеров
Opencard для путешествий от банка «Открытие»	Бесплатное обслуживание и пополнение с карт других банков	5% в выбранной категории и 1% за все покупки; дополнительные 5% за покупки в выбранной категории при остатке на карте от 100 000₽. ИЛИ 2% за все покупки; дополнительный 1% за все покупки при сохранении остатка от 100 000₽	Не начисляется	повышенная ставка на остаток по счету «Моя копилка»; скидки до 20% на билеты и отели при оплате бонусами по программе банка; оплата ЖКХ без комиссии
Карта Tinkoff Black	99₽ в месяц; бесплатно, если постоянный остаток на карточных счетах, вкладах и накопительных счетах – от 50 000₽	3-15% за покупки в выбранных категориях; 1% за остальные покупки; до 30% по специальным предложениям	3,5% по счету в рублях	Отсутствуют

Оформить некоторые предложения можно онлайн через наш портал – рядом с названиями этих карт вы увидите кнопку «Подать заявку». Просто заполните анкету и дождитесь звонка менеджера, который договорится с вами о месте и времени встречи для передачи карточки.

Можно ли перевести деньги на дебетовую картуБлокировка дебетовой картыМошенничество с дебетовыми картамиКорпоративная дебетовая картаДебетовая карта ушла в минусЗавести дебетовую карту: как это сделать?

Как активировать дебетовую карту?Когда нужна дебетовая карта?Депозитные картыСтрахование дебетовой картыПеревыпуск дебетовой карты банкаИспользование дебетовой карты в поездке за границу

Использование дебетовой картыКакие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?Как снять деньги с дебетовой карты?Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусыКак начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Преимущества и недостатки дебетовой карты CashBack от Альфа-Банка

Рассмотрим подробнее плюсы и минусы дебетовой карты CashBack от Альфа-Банка и выясним, как же получить максимальные бонусы при её использовании. Начнем с преимуществ.

• Бесплатный выпуск и обслуживание Альфа-Банк осуществляет бесплатный выпуск основной и дополнительной карты с возможностью доставки на дом в некоторых регионах. Чтобы получить бесплатное обслуживание карты, необходимо выполнить одно из предложенных условий. Сумма покупок по карте в месяц должна быть больше 10 000 рублей или же остаток на счете от 30 000 рублей.

  В противном случае плата за обслуживание составит 100 рублей в месяц. Отметим, что необходимый остаток вы можете поддерживать на депозитном или накопительном счете, а также в других сервисах банка – Альфа-Директ, Альфа-Капитал или АльфаСтрахование-Жизнь.

• Высокий кэшбэк Альфа предоставляет базовый кэшбэк в 1% на все покупки по карте. Дополнительно к нему до 10% за покупки на автозаправках, 5% за покупки в кафе и ресторанах, в том числе ресторанах быстрого питания.

  Отметим, что максимальный кэшбэк возможен при тратах по карте от 70 000 рублей в месяц. Чтобы начать получать кэшбэк в минимальном его размере, ваши ежемесячные покупки должны быть больше 10 000 рублей. В таком случае вы получите: 0.5% на всё, 2.5% в кафе и ресторанах и 5% на АЗС.

  Максимальная сумма возврата в месяц составляет 15 000 рублей, при этом не более 5 000 рублей на категорию.

  Кэшбэк начисляется в Альфа-Баллах, которые вы можете потратить на возмещение стоимости совершенных покупок по курсу 1 балл = 1 рубль.

• Удобное бесплатное пополнение Вы можете бесплатно пополнять дебетовую карту CashBack с карт других банков. Для этого можно воспользоваться собственными сервисами Альфы: сайтом, интернет-банком и мобильным приложением.
• Перевод на другие карты без комиссии Альфа-Банк позволяет бесплатно переводить средства на карты посторонних банков. Разовый лимит на такие операции составляет 100 000 рублей, дневной – 150 000 рублей, максимальная сумма в месяц – 1.5 млн рублей.
• Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах Вы сможете снимать наличные с дебетовой карты CashBack бесплатно в банкоматах банков-партнеров, куда входят, к примеру, Бинбанк, Промсвязбанк и Газпромбанк. В других банкоматах снятие без комиссии возможно при выполнении озвученных ранее условий. Траты в месяц должны быть от 10 000 рублей или остаток на счете от 30 000 рублей.
• Процент на остаток накопительного счета Все владельцы дебетовых карт Альфа-Банка могут открыть накопительный счет. Банк гарантирует ежемесячное начисление до 7% годовых на минимальный остаток, а также снятие и пополнение счета без потери бонусов.
• Удобное мобильное приложение Альфа-Банк предоставляет своим клиентом один из лучших мобильных банков на рынке. Вы сможете в несколько кликов оплачивать интернет, ЖКХ и другие услуги, совершать переводы и менять валюту.
• Поддержка бесконтактных платежей Дебетовая карта Cashback от Альфа-Банка имеет платежную систему MasterCard с технологией бесконтактных платежей PayPass и поддерживает Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Вы сможете оплачивать покупки одним касанием.

• Ограничения при предоставлении услуг Ежемесячное бесплатное обслуживание возможно, если минимальная сумма трат в месяц составит 10 000 рублей или минимальный остаток на счете 30 000 рублей. Такое же ограничения для снятия наличных без комиссии в банкоматах, не входящих в список банков-партнеров.

  Чтобы начать получать кэшбэк за покупки, вы также должны потратить в месяц указанную выше сумму в любых торговых точках.

  Любое из указанных условий несложно выполнять при регулярном совершении покупок именно при помощи карты CashBack или же при открытии накопительного счета.

• Отсутствие выбора категорий кэшбэка В отличие от предложений других банков, карта не имеет выбора категорий для повышенного кэшбэка. Но для автолюбителей и тех, кто посещает рестораны и кафе несколько раз в неделю, карта станет отличным способом экономии средств.
• Платное смс-информирование Услуга СМС-оповещения обо всех операциях по карте платная и составляет 59 рублей в месяц. В любой момент, вы можете отключить данную услугу и отслеживать покупки в бесплатном мобильном приложении или интернет-банке.
• Изменение условий в одностороннем порядке Как любая финансовая организация, Альфа-Банк оставляет за собой право изменять тарифы и поменять программу начисления кэшбэка и бонусов.

В конце кратко отмечу другие дебетовые карты Альфа-Банка:

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Фото: homecredit.ru

На замену популярным в свое время карточкам Хоум Кредит Банка «Космос» пришла «Польза». Очень интересный вариант с массой бонусов, которые в том числе позволяют не платить комиссию за использование карты и даже получать небольшой пассивный доход.

Стоимость изготовления и обслуживания

Заказать «Пользу» можно на интернет-сайте банка, заполнив специальную форму. Вам перезвонит менеджер финансового учреждения, который ответит на все возможные вопросы. После этого останется только забрать готовую карту, если вас все устраивает. Выпускается карта бесплатно.

Банк говорит о бесплатном обслуживании этой карты, но нужно знать о некоторых важных нюансах. Бесплатным — без всяких дополнительных условий — обслуживание карты будет только в течение первых двух месяцев после ее получения. После этого нужно выполнить одно из таких требований, чтобы комиссия за использование «Пользы» не взималась:

• карта будет зарплатной (минимальная сумма — 20 тысяч рублей в месяц);
• сумма покупок по карте — не менее 7 000 рублей в месяц.

В других случаях комиссия составит 99 рублей в месяц.

Процент на остаток

Одной из условий получения процента на остаток по карте «Польза» то же, что и для бесплатного обслуживания — в месяц с карты нужно тратить не меньше 7 000 рублей. Второе условие — баланс карты не должен превышать 300 000 рублей. Оба условия должны совпадать. В этом случае держатель получает 3% годовых.

Кэшбэк

Процент кэшбэка по этой карте может быть довольно большим. Во-первых, держатель «Пользы» получает 5% за покупки в выбранных категориях. Во-вторых, кэшбэк при оплате смартфоном (если он поддерживает такую возможность) равен 15%. В-третьих, за покупки у партнеров Хоум Кредит Банка можно получить кэшбэк до 22%. Наконец, можно использовать накопленные бонусные баллы для подключения кэшбэка 3% в выбранных категориях сроком от месяца до года — это может быть очень выгодным при разумном использовании такой возможности.

Недостатки программы кэшбэка похожи на аналогичные минусы у других банков. Банк округляет начисленные баллы в свою пользу. При этом кэшбэк приходит не в виде реальных денег, а в виде бонусов. Чтобы вывести их, нужно накопить минимальные 500 баллов, которые равны 500 рублям.

Как пополнить карту, снять или перевести средства

У держателей карты есть довольно богатые возможности для пополнения ее баланса или снятия средств:

• можно без комиссий пополнить с карты всех банков, используя мобильное приложение;
• снимать деньги без комиссии в банкоматах Хоум Кредит Банка;
• снимать деньги без комиссии в банкоматах других банков в неограниченном объеме — только для держателей карты, которые перевели ее в статус зарплатной (для остальных — лимит снятия равен 100 тыс. руб., после этого комиссия равна 1%, минимум 100 руб.).

Такие правила в полной мере удовлетворят тех пользователей, которые редко используют наличность, имея карту. Если купюры внезапно потребуются, можно воспользоваться ближайшим банкоматом для снятия, комиссионный сбор здесь не предусмотрен.

Недостатки

К минусам этой банковской карточки можно отнести такие ее особенности:

• за СМС-уведомления взимается плата — 59 руб. в месяц;
• малое число своих банкоматов в небольших городах либо их отсутствие;
• невыгодное для держателя округление кэшбэка;
• начисление повышенного кэшбэка происходит от 3 до 70 дней;
• начисляется процент за вывод денег на карточку другого банка.

«Пользу» можно отнести к очень прибыльным пластиковым картам, помогающим сохранить и использовать финансы с выгодой, если соблюдать несколько довольно простых условий.

Тинькофф

По карте Tinkoff Black доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 5% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

Плюсы:

• можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
• кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

Минусы:

бесплатное снятие наличных в любых банкоматах действует только для сумм от 3 тыс. руб.

Какой банк лучше?

Итак, задаем поисковый запрос вездесущему интернету: “Карту какого банка лучше оформить?” Получаем тонну полезной (и не очень) информации обо всех предложениях, которые актуальны на сегодняшний день. И что со всей этой полезностью делать? Давайте определимся с критериями выбора, в первую очередь, банка:

Место в рейтинге надежности.
Участие в государственной программе страхования вкладов.
Сеть отделений по стране (для кого-то это важно).
Наличие иных методов коммуникации с клиентами (при отсутствии офисов).
Отзывы держателей дебетовых карт.

На официальном сайте Центрального банка РФ публикуются данные о деятельности наших финансово-кредитных учреждений. Ключевыми показателями являются активы, выданные кредиты и вклады. Например, по итогам 2017 года первые места в ТОП-10 заняли Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Замкнул десятку Промсвязьбанк.

Эксперты советуют обращать внимание не только на первую десятку, но и на банки, которые расположились ниже по рейтингу. Почему? Потому что не стоит ждать выгодных предложений по дебетовым картам от учреждений, которые не особо нуждаются в привлечении клиентов – физических лиц

У них и так все хорошо. В данном случае мы платим за их имя и низкую степень риска. Но, каждому свое…

Обязательным шагом в выборе банка является его участие в государственной программе страхования вкладов. Эту информацию можно получить на сайте агентства по страхованию вкладов. В случае отзыва лицензии у банка, выдавшего вам дебетовую карту, вы 100 % вернете свои деньги (в пределах 1,4 млн. рублей).

Если мы уже определились с банками, у которых будем изучать предложения по дебетовым карточкам, самое время посетить их сайты. Информацию по отделениям в каждом городе, по мобильным приложениям и онлайн-обслуживанию лучше всего брать именно оттуда.

На последнем этапе я бы порекомендовала изучить отзывы клиентов. Все мы знаем, что часто эта информация не объективная, а иногда даже заказная. Но стоит включить внутренний фильтр и проанализировать с точки зрения конкретных фактов, дат и цифр. Удобно делать анализ на портале Банки.ру. Это независимая финансовая площадка, которая является на сегодня самым цитируемым медиаресурсом.

Например, по Сбербанку РФ на момент написания статьи (середина марта 2018 г.) отзывов было 61 782 штуки. И всего 42-е место в народном рейтинге. А на 1-м месте банк Авангард, который занимает всего лишь 51-е место в рейтинге по данным ЦБ РФ.

Подкупает еще и то, что ни один отзыв не остается без ответа. Представители банков стараются, как могут, решить возникшие проблемы и устранить недоразумения. И очень часто клиенты меняют оценку на более высокую. Как утверждает сам портал Банки.ру, его ежемесячная аудитория превышает 6 млн. человек, поэтому есть смысл потратить время на его изучение.