Оформить кредит под госконтракт на выгодных условиях

Кому нужен тендерный кредит

Итак, кредит на тендер можно взять для того, чтобы:

• обеспечить заявку;
• обеспечить исполнение контракта;
• привлечь денежные средства для исполнения контракта.

Кредит на контракт или тендерную ссуду может выдать как банк, так и микрофинансовая организация. Обычно ставка варьируется в пределах 12-21 процентов.

Для обеспечения заявки и контракта

Тендерный заем преимущественно предназначается для обеспечения заявки или контракта. Он может быть возобновляемым и невозобновляемым. Последний дается под определенную закупку. Возобновляемый же заем представляет собой последовательную выдачу средств на несколько процедур в течение определенного срока. Деньги на новую закупку выдаются после того, как возвращен предыдущий кредит.

Для исполнения контракта

Займ на исполнение контрактных обязательств в целом представляет собой обычный кредит, который компании берут на свою хозяйственную деятельность. Для этой цели поставщик может обратиться в банк по своему выбору и не ограничиваться только тендерными займами. Хотя существуют специализированные предложения именно для государственных контрактов. Такое есть, например, в Бинбанке.

Поставщики в сфере госзаказа обычно нуждаются в денежных средствах для следующих целей:

• произвести долгосрочные инвестиции в рамках исполнения госконтракта;
• пополнить объем своих оборотных активов, которые необходимы для исполнения обязательств.

Поскольку под исполнение госконтракта обычно требуются весьма внушительные суммы, то без залога получить их затруднительно. В качестве залога могут подойти:

• недвижимость;
• иное имущество — оборудование, транспортные средства и другое;
• поручительство третьих лиц;
• гарантийный депозит.

Если в залог предоставить нечего, то рассчитывать можно только на небольшую сумму кредита — не более 1-2 млн рублей.

Особенности и условия кредитования по госконтракту

Фирма для подписания договора с государственным учреждением обязана иметь на расчетном счету не менее 50% от стоимости всей сделки – это крупные средства даже для большой компании, сложно выдернуть из оборота и фактически заморозить эти деньги. Поэтому выгоднее получить кредит, его характерные особенности:

• требуется обеспечение в виде залога недвижимого имущества;
• с оформлением переуступки прав требования с заемщика на третье лицо;
• с поручительством одного из учредителей дела.

Условия:

1. Срок рассмотрения заявки не превышает 2-3 дня, после этого периода деньги зачисляются на расчетный счет – они не передаются наличными. Обычный потребительский кредит, для сравнения, может рассматриваться в банке на протяжении 2 недель.
2. Небольшой пакет документации – достаточно бухгалтерских бумаг, подтверждающих прибыль компании, документов на права собственности фирмой, а также контракт, заключенный по условиям государственного заказа.
3. Одобрение получают только компании с чистой кредитной историей, а также с отсутствием задолженностей перед налоговой службой. Под анализ попадает срок от полугода до полутора лет.
4. Средняя процентная ставка – 20%.
5. Отсутствие комиссий и возможность досрочного погашения без доплат – это одно из обязательных условий, поскольку любой заемщик рассчитывает на то, что получив деньги за выполнение заказа, он сразу погасит долг.

Преимущества кредитного продукта

Кредит на исполнение государственного контракта помогает:

• не затрагивать основной оборотный капитал, то есть вести обычные дела параллельно с госзаказом – это способствует развитию бизнеса, а не его торможению;
• выполнять одновременно ряд проектов;
• расширять производственные мощности, модернизировать их, иными способами развиваться;
• выйти на новый финансовый уровень, предоставляя в портфолио крупные выполненные государственные заказы.

При этом деньги могут пойти на:

• выплату наемным сотрудникам заработной платы;
• покупку товарно-материальных ценностей;
• закупку техники и инструментов;
• заказ услуг, если нет возможности самостоятельного выполнения этой части контракта.

Условия получения

Стать заемщиком может компания:

• зарегистрированная более 1 года назад;
• без активных долгов;
• с хорошей КИ;
• с опытом работы с государственными заказами;
• с наличием недвижимого имущества или транспортного парка.

Можно ожидать:

• до 50 млн. рублей – не более 50% от стоимости тендера;
• длительность кредитования – на 1 месяц больше, чем действует контракт;
• процентная ставка – от 13%, но на практике около 20%.

Получение такого кредита помогает компаниям выйти на новый производственный уровень и увеличить свое производство, расшириться за счет госконтракта.

Условия кредитования:

Банк взимает плату согласно тарифам Банка, в зависимости от выбранного вида кредитования.

Какие документы необходимы для получения тендерного займа

Компании, претендующие на получение заемных средств для участия в тендерных торгах, предоставляют в финансовую организацию следующие документы:

• заявление по установленного образца, бланк которого доступен для скачивания на официальном сайте кредитора, а также может быть выдан в офисе учреждения;
• документы, подтверждающие легитимность осуществляемой деятельности, включая регистрационные и разрешительные свидетельства и сертификаты;
• бухгалтерскую документацию за 2 последних отчетных периода (налоговую декларацию и журнал учета оборотных средств – для предприятий на УСН, бухгалтерский баланс – для прочих налогоплательщиков – юридических лиц).

Базовый комплект документов может быть дополнен другими подтверждениями финансовой состоятельности потенциального заемщика, в зависимости от внутренней политики кредитного учреждения.

Большинство финансовых организаций требуют от потенциальных заемщиков подтвердить ведение деятельности в течение 6 месяцев с момента регистрации.

Кроме того, регламент некоторых МФО предусматривает предоставление заемщиком документального подтверждения выполненных аналогичных работ в рамках государственных заказов.

Разновидности займов

В зависимости от этапа, на котором предоставляются заемные деньги, можно говорить о разных типах кредитования.

Тендерный кредит

Еще до начала торгов обязательным условием для участия является перечисление залога в размере от 1% до 5% от стоимости сделки. Так как деньги изымаются на время из оборота, то участие в других тендерах, а также иная деятельность фирмы становится затруднительной. С бумагой, подтверждающей оплату тендерного аванса, можно обратиться в банк за оформлением займа. Как и любой кредит под госконтракт, тендерный одобряют и выдают в течение нескольких дней.

Кредит под акт о выполнении работ

Уже после сдачи объекта муниципальные органы могут временно отложить оплату услуг частной компании – это нередкая практика для госучреждений, зависящих от бюджета. Чтобы не потерять последние средства из-за задержки с оплатой и продолжить предпринимательскую деятельность можно обратиться в банк и предоставить акт о выполнении работ – предприниматель получит заемные средства на выгодных условиях.

Целевой кредит на исполнение госконтракта

Предположим, что компания поучаствовала в торгах, имеет достаточно денег на расчетном счету, подписала договор с муниципальным учреждением, но на момент исполнения обязательств оказалось недостаточно денег на один из этапов выполнения услуг. Объясним на примере строительства: строительная компания выполнила проектирование, построила фундамент, но на стены и крышу не хватает. Чтобы купить строительные материалы, можно оформить целевой займ, не отвлекая средств от своего обычного оборота компании.

Можно ли взять кредит под госконтракт без залога

Чтобы обезопасить себя от рисков, банк может потребовать предоставить обеспечение в виде залога — им могут выступать ценные бумаги, недвижимость или другие ликвидные активы. При отсутствии залогового имущества могут привлекаться поручители. В качестве гарантов имеют право выступать соучредители и т.д.

Также без залога можно обойтись, если:

• заявка на кредит сопровождается счетами за поставленные товары или выполненные работы;
• указывается цель займа;
• уступается право требования (если исполнитель отказывается от договора и по этой причине заём не будет погашен, деньги будут перечислены банку).

Во всех остальных случаях залог почти всегда обязателен.

Условия кредитования

12%-13% годовых
в рублях

Пониженная ставка может быть установлена для клиентов, уже имеющих положительную кредитную историю в Ланта-Банке

Максимальная сумма кредита

Срок кредита

Порядок погашения

По индивидуальному графику, согласованному с клиентом. Полное погашение задолженности – не позднее чем через 3 мес. после сроков оплаты, установленных в госконтракте

• Заемщик: юридическое лицо (ООО, АО, ПАО)
• Местонахождение заемщика: в городах, где есть офисы банка и на расстоянии не более 150 км от этих городов
• Наличие у заемщика опыта работы в сфере работ/услуг/поставок, на которые заключается государственный контракт не менее 2 лет и наличие не менее трех успешно выполненных контрактов
• Заключение контракта с обязательным указанием в реквизитах расчетного счета заемщика в Ланта-Банке
• Поступления по государственному контракту направляются только на расчетный счет, открытый в Ланта-Банке
• Обеспечение: залог имущественных прав (требований) по государственному контракту
• Поручительства: обязательно поручительство физических лиц — учредителей организации/бенефициаров

Договор комплексного банковского обслуживания юридического лица и индивидуального предпринимателя в АКБ «Ланта-Банк» (АО)1285 КБ

Заявление об акцепте договора комплексного банковского обслуживания юридического лица и индивидуального предпринимателя2148 КБ

Перечень документов для рассмотрения заявки на кредит юридическому лицу или ИП400 КБ

Условия и порядок осуществления перевода денежных средств/драгметаллов по поручениям физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по их банковским счетам, карточным счетам, счетам по вкладам (депозитам) в АКБ «Ланта-Банк» (АО)1757 КБ

Правила предоставления услуги по кредитованию расчетного счета (кредит «15+15»)214 КБ

Правила предоставления услуги по кредитованию расчетного счета VIP-овердрафт166 КБ

Анкета заемщика, поручителя, залогодателя — юридического лица33 КБ

Анкета заемщика, поручителя, залогодателя — физического лица24 КБ

Справка о финансово-хозяйственной деятельности заемщика, залогодателя, поручителя29 КБ

Тарифы на услуги Санкт-Петербургского филиала АКБ «Ланта-Банк» (АО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях568 КБ

Тарифы на услуги Санкт-Петербургского филиала АКБ «Ланта-Банк» (АО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в иностранной валюте562 КБ

Ваш регион

Москва

Рязань

Санкт-Петербург

Орёл

Ливны

Мценск

Новосибирск

Куйбышев

Красноярск

Иркутск

Бодайбо

Усть-Нера

Алдан

В каких банках возможно кредитование под исполнение контракта

Оформить такой заем можно во многих финансовых организациях. В учреждениях, с которыми уже ранее сотрудничал клиент, наибольшая вероятность одобрения. Также нужно рассмотреть крупные федеральные организации.

Перед заключением договора необходимо внимательно изучить все условия и убедиться, что погашение не станет проблематичным.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Взять кредит без процентов на 100 дней быстро

Кредит на 15 лет на выгодных условиях

Взять кредит в 19 лет под лучшие проценты

Филиалы для оформления кредита

Все
ЧелябинскАшаВерхний УфалейЕкатеринбургЕманжелинскЗлатоустКарабашКарталыКаслиКатав-ИвановскКопейскКоркиноКыштымМагнитогорскМиассНязепетровскОзерскПластСаткаСнежинскТрехгорныйТроицкУсть-КатавЧебаркульЮжноуральскЮрюзань

• • Головной офис

    ул.К. Маркса, д.80

    Дополнительные офисы:

    Комсомольский проспект, д.83

  • Калининский дополнительный офис

    ул.Каслинская, д.99-б

  • Ленинский дополнительный офис

    ул. Гагарина, д. 9-а

  • Металлургический дополнительный офис

    ул. Ярослава Гашека, д.12

  • Советский дополнительный офис

    ул.Блюхера, 53

  • Тракторозаводский дополнительный офис

    ул.Первой Пятилетки, д.12

  • Транспортный дополнительный офис

    ул.Цвиллинга, д.66-а

• • Дополнительный офис

    (Саткинский филиал)

    ул.40-летия Победы, д.6

  • Дополнительный офис

    (Саткинский филиал)

    пр-т им. Ю.А. Гагарина, 3-й мкр., д. 2, пом. 7

• • Дополнительный офис «Золотая долина»

    ул.Академика Павлова, д.29

    Дополнительные офисы:

    пр. Октября, д. 9

Государственный кредит: особенности

Займ на выполнение госконтракта может предоставляться банками, как под обеспечение, так и без такового. В первом случае гарантом исполнения кредитных обязательств может выступать залог либо поручительство. В качестве залога компания либо индивидуальный бизнесмен могут предоставить банку движимое и недвижимое имущество, производственное оборудование, транспорт и так далее.

Поручителем может выступать юридический либо физический субъект, имеющий положительную кредитную историю, стабильный доход (средний и выше среднего по стране) и обладающий ценным имуществом.

Кредит на исполнение государственного контракта без залога могут получить только те компании и представители индивидуального бизнеса, которые приняли участие и победили в тендере на выполнение госзаказа.

В этом случае финансовой компании, в которой оформляется займ, необходимо предъявить контракт с госведомством.

Условия предоставления

Получить кредит на исполнение заказа от государства в российских банках можно на определенных условиях. Прежде всего, данный займ выдается только тем организациям и ИП, которые заключили соответствующий договор с властями. Если такого соглашения нет, то заемщик может рассчитывать только на предоставление классической ссуды. Займ на выполнение госзаказа оформляется также при условии, что полученные деньги будут использованы на такие расходные статьи:

• закупку материалов, комплектующих, которые нужны для выполнения работ по заказу;
  для расчета с контрагентами;
• на выплату заработной платы рабочим, участвующим в проекте;
• покупку транспортных средств, инструментов и ТМЦ, необходимых качественного исполнения обязательств;
• закупку оборудования и так далее.

Кроме того, для получения кредита данного вида, организация должна соответствовать определенным критериям, а именно:

• быть зарегистрированной в государственном реестре;
• функционировать не менее одного года;
• не иметь долгов перед поставщиками;
• обладать положительной кредитной репутацией;
• вовремя выполнять обязательства перед своими рабочими (не должно быть долгов по заработной плате сотрудникам);
• не иметь «черных пятен» на своей репутации в своей сфере деятельности (сомнительных сделок и так далее).

Кроме того, шансы получить требуемую ссуду на более выгодных условиях возрастут, если у заемщика уже имеется один исполненный ранее контракт от государственных ведомств.

Необходимые документы

При оформлении займа на исполнение обязательств перед государством по заключенному соглашению, клиент должен предоставить в банк определенный набор необходимой документации. В 2018 году в этот список входят следующие документы:

• учредительные акты предприятия;
• финансовые отчеты за последние 12 месяцев деятельности компании (ИП);
• управленческая документация;
• бухгалтерская отчетность;
• свидетельства о регистрации из налогового органа;
• документальные акты на залоговое имущество;
• сведения о выполненных ранее подобных контрактах;
• копия договора, заключенного с государственными структурами на исполнение работ (услуг);
  прочая официальная документация.

При соответствии всем требованиям и предоставлении в финансовую организацию необходимых документов, клиент может рассчитывать на получение кредита в размере от 1 до 50 миллионов рублей.

Период погашения долга обычно составляет: срок действия госконтракта плюс 30 календарных дней.

Что касается правил внесения взносов, то они устанавливаются в индивидуальном порядке.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Как взять 1000000 рублей в Сбербанке
• Как взять срочный заем через «Золотую Корону»?
• Какой срок действия карты Сбербанка и что делать, если он истекает
• Какой банк даст кредит безработному
• Что такое заем на карту с автоматическим одобрением
• Виды дебетовых карт и условия пользования
• Чем отличается дебетовая карта от кредитной
• Займы через Контакт (Contact): особенности получения денег
• Как узнать свой логин в Сбербанк Онлайн

Кредит или банковская гарантия

Если вести речь об обеспечении исполнения контракта, то конечно, более выгодным вариантом является банковская гарантия. Хотя бы потому, что обходится она дешевле. Вместе с тем получить ее не так просто. Есть ряд условий к банкам, а также требований к самой банковской гарантии. В частности, она должна:

• быть выписана банком, входящим в специальный список Минфина;
• содержать все необходимые положения, предусмотренные законом и закупочной документацией;
• быть включена в реестр банковских гарантий.

Банк предложит заполнить заявку и приложить определенный комплект документов. При благоприятном развитии ситуации заявителю будет выдана гарантия. Если же что-то в документах поставщика не устроит банк, ему откажут. Практика показывает, что клиентам, которые имеют в банке расчетный счет с крупными оборотами, гарантию дают без проблем. Причем стоимость такой услуги невысока, что выгодно отличает гарантию от тендерного займа.