Телефон горячей линии асв

Международная ассоциация страховщиков депозитов

Международная ассоциация страховщиков депозитов (IADI) является глобальным форумом организаций, управляющих системами страхования депозитов, призванным распространять передовой опыт в данной области. IADI учреждена в 2002 году в качестве некоммерческой ассоциации, созданной в соответствии с законодательством Швейцарии.

Секретариат IADI расположен в Банке международных расчетов в г. Базеле, Швейцария.

Ассоциация организует программы обучения для своих членов, реализует исследовательские проекты и вырабатывает руководства по различным аспектам страхования депозитов. Членами Ассоциации являются 92 организации – страховщика депозитов. Кроме того в деятельности IADI принимают участие 9 ассоциированных членов и 14 организаций-партнеров.

Высшим органом управления IADI является Общее собрание ее членов. На общем собрании избираются Исполнительный совет и Председатель Ассоциации. В IADI созданы и действуют четыре комитета Исполнительного совета и восемь региональных комитетов.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является членом IADI с 2004 года. Представители Агентства входят в состав Исполнительного совета, двух комитетов Исполнительного совета и трех региональных комитетов IADI (Европейского, Евразийского и Азиатско-Тихоокеанского).

Миссия IADI

Способствовать повышению эффективности страхования депозитов посредством распространения передового опыта и развития международного сотрудничества.

Задачи IADI

Способствовать поддержанию стабильности финансовых систем посредством развития международного сотрудничества в области страхования депозитов и распространения передового опыта создания новых и совершенствования действующих систем страхования депозитов, а также установления связей между страховщиками депозитов и иными заинтересованными сторонами.

Для выполнения стоящих перед Ассоциацией задач IADI:

• Вырабатывает принципы, стандарты и рекомендации в целях повышения эффективности систем страхования депозитов, продвигает добровольное соблюдение этих принципов, стандартов и рекомендаций;

• Разрабатывает методологии оценки соблюдения этих принципов, стандартов и рекомендаций, а также содействует проведению таких оценок;

• Способствует пониманию общих интересов и проблем, связанных со страхованием депозитов;

• Содействует обмену опытом и информацией по вопросам страхования депозитов посредством организации учебных программ, предоставления рекомендаций в отношении создания или повышения эффективности систем страхования депозитов;

• Проводит исследования по вопросам, касающимся страхования депозитов;

• Сотрудничает с другими международными организациями, особенно с теми, сфера деятельности которых включает функционирование финансовых рынков и поощрение стабильного финансового развития;

• Содействует информированности органов надзора и регулирования деятельности финансовых организаций о ключевой роли систем страхования депозитов в поддержании финансовой стабильности;

• Осуществляет иные действия, которые необходимы или важны для выполнения стоящих перед Ассоциацией задач.

Основополагающие принципы для эффективных систем страхования депозитов

Кому выплатят страховое возмещение?

Вообще,в последние годы — время «зачистки» банковской системы — законодатели расширили списки тех,чьи вклады застрахованы(что,в общем,позволяет не допускать большой паники среди банковских клиентов).

Теперь это уже не только вкладчики-физлица. Поэтому для начала — поищите себя в перечне тех,кто вправе претендовать на страховое возмещение. Вот он.

• Вкладчики-физлица и индивидуальные предприниматели. Если у вкладчика есть долг по кредиту перед банком,ему вернут сумму за вычетом долга;
• Юрлица,входящие в реестр субъектов малого и среднего бизнеса,который ведет ФНС;
• Некоммерческие организации — товарищества собственников недвижимости,садоводческие и дачные товарищества,религиозные структуры,благотворительные фонды;
• Некоммерческие организации(НКО), включенные в реестр исполнителей общественно полезных услуг(в этот реестр в крае входят только 16 организаций); но НКО-иноагентам не вернут ничего;
• Юрлица,которым открыты спецсчета для формирования фонда капремонта многоквартирного дома.

Instagram «ФорБанка».

@forbankbusiness

Остальным юрлицам вернуть свое будет сложнее — судя по отзывам в соцсетях,люди это понимают.

Вклады физ лиц: страховка

Сообразно законодательным нормам сумма страхового возмещения в банках, в случае если настал один из страховых случаев, должна быть выплачена в стопроцентном размере от сделанного депозитного лепты. Однако установлено и лимитное значение, которое равняется сумме в полтора миллиона рублей для тех страховых случаев, какие произошли позже 2014 года.

Здесь также стоит отметить, что в случае если вкладчик имеет несколько лепт в одной банковской организации, то ему будут перечислены средства по любому из них. Однако общая сумма не может превысить отметки в полтора миллиона рублей.

В случае если в банковской организации работает договор эскроу, то сумма вклада будет выплачена также в стопроцентном размере. Однако тут на законодательном уровне также установлен лимит в десять миллионов рублей. Также стоит отметить что денежные оружия по таким договорам будут возвращены в отдельности от остальных.

В случае если депозитные лепты были размещены в иностранной валюте, то сумма, которая будет возвращена будет пересчитана в рублевом эквиваленте сообразно актуальному курсу.

Как восприняли отзыв лицензии у «ФорБанка»?

А напоследок — отзывы о ситуации. Прекращение работы своего банка для многих руководителей компаний-клиентов — штука однозначно малоприятная.

«Вот недавно платеж на ООО пришел из Ростова. Вот и заработали», — мрачно иронизирует предпринимательница в соцсетях(у нее счет в «ФорБанке»).

Объяснения регулятора о причинах отзыва лицензии(нарушал антиотмывочные законы) не особенно напугали общественность. «У меня 25 лет банковского стажа,и я точно знаю,чем отличаются релизы регулятора от реального состояния дел», — сказал один из участников обсуждения.

Прежний вид офиса «ФорБанка».

vk.com/@forbankbusiness-rebrending-forbanka

Накануне 12 марта «ФорБанк» не приостанавливал платежи и никого из своих клиентов не подвел,его акционеры не вступали в споры(как,скажем,в «Зернобанке»).

Так что отзывы о нем положительные. А у кого-то даже ностальгические — ведь банк появился в эпоху надежд. Вот о чем пишут.

«В новейшей истории российской кредитной кооперации Форбанк сыграл важную роль. Банк не только предложил системный взгляд на организацию сектора,но и существенно продвинулся в этом направлении практически. Как сказал поэт,«…он мечтал закусив удила — свесть Америку и Россию. Но затея не удалась. За попытку спасибо!».

«У «ФорБанка» были и достоинства,и недостатки,как везде. Но платежи он переводил мгновенно — в отличие от некоторых банков-гигантов,у которых деньги ходят по два дня».

«Жаль. Ребята искали разные точки роста и экспериментировали в разных форматах».

«Весенним костром догорает эпоха,и мы наблюдаем за тенью и светом»…

Андрей Макулов стал гостем «Школы успеха».

Дмитрий Лямзин,altapress.ru

Особенности процедуры

Процесс ликвидации коммерческих банковских организаций предусматривается Федеральными законами №127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» и №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности». Регистрационные действия, проводимые в связи с данной процедурой, реализуются на основании положений Федерального закона №129 от 08.08.2001 «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». После того, как Банком России принято решение относительно регистрации банка по причине ликвидации — в орган, ведающий вопросами налогообложения, направляются необходимые сведения и акты. Устанавливается, что в течение 5 рабочих дней с момента, когда Банком представлены сведения, в ЕГРЮЛ должна быть внесена запись. Затем в течение суток о внесении записи сообщается инициатору ликвидации.

После проведения указанных действий банк подлежит ликвидации в порядке, прописанном в законодательных актах. Когда происходит отзыв лицензии или она аннулируется, акт об этом событии должен быть представлен в Банк РФ в течение 15-дневного срока. После чего назначается временная администрация, которая становится управляющим ликвидируемого учреждения до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации. После подачи Банком заявления о ликвидации организации, судья в течение месяца рассматривает представленные материалы. Срок отсчитывается с момента подачи заявки.

В случае открытия конкурсного производства (принудительной ликвидации) в качестве ликвидатора организации, наделенной лицензией Банка относительно привлечения вкладов, выступает Агентство по страхованию таких вложений. Комиссией, которая проводит процесс ликвидации, открывается счет, предназначенный для ведения рассматриваемого процесса. Валюта устанавливается российская. Кроме того, конкурсным управляющим (АСВ) проводятся следующие мероприятия:

• Размещение в СМИ информация о проводимой процедуре, при этом отражаются данные комиссии, реквизиты счета, указывается срок для предъявления требований кредиторами;
• Объявление о том, что соответствующее производство открыто;
• Создание подразделений комиссии в местах, где расположены филиалы ликвидируемого банка;
• Выявление кредиторов, после чего каждому направляется уведомление о проводимой процедуре.

Требования, заявленные кредиторами, удовлетворяются согласно гражданскому законодательству. Когда процесс проводится арбитражным судом, то выносится определение, где отражено, что конкурсное производство окончено. Счет, открытый для комиссии, подлежит закрытию. ГТУ подается заключение о проведенных работах, также происходит списание задолженности, считающейся безнадежной. Перечисленные акты являются основанием для подготовки приказа об аннулировании записей о регистрации организации в книге, где отражаются сведения о регистрационных процедурах. Организация признается ликвидированной, когда соответствующая запись внесена в указанную книгу. Далее происходит направление документации в органы, ведающие вопросами налогообложения, где соответствующие записи переносятся в ЕГРЮЛ.

Ликвидация банков

В настоящее время Агентство осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 354 кредитных организациях. Из них зарегистрировано в Москве и Московской области — 208, в других регионах — 146. В данных кредитных организациях 481 186  (данные на 30 декабря 2020 г.) кредиторов, объем требований которых составляет 3 253 514,13 млн руб. (данные на 30 декабря 2020 г.).

Количество ликвидационных процедур банков, которые осуществляло АСВ с начала своей деятельности в ноябре 2004 г., — 711.

Количество завершенных ликвидационных процедур — 357.

Удовлетворение требований кредиторов кредитных организаций, в отношении которых завершено конкурсное производство/принудительная ликвидация (по году поступления) по состоянию на 1 января 2020 года

Графики по годам:

Таблицы по годам:

Год поступления в производство	Количество поступивших КО	Количество завершенных проектов	Установленные требования кредиторов (тыс. руб.)
1 очередь	2 очередь	3 очередь	Всего
2004	1	1	2 114,00	46,00	36 247,50	38 407,50
2005	46	46	3 688 994,05	2 850,10	11 061 409,48	14 753 253,63
2006	61	61	422 769,72	5 507,29	7 546 313,54	7 974 590,55
2007	53	53	596 084,87	7 928,92	3 841 292,85	4 445 306,64
2008	21	19	4 348 347,29	9 784,26	4 497 575,94	8 855 707,50
2009	46	42	41 222 281,93	57 013,03	43 376 126,13	84 655 421,09
2010	21	19	5 663 879,00	14 754,00	7 293 363,30	12 971 996,30
2011	26	14	16 139 021,00	1 585,00	8 524 849,00	24 665 455,00
2012	16	4	1 446 508,00	805,00	1 285 948,00	2 733 261,00
2013	25	14	146 722,00	18 239,00	645 097,00	810 058,00
2014	71	16	12 387 357,00	919,00	6 898 058,00	19 286 334,00
2015	79	18	2 068 267,00	4 105,00	3 763 604,00	5 835 976,00
2016	94	11	984 185,00	5 056,00	1 809 391,00	2 798 632,00
2017	55	6	311 286,00	4 890,00	858 016,00	1 174 192,00
2018	49	7	3 963 834,00	124,00	8 012 360,00	11 976 318,00
2019	31	1	53,00	—	25 360,00	25 413,00
ИТОГО	695	332	93 391 703,87	133 606,60	109 475 011,74	203 000 322,21

Год поступления в производство	Количество поступивших КО	Количество завершенных проектов	Удовлетворенные требования кредиторов (тыс. руб.)
1 очередь	2 очередь	3 очередь	Всего
2004	1	1	2 114,00	46,00	36 247,50	38 407,50
2005	46	46	2 146 890,40	896,80	248 250,47	2 396 037,67
2006	61	61	224 694,35	4 330,29	1 553 981,55	1 783 006,19
2007	53	53	499 320,75	3 418,92	2 634 927,16	3 137 666,84
2008	21	19	2 204 789,48	1 383,37	573 087,95	2 779 260,80
2009	46	42	24 279 511,37	5 653,78	1 324 314,46	25 609 479,61
2010	21	19	3 100 477,00	2 056,00	499 808,65	3 602 341,65
2011	26	14	9 469 922,00	706,00	657 574,00	10 128 202,00
2012	16	4	925 684,00	500,00	187 502,00	1 113 686,00
2013	25	14	58 135,00	17 589,00	513 686,00	589 410,00
2014	71	16	12 387 357,00	919,00	6 898 058,00	19 286 334,00
2015	79	18	2 068 267,00	4 105,00	3 763 604,00	5 835 976,00
2016	94	11	984 185,00	5 056,00	1 809 391,00	2 798 632,00
2017	55	6	311 286,00	1 837,00	545 909,00	859 032,00
2018	49	7	3 963 834,00	124,00	8 012 360,00	11 976 318,00
2019	31	1	53,00	—	25 360,00	25 413,00
ИТОГО	695	332	62 626 520,36	48 621,16	29 284 061,74	91 959 203,26

Год поступления в производство	Количество поступивших КО	Количество завершенных проектов	Процент удовлетворения требований кредиторов
1 очередь	2 очередь	3 очередь	Всего
2004	1	1	100%	100%	100%	100%
2005	46	46	58,2%	31%	2,2%	16,2%
2006	61	61	53,1%	79%	20,6%	22,4%
2007	53	53	83,8%	43%	68,6%	70,6%
2008	21	19	50,7%	14%	12,7%	31,4%
2009	46	42	58,9%	10%	3,1%	30,3%
2010	21	19	54,7%	14%	6,9%	27,8%
2011	26	14	58,7%	45%	7,7%	41,1%
2012	16	4	64,0%	62%	14,6%	40,7%
2013	25	14	39,6%	96%	79,6%	72,8%
2014	71	16	100%	100%	100%	100%
2015	79	18	100%	100%	100%	100%
2016	94	11	100%	100%	100%	100%
2017	55	6	100%	38%	63,6%	73,2%
2018	49	7	100%	100%	100%	100%
2019	31	1	100%	—	100%	100%
ИТОГО	695	332	67,1%	36,4%	26,7%	45,3%

Ликвидация банков

Согласно закону № 40-ФЗ, утвержденному 25 февраля 1999 года, закону № 395-1 (от 2 декабря 1990 г.), закону № 127-ФЗ (от 26 октября 2002 г.) Агентство страхования вкладов выполняет функцию ликвидатора и конкурсного управляющего кредитной организации.

Такое возможно в том случае, если цена имущественных объектов кредитной компании, у которой отозвано лицензию, является достаточной для выполнения обязательства перед заемщиком и обязательств по перечислению обязательного платежа.

Если имущественных объектов недостаточно, чтобы удовлетворить требования вкладчиков, тогда в соответствии с решением арбитражного суда проводят процедуру конкурсного производства.

Назначается АСВ конкурсным управляющим в соответствии с решением третейского суда в таких случаях:

• кредитная организация имела лицензию ЦБ России на привлечение денег во вклад физического лица;
• в случае непредставления в суд для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего – физического лица, если компании становится банкротом, а лицензии ЦБ на привлечение денег населения во вклад нет;
• если получено освобождение или отстранение судебной инстанцией конкурсного управляющего – физического лица;

Агентством должна представляться отчетность и другая информация о ходе ликвидации Центральному Банку, Третейскому суду. Информируется и собрание заемщиков кредитных компаний.

Конкурсная масса для проведения расчетов с вкладчиками включает:

• проведение анализа состояния имущественных объектов банков, что ликвидируются;
• проведение инвентаризации актива;
• определение цены активов путем оценивания независимыми структурами;
• осуществляется взыскание с должника средств по кредитам;
• поведение торгов имущественными объектами кредитной организации, что ликвидируется.

При ликвидации Агентством выявляются и оспариваются сделки, которые заключались в ущерб имущественному интересу банка и его заемщиков. Проводится поиск имущественных объектов, которые незаконно удерживаются третьими лицами.

Кроме того:

1. Имеет право отказать в исполнении договора и других сделок, если могут быть понесены убытки.
2. АСВ может привлекать к ответственности тех граждан, которые являются виновными в банкротстве банка.

АСВ – корпорация, которая позволяет вкладчикам с уверенностью относить деньги в банки, ведь они будут застрахованы. Ведь физические лица получат от Агентства страхования вкладов внесенную сумму в том случае, если возникнет страховой случай.

Как АСВ ведет свою деятельность?

Агентство создает базу банков-участников, которые на добровольной основе ежеквартально вносят страховые взносы в АСВ – в размере 0,1% от общей суммы вкладов, размещенных на счетах банка. Причем эти деньги отчисляются исключительно из собственных средств банка.

Заключив договор и внося постоянные взносы, банк становится застрахованным и попадает в список надежных, где вкладчики могут с уверенностью рассчитывать на своевременную выплату средств или возмещение их в непредвиденной ситуации.

Здесь очень важно ответственное отношение самого банка. Ведь если информация о вкладчиках будет передана неправильная, а отчисления в виде страховых взносов будут осуществлены не в полном объеме, тогда в случае банкротства часть вкладчиков может лишиться возмещения

Здесь возникают претензии по отношению к АСВ, которое не может удовлетворить некоторые требования законным путем.

Какие ситуации можно считать страховыми?

Страховой случай представляет ситуацию, наступление которой гарантирует гражданину компенсацию в денежном эквиваленте. По актуальному законодательству такими случаями можно считать:

• НБ ввел запрет на компромисс по кредитным требованиям со стороны финансовых компаний;
• невозможность продолжения финансовой деятельности организацией, в результате ликвидации или отзыва лицензии.

Из законодательных норм следует, что при ликвидации банков вклады возвращаются в их 100% размере. Но при этом нельзя рассчитывать на полную компенсацию, если сумма превышает законное ограничение в 700 000 руб.

Когда депозиты открываются в иностранной валюте, выплаты по компенсациям осуществляется в национальной валюте. Курсом при этом считается актуальный курс НБ.

Что сейчас происходит в «ФорБанке»?

О том,что известие об отзыве лицензии стало неожиданностью для сотрудников «ФорБанка», altapress.ru уже писал.

Здесь,похоже,рассчитывали на долгую жизнь: пару лет назад провели ребрендинг,сделав логотипом перевернутую восьмерку — символ бесконечности. А для рекламы выбрали жизнеутверждающий цвет — оранжевый.

Но 12 марта по решению Центробанка его деятельность все же подошла к концу. С этого дня работой частного банка стали руководить чиновники из временной администрации,в которую,по традиции,включили сотрудников ЦБ и Агентства по страхованию вкладов(АСВ).

Из Инстаграм «ФорБанка».

@forbankbusiness

Временная администрация будет заниматься делами вплоть до открытия арбитражом конкурсного производства или назначения ликвидатора.

Тем не менее обстановка в банке(по крайней мере,в Барнауле) спокойная. Сотрудники работают. Их не уволят до вынесения этих судебных решений,сказал источник в этом кредитном учреждении,пожелавший остаться неизвестным. Но работу люди уже ищут.

По его словам,не случилось паники и среди клиентов: «Каких-либо эксцессов,столпотворений,драк и тому подобного не было».

Вся информация о том,что произошло,почему не работают офисы и что делать,вывешена на дверях(в чем,собственно,убедился и корреспондент altapress.ru).

Офис «ФорБанка» в Барнауле.

Altapress.ru

Напомним,головной офис «ФорБанка» находится в Москве,в Барнауле же работает филиал и несколько допофисов.

Основные вопросы и ответы

Какие вклады считаются застрахованными?

Могут быть застрахованы деньги физлиц, размещенные во вкладе и на счету в банке. При этом не зависит, гражданином какой страны является вкладчик.

Сюда относятся:

• срочный, валютный вклад, вклад до востребования;
• текущий счет, также тот, который используется для проведения расчетов пластиковой картой, получения заработка, пенсионной выплаты;
• деньги на счетах ИП;
• деньги на счету опекуна, бенефициар которого подопечный.

С какой даты вклады считаются застрахованными?

Страхование вклада осуществляется с того момента, когда банк включено в реестр банков-участников страховой системы. Ответственность за это лежит на корпорации АСВ. Вкладчик не должен предпринимать никаких мер.

Как насчет процентов – страхуются ли они?

Проценты по вкладам страхуются в тех случаях, когда их было перечислено к общей сумме в соответствии с правилами, описанными в договоре или в нормативных актах РФ.

Согласно законодательству при отзыве лицензий срок выполнения обязанностей перед вкладчиком считается наступившим. А значит, все проценты будут причислены к общей сумме, и включены в расчеты при страховом возмещении.

Такие вклады будут определены как один. При расчете суммы возмещения представители АСВ будут руководствоваться общими правилами: выдано будет 100% от суммы, но не больше установленного лимита.

Это не касается вкладов супругов, если они находятся в одном банке. И муж, и жена получит по 100% от суммы вклада, но не больше 1,4 млн. руб., установленных законом.

Как проводится расчет средств по вкладам, если они размещены в одном отделении банка?

В таких случаях суммируют остатки всех вкладов, по которым лицо считается бенефициаром. Если размер превысит лимит возмещений, средства будут выплачиваться по каждому вкладу в соответствии с его размером. К примеру, вкладчик имел в банковском учреждении 2 вклада (1,9 млн. руб. и 900 тыс. руб.)

Сумма вычета составит:

по 1-мй вкладу	950 тыс. руб.
по 2-му	450 тыс. рублей

В таком случае будет расторгнуто договор. А (согласно законодательству) застрахованными являются только те средства, которые размещаются в банке и подкреплены договором о банковском вкладе.

Поэтому клиент банка потеряет право на возмещение при наступлении страхового случая. Помимо того, при досрочном расторжении договора по вашей инициативе, вы не сможете получить и проценты по вкладу.

Если банковское учреждение не отдает средства, значит, есть вероятность того, что у него отозвано лицензию. Вы сможете в таком случае получить сумму возмещения в Агентстве по страхованию вкладов. Но, если подадите заявления о расторжении договора досрочно, вы теряете такое право.

Не идите на поводу у представителя банка, ведь тогда утратите не только возможность получить сумму возмещения, но и проценты по вкладу.

Какая ответственность ожидает Агентство при невыплате сумм возмещения по вкладу в сроки?

Если АСВ своевременно не перечислил вкладчику определенную сумму, то вкладчик имеет право подавать иски к агентству по страхованию вкладов. Корпорация должна будет перечислять проценты на сумму невыплат по установленной ЦБ ставке рефинансирования.

Когда начнутся выплаты?

Успокоим вкладчиков еще раз: вклады в «ФорБанке» застрахованы. Деньги вернут через банк-агент,который определят не позднее 18 марта(вечером 16 марта его еще не назвали). Выплаты же начнутся не позднее 26-го.

Управление соцзащиты также просит всех,кто получал пособия на счет в «ФорБанке», принести заявление о смене реквизитов.

Жизнерадостная реклама «ФорБанка» в его Инстаграм.

@forbankbusiness

Какие проблемы могут возникнуть? Знакомые altapress.ru,столкнувшиеся с отзывом лицензии других банков,говорят: с получением страхового возмещения по вкладу в последние годы проблем не бывает.

Кроме одного случая: если вкладчик по каким-то причинам не внесен в реестр обязательств. Сведений о том,что такое может случиться в «ФорБанке», нет.

Но ЦБ все же публикует совет на этот случай: предоставить документы,подтверждающие вклад, — договор,приходный ордер,выписку с лицевого счета и др. Или судиться — если таких документов нет.

Офис «ФорБанка» в Барнауле.

Altapress.ru

Об установлении ставок страховых взносов

Ставки страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов

Дата начала применения ставки	Первый расчетный период (квартал)	Вид ставки	Размер ставки, в процентах расчетной базы за расчетный период (квартал)	Решение Совета директоров Агентства
01.07.2004	III квартал 2004 г.	Единая	0,15	Протокол от 03.02.2004 № 3
01.07.2007	III квартал 2007 г.	Единая	0,13	Протокол от 06.03.2007 № 1
01.10.2008	IV квартал 2008 г.	Единая	0,10	Протокол от 23.09.2008 № 3
01.07.2015	III квартал 2015 г.	Базовая	0,10	Протокол от 28.04.2015 № 6
Базовая + дополнительная	0,12
Базовая + повышенная дополнительная	0,25
01.04.2016	II квартал 2016 г.	Базовая	0,10	Протокол от 26.01.2016 № 1
Базовая + дополнительная	0,15
Базовая + повышенная дополнительная	0,30
01.07.2016	III квартал 2016 г.	Базовая	0,12	Протокол от 12.04.2016 № 4
Базовая + дополнительная	0,18
Базовая + повышенная дополнительная	0,36
01.10.2016	IV квартал 2016 г.	Базовая	0,12	Протокол от 23.06.2016 № 5
Базовая + дополнительная	0,18
Базовая + повышенная дополнительная	0,48
01.01.2017	I квартал 2017 г.	Базовая	0,12	Протокол от 06.10.2016 № 7
Базовая + дополнительная	0,18
Базовая + повышенная дополнительная	0,60
01.04.2017	II квартал 2017 г.	Базовая	0,12	Протокол от 06.10.2016 № 7
Базовая + дополнительная	0,18
Базовая + повышенная дополнительная	0,72
01.01.2018	I квартал 2018 г.	Базовая	0,15	Протокол от 03.10.2017 № 6
Базовая + дополнительная	0,225
Базовая + повышенная дополнительная	0,90
01.01.2020	I квартал 2020 г.	Базовая	0,10	Протокол от 20.04.2020 № 2, Протокол от 27.05.2020 № 3
Базовая + дополнительная	0,125
Базовая + повышенная дополнительная	0,40

Какие конкретные предложения от АСВ по ускоренной ликвидации банков?

АСВ готовит реформу, которая позволит ускорить процесс ликвидации банковских учреждений. Одно из основных направлений реформы заключается в получении права АСВ на проведение администрации банка на временной основе. Это также касается:

• негосударственного пенсионного фонда;
• компаний по выплатам страхования.

На данный момент инициатива пребывает на согласовании с ЦБ, идет ее подготовка для внесения в Государственную думу.

АСВ нашло способ ускорения процесса ликвидации в проведении временного администрирования. На данный момент этот процесс находится в руках ЦБ. Его переход к АСВ поможет существенно снизить издержки в процессе передачи дела от временной администрации к организации, занимающейся ликвидацией.

Особенности ликвидации заключаются в проведении специалистами из АСВ:

• анализирования финансовой обстановки учреждения;
• проведения инвентаризации имущества;
• обработки требований со стороны кредиторов;
• поиска и возврат активов, что считаются пропавшими;
• подготовки активов к реализации (например, поиск потенциального покупателя, разработка лота).

При этом сотрудниками будет передаваться отчетность в ЦБ, регулятор будет обладать правами на проверку работы по каждому пункту. Результат: процесс ликвидации будет составлять не 3 года, а 1,5.

Деятельность АСВ затронет вопросы с НПФ. Агентство будет вправе отозвать лицензию при условии, что они не проводят обязательные пенсионные выплаты.

Как вкладчики получают свои деньги при банкротстве банка?

Если наступает страховой случай, и банк становится банкротом и не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками, тогда дело передается на рассмотрение в АСВ. После рассмотрения каждого отдельного договора вклада агентство переводит нужную сумму на счет банка-агента (выбирается на основе конкурса), а он обязуется покрыть задолженность перед вкладчиками.

Под страховыми случаями понимаются:

• аннулирование или отзыв лицензии ЦБ;
• банкротство и ликвидация кредитной организации.

Возмещению подлежат все вклады физлиц и ИП, в том числе и по счетам, открытым для дебетовых карт.

Но есть и определенные ограничения. Не возмещаются убытки по:

• индивидуальным вкладам на предъявителя;
• вкладам по доверенности;
• вкладам ИП, занимающихся юридической, нотариальной и адвокатской практикой;
• вкладам, открытым в драгоценных металлах;
• вкладам, находящимся за рубежом;
• электронным переводам, осуществляемым без открытия счетов.

Но важнейший момент – возмещаются вклады только в размере до 1 400 000 рублей. Следовательно, если сумма больше, то рассчитывать на возмещение в полном объеме не получится. Как вариант, можно распределить свои сбережения на вкладах в разных банках, и так вероятность потерять сразу большую сумму снижается в разы.

Чтобы вернуть деньги, клиент должен подать заявление в АСВ с указанием полной информации о вкладе. Проценты тоже подлежат возмещению – если общая сумма долга будет в пределах максимума. Государство оставляет за собой право возместить сумму вкладов в течение 14 недель с момента подачи заявления.

Таким образом, размещать деньги на вкладах не только можно, но и нужно – однако делать это стоит только в банках, которые состоят в системе страхования вкладов. Так клиент имеет возможность и немного накопить, и точно будет знать, что сможет получить обратно свои сбережения, даже если банк обанкротится. А также стоит проверять, на какую сумму застрахованы вклады, и равномерно распределять собственные деньги на разных вкладных операциях.

Функции Агенства по страхованию вкладов

Основная цель деятельности АСВ – обеспечить функционирование системы страхования вкладов.

Для ее достижения Агентство выполняет ряд функций:

• занимается организацией учета банковского учреждения;
• собирает страховые взносы и контролирует их поступление в Фонд обязательного страхования;
• проводит мероприятия по учету требования вкладчика к банкам и выплатам возмещений по внесенным суммам;
• при необходимости обращается в ЦБ РФ, предлагая применить определенные меры ответственности в случае зафиксированного нарушения (согласно порядку, описанному в ст. 74 закона о Банке РФ, а также другим законодательным актам);
• занимается размещением или инвестированием временно свободных денежных средств Фонда по обязательному страхованию вкладов в соответствии с законом;
• при необходимости требует от банка разместить информацию о системе страхования, а также об участии в ней банков в определенных зданиях учреждения, где обслуживают вкладчиков;
• отвечает за определение порядка выплаты страхового взноса;
• принимает меры для предупреждения банка от банкротства;
• выступает в роли квалифицированного инвестора; выполняет задачи конкурсного управляющего в случае банкротства банка и т. д.

АСВ имеет право проводить операции по продаже имущественных объектов (которые являются предметом залога), чтобы обеспечить выполнение обязательства кредитной фирмы-контрагента ЦБ РФ по кредиту. Для того чтобы выполнять все перечисленные функции, Агентству не нужны дополнительные разрешения в виде лицензий.

Обращение о предоставлении кредитных каникул*

• Указание фамилии, имени, отчества (при наличии), своего адреса электронной почты, заполнение всех полей формы является обязательным.
• Информация о кредитных каникулах представлена в разделе «Для заемщиков ЛФО»
• Содержащиеся в поступающих обращениях персональные данные и иные охраняемые в соответствии с законодательством Российской Федерации сведения обрабатываются Агентством с соблюдением требований законодательства Российской Федерации.
• Заполнение формы подтверждает наличие условий для физических лиц, предусмотренных пунктами 1-3 части 1 статьи 6 Закона.
  — размер кредита (займа), предоставленного по кредитному договору, не превышает максимальный размер кредита, установленный в постановлении Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 № 435 для кредитов, по которым заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с Законом;
  — среднемесячный доход/совокупный среднемесячный доход всех созаемщиков по кредитному договору за месяц, предшествующий месяцу обращения с настоящим заявлением, снизился более чем на 30% (тридцать процентов) по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;
  — на момент обращения с заявлением в отношении кредитного договора не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ипотечные каникулы), а также льготный период, установленный в соответствии со статьей 7 Закона.
• Заполнение формы физическим лицом подтверждает понимание следующей информации:
  — кредитор имеет право запросить документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 статьи 6 Закона, в порядке и сроки, предусмотренные частью 7 статьи 6 Закона, и в этом случае должен представить указанные документы в течение 90 дней после дня представления кредитору заявления. При наличии уважительных причин непредставления кредитору таких документов в течение 90 дней после дня представления кредитору заявления необходимо известить об этом кредитора, после чего срок предоставления документов кредитору может быть продлен на 30 дней;
  — кредитор имеет право осуществить проверку сведений и документов, подтверждающих наличие условий для установления льготного периода, и в случае неподтверждения таких оснований, а равно в случае предоставления недостоверных сведений и (или) документов льготный период будет в соответствии с частью 30 статьи 6 Закона признан неустановленным, а условия кредитного договора неизмененными, включая начисление санкций за ненадлежащее исполнение обязательств в соответствии с условиями договора и возможного ухудшения кредитной истории заемщика в этой связи;
  — по истечении льготного периода необходимо осуществлять погашение задолженности в соответствии с уточненным Графиком платежей по кредиту (займу), направленным кредитором.

* Обращения рассматриваются в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Как проверить, страхует ли банк вклады?

Согласно закону «О страховании вкладов» от 2003 года (ФЗ-177), банки, получившие лицензию Центробанка на размещение на собственных счетах вкладов от физических лиц, должны заключить соглашение с АСВ на страхование рисков. Следовательно, все банки должны быть застрахованными.

Однако, стараясь избегать излишних затрат, минимизировать собственные издержки, некоторые мелкие банки отказываются от страхования или вносят только часть средств, указывая в документации меньшие обороты, чем они есть в действительности. Или вовсе не получают лицензии, тем самым освобождают себя от обязанности страховаться. Как правило, они существуют недолго, а клиентов привлекают огромными процентами по вкладам. Чтобы не прогадать, необходимо обязательно проверять наличие выбранного банка в списках организаций, застрахованных в АСВ. Сделать это можно на официальной странице АСВ.

А также стоит отметить, что большинство банков специально делает акцент на страховании вкладов в АСВ. Это повышает уровень надежности банка в глазах вкладчиков, и дает возможность привлечь все новых и новых клиентов. Следовательно, информацию о страховании можно найти на странице банка. Но доверять таким данным без проверки на сайте АСВ нельзя.