Какую карту хоум кредит банка выбрать: какая лучше, условия, отзывы, преимущества

Услуга «Пропуск платежа»

По условиям договора держатель кредитной карты «Польза» Хоум Кредит Банка имеет право на пропуск одной ближайшей оплаты. Услуга предоставляется на платной основе (499 руб.), а плата за ее подключение присоединяется к обязательной ежемесячной сумме.

• Подключить «Пропуск платежа» можно только при выполнении определенных условий:
• С момента заключения договора должно быть оплачено не меньше 3 обязательных платежей;
• Подключение услуги доступно не раньше, чем будет окончен платежный период;
• У заемщика не должно быть просрочки за последние 6 месяцев (если со дня подписания договора прошло меньше полугода, то за весь период);
• Услугу можно подключать только 1 раз в полгода;
• Если заемщик к этому моменту успел внести хотя бы часть минимального платежа, то в рамках услуги будет списана только оставшаяся сумма;
• Средства, внесенные на счет карты в период действия услуги, будут списаны в счет погашения долга.

Для подключения «Пропуска платежа» необходимо обратиться в любое отделение Хоум Кредит вместе с паспортом. Также услугу можно подключить в онлайн-банке или мобильном приложении.

«Финансовая Польза» — условия программы

Для держателей кредитки 120 дней без процентов, попавших в сложную жизненную ситуацию, банк разработал программу «Финансовая Польза». Подключиться к ней можно при личной явке в офис банка (с собой нужно иметь паспорт) или позвонив в службу поддержки. Также у вас есть возможность оформить онлайн-заявку через «Мой кредит».

Услуга является платной. Плату списывают в последний день расчетного периода. При этом заемщик вправе бесплатно воспользоваться 2 доступными опциями. Рассмотрим условия каждой из них.

«Пропуск платежа»

Позволяет держателю кредитной карты 120 дней без процентов пропустить 1 оплату – минимальную или в рамках грейс-периода (доступно 1 раз в полгода). Также учитывается наличие этой опции в рамках дополнительной услуги, оформленной вне программы.

К числу других важных факторов, влияющих на возможность ее подключения, относят:

• Количество минимальных платежей – с момента оформления заявки на программу нужно внести не меньше 3;
• Временные рамки – воспользоваться услугой можно не раньше даты завершения платежного периода;
• Просрочки – без них должны обойтись хотя бы последние 6 платежей.

Услугу «Пропуск платежа» можно подключить и вне «Финансовой Пользы». В этом случается она предоставляется на тех же условиях, но стоит 499 руб.

«Отказ от взыскания»

По условиям этой опции при наступлении определенных событий сам заемщик или его родственники/представители могут подать в ХКФ письменную заявку о завершении взысканий. Срок ее рассмотрения составляет 30 дней. Предоставление подтверждающих документов является обязательным. О принятом решении заявителя уведомят звонком или смс.

Условия опции смотрите в таблице:

Заявитель вправе предъявить как оригинальные документы, так и нотариально заверенные копии. В случае одобрения заявки Хоум Кредит Банк откажется от взыскания задолженности, но вся информация по договору будет тут же передана в БКИ.

Похожие карты рассрочки в Москве от других банков

О банке

Хоум Кредит – крупный банк, один из лидеров в сфере потребительского кредитования. Был основан в 1990 году под названием «Технополис». В 2002 году был выкуплен чешской финансовой группой Home Credit Group. Тогда он получил современное название и был переориентирован на потребительское кредитование. Сейчас банк входит в состав финансовой группы PPF одной из крупнейших в Европе.

Большая часть капитала банка – более 99% — контролируется банком Home Credit B.V., который входит в группу PPF, Головной офис банка находится в Москве. Банк имеет развитую сеть отделений – более 200 офисов и почти 100 000 пунктов продаж в магазинах во многих регионах России. Номер лицензии ЦБ — №, выдана 15 марта 2012 года.

Основное направление деятельности банка – это предоставление потребительских кредитов, в том числе на товары магазинов-партнеров. Банк сотрудничает со многими торговыми сетями – Эльдорадо, М.Видео, DNS, Лазурит и другими. Кроме того, банк предлагает вклады, кредитные и дебетовые карты, страховые услуги, а также собственную карту рассрочки. Для корпоративных клиентов доступны услуги по предоставлению кредитов для оплаты покупок у них, депозиты и зарплатные проекты.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Хоум Кредит Банка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в homecredit.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Бонусная программа «Польза»

Оформив кредитную карту «Польза» от банка Home Credit, заемщик может подключить одноименную бонусную программу и получать кэшбэк с покупок. Он начисляется на следующих условиях:

Кэшбэк по кредитной карте дают и партнеры Хоум Кредит Банка:

• VERNA – 30%;
• OBI – от 4%;
• Перекресток – от 1%;
• Аптека 36,6 – до 8,8%;
• Аксон – от 2,8%;
• JD.RU – от 1%;
• Грузовичкоф – от 4,1%;
• Ormatek – от 5%;
• Сантехника Тут – от 4,1%;
• Алиэкспресс – от 2,7%;
• МВидео – от 2%;
• Level Travel – от 2%;
• Кот Здоров – 41%;
• Аптеки Горздрав – до 7,2%;
• Tez Tour – от 4,2%;
• Спортмастер – от 6%;
• ЛитРес – от 21%.

Кроме того, в банке Хоум Кредит часто проводятся акции, в рамках которых также можно получить определенный кэшбэк. Размер такого вознаграждения зависит от условий акций, а срок зачисления баллов составляет до 70 дней.

Бонусы по кредитной «Пользе» начисляются только за оплату покупок, проведенную с применением пластика или его реквизитов. Обмен баллов на рубли проводится в личном кабинете. Для этого нажмите на главной странице кнопку «Списать» и подтвердите операцию кодом из смс-сообщения. Тариф – 1:1, но при обмене бонусы округляются до целого числа в меньшую сторону.

Кэшбэк по кредитной «Пользе» от банка Хоум Кредит нельзя получить за снятие наличных, оплату пари и ставок, покупку дорожных чеков, пополнение электронных кошельков.

Как оформить и получить кредитку

Для того, чтобы получить кредитку Home Credit, необходимо:

Зайти на сайт Хоум Кредит Банк и заполнить анкету.
При заполнении необходимо указывать достоверную информацию — не стоит преувеличивать свои возможности.
Проверьте правильность введенных данных, уделяя особое внимание паспортным данным и адресу проживания по прописке.
Вводите сведения о ваших доходах.
Не забудьте прописать свои контактные данные: номер телефона и электронную почту.

В течение короткого времени (1-2 дня) банк рассмотрит вашу анкету, после чего менеджер свяжется с вами по телефону или посредством электронной почты и сообщит о вынесенном решении. Однако, данное сообщение не является итоговым.

Если сотрудники банка одобрят анкету, вам придется лично явиться в отделение. Не забудьте взять с собой все необходимые документы. Далее будет проведена личная беседа с оператором банка и проверены бумаги. Лишь после этого вы узнаете, когда и на каких условиях банк будет готов выдать вам карту.

Условия оформления карты Хоум Кредит следующие:

• Вы должны быть гражданином Российской Федерации.
• Возраст от 23 лет.
• Вы должны быть прописаны на территории, где есть отделения банка.
• У вас должен быть дополнительный номер телефона (рабочий, домашний).
• Вы должны являться платежеспособным гражданином.
• Если вы моложе 27 лет, на руках у вас обязан иметься военный билет.

Условия по дебетовым картам Хоум Кредит Банка

В банке Home Credit выпускаются дебетовые карты платежных систем Visa, MasterCard и МИР, для использования средств в рублях, евро и долларах. Из общих особенностей можно выделить бесплатный выпуск и обслуживание (кроме карты МИР), кэшбэк за оплату покупок и годовую процентную ставку на остаток средств.

Срок действия рублевых карт – 5 лет, валютных – 2 года. Получить карту могут все граждане РФ при достижении 14 лет.

Карта Польза

Карта обслуживается платежной системой Visa. Ее держатели могут получать процент на остаток собственных средств, а также максимальный кэшбэк при оплате покупок у партнеров банка (Kari, Aliexpress и т. д.). Плата за обслуживание карты не взимается, если сумма покупок превышает 5 тыс. р. или ежемесячный остаток по счету превышает 10 тыс. р. В остальных случаях плата составляет 99 р. в мес.

Преимущества:

• Первые пять операций по снятию наличных в сторонних банкоматах – бесплатные.
• Конвертация валюты без комиссии.
• Максимальный процент на остаток возможен при сумме на карте до 300 тыс. р. и совершении не менее 5 покупок в месяц.

Карта “Ключ”

Карта имеет стандартный набор функций.

Преимущества:

• Переводы в интернет-банке от 10 р.
• Конвертация валюты осуществляется без комиссии.

Карта “Мир”

Карта предназначена для оплаты покупок в магазинах и в интернете.

Преимущества:

• Моментальный выпуск.
• Переводы в онлайн-банке от 10 р.

Карта “Ярмарка”

Дебетовая карта подходит для оплаты покупок в любой стране мира и хранения личных средств. Она поддерживает технологии Apple Pay, Samsung Pay, 3D-Secure, PayPass.

Преимущества:

• Максимальный кэшбэк за оплату покупок у партнеров банка и в ТЦ “Ярмарка”.
• Кэшбэк 1% за любые покупки.

Карта “Космос”

Это дебетовая карта класса Platinum, расплачиваться которой можно в любой стране мира. Ее владельцы получают проценты на остаток личных средств и баллы за оплату всех покупок. Бесплатное обслуживание карты возможно при ежедневном остатке не менее 10 тыс. р. или при обороте на сумму от 5 тыс. р. В остальных случаях плата составляет 99 р. в мес.

Преимущества:

• Карта поддерживает программу лояльности “Польза”.
• Максимальный кэшбэк действует при оплатах в кафе, АЗС, а также при оформлении туристических услуг.
• Быстрый выпуск карты.
• Первые пять операций снятия наличных не облагаются комиссией.

Плюсы и минусы кредитных карточек от Хоум Кредит банка

Рассмотрим плюсы и минусы кредиток от ХКФ. Заемщики чаще выбирают карточку рассрочки Свободу, поэтому будем обсуждать плюсы и минусы относительно ее. К плюсам относится:

• возможность воспользоваться рассрочкой сроком до года;
• активация рассрочки на 3 месяца на покупки вне партнерской сети;
• возможность заказать кредитную карту быстро по онлайн заявке с минимумом предоставляемых документов;
• бесплатное годовое обслуживание;
• бесплатная доставка карты курьером или в отделение;
• большой выбор партнеров;
• большой кредитный лимит;
• отсутствие скрытых комиссий;
• возможность пользоваться собственными деньгами, которые кладешь на пластик.

Минусы:

• нельзя снимать наличные, в том числе и собственные деньги;
• высокая процентная ставка, если покупаешь товары, оплачиваешь услуги не у партнеров;
• ограниченный функционал, нет возможности использовать за границей;
• дополнительные опции платные;
• платное СМС-информирование клиента — 99 рублей;
• не поддерживаются денежные переводы;
• плата 590 р за просроченный платеж.

Условия пользования

Льготный период

Понятие льготного периода мы рассматривали в статье о кредитных картах.

Банк использует следующую схему определения беспроцентного периода:

1. Начало льготного кредитного периода – это 1-й день расчетного периода.
2. Максимальная продолжительность 51 день (30 или 31 день расчетного периода + 20 дней платежного).
3. Нулевая процентная ставка будет действовать только в случае полного погашения долга до окончания льготного периода. Клиенты банков считают такой способ нечестным. Об этом мы подробно говорили в статье о грамотном пользовании кредитными картами.

Кредитный лимит возобновляется после полного погашения суммы долга. В течение его действия вы можете совершать сколько угодно покупок. Главное, успеть отдать долг до окончания беспроцентного срока.

Если вы не успели или не смогли погасить полностью весь кредит в пределах льготного периода, то банк начислит проценты на все совершенные операции.

Снятие наличных

Если судить по величине тарифов, банк сделал все возможное, чтобы клиенты не снимали деньги с кредитки. Судите сами:

• комиссия – 4,9 % (min 399 руб.);
• операция не входит в льготный кредитный период;
• процентная ставка за обналичивание кредитки – 49,9 %, тогда как ставка за покупки – 29,8 %;
• дневной лимит составляет 10 тыс. руб. (для карт с определенным номером), 30 тыс. руб. (для прочих Gold) и 50 тыс. руб. (для прочих Platinum).

Выгодное пополнение и снятие денег

Дебетовая карта, эмитированная Хоум Кредит Банком, не имеет ограничений по количеству или объему снятий и пополнений баланса.

Используйте для этого различные способы:

• банкоматы Home Credit Bank или другой кредитной организации,
• кассы в отделениях Хоум Кредит Банка или других кредитных организациях,
• переводы с карты на карту с применением личного кабинета и интернет-банкинга (внутри банка),
• межбанковские переводы,
• использование услуг ФГУП «Почта России»,
• через электронные платежные системы и др.

Банк Хоум Кредит предлагает бесплатное пополнение баланса дебетовой карты без ограничений. Однако учитывайте, что комиссия может взиматься сторонней кредитной организацией (например, при отправлении денег с кредитной или дебетовой карты другого банка).

Что касается снятия средств, то в «родных» банкоматах комиссия не берется. Если вы решили обналичить деньги со счета в банкоматах сторонних кредитных организаций, то потребуется внести комиссию в размере 100 рублей.

Бонусная программа Польза

Для всех карт банка действует программа лояльности Польза. В рамках этой программы начисляется кэшбэк баллами. Его размер и категории повышенных бонусов зависят от типа карты:

У партнеров бонусной программы действует кэшбэк баллами до 20%.

Баллы начисляются в течение 45 дней с момента совершения расходной операции. Их можно обменять их на рубли в личном кабинете по курсу 1 балл – 1 рубль. Минимальная сумма для обмена – 500 рублей.

Лимит кэшбэка – 3 000 баллов в месяц по бонусным категориям и 2 000 баллов в месяц с прочих покупок. Баллы сгорают, если не использовать их в течение года с момента начисления.

Обзор возможностей дебетовой карты «Польза»

Карту «Польза» можно использовать для хранения денег, используя накопительную услугу – ежедневное начисление на остаток. Каждый месяц небольшая сумма будет капать на счёт только за то, что деньги лежат на счету. Это услуга с начислением на остаток в размере 7%. Но главным преимуществом является возврат средств за покупку. Это выгодно, к тому же процент бонуса по Хоум Кредиту достаточно высок по сравнению с другими банками. Полный обзор карты «Польза» будет представлен в разделах ниже.

О кэшбэке

Можно получить возврат на счёт до 10% от суммы расчёта. Но поступает она не в виде денег, а в виде баллов, которыми можно пользоваться только при партнёрских покупках. Это существенный минус условий карты, но учитывая количество доступных сервисов и магазинов, он компенсируется. Также скорость возврата процентов небольшая, они могут поступить на счёт клиента и через 7 дней.

Использовать счёт с кэшбэком можно на покупку:

• техники;
• электроники;
• одежды и обуви;
• косметики и аксессуаров;
• товаров для дома;
• товаров для детей;
• на туристические поездки;
• сервисы связи.

Один балл, возвращённый на счёт пользователя этой услуги, соответствует одному рублю, поэтому трудностей с переводом не должно возникнуть. Срок действия бонусного счёта только один год. По истечении этого срока сумма полностью сгорает. Список магазинов-партнёров по всем категориям стремительно растёт. Постоянным пользователям «Пользы» хотелось бы иметь возможность получать высокий кэшбэк ещё и за покупку продуктов, чтобы хранить деньги и тратить баллы.

На счету также есть ограничения по зачислениям в баллах. При покупках на АЗС, посещении ресторанов, путешествиях, она не может превышать 3 тысячи, а по всем остальным категориям – 2 тысячи в месяц.

Переводы

Переводы между собственными счетами будут всегда бесплатны. Самым удобным способом для транзакции будет вход в личный кабинет онлайн, где можно вписать данные счетов, на которые нужно отправить деньги с карты «Польза». Одна из неприятных особенностей – после этого нужно подождать, пока они отлежатся на балансе не менее 30 дней. В противном случае будет сниматься комиссия 10%, если сумма снятия превышает 600 тыс. рублей. За перевод между банками будет также сниматься плата.

Комиссии

Это одна из самых дешёвых карт для оплаты без использования налички. Комиссия присутствует только за некоторые действия:

• перевод между банками – 1% от суммы;
• снятие наличных в сторонних банках;
• почтовый перевод;
• перечисления на виртуальные счета.

Если пользоваться картой для безналичного расчёта, переводить деньги только в пределах одного банка, о комиссии можно даже не задумываться, ведь она не снимается. За хранение баллов деньги начисляются и не снимаются, ведь они не считаются валютой.

Похожие кредитные карты со льготным периодом в Москве от других банков