Как начать принимать платежи без регистрации юр. лица

Разновидности электронных систем

В основе классификации виртуальных платежных систем лежатразные пути внесения денежных средств на счет кошелька. Существует 2 видасистем:

• кредитные – используются для предоставления банковских услуг в интернете;
• дебетовые – связаны с цифровыми деньгами.

Под кредитными подразумевают организации, управляющие цифровыми деньгами с помощью кредитных карт. Данный способ выгодно отличает надежная гарантия от взлома и несанкционированного использования – подпись в цифровом виде и код в SMS. Перед тем, как производится оплата, заключается договор. На такой основе работают: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.

Основная часть ЭПС относится ко второму типу систем. Это означает, что для онлайн-расчетов достаточно пополнения электронного счета реальными денежными средствами. Некоторые дебетовые системы принимают электронные чеки. Это аналог бумажного документа, только вместо рукописной подписи стоит электронная версия. Популярные представители дебетовых систем: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.

Wallet One единая касса

Подробная документация по подключению, отзывчивая и оперативная техническая поддержка, которая поможет с вашим вопросом в любое время, работают 24/7, присутствует API.

В системе есть тарифы для каждого вида бизнеса, Стартап, Малый бизнес, Средний, Крупный или Корпорация, в зависимости от оборота. Чем выше тариф, тем ниже комиссия с магазина.

Специально для вас мы приготовили 3 промокода, которые позволят активировать тариф сразу на 3 месяца, используйте их:

• Стартап — HSP01
• Малый бизнес — HSP02
• Для своих — HSPFORYOU

Доступны готовые модули для большого количества CMS:

Способы оплаты

Есть возможность выбрать самые необходимые способы оплаты, отключив ненужные или те которые не пользуются спросом в стране или городе. В системе все валюты и кошельки удобно разделены по странам, валютам и группам, поэтому найти то что вам нужно, не составит труда.

• • Подключить «Стартап»
  • Подключить «Малый бизнес»
  • Подключить «Для своих»

Vepay

Сервис приема платежей Vepay

Процессинговая компания Vepay – это российская компания, предоставляющая отраслевой сервис в области платежных технологий на рынках России и СНГ для юридических лиц.

Возможности сервиса

• сертификат безопасности PCI DSS и собственная Anti-fraud система
• наличие технической документации и технической поддержки 24\7
• личный кабинет и удобное мобильное приложение;
• гибкая тарифная политика;
• широкий набор процессинговых услуг
• высокое качество сервиса и широкий набор платежных инструментов
• техническая поддержка 24\7
• персональный менеджер
• онлайн-кредитование

Комиссия Vepay за проведенные операции зависит от сферы деятельности компании, оборота и типа услуги

Принимая во внимание особенности различных организаций, управление сервисом всегда готовы предложить индивидуальное решение

Кто может принимать платежи онлайн

Чаще всего платежи онлайн принимают представители малого, среднего и крупного бизнеса:

индивидуальные предприниматели, причем неважно, есть у них работники или нет;
юридические лица: ООО, ОАО или некоммерческий фонд.

Сферы деятельности могут быть самыми разными — социальное предпринимательство, производство металлоконструкций, перепродажа товаров. И даже оказание услуг или продажа сервисов по подписке.

При этом принимать платежи в интернете могут и самозанятые, и физические лица. Разница будет только в процессах. Самозанятым и физическим лицам могут переводить деньги напрямую на банковскую карту или электронный кошелек, а вот с зарегистрированным бизнесом все сложнее.

Распространенные ошибки при выборе платежных систем для интернет-магазина

Главным достоинством платежных систем является удобность их использования. Человек, желающий приобрести товар, может оформить покупку через персональный компьютер или мобильный телефон. Помимо этого, необходимо выделить надежность электронных систем. Соблюдение правил платежной системы позволит предпринимателю защитить свои деньги от кражи. Бесплатная техническая поддержка, высокая скорость финансовых операций и их полная прозрачность являются довольно ощутимыми плюсами. Каждый предприниматель может получить подробную историю всех финансовых операций на странице личного кабинета.

Несмотря на вышеперечисленные достоинства, электронные платежные системы имеют и недостатки. Одним из них является высокая комиссия, которая становится заметна при оформлении дорогостоящих заказов. Также нужно отметить, что далеко не все компании, действующие в России, принимают электронные платежи.

Полноценное использование ЭПЦ доступно только для бизнесменов. Многие платформы отказываются сотрудничать с физическими лицами. Помимо этого, для заключения контракта на сотрудничество потребуется предоставить владельцам платформы множество различных персональных данных.

Основные особенности, определяющие различия платежных систем

Как мы уже говорили выше, большинство платежных систем похожи друг на друга. Предпринимателю достаточно лишь выбрать несколько различных методов оплаты и оформить заявление на подключение сервиса. Средняя продолжительность срока обработки запроса составляет три рабочих дня. Для того чтобы начать использовать платежную систему, необходимо выполнить три простых действия:

1. Заполнить и передать заявку выбранной компании.
2. Подписать контракт.
3. Внедрить полученный код в структуру своего сайта.

Большинства платежных систем имеют свои особенности. Ниже мы предлагаем рассмотреть некоторые из них.

Нюансы подключения

Многие ПС разрабатывают программу сотрудничества в индивидуальном порядке. Перед тем как подписать контракт, необходимо тщательно изучить условия, предлагаемые платформой. Многие платформы требуют от коммерсантов предоставления документов на бизнес и сертификаты, подтверждающие качество товаров.

Техническая интеграция

Некоторые компании предоставляют своим клиентам возможность подключения платежной системы через API. Использование этого варианта позволяет получить возможность применять дополнительные функции. С помощью такой системы можно отслеживать денежные переводы, создавать финансовые отчеты и управлять возвратами финансовых средств. Многих предпринимателей волнует вопрос о том, «впишется» ли новая форма в общий дизайн ресурса. Большинство платежных модулей содержат в себе несколько вариантов шаблонного дизайна. Помимо этого, предпринимателю предоставляется возможность самостоятельного изменения дизайна страницы при помощи программного кода.

Важным фактором при выборе, наравне с безопасностью проведения платежей и размером комиссии, должен стать комфорт осуществления процесса оплаты для покупателя

Размеры комиссий

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что большинство платежных систем имеют малозначительные отличия. Одной из главных отличительных черт является размер комиссии, которая берется за вывод денег на банковский счет или пластиковую карту. В среднем, размер такой комиссии варьируется от двух до пяти процентов от суммы платежа. Некоторые ПС, помимо комиссии снимают фиксированную сумму за проведенную транзакцию.

Актуальность использования различных платежных систем, позволяющих расплачиваться через интернет

Вопрос о проведении платежей стал актуален сразу же после открытия первых интернет-ресурсов. Изначально на сайте были указаны реквизиты, по которым нужно было оформить перевод средств со своего банковского счета. Способ работоспособный, однако вызывал множество неудобств у покупателей, связанных с необходимостью траты времени на посещение банка, ожидание в очереди и звонка продавцу для уведомления о проведенной операции. При наличии рядом реальных магазинов с аналогичной продукцией, было проще совершить быструю покупку.

Механизм подключения к платежной системе

Развитие технического процесса привело к появлению платежных систем, позволяющих провести платежи в электронном формате. Первой популярной платежной системой вызывающей доверие у пользователей стала WebMoney. На сегодняшний день используются и другие, аналогичные по функционалу, системы. Для того чтобы пользователь, являющийся потенциальным покупателем, мог оплатить покупку, владелец портала должен побеспокоиться о подключении к нему ЭПС.

Альтернативным вариантом является предложение оплатить на почте при получении наложенным платежом. Однако, большинство продавцов отказались от такого способа взаиморасчета, поскольку психологически ответственность зайти на почту за товаром формируется после проведения оплаты. Много ситуаций, когда покупатель не приходит на почту за покупкой, в результате чего продавцу приходится производить плату за прямую и обратную доставку.

Преимущества электронной системы платежей

Выгода электронных сделок очевидна: магазинам не нужно тратиться на инкассацию и заботиться о хранении наличности, а пользователь получает от таких платежей целый ряд преимуществ:

• оплату можно провести из дома или любого другого места, где доступен интернет;
• практически все электронные платежные системы обеспечивают надежную защиту информации и сохранность денежных средств;
• цифровые деньги не имеют срока действия и не могут сгореть;
• электронный кошелек можно создать бесплатно, плата за его обслуживание в дальнейшем не взимается;
• ЭПС обеспечивают высокую скорость транзакций — многие платежи и переводы производятся практически мгновенно;
• все сделки в электронной платежной системе фиксируются, и вы всегда можете посмотреть историю всех платежей.

Следует учесть, что при регистрации в ЭПС, если вы хотите пользоваться всеми возможностями электронного кошелька, необходимо обязательное подтверждение личности — придется предоставить сервису персональные данные и запрашиваемые документы. Также могут возникнуть сложности с восстановлением доступа к сервису в случае утраты пароля — для возобновления работы понадобится предоставить множество сведений для подтверждения вашей личности.

К минусам ЭПС можно отнести то, что, хоть и число организаций, принимающих электронные деньги, постоянно увеличивается, еще встречаются компании, не работающие с виртуальной валютой. Недостатком также можно считать комиссии, взимаемые ЭПС: если сумма платежа достаточно крупная, эти обязательные платы могут быть существенны. Однако такие плюсы, как быстродействие, простота использования и обширный функционал перевешивают некоторые неудобства.

Популярные платежные системы в России

Среди пользователей русскоязычного населения большую популярность получили: Киви, Вебмани и Яндекс Деньги, но выделить одного лидера вряд ли получится.

Яндекс.Деньги.

Одна из значимых систем в Рунете, созданная на заре 2002 года и так плотно вошедшая в жизнь россиян.

По последним данным каждый второй владелиц счета, хоть раз в месяц пользуется деньгами ЯД, а то и чаще.

Для регистрации в система достаточно создать почтовый аккаунта на Яндексе, а затем привязать номер мобильного телефона.

Регистрация и открытие кошелька ЯД

Пользоваться кошельком одно удовольствие, все понятно на интуитивном уровне, функционал у Яндекса как всегда внушительный: покупка/оплата товаров и услуг, переводы, прием платежей.

Здесь стоит отметить, что для расширения функций доступных пользователю (лимит на перевод, способы снять деньги, платежи) придется сменить статус аккаунта на «Именной» или «Идентифицированный».

Что мне еще нравится в Яндекс Деньгах, так это возможность выпустить банковскую карту, для удобства совершения покупок в магазинах (без взимания процентов) и обналичивания денег через банкомат (3% комиссия + 15 рублей).

Как получить карту Yandex Money

Для любителей смартфонов Яндекс выпустил приложение Yandex.Money для всех типов платформ: Андроид, IOS и Windows Phone.

WebMoney. Это самая известная платежная система в Рунете, которой пусть и не все пользуются, но слышал о ней каждый.

Например, мое осваивание интернета, в качестве пространства для получения прибыли началось вместе с ВебМоней.

Данная система расчетов в сети была основана в далеком 1998 году, и за столько внушительный отрезок времени ей удалось привлечь к себе более 30 миллионов человек по всему миру, часть из которых относится к России и ближнему зарубежью.

WebMoney Transfer в большей мере выбирают те кто нацелен на ведение бизнеса в интернете, но и рядовые граждане тоже ее используют на уровне перевода средств для приобретения товара.

Пользователи могут открывать неограниченное количество кошельков в разных валютах (WMZ — доллар, WMR — рубли, WME — евро и др.), а для удобства пользования кошельки объединяются в специальные хранилища (keeper), к которому присваивается уникальный номер владельца WMID.

На первом этапе знакомства с Вебмани новички могут запутаться в тонкостях регистрации, да и не всегда понятно каково предназначение программ Keeper: Mini, Classic, Mobile и Light.

Как создать электронный кошелек WebMoney

Вебмани считается безопасной платежной системой, так как из-за многоуровневой системы идентификации владельца аккаунта риски кражи сведены к минимуму.

Примечательно и то, что каждый участник системы должен предоставить данные о себе, которые будут проверены и подтверждены центром аттестации.

Поэтому совершая сделки, вы будите точно понимать, что за человек по ту сторону экрана. Дабы не попасть на мошенников переводите деньги лицам у кого персональный аттестат и выше.

Для пополнения электронного кошелька пользователю предоставлено уйма способов:

• C банковской карты в онлайн.
• Платежные терминалы.
• Интернет-банкинг.
• Электронные деньги.
• Со счета мобильного телефона.
• Кассы розничных сетей.
• Через банковское отделение.
• Денежный перевод.
• Почтовый перевод.
• Банкоматы.
• Банковский перевод.
• Обменные пункты WebMoney.

А вот с выводом средств дела обстоят не хуже, правда для каждой страны подойдет только свой способ:

• Банковская карта.
• На карту, заказанную через сервис WebMoney.
• Моментальный выпуск виртуальной карты.
• Интернет-банкинг.
• Возврат с хранения у Гаранта.
• В наличные почтовым переводом.
• Денежный перевод.
• Банковский перевод.
• Обменные пункты и дилеры WebMoney.
• Электронные деньги.
• Наличные в офисе банка или партнера.
• В наличные через биржу exchanger.ru.

Qiwi

Сервис Qiwi очень стремительно распространился в России с 2001 года, благодаря повсеместной установке терминалов компании. Платежная системы вышла на рынок с желанием стать монополистом в сфере приема и проведения платежей. В сети интернет Киви появилась в 2007 году после модернизации. Услугами Киви-терминалов пользуются даже те граждане, которые не любят проводить платежи через сеть интернет.

Для регистрации виртуального кошелька необходим мобильный телефон. Чтобы получить доступ к расширенному функционалу, понадобится идентификация личности. Система работает с четырьмя валютами: рублями РФ, долларами, евро и тенге. Доступ к кошельку возможен с сайта или приложение.

Если владелец кошелька рассчитываться деньгами без их вывода, можно оформить банковскую карту. А с нее платить в оффлайн. При оформлении займов в Qiwi держатели карт могут совершать покупки в кредит. Пополнять баланс можно в терминалах, кассах банков, картсчета или баланса мобильного.

Онлайн-оплаты для ИП и юридических лиц: больше возможностей

Предприниматели и компании могут вести бизнес, принимая оплаты на зарегистрированный банковский счет. Это открывает больше возможностей, в том числе и для интернет-платежей. Есть четыре официальных способа для подключения оплат через сайт.

Интернет-эквайринг

Проще говоря — прием оплат от клиентов с помощью банковских карт. Подключить эквайринг можно через банк, обслуживающий расчетный счет ИП или юрлица.

Плюсы:

• за счет прямого взаимодействия комиссия за каждый платеж будет невысокой: в среднем от 1,5% от суммы;
• при высоких оборотах бизнеса возможен индивидуальный расчет комиссии.

Минусы:

• клиенты ограничены только одним способом оплаты;
• строгие проверки бизнеса и сайта перед подключением;
• обработка платежа официально занимает 1-3 рабочих дня, слишком долго в современных условиях;
• банк откажется предоставлять эквайринг для высокорискового бизнеса (сайтов знакомств, магазинов с элитными дорогостоящими товарами, сервисов бронирования гостиниц и многого другого).

Платежный шлюз

Это сервис-посредник. По сути, это «мост» между сайтом ИП или юрлица и платежным сервисом. С помощью шлюза можно подключить несколько платежных посредников: тот же банк для эквайринга, операторов электронных денег для приема оплат е-кошельками и т.п. Сам шлюз обеспечивает только передачу данных о транзакции. Он не взаимодействует с деньгами.

Плюсы:

• несколько вариантов оплат на сайте, охват большой целевой аудитории;
• защита от обрывов связи – если один из подключенных эквайеров недоступен, оплату обработает другой, и клиент этого даже не заметит;
• высокая безопасность платежных данных за счет современных методов шифрования.

Минусы:

• нужно заключать отдельные договоры с каждым банком и оператором электронных денег;
• продавец в итоге платит комиссию шлюзу и эквайеру (оператору).

Платежная система

Это вариант приема платежей на сайте напрямую через оператора электронных денег. Яндекс.Деньги, Paypal и прочие подобные компании предоставляют свои инструменты для установки на сайты. Через них клиенты могут оплачивать услуги и товары, пользуясь привычным интерфейсом.

Плюсы:

• охват владельцев электронных кошельков;
• минимальная комиссия за счет прямой оплаты;
• прием оплат от иностранцев.

Минусы:

• с каждым оператором нужно заключать отдельный договор;
• нужно, чтобы сайт строго соответствовал требованиям операторов; 
• могут возникать сложности при интеграции разных платежных инструментов на сайт.

Агрегатор

Это уже упомянутая выше система, которая снимает с бизнеса много «головной боли». Они сами договорились с десятками эквайеров и операторов. Они предоставляют универсальный инструмент: установив его, бизнес может открыть для клиентов разнообразие вариантов оплаты.

Плюсы:

• десятки вариантов оплаты и валют (можно даже настроить прием криптовалюты);
• работают с высокорисковым бизнесом;
• отсутствие строгих требований и проверок перед подключением;
• фиксированная комиссия за каждую операцию.

Минусы:

• самая высокая комиссия за каждый платеж (4% и выше);
• у некоторых агрегаторов — ограничения на вывод средств с мерчант-счета (по дням, по суммам и т.п.);
• возможны дополнительные комиссии (за валютный обмен, за вывод средств).

Что выбрать?

Несколько простых рекомендаций для бизнеса по выбору платежного посредника.

Маленькая сноска: эти советы будут иметь ценность, когда вы изучите целевую аудиторию и узнаете ее предпочтения.

Если:

• клиенты преимущественно платят картами — однозначно стоит выбрать банковский эквайринг как самый выгодный вариант;
• продажи идут активно и массово — лучше подключить шлюз, чтобы исключить сбои и снизить риски;
• весомая часть клиентов являются владельцами электронных кошельков конкретного оператора – можно подключить официальную платежную форму;
• платежные предпочтения покупателей дифференцированы, и нет возможности выбрать один вариант оплаты — лучше подключить агрегатор.

PayAnyWay

Сервис PayAnyWay

Это не классическая платежная система, а полноценный интернет-эквайринг . Охарактеризовать можно тремя словами: простота, функциональность, надежность.

Имеется понятная инструкция, позволяющая настроить прием платежей самостоятельно – с использованием модулей для CMS.Техническая поддержка активная, оказывает помощь при первом запросе. Может использоваться только внутри России. 

Возможности сервиса

• Бесплатное подключение.
• Разнообразие интерфейсов и их функций.
• Собственная процессинговая платформа.
• Широкая линейка способов оплаты.
• Вывод денежных средств.
• Гибкий механизм формирования статистики.
• Многоуровневая система безопасности.
• Оплата через виджет 
• Оплата через API 
• Выставление счетов 0
• Возврат денег

Сервис оставляет за собой право изменять тарифы в одностороннем порядке, уведомление об изменениях осуществляется посредством размещения информации на собственном сайте за 7 дней до вступления тарифов в силу

Как подключить ККТ

Есть три варианта подключения:

• купить ККТ с предустановленным ПО, заключить договор с ОФД (оператор фискальных данных, который будет передавать чеки в налоговую) и подключить кассу к вашей системе расчетов;
• арендовать ККТ у тех, кто предоставляет услуги эквайринга: вам привезут кассу, помогут установить и будут заниматься ее обслуживанием;
• арендовать облачную онлайн-кассу: это удобнее, потому что нужно будет просто подключиться к системе расчетов, остальное сделают за вас.

При аренде облачной онлайн-кассы сервис выделяет вам отдельную ККТ, просто она стоит не в вашем офисе, а у него. А еще сервис сам заключает договор с ОФД, и чеки по оплатам уходят в налоговую. Подключают арендованную кассу к системе расчетов с помощью плагинов для CMS или API, а сама настройка обычно занимает 1-2 дня.

Сервисов, предоставляющих облачные онлайн-кассы или аренду ККТ, много. Это «Атол», «МТС», «Ю.Касса» (бывшая «Яндекс.Касса») и многие другие. Какой выбрать, решайте сами.

Например, «МТС» предлагает такие условия аренды:

Где деньги, Лебовски?

Если взять бесконечное количество денег, возможно, удастся построить бесконечно надежный процессинг. Но это не точно. Да и денег нам особо не выделили. В аккурат на сервера уровня «качественный, но Китай».

К счастью, это привело к положительным эффектам. Когда понимаешь, что тебе как разработчику, будет несколько затруднительно получить 40 физических ядер, адресующих 512GB оперативки, приходится выкручиваться и писать маленькие приложения. Зато их можно развернуть сколько угодно много — сервера все-таки недорогие.

Еще в нашем мире любые сервера имеют тенденцию не возвращаться после перезагрузки к жизни, или даже ловить отказ блоков питания в самый неподходящий момент.

С оглядкой на все эти ужасы, мы научились строить систему с расчетом на то, что любая ее часть обязательно внезапно сломается. Сложно припомнить, вызвал ли этот подход какие-либо неудобства для разработки онлайн-части процессинга. Возможно, это как-то связано с философией эрлангистов и их знаменитой концепцией LetItCrash?

Но с серверами легче.

Мы разобрались, где размещать приложения, их много, они масштабируются. База тоже распределенная, мастера нет, сгоревшие ноды не жалко, можем быстро нагрузить телегу серверами, приехать в ДЦ и покидать их вилами в стойки.

Но с дисковыми массивами так не поступить! Выход из строя даже небольшого дискового хранилища — это отказ части платежного сервиса, чего мы себе позволить не можем. Дублировать СХД? Слишком нецелесообразно.

А дорогие брендовые дисковые массивы мы себе позволить не хотим. Даже из простого чувства прекрасного — они не будут смотреться рядом со стойками, где ровными рядами набиты ноунеймы. Да и неоправданно дорого это все стоит.

В итоге мы решили не использовать дисковых массивов вообще. Все блочные устройства у нас крутятся под CEPH на одинаковых недорогих серверах — мы можем ставить их в стойки в больших, нужных нам количествах.

С сетевым железом подход не сильно отличается. Берем середнячков, получаем хорошее, подходящее под задачи оборудование совсем недорого. На случай выхода из строя свитча — параллельно работает второй, а на серверах настроен OSPF, сходимость обеспечена.

Таким образом у нас получилась удобная, отказоустойчивая и универсальная система — стойка, набитая простыми дешевыми серверами, несколько свитчей. Следующая стойка. И так далее.

Просто, удобно и в целом — очень надежно.

Яндекс Касса

Сервис онлайн-оплат Яндекс Касса

Одна из наиболее продвинутых отечественных разработок. Востребованное решение внутри страны с возможностью оплаты с помощью любых систем платежей – от WebMoney, QIWI и банковских карт до WeChat Pay. 

С помощью модуля можно принимать платежи на счет юридического лица или кошелек Яндекс.Деньги, получать информацию о платежах и возвратах, а также совершать возвраты, подтверждать и отменять отложенные платежи.

Возможности сервиса

• Выставление счетов по SMS, электронной почте, в чатах и мессенджерах.
• Автоплатежи.
• Возможность «привязки» банковской карты, которая позволяет покупателям платить, не вводя данные карты каждый раз.
• Поддерживает предавторизацию (заморозку и последующее списание денег со счёта клиента по команде магазина)
• Через сервис доступна оплата товара в рассрочку или кредит
• Массовые выплаты
• «Безопасная сделка»
• Приём платежей через чаты во время онлайн-консультации на сайте
• Прием оплаты в email-рассылках, через Telegram и Viber.
• Фиксированная комиссия в размере 2.8 процента для большинства товаров.

Имеет смысл познакомиться с политикой поближе, так как последняя варьируется в зависимости от продаваемых товаров. При обороте свыше пяти миллионов рублей ежемесячно, аккаунт переводится на индивидуальный тарифный план со «вкусными» преимуществами.

5 сервисов для подключения онлайн-платежей к сайту самозанятого

Агрегатор — наиболее подходящая платёжная система для сайта для физических лиц, прошедших идентификацию или регистрацию. Она охватывает все категории клиентов, предлагая удобные для них способы оплаты. Рассмотрим несколько таких универсальных сервисов, официально сотрудничающих с самозанятыми.

Самозанятые.рф

Новый сервис (релиз состоялся в 2020 году), который позиционируют как маркетплейс для самозанятых. Одна из возможностей — эквайринг: можно настроить приём платежей на сайте с банковских карт, а также через Apple / Samsung  / Google Pay. Из особенностей — автоматическая выдача чеков и регистрация дохода в ФНС. Деньги от клиентов поступают на «Кошелёк». Вывести их можно на личную банковскую карту или счёт в электронной платежной системе.

Плюсы: простая интеграция (в том числе есть модули для CMS), удобное использование, прозрачная статистика, техподдержка 24/7.

Минусы: сервис новый, поэтому не исключены сбои, недоработки функционала и другие характерные недостатки.

PayMaster

Агрегатор, принадлежащий электронной платёжной системе WebMoney. Даёт возможность принимать платежи на банковский счёт самозанятого лица. Также это один из немногих сервисов, сотрудничающий с физлицами: но они могут принимать оплаты только на кошелёк WebMoney. Доступны разные варианты оплаты: с карты, электронного кошелька, мобильного счёта, через салоны связи и т.п.

Плюсы: бесплатное простое подключение, личный кабинет со статистикой и отчётами, ежедневные перечисления средств на личный счёт самозанятого.

Минусы: высокие комиссии за эквайринг.

Яндекс.Касса

Крупный агрегатор недавно открыл подраздел для самозанятых и предлагает официальное подключение: с подписанием договора и перечислением средств на личный счёт физлица. Сервис обрабатывает оплаты с банковских карт и электронных кошельков.

Плюсы: удобное подключение (есть модули для сайтов на CMS), есть функция ручного выставления счетов (подойдёт для продавцов товаров и услуг в соцсетях).

Минусы: есть ограничение на приём платежей с банковских карт — до 100 тыс. рублей в месяц.

Мы писали о возможностях Яндекс.Кассы для самозанятых физлиц.

Специальных условий для самозанятых платежный агрегатор не предлагает. Но есть возможность настроить приём оплаты с выводом средств на электронный кошелёк QIWI физлица.

Плюсы: быстрое подключение, модули для разных CMS.

Минусы: высокая комиссия, ограниченные возможности для вывода.

Мы рассказывали о платёжном агрегаторе Robokassa  — его функциях и способах подключения.

PayAnyWay

Платёжная система для сайта, сотрудничающая с самозанятыми физлицами. Обеспечивает приём платежей с банковских карт VISA, MasterCard, Maestro, «Мир».

Плюсы: подходит для самозанятых с собственным сайтом или соцсетями. На сайт можно интегрировать форму оплаты. Также для сайта и любых соцсетей доступна функция онлайн-витрины. Витрину можно встраивать на сайт, а ссылку на неё — отправлять напрямую покупателю. Еще из плюсов: автоматическая регистрация дохода и возможность выбрать, какие платежи регистрировать в ФНС. Позиционируется как платёжная система для физических лиц без комиссии.

Минусы: ограниченный функционал — обработка платежей только с банковских карт.

Платёжная система	Комиссия за транзакцию для самозанятого физлица	Примечание
Самозанятые.рф	2 % — за любой перевод на личный счёт мерчанта (т.н. «Кошелёк»)	Отдельно облагается комиссией вывод средств с «Кошелька»: перевод на карту — 2 % + 50 рублей на Яндекс.Деньги или WebMoney — 2 %
PayMaster	2,95 % — оплата картой 3 % — Сбербанк Онлайн 2 % — WebMoney 3,5 % — Яндекс.Деньги 4,5 % — оплата через салоны связи	Точную комиссию можно рассчитать в онлайн-калькуляторе сервиса, указав вид деятельности и оборот
Яндекс.Касса	от 3,5 % за любую транзакцию	Оплата счёта, выставленного вручную, комиссией не облагается. Её покрывает клиент самозанятого
Robokassa	от 7 % — оплата картой 9 % — Яндекс.Деньги 6,8 % — QIWI 5-8 % — платёжные терминалы и салоны связи	Дополнительно нужно платить комиссию за вывод средств с кошелька QIWI на банковскую карту
PayAnyWay	Для банковских карт VISA, MasterCard, Maestro, МИР комиссия 0 %	Комиссия за вывод средств на банковскую карту самозанятого — 3,5 %

Настройка платежных систем

Разберем, как настроить прием платежей с электронных кошельков. В качестве образца возьмем Киви Кошелек, который обслуживает сегодня более 5 000 компаний.
Итак, чтобы начать прием оплаты в виде ЭДС, необходимо пройти процедуру регистрации в системе, выбрав тип подключения «Прием платежей».

После этого сервис проверит ваш онлайн-магазин на факт безопасности. Если проверка пройдена успешно, подписывается договор, а магазин предоставляет пакет необходимых документов. Только теперь система активирует сайт. Каждая компания имеет индивидуального менеджера, который выполняет техподдержку по имеющимся вопросам.
Перед запуском производится настройка в админке CMS:

1.  Открываем «Настройки», выбираем «Добавить способ оплаты».
2.  Теперь выбираем «Платежная онлайн-система».
3.  Вписываем наименование компании, краткое описание, сжатую инструкцию для потребителей.
4.  Обязательно вписываем пароль и ID магазина. Фиксируем максимальное время для оплаты клиентом счета.
5.  Настраиваем валюту и уведомления.
6.  Для проведения тестового платежа включаем обработку запросов без пароля.

После успешного проведения тестового платежа выключаем данный параметр.

Для слаженной работы вашего сайта и Киви Кошелька в системе Киви, в личном кабинете продавца необходимо вписать URL сайта (узнать его можно в используемой CMS).

Электронная ПС: понятие и принципы работы

При расчетах используются исключительно электронные деньги:

• они не выпускаются в физическом виде, но обеспечены реальными средствами (на счету оператора);
• имеют гарантии и защиту;
• хранятся на специальных электронных носителях в зашифрованном виде;
• могут использоваться не только внутри самой системы, но и за ее пределами.

Принцип работы ЭПС схож с классическими банковскими операциями. Как правило, у пользователей есть виртуальный кошелек или карта, реквизиты которой и служат ключом к проведению безналичных операций. Алгоритм действий при транзакциях следующий:

• на счет потребителя отправляются реальные деньги;
• оператор конвертирует их в виртуальную валюту (при этом взимается комиссия);
• потребитель использует деньги по своему усмотрению — например, приобретает на них товар;
• на счет контрагента зачисляется необходимое количество электронной валюты, если он имеет счет в той же ЭПС;
• если счета нет, то оператор обменивает электронные деньги на реальные и отправляет их на счет контрагента.

Помимо комиссионных сборов, операторы ЭПС имеют определенный доход со следующих операций:

• аттестацию клиентов — в зависимости от статуса виртуального кошелька потребителю доступны разные функции, лимиты по объему операций и т.д.;
• зачисление денег через терминалы или банкоматы партнеров;
• выпуск собственных пластиковых карт — они упрощают использование средств с электронного счета. Плата может взиматься за сам выпуск, годовое обслуживание, услуги смс-информирования, снятие денег в наличном виде и т.д.

ЭПС бывают двух видов — кредитные и дебетовые. В первом случае пользователи распоряжаются кредитной картой со специальным шифрованием и электронной подписью, а во втором — работают с цифровой наличностью или виртуальными чеками (также заверенными электронной подписью).

Основной недостаток ЭПС — необходимость подтверждения личности путем предоставления соответствующих документов. Кроме этого, сложность доставляет и восстановление доступа к счету в случае потери пароля — многие ЭПС для этого используют многоэтапную процедуру, в рамках которой вновь придется предоставлять документы. Если оператор находится в другом городе, то придется отправлять заказным письмом копии паспорта и иных официальных бумаг, предварительно заверив их у нотариуса.

Электронные кошельки

Наравне с банковскими системами набирают популярность электронные сервисы, такие как Яндекс.Деньги, Вебмани или Киви. Их особенность заключается в простоте использования, доступности и дистанционном управлении. Используя виртуальные кошельки, можно оплатить многие услуги, осуществить покупки в интернете, вывести деньги на карту.

Самые популярные электронные системы в России:

• Киви-кошелек. Прост в обращении и не требует сложной процедуры регистрации. Пополнять его можно через терминал, карту или мобильный телефон. Qiwi предлагает множество возможностей вывода средств, оплаты услуг и покупок. Кошельком можно пользоваться и без верификации, но в сильно ограниченном функционале.
• Webmoney. Данная система позволяет открывать кошельки не только в рублях, но и в долларах, евро и т.д. Процедура регистрации достаточно простая, и после ее прохождения становится доступным открытие кошелька в другой валюте. Однако для пользования полным функционалом сервиса придется подтвердить личность, предоставив скан паспорта и свое фото.
• Яндекс.Деньги. Создание виртуального кошелька проходит примерно также, как и в описанных выше сервисах. Чтобы воспользоваться всеми возможностями кошелька, необходимо пройти идентификацию. Жителям РФ это можно сделать онлайн, другим пользователям придется отправить заверенные документы по почте. Яндекс.Деньги позволяет выполнять множество операций, в том числе предоставляет информацию по задолженности перед бюджетом. Оплатить ее также можно с помощью виртуального счета.

Электронными кошельками пользуются многие. Те, кто имеет заработок в интернете (что уже не редкость), могут регулярно получать зарплату на интернет-счет. А уже оттуда выводить ее или использовать для оплаты товаров и услуг, выпустив платежную карту (как в Яндекс или Киви).

Что делать? Подведем итоги

Если у вас большие обороты либо идет много платежей, вам может быть удобнее арендовать кассу и настроить прием платежей через Яндекс.Кассу.

Помимо работы с новыми кассами, сейчас возникает много вопросов, как учитывать получаемые доходы и как отражать их в отчетности. Получать консультацию юристов по этим и другим вопросам можно на сайте Pravoved.ru. Задайте там вопрос, на который ответят профессиональные юристы.

Рекомендуем

Как организовать удаленную работу сотрудников?

Многие работодатели считают, что сотрудники эффективно работают исключительно в офисе. На практике организовать продуктивную работу можно и …

7 привычек, которые обходятся нам слишком дорого

Кажется, денег едва хватает, чтобы сводить концы с концами. Куда тут откладывать? Однако множество людей тратят на повседневные привычки …