Основания для банкротства физического лица

Процедура банкротства: кем инициируется, когда и куда обращаться?

Не каждое лицо может инициировать процедуру банкротства. Этим правом на законодательном уровне наделены:

1. Должник (физ/юрлицо).
2. Кредитор или их группа.
3. Заинтересованные госорганы (к примеру, налоговая).

Говоря о правах, нельзя забывать про обязанности. Так вот, один из перечисленных субъектов не только правомочен, но даже обязан направить иск о признании банкротства. Этим субъектом выступает должник в случае, когда:

удовлетворение одних требований сделает невозможным погашение других долгов, если в целом размер задолженности превысит полмиллиона рублей.

Невыполнение обязанности в течение 30 дней с того дня, как должник узнал или мог узнать об этом, чревато наложением штрафа. Однако на практике такая санкция практически не применяется.

Признание физического или юридического лица банкротом происходит в судебном порядке. Подобные иски рассматриваются в арбитражах:

Однако далеко не каждый иск будет принят судом к рассмотрению. Чтобы стартовал процесс в отношении должника о присвоении ему статуса банкрота, ситуация должна удовлетворять следующим критериям:

1. Для физических лиц:

• размер долговых обязательств составил более полумиллиона рублей;
• задержка выплат превысила 3-месячный срок.

1. Для юридических лиц:

• долги превысили сумму в 300 000 рублей;
• долговые обязательства не исполнены в течение трехмесячного периода с последнего дня, отведенного на погашение долга.

То есть разница между банкротством граждан и компаний видна еще на этапе подготовки к инициации процедуры банкротства. Более явно она раскрывается уже в процессе признания субъекта неплатежеспособным в судебном порядке.

Ликвидация юридического лица

Возможность объявить себя банкротом является единственным выходом законно ликвидировать бизнес в тех случаях, когда исполнить обязательства кредиторов не представляется возможным. При этом, как правило, сумма накопленных долгов превышает величину активов предприятия, а срок просрочки составляет свыше 3 мес. (ст.

3 Закона № 127-ФЗ от 26.10.02 г.). В некоторых ситуациях анализ финансово-хозяйственного состояния компании позволяет предпринять превентивные меры по нормализации деятельности организации в целях расчетов с кредиторами. Но если перспектив развития бизнеса нет, собственникам приходится подавать в арбитраж заявление о несостоятельности.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Четкий регламент и обязательные этапы банкротства юридического лица утверждены на федеральном уровне в уже упомянутом Законе № 127-ФЗ. Этот нормативно-правовой документ определяет алгоритм действий, которые проводятся в процессе признания компании неплатежеспособной. Требования являются обязательными для всех участников процесса независимо от организационного статуса организации и ее отраслевой принадлежности.

Не все этапы банкротства применяются по мере решения дела, но предварительное наблюдение проводится всегда. Решение о введении наблюдательных мероприятий выносится судом по итогам рассмотрения заявления (может быть подано как должником, так и любым из кредиторов, а также уполномоченными госорганами).

Из представленной схемы становится понятен механизм рассмотрения судом дел о неплатежеспособности. О том, какие задачи преследуют стадии процедуры банкротства, подробнее в следующем разделе.

^К началу страницы

Федеральная налоговая служба в соответствии с положениями постановлений Правительства Российской Федерации от 29.05.2004 № 257 «Об обеспечении интересов Российской Федерации как кредитора
в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве» и от 30.09.2004 № 506 «Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе» является уполномоченным федеральным
органом исполнительной власти, обеспечивающим представление в делах о банкротстве и в процедурах банкротства требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам.

Основания для признания должника несостоятельным (банкротом), регулирование порядка и условий осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иные отношения,
возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов, регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
(далее — Закон о банкротстве).

^К началу страницы

Процесс банкротства завершается либо ликвидацией должника-юридического лица (Пункт 8 статьи 63 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что моментом завершения
ликвидации юридического лица считается момент внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц), либо удовлетворением требований кредиторов.

Основные правила инициации процедуры

Подавать заявление во всех случаях необходимо в арбитражный суд: по месту прописки физлица, по месту регистрации предпринимательской деятельности ИП или по месту регистрации юрлица. Причем данное правило распространяется как на обращение в суд должника, так и его кредиторов.

Рассматривать прошение будут только в том случае, если последний платеж по своим обязательствам выполнялся должником более 90 дней назад. Играет роль также размер задолженности. Для физических лиц она должна превышать 500 тысяч рублей, а для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей – 300 тысяч рублей.

Признаки признания физического лица банкротом

Действующее законодательство устанавливает два признака, которые выступают основанием для запуска процедуры банкротства:

• Общий размер долгов физического лица превышает полмиллиона рублей. При этом учитываются кредиты всех типов – потребительские, ипотечные, микрозаймы, задолженности перед другими гражданами, налоговой инспекцией, ПФ РФ и другими государственными структурами.
• Просрочка по выплате финансовых обязательств составляет 3 и более месяцев. В данном случае речь идет о периоде между плановым погашением и фактической выплатой по долгу.

Процедура банкротства физлиц в соответствии с правилами №127-ФЗ применяется только по отношению к гражданам РФ. Важным дополнительным основанием для успешного проведения мероприятия выступает наличие объективных причин финансовых проблем должника.

ВАЖНО! Признание банкротом станет особенно полезным, если физическое лицо выполняет три обязательных условия:

• выступает добросовестным должником, который предпринимал все доступные и возможные попытки урегулировать проблемы с кредиторами (подтверждается перепиской с банками или МФО);
• не скрывает доходы и имущество;
• занимается активным поиском работы (состоит на учете в службе занятости и различных биржах трудоустройства).

Деятельность арбитражного управляющего

Специалисты, руководящие каждым этапом банкротства, объединяются под понятием «арбитражный управляющий». Они обязаны быть беспристрастными, а приоритетной задачей для них стоит сохранить компанию и ее имущество, поэтому этап конкурсного производства должен назначаться только в том случае, когда нет иного выхода из ситуации.

Должник обязан сотрудничать с арбитражными управляющими, независимо от того, какое банкротство организации оформляется и независимо от стадии – последствия отказа от отказа в сотрудничестве достаточно серьезные. Руководство или учредители будут привлечены к административной ответственности. Сумма штрафа в данном случае составляет от 50 до 100 тысяч рублей.

Однако и права юридического лица закон защищает. Если арбитражный управляющий не выполняет своих обязанностей или даже открыто нарушает законодательство, на него можно подать жалобу в суд и в ассоциацию, к которой он прикреплен. Если претензии объективны, то специалиста отзывают, заменяя другим арбитражным управляющим. Если же его деятельность причинила какой-либо ущерб, он должен быть возмещен, согласно программе страхования ответственности арбитражных управляющих.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства ООО

1. В первую очередь организации нужно провести тщательный анализ ситуации. Стоит определить, возможно ли вообще банкротство в такой ситуации и нужно ли оно, или есть иные способы разрешения проблем?
2. Если же руководство организации приходит к решению, что банкротство – единственный возможный вариант, то стоит начать сбор документации. Потребуются все бумаги, связанные с задолженностью, в том числе договоры и квитанции по оплате, а также документы на фирму.
3. Следующий шаг – составление заявления о банкротстве. Нужно помнить, что оно не будет именоваться иском. Кредиторы не будут выступать в качестве ответчиков. Стороны будут именоваться как кредитор и должник.
4. Далее заявление направляется в суд по месту нахождения организации. К нему прикладывают все требуемые бумаги и документ, подтверждающий факт направления копий сторонам процесса, то есть опись вложения и почтовую квитанцию.

Далее, после принятия дела судом и начала судебного процесса, процедура будет выглядеть следующим образом:

• наблюдение. Самая первая стадия, длится до 6 месяцев. На данной стадии проверяется материальное положение фирмы, рассчитываются долги, финансовые возможности, подготавливаются все необходимые бумаги. Также созывается первое собрание кредиторов;
• внешнее управление. Срок составляет полтора года, но процедура может быть продлена еще на половину года. Управляющий делает все возможное, чтобы улучшить финансовое положение фирмы. Данная стадия эффективна, если ухудшение положения произошло по вине руководства организации, например, из-за ошибок в управлении и налаживании производственного процесса;
• финансовое оздоровление. Срок может достигать 2 лет. Стадия позволяет избежать ликвидации. Применяется реструктуризация долгов. Суд должен решить, в каком графике будет погашаться задолженность, какова сумма платежей и так далее;
• конкурсное производство. Срок – до 6 месяцев, но впоследствии может быть продлен еще на такой же временной отрезок. Суд назначает специалиста, который будет заниматься распродажей имущества через торги и погашением задолженностей.

Никто не запрещает сторонам заключать мировое соглашение. Это может быть реализовано на любой стадии. Однако нужно учесть, что суд заверит такой документ только в том случае, если его текст не будет ущемлять прав третьих лиц. Нельзя ставить интересы одного кредитора выше других.

Применение сразу всех стадий необязательно. В некоторых случаях банкротство проводится только через наблюдение и конкурсное производство, а применение остальных не требуется или не представляется возможным.

Прочтите: Кто оплачивает процедуру банкротства юридического лица

Виды банкротства юридического лица

Существует несколько разновидностей банкротства юридического лица, которые проводятся в Москве. Среди них:

• Полное или традиционное. Обычная процедура банкротства юридического лица, которая описывается в законодательном акте и оканчивается реструктуризацией долга или реализацией имущества и ликвидацией компании;
• Условное банкротство юридического лица. Представленная процедура проводится в том случае, если организация обладает всеми признаками несостоятельности, но бизнес закрывать при этом не планируется. Процесс направлен на то, чтобы приостановить начисление процентов по долговым обязательствам, а также реструктуризировать их. Подобный процесс не заканчивается ликвидацией – он необходим для того, чтобы компания поправила своё финансовое состояние;
• Контролируемое банкротство юридического лица в Москве. Также данный процесс называется управляемым. Его особенность заключается в том, что он проходит полностью под контролем заказчика, им может быть как банкрот, так и кредитор. Арбитражный управляющий работает не для соблюдения интересов всех сторон, а только для достижения целей заказчика. В большинстве случаев условное банкротство юридического лица является управляемым – это требуется, чтобы не допустить реальной несостоятельности;
• Фиктивное банкротство юридического лица. Процесс, который направлен на списание долговых обязательств. Стоит помнить о том, что фиктивная несостоятельность, также как и преднамеренное доведение компании до несостоятельности, преследуются по закону. Лицо, обвиняемое в фиктивной несостоятельности, может столкнуться с административной, уголовной, субсидиарной ответственностью. Поэтому рекомендуем несколько раз подумать, прежде чем предпринимать попытки.

Также не рекомендуется обращаться за фиктивной несостоятельностью в юридическую компанию – опытный правозащитник не возьмется за подобное дело.

Когда проводится банкротство физического лица по инициативе кредитора?

Кредитор не может обратиться за банкротством должника, когда ему вздумается – он обязан придерживаться некоторых правил, предусмотренных № 127-ФЗ. Так, кредитор имеет право подать на несостоятельность своего должника только при наличии у того признаков банкротства:

• размера задолженности от 500 тысяч рублей;
• длительности просрочки от 3 месяцев.

Статья 213.3. Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
2. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

Читать полностью

Например, если вы не платите по ипотеке 2 месяца, потом оплачиваете, затем снова входите в просрочку на месяц — банк не сможет инициировать ваше банкротство.

Подаст ли кредитор на мое банкротство?

Кто может подать на банкротство физического лица?

1. Банк.
2. МФО.
3. ФНС, которая представляет государственные внебюджетные фонды (включая ПФР).
4. Кредитные кооперативы.
5. Физические лица.
6. Компании и другие лица, которые выступают кредиторами должника.

В отношении ситуаций, когда инициаторами выступают сами должники, правила другие:

1. Размер задолженности должен составлять хотя бы 300 000 рублей. В целом суммы не ограничиваются по закону, но исходя из судебной практики и стоимости процедуры, целесообразно банкротиться от этого порога.
2. Длительность просрочки не имеет значения. Обратиться за реализацией имущества можно в любой момент, даже если просрочка еще не наступила.
3. При этом человек обязательно должен сам обратиться в суд за признанием банкротства, если у него накопился долг в размере полумиллиона рублей и выше, а просрочка составляет 3 месяца и дольше. На это законом отводится 30 дней.

Задолженности считаются по всем обязательствам: по кредитам, по займам в МФО, по алиментам и судебным решениям. Также проверяются исполнительные производства — они публикуются на сайте ФССП и находятся в открытом доступе.

Когда банкротство не даст должнику ничего

Есть ряд задолженностей, от которых признание неплатежеспособности не избавит:

• алименты;
• субсидиарная ответственность;
• выплата заработной платы и иных социальных платежей наемным работникам (для ИП);
• платежи, направленные на возмещение вреда здоровью или имуществу;
• наказания в виде денежной выплаты, назначаемые за преступления и ряд административных правонарушений.

Но не только то, от каких долгов не освобождает банкротство гражданина, становится препятствием к проведению процедуры.

Подавать заявление также бессмысленно гражданам:

• обанкротившимся менее 5 лет назад;
• привлеченным к ответственности за экономические преступления;
• уличенным в попытке ложного объявления несостоятельности.

Казалось бы, объявление себя банкротом — универсальное решение, списывающее безнадежные долги. Но граждане почему-то ищут, в чем подвох, вместо того, чтобы обратиться в суд (или в МФЦ) и избавиться от проблемных кредитов. Хотя на деле все просто — нужно лишь правильно выбрать процедуру.

Узнать плюсы и минусы банкротства в вашем случае

Процедура реализации имущества гражданина

^

Процедура реализации имущества гражданина – это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов ().

• не представлен план реструктуризации долгов; не одобрен план реструктуризации долгов собранием кредиторов, за исключением случая, когда судом вынесено определение об отложении вопроса об утверждении плана;
• план реструктуризации долгов отменен судом;
• возобновлено производство по делу в случае нарушения условий мирового соглашения и в других случаях возобновления производства по делу о банкротстве.

Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен арбитражным судом.

После признания гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия:

• все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
• сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
• регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
• исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
• должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами.

По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 и .

Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда. Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями , , , Закона о банкротстве.

Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.

После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

Стадии проведения процедуры банкротства юридического лица

Само мероприятие достаточно продолжительное и проводится в несколько этапов. Каждый из этапов подразумевает контроль проведения и соблюдения всех норма законодательства Российской Федерации.

Выделяются следующие стадии:

• наблюдение за юридическим лицом, инициирующим процедуру банкротства;
• финансовое оздоровление предприятия;
• внешнее управление состоянием компании;
• конкурсное производство;
• возможность мирового соглашения с кредиторами.

Каждая стадия включает в себя различные мероприятия, проводится в определенные сроки. Рассмотрим каждый этап подробнее. На стадии наблюдения при процедуре банкротства юридического лица руководитель компании отстраняется от своей должности и заменяется внешним управленцем. Тот должен в короткие сроки ознакомиться с положением дел, изучить всю документацию, касающуюся экономической и хозяйственной деятельности объекта.

После ознакомления с состоянием организации временный управляющий организует внеочередное собрание кредиторов, на котором озвучивает результаты проведенного анализа. Совместными усилиями принимается решение в пользу проведения процедуры банкротства или прекращения данного мероприятия.

В случае если временный управляющий и собрание кредиторов приходят к единому мнению о нецелесообразности дальнейшего осуществления деятельности искомого предприятия, вступает в силу второй этап. Попытка финансового оздоровления компании может продолжаться не более двух лет. Именно такой срок установлен законодательно. Управляющий, назначенный арбитражным судом, проводит следующие мероприятия:

• выполнение требований, выставляемых кредиторами;
• поддержка текущих мероприятий по основной деятельности юридического лица с целью получения финансовой прибыли;
• контроль над выплатами по обязательствам, задолженностям, в том числе – заработной платы сотрудникам.

При этой стадии возможен консенсус с кредиторами. Если на данном этапе кредиторы удовлетворены выплатами, все обязательства финансового характера юридическим лицом выплачены – процедура банкротства прекращается.

В ином случае мероприятия переходят в стадию внешнего управления. Судебные органы инициируют собрание кредиторов, на котором принимается решение о назначении внешнего управления юридическим лицом. Срок, на который принимается управление извне, составляет не более полутора лет. При этом все требования кредиторов отклоняются, выплаты по обязательствам не проводятся.

Внешнее управление, согласно законодательным актам, уполномочено принимать следующие решения:

• реализация части имущества юридического лица с целью пополнения финансовых активов;
• приостановка и даже закрытие производственных процессов, являющихся неэффективными с точки зрения ведения дальнейшей деятельности.

По истечению срока (либо непосредственно в процессе) может возникнуть финансовая ситуация, когда юридическое лицо будет готово расплатиться по всем обязательствам. Тогда процедура банкротства юридического лица приостанавливается. Осуществляются выплаты финансового характера, расчеты с кредиторами, должниками.

Если же через полтора года с момента подключения внешнего управления не происходит значительных сдвигов в финансовом положении предприятия, проводится следующий этап.

На основе конкурсного производства проводится реализация всего имущества, принадлежащего юридическому лицу. Все средства, полученные в результате распродажи имущества компании, передаются в распоряжение управляющих, которые в свою очередь занимаются выплатой по возникшим обязательствам. При полном расчете со всеми кредиторами юридическое лицо объявляется банкротом и происходит его ликвидация с оформлением всех соответствующих документов.

На любом из вышеописанных этапов процедуры банкротства юридического лица может возникнуть ситуация, когда стороны готовы прийти к мировому соглашению относительно возникшей ситуации.

Процедура банкротства физических лиц

Законодательная система, как и в случае банкротства ИП предусматривает грамотный юридический подход. Начать процедуру может само лицо, если его единичный или суммарный долг превысил 500 тысяч рублей или просрочка составила 3 месяца.

 
Подавать заявление можно как самостоятельно, так и его могут подать по отношению к третьим лицам кредиторы и представители налоговой службы.

Для начала законодательной системы должны быть определенные признаки банкротства. Ими могут стать требования кредиторов на сумму свыше пол миллиона рублей, или же добровольная подача документов, в случае, если долг не менее 200 тысяч рублей, но человек объективно понимает, что не сможет его полностью выплатить в уставленное время. Рекомендую наперед оценивать свои финансовые возможности, когда изучаете, что такое ипотека и сколько вам необходимо платить каждый месяц на протяжении всего периода.

Необходимые документы

Список весьма большой, и включает:

• паспорт;
• документы о семейном состоянии, свидетельства о рождении детей;
• копия ИНН;
• выписка по лицевому счету, копия СНИЛС;
• справка, которая подтверждает статус ИП или его отсутствие. Срок действия документа 5 дней;
• пакет документов, который описывает финансовое состояние;
• документы, доказывающие что есть задолженность.

Материалы рассматриваются от 15 дней до 3-х месяцев с момента подачи в суд.

Заявления о банкротстве

Когда вы оценили плюсы и минусы и приняли решение начать процедуру банкротства физического лица, необходимо написать заявление и подать его в Арбитражный суд. В нем указываете в типичной форме желание, чтобы вас признали банкротом, описывается суть дела, его нюансы.

Список кредиторов

Мало просто включить в список документов перечень лиц, кому должны денег, за какой период и сколько составляет просрочка. Необходимо каждый пункт подтвердить соответствующим документом — кредитным договором, расписками, чеками, банковскими выписками. В последствии он может расширяться, когда кредитор узнает о том, что должник начал процедуру и тоже захочет получить назад свои средства. Вполне логичный вопрос: как узнать является ли человек банкротом или находится в процессе получения такого статуса, чтобы успеть вовремя подать документы и стать в очередь. Получить информацию можно из источников:

• федерального реестра;
• сайт картотеки арбитражных дел;
• бюро кредитных историй.

Рекомендую также наперед детально изучить список документов для подачи перед тем, как оформить налог для самозанятых, чтобы в дальнейшем не возникало проблем.

Имущество для реализации

В пакет документов входят все документы, которые подтверждают право собственности — договоры купли-продажи, наследства, депозиты и прочее. В процессе разбирательств его опишут, оценят, выставят на аукцион и за эти средства будут взысканы долги в сторону кредиторов. Зная, чем чревато банкротство, многие лица выбирают технологию фиктивного банкротства.

Перед этим они «переводят» имущество на других лиц, и по сути на руках ничего не остается. Для банкрота это удобный сценарий, а вот для кредиторов возникает вопрос, как и когда он получить свои средства. А о том, что такое финансирование инвестиций, как избежать негативных моментов во время этого процесса можно узнать на www.gq-blog.com, где есть готовая тематическая статья.

Оплата госпошлины и заявление в суд

С собранным полным пакетом документов и заявление необходимо отправиться в суд, и приложить чек, который подтверждает оплату на сумму 300 рублей. Сотрудники канцелярии суда проверят весь пакет документов по перечню, который также прилагается к делу. Если чего-то будет не хватать, то процедура растягивается во времени, ведь документы нужно собрать и донести.