Программы выдачи государственных кредитов малому бизнесу в 2019 году

Срок возврата и порядок погашения

Условия кредита зависят от периода действия договора. Выделяют три периода:

• Базовый – до 1.12.2020.
• Период наблюдения – с 1.12.2020 до 1.04.2021.
• Период погашения – это три месяца после базового периода или периода наблюдения.

Во время базового периода действует льготная процентная ставка – 2%. При этом заемщик пока ничего не выплачивает. Начисленные проценты копятся, а по завершении базового периода суммируются с основным долгом.

Как будут разворачиваться события в дальнейшем, зависит от численности сотрудников:

• Если удалось сохранить более 80% штата и компания не банкрот – наступает период наблюдения.
• Если же работодатель лишился более 20% сотрудников, приостановил деятельность или объявил себя банкротом, наступит период погашения. Это значит, что деньги нужно будет вернуть банку. Погашение производится тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января 2021 года, а также 1 марта 2021 года. При этом процентная ставка будет уже не льготной, а стандартной – той, что указана в договоре.

С 1 декабря 2020 года наступает период наблюдения. Пока он длится, выплачивать кредит заемщику также не нужно. Начисленные по льготной ставке проценты скапливаются и добавляются к основному долгу. По окончании этого периода будет учитываться не только число оформленных сотрудников, но и уровень их зарплаты, которая не должна опускаться ниже МРОТ.

Государство погасит 50% от суммы задолженности, если будут соблюдены определенные условия:

• с 1 июня 2020 года по 1 марта 2021 года сохранено не менее 80% рабочих мест;
• в конце каждого месяца периода наблюдения остается не менее 80% сотрудников;
• работники получают ежемесячный доход не менее 1 МРОТ;
• организация не банкрот.

Чтобы долг заемщика был списан полностью, необходимо соблюдать аналогичные условия. Разница лишь в том, что на 1 марта 2021 года численность сотрудников должна составлять не менее 90% от показателя на 1 июня 2020 года.

Для примера снова возьмем наше кафе. 1 июня 2020 года в нем официально трудилось 10 человек. Если к первому марта 2021 года работать продолжат все – долг будет погашен за счет государственных средств. Если за весь период был уволен только один официант – долг также будет списан полностью.

Если же за период наблюдения из кафе уволят двоих сотрудников, то работодателю придется оплачивать 50% задолженности из своего кармана. Государство компенсирует лишь половину долга.

Если же дела у владельцев пойдут совсем плохо, и из 10 сотрудников останутся лишь 5 человек или еще меньше, с 1 апреля 2021 года наступит период погашения. В таком случае работодателю придется возвращать сумму основного долга и начисленных процентов. Причем сделать это нужно будет тремя платежами – 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2020 года. Льгота во время периода погашения не действует, поэтому за эти три месяца будет начисляться стандартный процент, указанный в договоре.

Виды субсидий

В прошлом году, на субсидии малому бизнесу от государства в федеральный бюджет было заложено 17 млрд рублей. В 2021 году в связи с кризисом эту сумму сократили до 11 млрд рублей. Эти деньги, скорее всего, будут направлены не на реализацию новых проектов, а на завершение начатых. Но, несмотря на это, если хорошо постараться, все же, можно получить субсидию от государства на открытие бизнеса.

В рамках государственных программ по поддержке начинающих предпринимателей можно получить деньги от:

• Центра занятости;
• Департамента предпринимательства;
• Местной администрации.

Кроме денежной помощи, государство предлагает начинающим предпринимателям:

• Бесплатные стажировки;
• Льготное участие в различных выставках и ярмарках;
• Бесплатный аутсорсинг;
• Обучение за счет государства.

Предприниматели также могут принять участие в различных конкурсах, за победу в которых предусмотрено крупное денежное вознаграждение либо получение гранта. Если вы интересуетесь, как получить деньги на бизнес от государства, полезную информацию можно найти в интернете или в местном центре занятости.

Схема получения субсидии

Процедура получения льготного кредита

Для того чтобы стать участником программ предоставления заемных ресурсов на льготных условиях предпринимателю потребуется совершить следующие действия:

1. В одном из банков-партнеров выбрать льготную программу для бизнеса.
2. Подготовить весь необходимый пакет документов и заявку на привлечение заемных средств.
3. Представить бумаги на рассмотрение банковской комиссии.

Если окажется, что у заемщика нет залогового имущества, то заемщик может обратиться в Корпорацию МСП для обеспечения поручительство по кредиту

Корпорация изучает бизнес заемщика, его перспективы, важность для национального хозяйства и т.д. Если корпорация дает согласие на предоставление поручительства, то между ним, банком и заемщиком заключается договор

Условия предоставления льготных кредитов для бизнеса в российских финансово-кредитных учреждениях чрезвычайно похожи друг на друга — их отличает малая ставка, лояльные требования к клиентам, а также продолжительный срок использования заемных средств.

Особое внимание следует обратить на программы компенсационных займов. Они предоставляются государством по минимальным ставкам для того, чтобы субъекты малого и среднего бизнеса смогли погасить свои задолженности перед коммерческими банками

Стоит добавить, что в  2021 году программы безвозмездной финансовой помощи для субъектов малого и среднего бизнеса в России охватят предприятия инновационных отраслей, сельского хозяйства, создания товаров первой необходимости и импортозамещающих продуктов. Остальным же фирмам стоит сразу ориентироваться на льготные кредиты.

Подводя итог, стоит выделить несколько рекомендаций для тех субъектов малого и среднего бизнеса, которые рассчитывают на получение льготных кредитов от государства:

большинство программ реализуются на региональном уровне и обладают своими специфическими условиями (например, поручительством может покрываться вся сумма кредита или только его отдельная часть);
важно уделить особое внимание подготовке документов — чаще всего именно от этого зависит положительное решение в вопросе предоставления помощи;
привлекая гранты и займы через биржу труда важно реально оценивать свои возможности в вопросе эффективного расходования средств и получения положительного результата.

Если предприятие имеет задолженность по налогам и иным обязательным платежам, признано банкротом или уже подучило субсидию от государства скорее всего не сможет получить льготной финансовой помощи.

Что такое льготное кредитование субъектов МСП?

Это кредитование субъектов МСП по льготным ставкам (кредитование с господдержкой).

Механизм, заложенный в программе льготного кредитования МСП, довольно прост. Государство выбирает приоритетные отрасли экономики, в которых необходимо увеличение доли малого и среднего бизнеса, и делает их более привлекательными. К ним относятся здравоохранение, культура, наука, сельское хозяйство, строительство многоквартирных домов и др. – всего 20 отраслей.

Чтобы финансовые институты, в первую очередь банки, охотнее выдавали льготные кредиты, государство компенсирует им неполученные доходы из бюджета на ежемесячной основе. В программе участвуют более 90 банков по всей стране.

Поправки, вступившие в силу в конце прошлого года, внесли важные изменения в эту программу.

Условия программы «Семейный автомобиль»

Российское Правительство постоянно предпринимает множественные попытки стимулировать развитие отечественного автомобилестроения. Одной из них стала государственная программа «Семейный автомобиль». Реализация ее началась 2 года назад после подписания ПП РФ № 808.

Основные положения

Согласно программе, семьям, имеющим несколько детей, предоставлялась господдержка, если они желали оформить в кредит отечественный автомобиль. Уже в 2021 году автокредитование распространили на иностранные модели машин при условии, что сборка их осуществляется на территории РФ.

Изначально планировалось, что акция будет ограничена по времени. В 2021 году Минпромторг пролонгировал ее с 1 марта. На реализацию гос. программы автокредита «Семейный автомобиль» в 2021 году выделено 3 млрд. руб. Предполагается, что максимум к концу лета эти деньги будут полностью израсходованы. Поэтому всем желающим принять участие в проекте, необходимо поторопиться подать заявку.

Согласно правовым нормам, государство осуществляет субсидирование при покупке автомобиля в кредит. Размер субсидии равен 10 % от стоимости транспортного средства. Для Дальневосточного региона она увеличена до 25 %. Связан такой шаг с программой по замене праворульных японских автомобилей на отечественные.

Кто может воспользоваться

В программе могут принять участие не все категории населения. Помощь от государства получит гражданин, соответствующий следующим требованиям:

• Семья потенциального заемщика имеет двух и более детей до 18 лет. Если ребенок уже совершеннолетний, но проходит срочную службу или обучается на очном отделении высшего или среднего учебного заведения, такая семья также имеет право принять участие. Основное условие — многодетный родитель внесен в качестве такового в свидетельства о рождении детей.
• Заемщик должен иметь водительские права, позволяющие управлять легковым автотранспортом.
• В течение последнего года претендент не приобретал машину по договору автокредитования.

Список автомобилей

Не каждое транспортное средство можно приобрести, получив субсидию. Для этого оно должно соответствовать ряду условий. Какие автомобили подходят по своим характеристикам под требования госпрограммы семейный автомобиль в 2021 году:

• Машина стоит не более 1 млн. руб.
• Автомобиль новый, ранее не проходивший регистрацию в ГИБДД.
• Вес не превышает 3,5 т.
• Наличие в авто системы наведения ЭРА-ГЛОНАСС. Данное условие предъявляют не все банки, об этом необходимо уточнять у кредитора.
• Сборка проведена на предприятии, расположенном в пределах российской территории.
• ПТС на авто предоставлен не ранее 1 марта 2021 года.

Учитывая требования, которые госпрограмма семейный автомобиль предъявляет к транспортным средствам, в 2021 году список автомобилей, подпадающих под условия, существенно сократился:

Производитель авто, который принимает участие в программе.	Возможная модель.
Hyundai	Хендай Солярис, Хендай Элантра, Хендай Грета
Kia Motors	Рио, Церато
Renault	Дастер, Каптур,Рено Логан, Сандеро Степвей
Nissan	Ниссан Альмера, Ниссан Террано, Ниссан Сентра
УАЗ	Пикап, УАЗ Патриот, УАЗ Хантер,
АвтоВАЗ	Ларгус, Веста, Лада Калина
Chevrolet	Шевроле Нива
Datsun	Ми-До, Он-До
Mitsubishi	Митсубиси Ланцер
Peugeot	Модель 408
Volkswagen	Фольксваген Поло, Фольксваген Джетта

Льгота предоставляется участнику только при оформлении машины в кредит. Просто воспользоваться скидкой при покупке нельзя. Но допустимо досрочное погашение кредита. НДФЛ с полученной от государства суммы не выплачивается.

Прямые выплаты

Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предоставляет бизнесу субсидии на покрытие понесенных расходов, в том числе затрат на развитие предприятия. Суммы компенсаций могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

В 2020 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии. Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.

В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.

Поддержка МСП: город одобрил субсидии и гранты почти на три миллиарда рублейНовые форматы и поддержка города: как меняется экономика в условиях пандемии

В 2021 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки. Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве. Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

Упростится процедура рассмотрения и экспертизы заявки. Если заявитель предоставит неполный комплект документов, то он сможет доработать ранее поданную заявку. Ее рассмотрение можно один раз приостановить на 10 рабочих дней.

Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы. До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования. Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

Какие документы нужны

Когда планируется открытие своего дела с нуля, начать следует с подготовки бизнес-плана. Его в паре со свидетельством о регистрации ИП в первую очередь запросит банк при подаче заявки.

Требования к пакету документов у каждого учреждения свои. После заполнения короткой анкеты на сайте и получения предварительного ответа по заявке лучше задать интересующие вопросы менеджеру.

Для взятия кредита нужны:

• Документы предпринимателя и поручителя. Это паспорт, ИНН, другие документы для подтверждения личности, справка 2-НДФЛ, если заемщик трудоустроен. Нужны справки из наркологического и психологического диспансеров и выписка об отсутствии судимостей.
• Документы на бизнес. Справка об открытии ИП, бумаги на залоговый объект, устав предприятия, разрешительные документы или лицензии на ведение деятельности. Нужны выписки из расчетного банковского счета.

Обязательно нужна выписка из ЕГРЮЛ, полученная не позднее двух недель назад. Если имеются договора об аренде помещения или покупке техники, их тоже прикрепляют к заявке. Здесь работает правило: чем больше документов предоставлено, тем выше шансы.

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

• скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
• прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
• скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2021 году по уже установленным требованиям к заемщику:

1. Двое и более детей до 18 лет.
2. Наличие водительского удостоверения.
3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
2. Наличие паспорта гражданина РФ.
3. Официальное трудоустройство.
4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
5. Постоянная регистрация (прописка).
6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

ДаНет

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Марки Авто	Модели
Hyundai	Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA	Киа Рио, Cerato
Renault	Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда	6, CX-5
Ниссан	Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford	Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
Skoda	Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Тойота	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
УАЗ	УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз	Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet	Niva
Citroen	C4 sedan
Datsun	mi-do, on-do
Mitsubishi	Outlander
SsangYong	Actyon
Geely Emgrand	7, GT, X7
VW Commercial	Polo, Jetta, Тигуан

В каких банках можно получить льготные кредиты для малого бизнеса

С перечнем банков, которые являются партнерами Корпорации МСП и выдают льготные кредиты, можно ознакомиться здесь.

Мы рассмотрим самые выгодные предложения от следующих банковских компаний:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Совкомбанк.

Сбербанк

Банк выдает кредиты на сумму от 10 млн до 1 млрд рублей. Целевое назначение — приобретение основных средств, модернизация производства, запуск новых проектов, а также для пополнения оборотных средств по следующим приоритетным отраслям:

• сельское хозяйство и (или) предоставление услуг в этой области;
• обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов;
• первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственных продуктов;
• производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
• строительство;
• транспорт;
• связь.

Процентная ставка — 10,6% для малого бизнеса и 9,6% — для среднего бизнеса. Дополнительные комиссии и сборы отсутствуют. Срок кредита устанавливается в соответствии с условиями выбранного кредитного продукта.

Требования к клиентам и сделкам определяются индивидуально в зависимости от финансового состояния заемщика.

Альфа-Банк

Льготные кредиты для малого бизнеса от Альфа-Банка включают в себя:

• Бизнес-кредит с залогом. Сумма — до 60 млн рублей. Ставка — от 9,5%. Срок — до 5 лет. Ограничения по целевому назначению отсутствуют. Деньги направляются на расчетный счет предпринимателя в Альфа-Банке. Залоговое обеспечение и страхование: необеспеченная часть — до 40% от общей суммы кредита. Страхование объектов залога не обязательно.
• Кредит на открытие и развитие бизнеса. Сумма — от 300 000 рублей. Ставка — от 14%. Срок устанавливается индивидуально. Форма предоставления — наличными или на бесплатную карту. Залог не требуется. Физические лица (самозанятые) могут тратить деньги по своему усмотрению. ООО и ИП смогут пополнить оборотные средства, профинансировать закупку оборудования, сырья и т.д.
• Кредитная линия. Сумма — до 10 млн рублей. Ставка — 1,5% в месяц. Срок кредитования — 12 месяцев. Для получения необходимо вести бизнес не менее 9 месяцев.

ВТБ

ВТБ выдает инвестиционный кредит, кредит на пополнение оборотных средств и развитие бизнеса. Согласно условиям предоставления льготная ставка устанавливается не выше 9,95% по кредитам на развитие предпринимательской деятельности и 8,5% годовых по прочим льготным кредитам.

Инвестиционный кредит выдается в размере от 0,5 млн рублей до 2 млрд рублей (срок — до 10 лет), оборотный кредит — не менее 0,5 млн рублей и не более 500 млн руб (срок — до 3 лет), кредит на развитие предпринимательской деятельности — до 10 млн рублей (до 5 лет).

Открытие

Банк «Открытие» предлагает несколько вариантов кредитования для решения разных задач компании:

• Универсальный кредит бизнесу на любые цели под 9,2% . Сумма — от 5 млн рублей до 999 млн рублей. Срок — от 6 до 180 месяцев. Если берете кредит на срок до 12 месяцев — залог не требуется. Форма предоставления: единоразовый транш либо невозобновляемая кредитная линия.
• Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13%. Сумма — до 5 млн рублей. Срок до 36 месяцев. Оформление и получение денег полностью онлайн (без передачи бумажных документов).
• Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств и рефинансирование под 8,5%. Сумма — от 5 млн рублей. Срок — до 60 месяцев.
• Кредит на приобретение франшизы под 12,7%. Сумма — от 5 до 10 млн рублей. Срок — до 60 месяцев. Залог не требуется.
• Целевой кредит под 8,5%. Сумма — от 5 млн рублей. Срок — до 180 месяцев. Целевое назначение: приобретение недвижимости, транспорта или оборудования.
• Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта или заявки при участии в торгах. Сумма — от 5 млн рублей. Срок — до 36 месяцев. Ставка — 8,5%.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает льготные кредиты для малого бизнеса на следующих условиях:

• сумма — от 500 тысяч до 2 млрд рублей;
• ставка — 8,5%;
• срок — до 10 лет.

Окончательная сумма и срок зависят от цели: пополнение оборотных средств, инвестиционный кредит или рефинансирование.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на сайте Федеральной налоговой службы.

Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».

Помощник

Софья Комарова
Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru
Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Автокредит с господдержкой в Подольске – это отличная возможность для льготных категорий граждан обзавестись личным транспортом. Гос программа льготного субсидирования значительно снижает процентную ставку по ссуде, либо позволяет внести некоторую сумму в качестве первоначального взноса при покупке автомобиля в кредит.

В 2021 году условия автокредита с господдержкой в Подольске позволяют приобрести автомобиль стоимостью не более 1 450 тыс. рублей и массой не больше 3,5 тонн. Авто должно быть новым и произведено в России в 2016 или 2017 году, а выдается такой кредит только в рублях. Срок автокредита с господдержкой не может превышать 36 месяцев, при покупке автомобиль переходит в залог в качестве обеспечения кредита.

Льготная программа автокредитования в 2021 в Подольске

Финансовый портал «Выберу.ру» собрал все предложения по автокредитам с господдержкой от банков Москвы. По программе льготного кредитования можно купить новое транспортное средство не дороже 1,5 млн руб. Сравните условия и оформите заявку онлайн.

Государственная программа субсидирования автокредитов позволяет льготным категориям граждан приобрести новый автомобиль российского производства со скидкой. Размер автокредита составит часть стоимости авто. В 2021 участвовать в госпрограмме можно при соблюдении одного из условий:

1. «Семейный автомобиль». У вас есть 1 или более несовершеннолетних детей.
2. «Первый автомобиль». Ранее у вас не было машины.
3. «Медицинский работник». Вы работаете в государственной медицинской организации.
4. Trade-in. Вы сдаёте свой старый автомобиль в счёт уплаты первоначального взноса и получаете скидку на новый.

Приобрести на льготных условиях можно новый автомобиль не ранее 2020 г. выпуска (для автокредитов, которые оформляются в 2021 г.). ПТС должен быть выдан не ранее 1 декабря 2020 г.

Условия по программе «Семейный автомобиль»

Финансовая организация вправе устанавливать требования к гражданам и самостоятельно определять ставки, сроки и другие параметры кредитного продукта. Условия льготного кредитования и основные требования к заёмщикам – в таблице. Если вам это не подходит, вы можете подать заявку на автокредит без первоначального взноса.

Условия	Требования
Скидка от стоимости: автомобиль — 25% для жителей Дальнего Востока и 10% — для жителей остальных регионов России; электромобиль — 25% для жителей любого региона РФ. Первый взнос — от 10% Срок кредита — от 1 до 5 лет Срок действия финального одобрения — 90 дней Стоимость авто не должна превышать 1 500 000 рублей	Гражданство РФ Возраст — от 21 года до 70 лет на момент полного погашения кредита Стаж: общий — от 1 года, на последнем месте работы — от 3 мес. Сумма среднемесячного дохода — от 20 000 руб. Наличие телефонов — минимум 2 В предыдущем календарном году гражданин не брал автокредитов и обязуется не оформлять их в текущем

Как получить скидку от государства

Выберите российский банк, в котором вы хотите оформить автокредит с господдержкой. Убедитесь, что вам подходят условия, и отправьте заполненную анкету. Получите предварительное одобрение по СМС и выберите машину в автосалоне. Оформлением кредита с учётом скидки займётся менеджер банка.

После подписания договора вам останется забрать новое авто и вовремя вносить платежи.

Вопросы и ответы

Какой список машин, участвующих в программе?

Господдержка распространяется на все модели Lada, «УАЗ» и «ГАЗ», а также на некоторые модели Renault Logan, Sandero, Duster, Kaptur, Arkana, Hyundai Creta, Solaris, Kia Rio. Полный перечень машин прописан в постановлении правительства.

Документы для программы «Первый автомобиль»

Для заключения кредитного договора по программе «Первый автомобиль» потребуются паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение.

Выберите автокредит

На 3 года
На 5 лет
От 100 000 рублей

От 1 000 000 рублей
По двум документам

Пенсионерам
На подержанный отечественный автомобиль

Дополнительные меры поддержки для организаций и ИП в наиболее пострадавших отраслях

Есть отрасли, которые в период распространения коронавирусной инфекции больше всего пострадали от ограничений и снижения деловой активности. Проверьте, входит ли ваш бизнес в список пострадавших отраслей.

Осуществление организациями и индивидуальными предпринимателями деятельности в пострадавшей отрасли определяется по коду основного вида деятельности, информация о котором содержится в ЕГРЮЛ либо в ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 г.

Для бизнеса в этих отраслях предусмотрены дополнительные меры поддержки.

1. Перенесены сроки уплаты налогов для субъектов МСП

Вид налога	На сколько продлен срок уплаты
Налог на прибыль, УСН, ЕСХН за 2019 год	на 6 месяцев
Налоги (авансовые платежи по налогам) за март и 1 квартал 2020 года Налоги (авансовые платежи по налогам) за март и 1 квартал 2020 года для отдельных категорий налогоплательщиков Исключения: НДС, НПД, НДФЛ, уплачиваемые через налогового агента. Для них срок не переносится	на 6 месяцев на 9 месяцев
Налог по патентной системе налогообложения, срок уплаты которого приходится на 2 квартал 2020 года	на 4 месяца
Налог (авансовый платеж по налогу) за апрель-июнь, полугодие (2 квартал) 2020 года. Исключения: НДС, НПД и НДФЛ, уплачиваемые через налогового агента. Для них срок не переносится	на 4 месяца
НДФЛ для ИП за 2019 год со сроком уплаты до 15 июля 2020 года	на 3 месяца
Авансовый платежпо транспортному налогу, налогу на имущество организаций и земельному налогу за первый квартал 2020 года Авансовый платежпо транспортному налогу, налогу на имущество организаций и земельному налогу за первый квартал 2020 года для отдельных категорий налогоплательщиков	до 30 октября 2020 до 30 декабря 2020
Авансовый платежпо транспортному налогу, налогу на имущество организаций и земельному налогу за второй квартал 2020 года	до 30 декабря 2020

ЗагрузитьПодробная таблица изменений сроков представления деклараций и уплаты налогов (взносов) в соответствии с Постановлением Правительства РФ №409 от 02.04.2020

Уплачивать налоги (авансовые платежи), страховые взносы, срок уплаты которых был продлен, можно равными частями в размере 1/12 суммы ежемесячно, не позднее последнего числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором наступает продленный срок уплаты соответствующих платежей.

Например, если налог, подлежащий уплате по сроку до 25 апреля, составляет 12 000 руб. и срок уплаты этого налога продлен на 6 месяцев, т.е. до 25 октября, то уплату этой суммы можно будет осуществить равными частями по 1 000 руб. ежемесячно в течение года не позднее последнего числа каждого месяца. Первый платеж в сумме 1 000 руб. необходимо будет осуществить не позднее 30 ноября.

2. Перенесены сроки уплаты страховых взносов для субъектов МСП

Вид взносов	На сколько переносится срок уплаты взносов
Страховые взносы за март—май 2020 года Страховые взносы за март 2020 года для отдельных категорий налогоплательщиков	на 6 месяцев на 9 месяцев
Страховые взносы за июнь—июль 2020 года	на 4 месяца
Страховые взносы, исчисленные с суммы дохода ИП, превышающей 300 000 рублей, подлежащие уплате не позднее 1 июля 2020 года	на 4 месяца

ЗагрузитьПодробная таблица изменений сроков представления деклараций и уплаты налогов (взносов) в соответствии с Постановлением Правительства РФ №409 от 02.04.2020

3. Мораторий на возбуждение дел о банкротстве

С 6 апреля 2020 года по 7 января 2021 по решению Правительства введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов.

Он действовал только в отношении налогоплательщиков из наиболее пострадавших отраслей.

О принадлежности к пострадавшим отраслям можно узнать в специальном сервисе.

В случае, если дело о банкротстве таких налогоплательщиков будет возбуждено в течение трех месяцев после прекращения действия моратория, то на них будут распространяться положения пункта 4 статьи 9.1 Закона о банкротстве, предусматривающие исчисление срока для обжалования сделок должника и определения статуса требований кредиторов (реестровые либо текущие) с даты введения моратория, а не с даты возбуждения дела о банкротстве.

Какой из вариантов кредитования выбрать?

Оформление льготного займа может осуществляться как для физических, так и для юридических лиц. Отличие между ними в том, что первые могут оформлять потребительское кредитование, а юрлица – займ для бизнеса.

Согласно статистическим данным, процентные ставки по потребительскому кредитованию являются гораздо большими, чем по займам для бизнеса. Это обусловлено тем, что юридические лица являются более надежными заемщиками.

При обычном кредите наиболее ненадежными категориями граждан являются рядовые граждане и индивидуальные предприниматели, тогда как при кредитовании предприятий – собственники уже развернутого бизнеса, нуждающиеся в дополнительных средствах для развития компании на рынке.

Тогда как выдача средств по юридическому займу осуществляется на строго определенные цели. Банковскому учреждению потребуется предоставить все чеки и отчеты о потраченных деньгах.

Значительно отличается и сумма, предоставляемая в долг: юридические лица, могут получить до нескольких сотен миллионов, тогда как физические лица не могут рассчитывать на такое количество средств.

В таблице ниже приведены основные различия, которыми характерны данные виды кредитов.

Отличие	Потребительский кредит	Средства для собственника бизнеса
Процентная ставка	Высокая	Низкая
На что можно расходовать	На любые нужды	Целевые расходы
Перечень документации	Минимальный	Расширенный
Предельная сумма займа	До десяти миллионов (при залоге недвижимости)	До одного миллиарда рублей
Срок принятия решения	От пары минут до трёх дней	От одного дня до двух недель

Для осуществления окончательного выбора требуется тщательно проанализировать цели, на которые буду израсходованы средства, а также какая сумма потребуется для их реализации.

Однако, при наличии определенной цели в развитии фирмы, рекомендуется брать займ на бизнес, который предоставит более низкие процентные годовые ставки и большую продолжительность возврата денег.

Как оформить льготные займ?

Чтобы заполучить желаемые преимущества от государства, владельцу малого бизнеса потребуется следовать следующему алгоритму:

• Выбрать программу льготного кредитования в одном из банков-участников государственной поддержки;
• Собрать требующийся перечень документации и написать соответствующие заявления;
• Подать документы в кредитующее учреждение для рассмотрения заявки.

В ситуации, когда заемщик не имеет имущества под залог выдаваемых денег, то банковское учреждение обращается в фонд и просит государство поручиться за лицо, занимающее деньги.

Для оформления заявки на льготный займ для малого бизнеса необходимо собрать и предоставить следующий перечень документации:

• Паспорт заявляющей стороны;
• Выписка из Налоговой Службы о регистрации компании;
• Документы, подтверждающие владение бизнесом;
• Бумаги на оформление залогового имущества;
• Налоговая декларация;
• Выписка о том, что юридическое лицо не имеет задолженности перед госбюджетом;
• Отчет по фирме за год, либо баланс фирмы за последний квартал;
• Справки о наличии расчетных счетов в других банках;
• Для тех, кто берёт льготное кредитование на открытие бизнеса, потребуется предоставить подробный бизнес-план.

На две тысячи восемнадцатый год таковых насчитывается тридцать девять.