Оптимальные варианты инвестирования в 2021 году

Как сохранить деньги в 2020 году

Если идет речь о том, как хранить накопления в валюте, то лучше разделить сумму на три примерно равные части. Так что, делим миллион и храним в трех валютах: рублях, долларах и евро.

Зачем это нужно. Во-первых, это защитит ваши деньги. Получится диверсификация: если одна из валют резко упадет, другие две помогут смягчить падение. Если у вас есть капитал сразу в трех валютах, вам можно не беспокоиться о том, какой из курсов растет, а какой падает — какая-то из валют будет приносить вам доход в любом случае. Во-вторых, часть в рублях позволит вам быть готовым к росту рубля. Мы живем в России и тратим рубли, а значит всегда могут понадобиться деньги на непредвиденные расходы. Иметь на счете рублевую сумму накоплений, значит, — не залезать в валютные кубышки.

Почему инвесторам выгодны социально ориентированные инвестиции

Есть несколько причин, основные — это доходность ценных бумаг, увеличение стоимости компании в перспективе и личная ответственность.

Доходность ценных бумаг. Французская инвесткомпания Amundi (1,5 трлн евро под управлением) изучила доходность портфелей, составленных с учетом ESG-факторов. Исследование охватило более 1 700 акций компаний по всему миру в период с 2010 по 2017 годы. Оказалось, что уже с 2014 года прослеживается позитивная связь между ответственным инвестированием и доходностью ценных бумаг.

Инвестиции в ESG на 2,2 % опередили широкий рынок на горизонте 5 лет

Перспектива увеличения стоимости компании

Если компания уделяет внимание ESG-факторам, то есть окружающей среде, социальной сфере и качеству корпоративного управления, то в долгосрочной перспективе с большой вероятностью она будет стоить дороже аналогичных компаний, которые этого не делают.. В таких компаниях чаще всего высокое качество производства

Это значит, что вероятность аварий ниже, а в штате работает больше высококвалифицированных специалистов с профильным образованием, чем людей без специального образования.

В таких компаниях чаще всего высокое качество производства. Это значит, что вероятность аварий ниже, а в штате работает больше высококвалифицированных специалистов с профильным образованием, чем людей без специального образования.

Кроме того, крупные инвесторы всё больше интересуются ESG-компаниями — это делает эмитентов привлекательными и для остальных инвесторов, в итоге стоимость компании растёт.

Личная ответственность. Инвестируя в ESG-компании, инвесторы вкладывают деньги в развитие общества и экологию. Другими словами, вы вносите свой посильный вклад в улучшение жизни и защиту природы.

Куда вложить доллары, чтобы их не потерять: инвестирование в ETF

Если есть валютные накопления, можно инвестировать их в ETF (Exchange Traded Funds, биржевой инвестиционный фонд). Инвестируя в ETF, вы не покупаете ценные бумаги какой-то конкретной компании, но покупаете пай (долю) фонда, который владеет разными видами ценных бумаг, а также драгоценных металлов, денежных инструментов. 

Преимущества:

• высокая диверсификация,
• низкий порог входа,
• низкие комиссии за управление,
• пассивное управление – управляющие фондов просто поддерживают выбранный состав активов, 
• прозрачность,
• ликвидность.

Есть два варианта вложений в этот финансовый инструмент: брокерский счет в банках РФ или счет у иностранного брокера.

В первом варианте паи ETF покупают также, как ценные бумаги – облигации, акции. Главный минус – ограниченное число ETF, которые доступны в нашей стране. Чтобы получить доступ ко всем фондам через российского брокера, нужно иметь статус квалифицированного инвестора. 

Второй способ открывает новые возможности для инвестиций. Количество фондов, доступных у зарубежного брокера, гораздо больше. Из недостатков – придется самому оформлять налоговую декларацию. Обслуживание счета у иностранных брокеров обычно не бесплатное, поэтому такой вариант больше подойдет крупным инвесторам. Кроме того, лишь немногие иностранные брокеры готовы работать с гражданами РФ.

Доход от торговли ценными бумагами облагается налогом по ставке 13%. Есть разница между налогообложением при покупке у российских и зарубежных брокеров.

Если вы покупаете бумаги через российского брокера, он сам удерживает подоходный налог 13% (с суммы фактически полученного дохода). Но если вы владеете ETF 3 года и больше, налог не взимается. Если покупать у зарубежного брокера, например, Interactive Brokers, нужно подписать форму W-8BEN. В таком случае с дивидендов брокер возьмет налог 10%. Оставшиеся 3% надо заплатить в бюджет РФ самостоятельно, подав налоговую декларацию. Таким образом, налоговая ставка также составит 13%. Если не подпишете форму W-8BEN, налог будет выше.

Также можно купить фонды через фирмы посредники, но в таком случае риски возрастают. 

ETF на Московской бирже

На крупнейшей в России торговой площадке – Московской валютной бирже представлено 57 ETF и БПИФ (биржевых паевых инвестиционных фондов, что по сути почти одно и то же), от 15 эмитентов. Это дает возможность зарабатывать на российском, американском или европейском рынке на разных классах активов. 

Инвестировать можно через любого брокера. Большинство фондов ликвидны, то есть их легко купить и продать в любой момент. 

Если вы покупаете ETF на ИИС – индивидуальный инвестиционный счёт, можно получить налоговый вычет.

В 2020 году совокупная стоимость чистых активов ETF на Мосбирже – более 2 млрд долларов. Есть ETF, который управляются западными и российскими компаниями. Одни из самых известных – ВТБ Капитал, FinEx Funds, Тинькофф Капитал, Финам.

Инвестирование в ETF у иностранных брокеров

Иностранные брокеры страхуют свои счета в корпорации SIPC – это еще одно преимущество сотрудничества с ними, помимо большого выбора фондов. Также у них есть особенности налогообложения, о которых мы писали выше. Это вариант для крупных инвесторов: за обслуживание счета придется заплатить.

Обратите внимание! Финансовые сделки совершают в валюте, а налоги перечисляют в рублях согласно курсу ЦБ. Результаты торгов пересчитывают

Если совершено несколько сделок, на перерасчет уйдет некоторое время.

Если вы пока боитесь инвестировать, читайте пошаговую инструкцию, с чего начать. 

ETF в валюте

Это фонды, торгуемые на бирже. Фонды, инвестирующие в определенный набор ценных бумаг. Приобрести ETF в валюте можно через Interactive Brokers или через российского брокера на Московской бирже. Существует много вариантов, можно купить ETF связанные с рынком:

• США;
• Германии;
• Норвегии и т.д.

Есть компании, которые предоставляют возможность купить ETF напрямую в валюте, об  этом уточните у брокера, присутствует ли данная услуга.

Самыми надежными считаются ETF фонды на еврооблигации и более рискованные на акции. Нужно миксовать портфель, в необходимой пропорции выстраиваем соотношение рисковых и безопасных активов.

Банковский долларовый депозит

Одна из причин, почему рублевый депозит не дает большого выхлопа — инфляция этого самого рубля. Скажем очевидное — наша валюта выглядит не очень убедительно на фоне постоянно крепчающих доллара и евро. Так почему бы не сделать вклад в вечнозеленых? Хм, ну давайте поглядим!

Так как мы не знаем, какой курс доллара ждет нас в ближайшие 20 лет, обратимся в прошлое.

Итак, на дворе лето 2000 года, доллар по 27 рублей. Жора берет 555 зеленых (около 15 000 рублей по курсу того года) и создает вклад. Каждый месяц Жора хочет докидывать на счет по 185 баксов (5 000 рублей по курсу). И все это — под те же 3 процента годовых (что по тем временам — не такая уж и редкость). Но тут мы сталкиваемся с проблемой. Ведь это в 2000 году на 5 000 рублей можно было купить 185 долларов. Сейчас такой суммы хватит только на 67 долларов. Как же быть? Ведь у хомяка есть только 5 000 рублей в месяц. Давайте посчитаем средний вклад по 126 долларов в месяц.

Дальше будут грубые расчеты, но мы здесь не за цифрами гонимся, а хотим понять принцип работы системы. Воспользовавшись калькуляторами сложных процентов, мы выяснили, что на сегодняшний день Жора имел бы примерно 30 795 долларов — по нынешнему курсу (74 рубля на момент написания статьи) 2 278 830 рублей. И на процентах хомяк приподнял бы 11 391 доллар, то есть 842 934 рубля. Итого — 3 121 764 рубля.

Получается, что на таких условиях долларовый вклад принес бы в два раза больше, чем рублевый. Но не забывайте золотое правило инвесторов: доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем. Никто не даст вам гарантию, что за следующие 20 лет доллар повторит свой рост, а проценты по долларовым депозитам сейчас колеблются в районе 0,25% — 1%, что сильно снижает доходность таких вкладов.

Инструменты без курсовой разницы

Первый вариант — просто инвестировать в такие инструменты, которые освобождены от налога на курсовую разницу

К ним с 2019 года относятся суверенные еврооблигации РФ, то есть при продаже или погашении российских суверенных евробондов с 1 января 2019 года к ним не применяется валютная переоценка, и неважно, когда они куплены и какого они года выпуска. По суверенным евробондам будет взиматься налог в 13% с купона и с разницы в цене покупки и продажи, но без учёта курсовой разницы

Ну а вклады в валюте в России облагаются налогом лишь при превышении ставки в 9% (с превышения берётся 35%, но сейчас доходность по валютному вкладу в 9% просто не найти)

По суверенным евробондам будет взиматься налог в 13% с купона и с разницы в цене покупки и продажи, но без учёта курсовой разницы. Ну а вклады в валюте в России облагаются налогом лишь при превышении ставки в 9% (с превышения берётся 35%, но сейчас доходность по валютному вкладу в 9% просто не найти).

Изучить ставки по валютным вкладам

Калькулятор Сравни.ру

Диверсификация рисков

При создании инвестиционного портфеля каждый вкладчик должен определиться, на какие риски он готов пойти и насколько быстро он хочет заработать планируемую сумму. Диверсификация рисков — процесс распределения вкладов между несвязанными между собой отраслями и направлениями бизнеса. Чем выше его уровень, тем меньшей частью «рабочего капитала» рискует инвестор.

Распространенная ошибка, допускаемая новичками в инвестировании, заключается в предположении, что вложение денег безопасно или, наоборот, рискованно. Современные инвестиционные инструменты не поддаются такой простой классификации.

Типы и уровни риска для инвестирования:

• рыночный — инвестиция может потерять стоимость на рынке;
• процентный — инвестиция может потеряет стоимость в случае изменения процентных ставок;
• реинвестиционный — по окончанию срока вклады могут быть реинвестированы с применением более низкой процентной ставки;
• политический — вклады могут потерять свою стоимость из-за политических действий, влияющих на стабильность экономики в стране;
• законодательный — инвестиция потеряет стоимость или другие свойства, которыми она обладает, из-за изменений в законодательстве;
• ликвидностный — инвестиция не будет доступна для ликвидации при срочной необходимости;
• покупательной способности — инвестиция может потерять свою покупательную способность под действием инфляции;
• налоговый — инвестиция потеряет ценность либо доходность по причине изменений в налогообложении.

Анализ уровня рисков и потенциальной прибыли помогают инвестору создать эффективный портфель с прогнозируемой прибылью и достаточным уровнем диверсификации для защиты своего «рабочего капитала».

Консервативный инвестиционный портфель — низкие риски, не высокий, но предсказуемый доход.

Акции

В нашем случае акции американских компаний, номинированных в долларах.

Где купить?

Либо через российский брокеров, предоставляющих доступ на фондовые рынки США. Либо напрямую через американских брокеров.

Во втором случае, минимальная сумма входа составит 10 тысяч долларов и выше.

Через отечественных брокеров доступна покупка, но придется учитывать очень высокие комиссии (буквально кратно превышающие обычный уровень расходов, по операциям с российскими бумагами).

Ожидаемая потенциальная доходность …… неизвестно. Можно получить несколько десятков процентов прибыли в год. И наоборот. Потерять N-ную сумму в результате снижения котировок.

Главная проблема — это правильный выбор бумаг. А для этого нужно обладать хотя бы базовыми знаниями в фундаментальном анализе. Чтобы не получилось так, что после покупки акции, растущей на протяжении нескольких лет, ее стоимость начнет снижаться.

Но даже знания и тщательный отбор бумаг не гарантируют положительный результат.

Проблему частично можно решить диверсификацией, то есть одновременной покупкой нескольких акций различных компаний. Убыток от падения одной или двух бумаг будет компенсирован ростом других.

Минимальный срок вложений должен составлять от 5-8 лет. Это конечно не значит, что купив акции на 2-3 года, вы ничего не заработаете

Но важно понимать, что на таких коротких сроках в виду высокой волатильности, есть высокий риск снижения цен

В более долгосрочном периоде можно рассчитывать на 8-10% годовой доходности.

Мифы об инвестициях, которые мешают начать

Мы рассмотрели несколько способов инвестирования небольших сумм. Но количество инвесторов в России растет недостаточными темпами. Слышала уже тысячу отговорок, почему люди не начинают инвестировать. Но это всего лишь отговорки. Нет ни одной объективной причины, по которой вы не можете стать инвестором.

Расскажу, что слышу чаще всего.

Нет столько денег, чтобы покупать акции

А много и не надо. Посмотрите на наши “голубые фишки”: 1 лот Алросы – 760 ₽; Газпрома – 1 669,7 ₽; МТС – 3 300,5 ₽; Сбербанка – 1 956 ₽. Ну и где вы тут увидели миллионы?

На маленьких суммах много не заработаешь

Скажете, что на 1 лоте много не заработаешь? И я с вами соглашусь. Но инвестиции – это не на неделю и не на год. Это на всю жизнь. Если вы будете раз в месяц или раз в год покупать ценные бумаги на протяжении многих лет, то на вас начнет работать время вместе со сложным процентом. Посмотрите, как вырос российский рынок за 23 года – почти в 30 раз.

Слишком большой риск

Инвестиции – это не про депозит, где вам гарантированы 4 % годовых и 1,4 млн руб. в случае банкротства банка. Но здесь на помощь приходит еще один друг инвестора – диверсификация. Если ваши деньги разложены по разным инструментам, то падение одних легко компенсируется ростом других. А на долгосроке вообще все компании растут.

Я не экономист, мне сложно во всем этом разобраться

А экономистом быть и не надо. Если делаете первые шаги в инвестициях, то лучше начать с покупки индексных фондов. Хотите, подберите себе только российский рынок, а хотите – американский, китайский, немецкий и т. д. А пока инвестируете в индексные фонды, можно поучиться выбирать акции отдельных эмитентов. Разобраться под силу каждому. Просто не надо вестись на советы аналитиков и свои эмоции. А нужно провести анализ компании и выбрать лучшую именно для себя.

Вклады

Распространённый способ размещения долларов – открытие вклада. На рынке есть большое количество предложений долларовых вкладов, однако процентные ставки по ним в несколько раз ниже, чем по рублёвым. Например, процентная ставка по вкладу Сбербанка «Сохраняй» в долларах по состоянию на июнь 2018 года колебалась в диапазоне 0,1-1,35%, а в рублях – 3,8-4,45%.

Максимальные ставки по долларовым вкладам в российских банках держатся на уровне 2,4-2,9%. При открытии вклада «Доходный» в Россельхозбанке начисляется 2,9% годовых, если средства свыше 25 тыс. долл. размещаются на 3 или 4 года. Банк Зенит предлагает «Инвестиционный» депозит под 2,5%, ЮниКредит – «Второй» под 2,4%.

Важные нюансы:

• С доходов по вкладам в иностранной валюте предусмотрено взимание налогов, но только с той их части, которая получена при превышении ставки 9% (п.1 ст. 214.2 НК РФ). Поскольку реальные ставки гораздо ниже этого порога, налог удерживаться не будет.
• Долларовые вклады в российских банках страхуются, как и рублёвые. Размер компенсации по вкладам одного клиента в одном банке составляет 1,4 млн руб. и пересчитывается по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая (например, отзыва лицензии у финучреждения).

Основное достоинство долларовых вкладов – высокая безопасность вложений, а минус – низкая доходность.

Переориентация на Америку

Я начал инвестировать в 2010 году с покупки российских акций. Они тогда казались родными и понятными. Покупал Аэрофлот, Газпром, Лукойл. В целом всё было неплохо. Так продолжалось до 2014 года, пока не ввели антироссийские санкции и доллар не взлетел с 30 до 60 ₽. 

Здесь могу привести пример с домом. Валюта, в которой я инвестирую, это фактически фундамент. Если фундамент зыбковатый, то будут проблемы. Пусть они проявятся не сейчас, а через сколько-то лет, но это всё равно опасно. 

Для меня это был первый кризис инвестирования. В тот момент я понял, что российские бумаги не укладываются в мою 20–25-летнюю стратегию инвестирования. В рублях нельзя надеяться на такие большие горизонты. 

После 2014 года я полностью изменил свою стратегию и начал инвестировать в более надёжных валютах, в первую очередь в долларах. 

При этом я совсем не сторонник и американской экономики. Я вкладываю в неё много денег, но мне нравятся и другие рынки, например Южная Корея и Китай.  

Словарь ПАММ инвестора

Понятия индустрии менялись и постоянно меняются на протяжении длительной история рынка Форекс. Предлагаю узнать о специфических терминах, которые используют трейдеры, брокеры и теперь легко будете использовать вы. Это короткий, но достаточно емкий Форекс-словарь инвестора, где собраны важные термины и основные понятия, постоянно используемые в работе рынка и ПАММ-счетов.

А-Бук (A-Book) — одна из моделей работы посредника по которой все сделки вкладчика выводятся на поставщика ликвидности в момент их исполнения.

Агрессивная стратегия — формат вложений, который характеризуется возможной просадкой ПАММ-счетов, куда вложены деньги. При этом изначально обещается высокий процент, а значит, короткий срок для выхода в безубыток.

Айсы (они же АйсФХ или IceFX) — брокеры, которые в ТОПе из-за результатов успешности торговли.

Алготрейд — трейдер, который делает ставку на торги с помощью специальных роботов.

Арбитраж — одна из проверенных трейдиговых стратегий, в рамках которой заключается договор на покупку-продажу одного и того же актива, но на разных платформах.

Брокер — посредник, специалист, предоставляющий свои услуги клиентам, чтобы они опосредованно получили доступ к финансовым рынкам, например, биржам.

Быки — те, кто торгует в сторону увеличения цены актива.

Комиссия торговая — издержки, которые надо платить брокеру за совершение торговых сделок. Указывается в долларах и формируется с учетом торгового оборота или количества лотов.

Комфортность инвестирования — показатель, который может быть нулевым или доходить до 100%, и демонстрирующий, сколько счет находится вне зоны ощутимых для него просадок.

Кухня — это брокеры или дилинговые центры, которые оказывают услуги посредничества между клиентом и рынком, но при этом не выводят свои сделки в реальное пространство.

ETF-фонд — фонд, который торгуется на бирже с идентичной структурой биржевого индекса.

ЛАММ-счет — среднее понятие между ПАММ и МАМ-счетами. Инвестор имеет больший контроль над ходом сделки.

Лебедь белый и черный — понятия, введенные Нассимом Талебом, прямо означают получение неожиданной прибыли или огромных потерь.

Лесенка — график доходности ПАММ-счета с «ровными» ступеньками. Достичь такого эффекта можно токсичным методом торговли — внутридневной мартингейл.

МАМ-счет — вид счета, где применяется автоматическое и синхронное копирование сделок управляющего на все счета вкладчиков. Обеспечивает доступ к результатам торговый терминал.

Медведи — торговцы, которые торгуют в направлении снижении цены.

Непубличный (скрытый) ПАММ-счет — вид счета, о котором нет информации, а вкладывать деньги в него можно по личной договоренности с трейдером.

Оферта управляющего — договор между инвестором и управляющим ПАММ-счетом, где указаны все условия сотрудничества.

ПАММ счет (PAMM — Percentage Allocation Management Module) — метод процентного распределения дохода между инвестором и управляющим этого счета. Формула распределения указана в оферте (договоре) между участниками. В некоторых случаях, управляющих со своих средств покрывает долю убытков.

Пересиживание — показатель токсичной торговли, когда счет открыт до тех пор, пока цена не направится в нужное для трейдера направление.

Пирамидинг — стратегия трейдера, когда он наращивает сделки: старые не закрывает, а новые открывает.

Просадка — текущая ситуация, при которой нынешняя доходность ниже, чем была в другой момент этого торгового периода.

Ролловер — период обновления статистика счета после окончания очередного торгового периода.

Сантиметр — настроение рынка, график, показывающий статистику по всем сделкам, открытым у трейдера.

Свечи (японские свечи) — самый популярный инструмент для демонстрации котировок и изменения цен в биржевой статистике.

Стронг бай — ситуация, когда надо срочно купить на большую сумму, поскольку ожидается резкий скачок в цене.

Токсичная торговля — трейдинговый способ, используемый один из 3 токсичных инструментов: пересиживание, мартингейл, усреднение.

Тренд — долгосрочное направление цены.

Флэт — ситуация, связанная с тем, что торговый инструмент без четко выраженного тренда, а стоимость находится в определенных рамках.

Эквити — сумма остатка на счету после торговли. Формируется за счет плавающего показателя убыточности или доходности.

Словарь хайп инвестора — важные слова в работе с онлайн-проектами

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Покупка валюты — не панацея

Чтобы понять, почему покупка валюты не дает должного эффекта, нужно сравнить динамику роста доллара и евро с инфляцией за последние несколько лет. С 1999 года по 31 октября 2015 года доллар по отношению к отечественной валюте рос в среднем на 7% за год. У евро этот показатель немного ниже – 6,5% в год. На первый взгляд, неплохо, однако если учесть уровень инфляции, то такие вложения нельзя назвать эффективными.

За это время инфляция в нашей стране составляла в среднем 12,7% годовых. Выходит, что если купить валюту и просто хранить ее под матрасом или в банковской ячейке, каждый год будет проходить под знаком минус примерно на 6%. В результате такого вложения инвестор становится не богаче, а беднее.

За время новейшей истории России уже не раз случался резкий рост доллара по отношению к рублю. Поэтому, чтобы уменьшить влияние неожиданных скачков валютного курса на состояние финансов, необходимо распределять накопления по разным валютам. Однако это лишь один из инструментов сбережения средств от инфляции.

Если планировать длительные инвестиции, то вложение в доллары не принесет прибыли. К реальному росту накоплений ведет одна дорога – вместо покупки валюты и ее хранения необходимо заниматься инвестициями.

ETF-фонды

Думая о том, куда вложить доллары, стоит рассмотреть и этот вариант. ETF (Exchange Traded Fund) — это разновидность инвестиционных фондов, которая выступает биржевым активом индексного типа, то есть, объединяет в себе целый ряд всевозможных реальных активов. Например, акции ТОП-100 компаний, акции компаний определенной отрасли, государственные ценные бумаги и т.д.

ETF-фонды торгуются преимущественно на Ньюйоркской бирже NYSE, всего их там более 1,5 тысяч. Приобрести их можно или через отечественного брокера, имеющего представительство за рубежом и допуск к торгам на этой бирже, или через иностранного брокера с таким доступом, имеющего представительство в вашей стране.

Небольшое количество ETF-фондов участвуют в торгах и на Московской бирже.

Преимущества:

• Очень привлекательный по доходности инструмент с одновременно высокой диверсификацией рисков;
• При помощи ETF-фондов, инвестор, даже вложив относительно небольшую сумму, может приобрести активы большого количества компаний по всему миру;
• Инвестиции в ETF-фонды существенно усилят ваш опыт инвестирования и разнообразят ваш инвестиционный портфель;
• ETF-фонды можно покупать и продавать в любой момент, выбирая оптимальный срок вложений и цену.

Недостатки:

• Для большинства людей это сейчас совершенно непонятный вариант вложения средств, и прежде чем вкладывать, нужно очень хорошо в этом разобраться;
• Минимальная сумма для инвестирования в ETF-фонды достаточно велика — как правило, не менее 5 тысяч долларов;
• Достаточно сложная процедура выхода на западные биржи через посредников;
• Могут возникнуть трудности с законодательными аспектами при инвестировании за рубеж;
• Доходность не гарантирована;
• Полученный доход подлежит налогообложению.

Заведите деньги на счёт и купите валюту

Чтобы купить валюту на брокерский счёт, на него надо завести деньги. Это можно сделать через кассу в банке или перевести деньги с карты или со счёта другого банка.

Теперь можно выбирать и покупать валюту. Сделать это можно через приложение брокера, на его сайте в личном кабинете, через торговый терминал или по телефону.

Через ВТБ Мои Инвестиции можно купить швейцарские франки, доллары, евро, фунты, юани. Некоторые валюты можно купить поштучно от 1 у. е., а некоторые, например юани, торгуются лотами. Один лот равен 1000 юаней.

У каждой валюты свои условия покупки — поштучно или лотами

Зайдите в приложение и на чёрной панели внизу экрана выберите вкладку «Биржа», на панели вверху выберите «Валюта». Выйдет список всех валют, которые можно купить. Из списка выберите евро и нажмите на него. Выйдет окно, где нужно будет подтвердить покупку.

Нажмите на кнопку «Купить»

Каждый шаг сделки нужно подтвердить

Чтобы подтвердить действие, нажмите на кнопку «Подтвердить». Всё, вы купили евро.

После покупки деньги спишутся с брокерского счёта. Все свои операции вы сможете отследить в «Истории операций».

В приложении ВТБ Мои Инвестиции хранится история всех сделок

Купленную валюту можно сразу перевести на карту банка. Если переводить на рублёвую карту, то банк зачислит вместо валюты рубли по курсу банка на текущий день и возьмёт за перевод комиссию. Если есть дебетовая карта банка брокера или открытый в банке брокера текущий счёт, то комиссии может не быть. Например, в ВТБ Мои Инвестиции выводить без комиссии можно до 300 000 ₽ ежемесячно. Свыше 300 000 ₽ — 0,2 % от суммы превышения. Также комиссии нет, если вы купили валюту и продержали её на своем брокерском счету более 14 дней.

Валюту можно купить по рыночной цене — это текущая цена на бирже, которая постоянно меняется, — или задать свою цену покупки. Назначить свою стоимость могут не все. Как правило, задать цену можно только при покупке валюты лотами, а если покупать от 1 у. е., то только по рыночной цене.

Чтобы задать свою цену покупки через Мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции, нужно отжать галочку «Рыночная цена» и указать свою цену.

При покупке лота в 1000 юаней можно выбирать — купить по рыночной цене или назначить свою

Если выставить свою цену покупки, то сделка будет совершена только тогда, когда стоимость валюты её достигнет. Если приложения нет, можно позвонить брокеру и сказать, что нужно купить и на каких условиях. Он сам купит валюту на ваш брокерский счёт.

Индексные биржевые фонды

Если нет желания разбираться в технологии отбора акций и облигаций отдельных эмитентов, то есть возможность купить на Московской бирже индексные биржевые фонды: ETF и БПИФы. Разница между ними в юрисдикции управляющей компании. Первые зарегистрированы за границей, вторые – чисто российская история.

Сейчас фонды и управляющие компании конкурируют между собой – инвестор от этого только выигрывает. Можно диверсифицировать портфель по странам и активам (акции, облигации, товары, денежный рынок, смешанные инвестиции).

Полный перечень доступных ETF и БПИФов находится тут. Но не все из них торгуются за доллары. Лучше всего эту информацию выяснить в личном кабинете своего брокера, потому что некоторые устанавливают свои ограничения на покупку.

Приведу несколько примеров. Котировки акций индексных фондов (на 23.10.2020):

• VTBU (российские еврооблигации) – 53,92 $;
• SBCB (индекс МосБиржи российских еврооблигаций) – 17,18 $;
• VTBG (золото) – 0,01617 $;
• FXGD (золото) – 12,91 $;
• VTBA (американские акции) – 11,99 $;
• FXUS (американские акции) – 63,15 $;
• SBSP (индекс S&P 500) – 18,33 $;
• VTBE (акции развивающихся стран) – 11,02 $;
• FXCN (акции китайских компаний) – 52,9 $;
• FXRL (индекс МосБиржи) – 38,7 $.

Порог входа невысокий, поэтому многие частные инвесторы могут позволить себе инвестировать сразу в несколько десятков компаний со всего мира. Доходность фондов за несколько лет доступна пока только у управляющей компании FinEx. Она одной из первых вышла на российский биржевой рынок. Остальные УК активизировались в последние 2 года.

Например, доходность за 5 лет по популярному среди российских инвесторов ETF под тикером FXUS (акции американских компаний) составила 74,82 % в долларах.

Рассмотрим плюсы и минусы инвестирования в индексные фонды.

Плюсы:

• широкая диверсификация по странам и инструментам, что снижает риск потери капитала;
• невысокий порог входа;
• высокая надежность – контроль проводится сразу несколькими независимыми компаниями;
• высокая ликвидность инструмента – купить и продать можно в течение пары минут;
• налоговые льготы (ИИС, ЛДВ).

Минусы:

• не выплачиваются дивиденды и купоны на счет, они реинвестируются и увеличивают стоимость актива;
• по сравнению с американскими биржами выбор индексных фондов скудный, но список ежегодно пополняется новыми;
• комиссии за управление фондами (включены в стоимость акции) слишком высокие по сравнению с американскими аналогами ETF;
• нужен брокерский счет.

ПАММ-счета

Куда инвестировать 1000 долларов, чтобы получить хотя бы 30-50% годовых? В валютный рынок Форекс. Однако успешно заниматься трейдингом способны лишь единицы.

Большинство новичков в течение года сливают весь депозит. Чтобы снизить риски потери средств, доверьтесь профессионалам.

Из полученной прибыли трейдер вычитает комиссию (как правило, 30-50%) и свою долю. А оставшуюся сумму распределяет между инвесторами пропорционально размерам внесённых вкладов.

Ваша задача – выбрать надёжного управляющего. Минимальная денежная сумма для открытия ПАММ-счёта обычно составляет от 10$ до 100$.

На крупнейшей бирже Alpari это 50$

При выборе счёта обращайте внимание на следующие показатели:

1. Срок существования. Желательно, чтобы счёт был открыт 1 год назад или раньше.
2. Тип. Консервативные и умеренные счета должны составлять 70-80% инвестиционного портфеля, агрессивные – 20-30%. Последние быстро приносят доход, но сопряжены с высокими рисками потери средств.
3. Максимальная просадка. Показатель более 20% – это повод задуматься, а то и вовсе отказаться от инвестирования.

Помните о главном правиле: не класть все яйца в одну корзину. Чтобы снизить риски, распределите 1000$ между 5-10 разными ПАММ-счетами.

Помните об инфляции

Для начала предлагаю взглянуть, что происходило с курсом доллара и евро за последние 17 лет. С января 1999 года по 31 октября 2015 года средний рост курса доллара по отношению к рублю составил 6,95% в год. У евро этот показатель за тот же период был на уровне 6,54% в год. Однако, если рассчитать реальную доходность вложений в валюту (из указанной выше доходности вычесть инфляцию), результат будет неутешительным.

За рассматриваемый период инфляция в России составила 12,66% в год. Таким образом, если бы инвестор купил валюту в 1999 году и просто хранил ее, каждый год из-за роста рублевых цен его вложения фактически уменьшались бы примерно на 6%. То есть, покупка и хранение валюты сделали бы инвестора беднее, а не богаче.

Безусловно, в современной истории России уже несколько раз случался резкий рост курса валюты по отношению к рублю (достаточно вспомнить прошедший 2014 год). И для того, чтобы уменьшить влияние таких неожиданных колебаний курсов на ваше финансовое состояние, распределение накоплений по разным валютам является разумным решением. Но в долгосрочном плане вкладывать средства в доллары или евро – это заведомо обрекать себя на убытки. Нужно не просто покупать валюту и хранить ее, а инвестировать.

Банковский вклад (депозит)

Нет смысла прятать деньги под матрасом: из-за инфляции они обесценятся. Лучше подумайте, куда инвестировать 1000 долларов.

Например, отнесите скопленную сумму в банк, чтобы получать доход в виде процентов. При выборе программы изучите следующие условия:

• размер процентной ставки;
• срок открытия;
• минимальный депозит;
• наличие капитализации процентов;
• периодичность выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока;
• условия досрочного снятия денег.

Как правило, чем выше процентная ставка по вкладу, тем хуже остальные условия.

Итак, куда инвестировать 1000 долларов? В настоящий момент самые выгодные процентные ставки в рублях предлагают следующие банки:

1. Тинькофф Банк. 7,5% годовых, срок – 1 год, минимальная сумма – 50 тысяч рублей.
2. ЛокоБанк. 8,50% годовых, срок – 300 дней, минимальная сумма – 50 тысяч рублей.
3. Эс-Би-Ай Банк. 8,11% годовых, срок – 1 год, минимальная сумма – 50 тысяч рублей.
4. Газпромбанк. 7,45% годовых, срок – 3 года, минимальная сумма – 50 тысяч рублей.

Учтите, что по вкладам в долларах и евро ставка редко превышает 2,5-3%. Зато ваши сбережения лучше защищены от инфляции. Банковский вклад – это инвестиции с минимальными рисками.

Не инвестируйте деньги в микрофинансовые организации (МФО), которые обещают доходность свыше 15-20% годовых. На этом рынке много мошенников и структур, находящихся в затруднительном финансовом положении. Если МФО уйдёт в ликвидацию, вы вряд ли вернёте деньги. Даже через суд.

Выберите брокера и откройте брокерский счёт

Выберите брокера и заключите с ним договор, сделать это можно в его офисе или онлайн. Счёт будет открыт автоматически после заключения договора. Если вы откроете счёт через приложение ВТБ Мои Инвестиции или ВТБ Онлайн, автоматически подключится тариф «Мой онлайн».

Комиссии тарифа «Мой онлайн» войдут в расчёт итогового курса валюты

За свои услуги биржа и брокер берут комиссию. Её нужно учитывать при расчёте суммы обмена валюты. Комиссии могут быть разными и меняться в зависимости от того, покупаете ли вы валюту поштучно или лотами. Рассмотрим оба варианта.

Вы решили купить 1200 $ по цене 74,75 ₽ за доллар, это 89 700 ₽. Добавляем к этой сумме комиссию брокера 0,05 % — 44,85 ₽ и комиссию биржи 0,0015 % — 1,35 ₽. Итого на покупку 1200 $ нужно 89 746,2 ₽. Вы купили 10 лотов на 10 000 $ по цене 74,75 ₽ за доллар, это 747 500 ₽. Комиссия брокера — 0,05 % от суммы сделки, это 373,75 ₽. Комиссия биржи — 50 ₽ за сделку, потому что купили меньше 50 лотов. Итого покупка 10 000 $ обошлась в 747 923,75 ₽.

Акции иностранных компаний

Можно купить через российского брокера, который предоставляет доступ к СПБ бирже

Обратите внимание, что этот инструмент доступен не каждым брокером. На СПб бирже торгуется свыше 1 тыс

иностранных инструментов, порог входа низкий. Некоторые акции стоят по паре долларов. Как пример, акции Алибабы − 170 долларов, на 1 тыс. долларов можно купить 5 акций, и еще средства останутся.  Доступный инструмент, этим окном можно пользоваться. Но, учтите, что возможно введение запрета для неквалифицированных инвесторов, в результате чего акции иностранных капиталов будут недоступны для покупки.