Выгодная ипотека под низкий процент

Что следует знать перед тем, как взять ипотеку

Первое, что нужно для себя уяснить – покупка квартиры в ипотеку – это большая ответственность. Прежде чем взвалить её на свои плечи, уточните для себя следующее:

1. Какую сумму вы готовы ежемесячно выделять из своего бюджета на покрытие долга. Она не должна бить по карману семьи и лишать её необходимых вещей и продуктов питания. Учтите, что такое кредитование рассчитано на годы. Если неправильно рассчитать свои возможности, эти годы пройдут в нужде.
2. Есть ли у вас перспектива досрочного погашения. Это позволит сэкономить: чем больше срок, тем больше вы переплачиваете. В результате долгосрочного кредитования люди фактически приобретают одну недвижимость, а возвращают сумму стоимости 2-х или даже 3-х.
3. Разницу между кредитом и рассрочкой. Первый вариант предлагают банки, второй – девелоперы. Займ всегда предполагает проценты, рассрочка бывает беспроцентной.
4. Есть государственные программы, которые желательно изучить. Возможно, одна из них поможет сделать кредитование более выгодным.

Ипотека с одной стороны даёт людям возможность уже сейчас стать владельцами квартиры или дома, а не копить на недвижимость долгие годы, переживая, что инфляция может в одночасье обесценить все сбережения. С другой стороны, она бремя, которое придётся нести до полного погашения задолженности.

Интересный факт: снизить процент по ипотеке можно с помощью рефинансирования. Время от времени банки предлагают выгодные условия для заёмщиков с хорошей кредитной историей.

Требования к заёмщику

К сожалению, одного желания для оформления ипотеки, как и любого другого кредита, недостаточно. Так что же нужно, чтобы взять ипотеку? Для того чтобы банк позволил вам получить кредит, потенциальный заёмщик должен соответствовать ряду критериев:

• Возраст. Как правило, для того, чтобы получить кредит, вам должно быть не менее 21 и не более 65 лет. Некоторые банки вводят различие в зависимости от пола – женщина может оформить ипотеку до 55, мужчина до 65 лет. Иногда данный диапазон расширяется до 75 лет.
• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Стабильный официальный доход. Минимальным стажем работы на одном месте принято считать полгода, но чтобы увеличить вероятность получения положительного решения, желательно иметь непрерывный стаж без смены места работы свыше одного года. Размер оклада также играет важную роль при согласовании кредита. Ежемесячная заработная плата должна как минимум вдвое превышать минимальный платёж, но в идеале должна быть в 3 и более раз выше.

• Отсутствие просрочек по кредитам в прошлом. Хорошая кредитная история гарантирует своему владельцу более выгодные условия кредитования, принятие решения о кредитовании без дополнительных согласований, минимальный пакет предоставляемых документов.

• Ликвидность жилья, приобретаемого в ипотеку. Банку необходима уверенность в том, что при необходимости у него не будет проблем с реализацией залогового имущества, то есть приобретаемой квартиры или дома. Иными словами, вероятность получения кредита на квартиру в новостройке выше, чем в «хрущевке».
• Обязательное предоставление всех запрашиваемых банком документов. Более детально об их списке поговорим далее.

Мы рассмотрели, что нужно, чтобы взять ипотеку. Но также существуют требования, которые не являются обязательными, но значительно повышают шансы получения ипотеки.

Дополнительные преимущества при принятии решения:

• Наличие регистрации в регионе оформления кредита.
• Состояние в браке, если супруг/супруга трудоустроены.
• Высшее образование заёмщика.
• Наличие какого-либо имущества в собственности (автомобиль, ценные бумаги, земельный участок и т. д.).
• Возраст свыше 25 лет – молодые люди, ещё не прошедшие службу в армии вряд ли смогут взять жильё в ипотеку.

Об ипотеке простыми словами

Рассматривая, что такое ипотека на жилье, ее виды и как ее получить, стоит понимать, что это кредит и выдается он на длительный период. Как правило, чтобы выдать нужную сумму, разные банки просят первоначальный взнос от 15 до 50%.

 
Это интересно: первым на территории России предлагал ипотечный кредит Государственный Банк для Дворянства. В период СССР подобный кредит был непопулярный, и выдавал его только центральный банк. Настоящий «бум» начинается с конца 1990-х годов.

Сразу отмечу: ипотека выдается исключительно на недвижимое имущество, поэтому, если думаете, как открыть свой магазин и где на это взять деньги, то такой вариант кредитования не подходит. Согласно ФЗ, получить таким способом можно объекты:

• жилые дома, дачи;
• земельные участки;
• квартиры;
• части домов и квартир;
• предприятия с сооружениями;
• гаражи;
• садовые дома;
• космические объекты;
• морские и воздушные суда.

Средние размеры ставок на ипотеку в мире на начало 2020 года

Что такое ипотечное жилищное кредитование

Предоставляемый физическим лицам долгосрочный целевой займ с целью покупки домов, квартир, апартаментов, земельных участков под жилую застройку с передачей этой недвижимости в залог называется ипотекой. Часто используется схема передачи купленного жилья в залог, но возможно предоставление для этой цели другого недвижимого имущества заемщика. На залоговое имущество налагается обременение в Росреестре прав на недвижимое имущество. Для получения ипотечного кредита для приобретения жилья потребуется начальный взнос в размере от 20% его цены.

Как работает

Как получить ипотеку, понятно из схемы процесса ипотечного кредитования:

• выбрав жилую недвижимость, заемщик обращается в банк;
• к кредитной заявке прилагает пакет основных и дополнительных документов;
• после одобрения ипотечной заявки банк исследует объекта залога;
• залог передается для оценки недвижимости в независимое агентство;
• после анализа всей информации банк принимает решение;
• оформляется и подписывается кредитный договор;
• заемщик вносит первоначальный взнос;
• производится страхование залога, жизни заемщика;
• банк перечисляет деньги продавцу;
• на залог налагается отягощение.

Документы участникам специальных программ

Законом предусмотрены отдельные случаи кредитования, предусматривающие отличные от общих положений условия.

С маткапиталом

Для реализации материнского капитала на ипотеку, а именно ее первоначальный взнос, потребуется подготовка установленного перечня бумаг.

Необходимы следующие документы:

• паспорт заемщика;
• справка о наличии маткапитала;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ о состоянии дохода;
• выписка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Дополнительно может предоставляться соглашение купли-продажи, справка от БТИ и иные бумаги, требуемые банком в индивидуальном порядке.

Военная ипотека

При оформлении военной ипотеки потребуется предоставить бумаги не только в банк, но и в «Росвоенипотеку» после подписания кредитного соглашения.

Документы для бака:

• анкета банковского образца;
• паспорт;
• согласие на обработку персональных данных;
• свидетельство, подтверждающее участие лица в накопительной инвестиционной системе;
• документ, подтверждающий получение дохода (2-НДФЛ, выписка с лицевого счета и так далее);
• копия паспорта супруга, свидетельства о факте заключения (расторжения) брака;
• техническая документация квартиры;
• сведения о застройщике;
• справка, отражающая отсутствие прописанных лиц, а также долгов по коммунальным платежам.

Документы для «Росвоенипотеки»:

• копия соглашения кредитования;
• справка о результатах оценки квартиры;
• паспорт.

Молодым семьям

При обращении за ипотекой молодых семей потребуется в первую очередь предоставить подтверждение факта родства и наличия детей. В остальном передаваемые сведения не будут отличаться от общего перечня.

Документы для молодых семей:

• заявление (один из супругов);
• паспорт;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о факте рождения ребенка;
• копия трудовой книжки (стаж не менее полугода);
• справка 2-НДФЛ о доходах;
• документы, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса (выписка со счета, сертификат маткапитала и так далее).

Молодой семьей считаются супруги, зарегистрировавшие брак не более 3 лет назад. При этом хотя бы одному из них не должно быть больше 30 лет.

Социальная ссуда

Социальная ссуда — материальная поддержка со стороны государства в виде предоставления кредитов по более щадящим условиям по сравнению с банками. Оказывается поддержка молодым и нуждающимся семьям, коллективным заемщикам и так далее. Для получения ссуды нужно обратиться с заявлением в администрацию города.

Необходимые документы:

• паспорта членов семьи
• свидетельства о рождении детей до 14 лет;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах каждого члена семьи (для определения нуждаемости);
• СНИЛС;
• справка о составе семьи;
• сведения о получаемых пособиях.

Бюджетникам и госслужащим

Для сотрудников бюджетных учреждений, в частности государственных служащих, также предусматривается отдельный перечень документов для получения ипотеки. Решение о выдаче кредита выносит специальная комиссия, оценивающая благосостояние госслужащего.

Перечень документов:

• паспорт;
• свидетельства о браке и рождении детей при наличии;
• выписка о количестве проживающих с госслужащим лиц;
• копия трудовой книжки;
• банковские реквизиты;
• устанавливающие право на недвижимость документы (свидетельство, выписка из реестра).

Проблемы при оформлении ипотеки

Практически любой кредитный договор имеет свои «подводные камни». Все условия и детали нужно тщательно перечитывать и задавать уточняющие вопросы кредитному менеджеру, чтобы эти проблемы не появились уже после подписания бумаг.

При заключении договора обратите внимание на такие условия:

Некоторые банковские организации взимают комиссии за выдачу денежных средств или за досрочное погашение долга;
Банк может потребовать оформить страховку, а также предъявить отчет оценщика о рыночной стоимости объекта – все это потребует финансовых вложений.
Заявителю стоит внимательно изучить размер процентной ставки
Бывает, что в договоре указывается плавающая процентная ставка или же там может быть прописано, что банк вправе в одностороннем порядке ее изменить.
Стоит также уделить внимание и пункту, где описывается, при каких обстоятельствах банк будет иметь право на взыскание залогового имущества.
График платежей должен быть четким и понятным, он должен являться важной частью договора кредитования.
Следует также уточнить, имеет ли заемщик возможность сдавать объект в аренду, и есть ли запрет на перепланировку в квартире.

Можно ли получить ипотеку всего по двум документам

Если вы в ужасе от длины представленных выше списков и хотите отделаться малой кровью – существует возможность оформить ипотеку всего лишь по двум документам.

Предоставив паспорт и на выбор: удостоверение сотрудника федеральной власти, водительское или загранпаспорт, в Россельхозбанке клиент может рассчитывать на получение жилищного займа, при условии, что он:

• кредитовался здесь ранее и имеет разрыв в связях с банком не более 12 мес.;
• зарплатный клиент Россельхозбанка;
• военнослужащий;
• работник центрального органа военного управления.

Обязательным условием станет первоначальный взнос 40% на первичное или вторичное жилье и 50% на дом с земельным участком. Если есть супруг – необходимо предоставить и его паспорт. Если есть брачный договор – его берите с собой тоже.

Не забывайте, что такой привлекательный короткий путь – часть маркетингового хода. Уставший от длинных списков клиент, ищет где проще, но после одобрения заявки на ипотеку все равно необходимо нести пакет документов по залоговому имуществу, ничем не отличный от стандартного.

Подумайте, стоит ли игра свеч: увеличение первоначального взноса и переплаты в обмен на отсутствие лишней пары бумажек.

Полезно знать:

Общие дополнительные документы

Бывают случаи, когда требуется несколько расширенный пакет документов. Чаще всего встречаются следующие ситуации:

• Для заявителей мужского пола, чей возраст не достиг 27-ми лет, к предоставлению также требуется военный билет;
• Если в купле-продаже участвует третье лицо в качестве представителя заявителя, требуется нотариально заверенная доверенность;
• Если у заявителя имеется супруг или супруга, требуется, во-первых, нотариально заверенное согласие на покупку квартиры в ипотеку, а во-вторых, оригинал свидетельства о заключении брака;
• В случае, если какая-либо доля недвижимого имущества принадлежит несовершеннолетнему, потребуется разрешение от органов опеки и попечительства о смене жилплощади.

В какой форме приходят деньги?

В зависимости от условий банка и ваших договоренностей с продавцом недвижимости сумма ипотечного кредита может быть предоставлена разными способами.  

Во-первых, наличными средствами продавцу. Во-вторых, безналичным переводом на счет продавца. В-третьих, сумма кредита может быть положена банком в сейфовую ячейку в депозитарии. Одновременно в ячейку покупатель недвижимости может положить первоначальный взнос по кредиту. Четвёртый способ самый нераспространённый – аккредитив. 

Обычно продавец получает «ипотечные» деньги за свой объект недвижимости после предоставления в банк документа о передаче права собственности на недвижимость заёмщику.  

В случае выбора аккредитива деньги за недвижимость сразу перечисляются от банка продавцу на его личный счет, еще до заключения ипотечной сделки. Но ставится условие: при предоставлении какого именно документа счёт, на который перечислены средства, будет разморожен. Условием может выступать передача договора купли-продажи имущества. 

Кредитные каникулы

В том случае, если банк с вами уже знаком какое-то время (например, ипотеку вы выплачиваете не первый год или давно обсуживаетесь в банке по другому продукту), то финучреждение может предложить вам кредитные каникулы. Документально подтвердив факт своей временной неплатежеспособности, вы получите отсрочку по ипотечным платежам, во время которой будете выплачивать банку только проценты по займу. 

Каникулы от банка ограничены несколькими месяцами. Иногда банк может предложить кредитные каникулы за дополнительную плату. 

Подробнее про этот вид отсрочки платежа вы можете прочитать на нашем сайте. 

Как правильно подобрать жилищный займ

Порой непросто сориентироваться среди многочисленных предложений от банков и подобрать именно тот кредит, который вы сможете без затруднений выплатить. Финансовый портал Выберу.ру поможет вам без труда определиться с наиболее выгодным предложением. В карточке каждого жилищного займа на нашем сайте перечислены основные условия и требования банков. Подобрать ипотеку вам помогут следующие параметры:

• размер ежемесячной выплаты с учетом годовой процентной ставки;
• срок погашения – чем он дольше, тем в итоге большую сумму придется переплатить банку;
• валюта жилищного кредита. Если вы получаете зарплату в рублях, лучше брать займ тоже в рублях;
• размер первоначального взноса – чем меньше сумма первоначальных взносов, тем выше ставка (банк таким образом снижает риски невыплаты по кредиту), а значит, и общая переплата;
• стоимость оценки недвижимости, государственной регистрации и услуг риелтора (если к ним обращаются);
• стоимость страхования жилого объекта. Если оно комплексное, это может обойтись клиенту банка дешевле, чем отдельные программы. При отказе от страхования банк может повысить процентную ставку.

Чтобы не читать условия каждого банка в общем списке предложений, удобно использовать онлайн-поисковик на нашем сайте. Чтобы понять, подходит ли вам ипотека, помощь в ее расчете вам окажет такой удобный инструмент, как онлайн-калькулятор. В меню слева вы можете отметить следующие параметры кредита:

• стоимость недвижимости;
• размер первоначального взноса;
• валюта займа;
• срок выплаты ипотеки.

Программа покажет все предложения от банков, которые соответствуют заданным вами параметрам. Калькулятор окажет вам и другую помощь в ипотеке – с ним вы быстро и без усилий сделаете правильный расчет кредита. Задав параметры интересующего вас жилищного займа по программе определенного банка, вы можете получить предварительный график платежей и детальную картину кредита на протяжении всего срока его выплаты. Таким образом, вы без труда поймете подходит ли вам та или иная ипотека, сможете ли вы вовремя и в полном объеме выплатить долг перед банком.

Что потребуется при оформлении ипотеки

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

1. Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.

2. Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.

3. Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.

4. Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

5. Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.

6. Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения. На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

• проект договора купли-продажи;

• кадастровый паспорт;

• документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;

• отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Как брать ипотеку грамотно – советы экспертов

Ипотека – один из самых обременительных видов кредитования. Идя на такой шаг, постарайтесь изучить все риски и не пренебрегайте советами специалистов. Перед подписанием ипотечного контракта, желательно показать его юристу.

Предлагаем несколько полезных советов:

Правильно выбирайте время для взятия кредита

По мнению специалистов по ипотеке, условия получения таких кредитов наиболее выгодны весной и осенью. К этому времени с рынка уходят все неликвидные ипотечные предложения, и решается вопрос с процентными ставками.

Создайте «финансовую подушку безопасности»

Финансовая «подушка безопасности» – это отложенная сумма денег, которая позволит человеку или семье, в случае потери работы и других финансовых передряг, продержаться на плаву не менее полугода. Для определения суммы «подушки» берутся все необходимые траты на месяц, в том числе и на покрытие долга по займу, и умножаются на 6 месяцев.

Берите кредит в той валюте, в которой зарабатываете

Опыт прошлых лет показывает, что нестабильность валюты нередко разоряла заёмщиков. Благо, на сегодняшний день большинство займов выдаётся в отечественной валюте.

Не переоцените свои силы при покупке квартиры в ипотеку

Ипотека не должна стать долговой ямой. Берите займ только при стопроцентной уверенности в том, что сможете рассчитаться с банком.

Рефинансирование

Также можно растянуть срок кредита, уменьшив ежемесячное кредитное бремя за счет реструктуризации. Подробнее можно прочитать тут. 

Помните, что при систематической просрочке по ипотеке, как и по любому другому кредиту, к вам сначала обратится отдел по взысканию задолженности самого банка. При продолжительных неплатежах ваш долг по ипотеке будет передан коллекторам. В самом крайнем случае банк может забрать за неплатежи вашу ипотечную квартиру и продать её на торгах. 

Не будет лишним, если по «вторичной» квартире документы продавца и документы на недвижимость проверит не только банк, но и независимый риэлтор. 

Варианты погашения и снижения процентной ставки

Сегодня существует несколько способов снизить процент переплаты или уменьшить размер платежа по кредиту. Рассмотрим, какие из них наиболее доступны:

• Рефинансирование ипотеки. Заемщик может обратиться в свой банк или другую финансовую организацию, чтобы переоформить жилищный кредит на более выгодных условиях. Рекомендуется подавать заявку на рефинансирование только в том случае, если разница процента переплаты по старому и новому договорам составляет не менее 2 п. п. В противном случае сопутствующие расходы на переоформление ипотеки превысят возможную выгоду.
• Материнский капитал. С 1 января 2020 года расширен список получателей сертификата. Теперь получить МСК могут также семьи, в которых первый ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2020 года. Им полагается сертификат на 466 617 рублей. Семьи, в которых в 2020 году родился второй или последующие дети, имеют право на 616 617 рублей — если право на МСК ранее не было реализовано. Если и первый, и второй ребенок появятся после 1 января 2020 года, то к сумме на первенца добавляется 150 000 рублей. Тратить средства материнского капитала разрешается, в том числе, на погашение основного долга по ипотеке. Некоторые программы допускают использование МСК в качестве первоначального взноса. Распоряжаться средствами можно по достижении ребенком трехлетнего возраста, хотя есть и исключения — например, при погашении действующего ипотечного кредита. Условия лучше уточнять непосредственно у сотрудников организации-кредитора.
• Субсидия на погашение для многодетных семей. На этот вид поддержки могут рассчитывать родители троих и более детей, из которых третий или последующий ребенок появился в период с 2019 по 2022 год. Ипотека может быть оформлена для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке, а также — земельного участка под строительство дома.
• Досрочное погашение. Различают полное и частичное досрочное погашение. В первом случае заемщик вносит всю сумму задолженности, не дожидаясь окончания срока кредитования. Это позволяет значительно сократить переплату по процентам. При частично-досрочном погашении заемщик вправе выбрать уменьшение срока выплат или сокращение размера ежемесячного платежа. Погашать ипотечный кредит досрочно выгодно в том случае, если предстоит выплачивать задолженность в течение долгого времени.

Требования к заемщику

Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные:

Также банки могут предъявлять дополнительные требования:

В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.

По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.

Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку: рекомендации

Покупка собственного жилья в ипотеку – ответственный момент. Договор заключается на длительный срок и разорвать его можно только при определенных условиях.

Заемщики боятся брать ипотечные кредиты, опасаясь обмана и невыгодной сделки, но по-прежнему ипотека остается наиболее доступным способом приобретения жилья на современном рынке недвижимости.

О том, как выгодно купить квартиру в ипотеку, легко узнать на сайтах кредитных организаций. Вне зависимости от выгоды существует переплата в виде процентов, но несомненным плюсом ипотечного кредитования остается быстрая покупка жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, но остается под обременением у банка.

Чтобы не допустить ошибок, необходимо знать некоторые тонкости ипотеки:

• Более выгодным считается приобретение жилья на первичном рынке. Застройщик имеет аккредитацию в нескольких банках, предоставляющих низкие проценты. Сложность в том, что оформление кредита начинает до непосредственного въезда в квартиру. Определенное время необходимо тратиться на съемные квартиры, чего можно избежать при покупке вторичного жилья.
• Что касается того, как выгодно купить дом в ипотеку, есть мнение, что больше выгоды в строительстве дома, а не в покупке. Строительство обходится дешевле, но требует постоянного подтверждения трат полученного займа. Как правило, банки выдают сумму займа частично на каждом этапе строительства. После завершения этапа и документального подтверждения трат выдается следующая часть суммы.
• При подписании договора необходимо проверить наличие пункта о досрочном погашении кредита. Некоторые кредитные организации облагают досрочное погашение штрафами или накладывают вето. При досрочном погашении необходимо просчитывать выгоду: при постоянном доходе выгоднее сокращать срок кредитования, а при временных заработках – ежемесячные платежи.
• Заемщик имеет право на рефинансирование. При наличии более выгодного предложения в том же или другом банке заемщик может оформить заявку на рефинансирование: взять кредит на более выгодных условиях и погасить прежний. Не все банки идут на подобные сделки.

В случае проблем с документами и кредитной историей банк имеет право отказать в заявке. Но заемщик может обратиться в менее крупный банк с менее жесткими условиями.

Заключение

Ипотека – хорошая альтернатива съемному жилью, по которому арендные платежи приближаются к ипотечным. В случае с ипотекой вы живете в собственной квартире, которую обустраиваете под себя и потребности своей семьи.

Во всем мире ипотечный механизм успешно работает уже несколько десятков лет. И в нашей стране он совершенствуется с каждым годом. Если грамотно подойти к анализу своих финансовых возможностей, выбору оптимального банковского предложения, правильно оформить документы, то ипотека перестанет быть героиней анекдотов и страшилок.

Желаю всем, кто решился на этот ответственный шаг, пройти путь погашения кредита без каких-либо проблем. В моей жизни положительных примеров намного больше, чем отрицательных. Не ухудшайте мою статистику, пожалуйста.