Банковская гарантия на обеспечение заявки: необходимые сведения

Банковская гарантия – это вид обеспечения исполнения обязательств перед контрагентами, который часто используется в бизнесе. 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» устанавливает особый порядок применения банковской гарантии в рамках государственных и муниципальных закупок. Этот закон регулирует отношения между заказчиками и поставщиками при заключении и исполнении контрактов. Поэтому важно понимать, что такое банковская гарантия 44 ФЗ и как ее можно использовать в сфере государственных и муниципальных закупок.Содержание, форма и образец банковской гарантии по 44-ФЗ.

Содержание документа, служащего подтверждением обеспечения исполнения обязательств исполнителя (подрядчика, поставщика) по государственному или муниципальному контракту, закрепляется в ч. 2 ст. 45 ФЗ № 44. В соответствии с указанной нормой в тексте гарантии должны быть указаны:

• размер гарантии, т. е. максимальная сумма, которую может получить заказчик;
• обязательство, в обеспечение исполнения которого предоставляется гарантия;
• сведения о порядке выплаты неустойки банком-гарантом в пользу государственного или муниципального заказчика в случае просрочки им осуществления выплаты по БГ;
• момент исполнения обязательства банка по выплате денежной суммы в обеспечение исполнения контракта (должен определяться фактическим поступлением денег на расчетный счет заказчика);
• продолжительность действия гарантии;
• перечень документов, необходимых для реализации права заказчика на получение денежного возмещения при ненадлежащем исполнении принципалом своих обязанностей.

Содержание банковской гарантии

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Получение банковской гарантии

Правила получения банковской гарантии устанавливаются каждым банком самостоятельно, потому с процедурой ее оформления можно ознакомиться на официальном сайте конкретного банка или при личной беседе с ответственным сотрудником. Однако существуют и общие процедурные моменты:

• необходимость подачи заявления и определенного пакета документов;
• подтверждение платежеспособности и финансового состояния (иногда данная услуга предоставляется только клиентам, у которых открыты расчетные счета в данном банке);
• оплата услуг банка.

Перечень необходимых документов также зависит от требований конкретной организации. Как правило, к числу таких бумаг относятся:

• заявление установленного образца с указанием требуемого размера обеспечения;
• анкета, составленная банком;
• отчеты по финансовой деятельности организации или предпринимателя;
• сведения о закупке и контракте, который планирует заключить потенциальный принципал;
• план по исполнению контракта.

Также банк вправе затребовать иную информацию и документы.

Подведем итоги. Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств по контракту. По гарантии банк обязуется выплатить денежную компенсацию бенефициару (заказчику) за неисполнение или ненадлежащее исполнение принципалом (получателем) обязательств по контракту.

Требования к форме и содержанию БГ устанавливаются ГК РФ, ФЗ № 44 и дополнительными требованиями, утвержденными Правительством РФ в постановлении № 1005.

Гарантия может быть не принята заказчиком, если она не соответствует требованиям закона или документации по закупке.

Размер гарантии составляет от 5 до 30% стоимости контракта. Срок ее действия должен превышать на 1 месяц срок контракта. Информация о банковской гарантии должна вноситься в соответствующий реестр. Получение выплат осуществляется на основании требований и процедуры, устанавливаемых каждым банком самостоятельно.

Что нужно для получения гарантии

Если вы заходите в госзакупки «с нуля», то первую очередь, нужно зарегистрироваться ЕИС. И убедиться, что компания добавлена в единый реестр поставщиков. Для этого на портале ЕИС перейдите в раздел «Поставщики». Затем в блоке «Организации» откройте «Единый реестр участников закупок» и в строке поиска введите ИНН компании.

Далее нужно подать документы в банки или гарантийный фонд. Как правило, перечень стандартный:

• Паспорт руководителя и учредителя компании: скан разворота с фотографией и страницы с регистрацией.
• Бухгалтерская отчётность с квитанцией о приеме от налоговой за прошедший год и последний квартал текущего года. Если в торгах участвует ИП, то для получения БГ ему потребуется налоговая декларация.
• Карточка организации, в которой указаны: юридический или фактический адрес, БИК, номера расчётного счёта в банке.
• Номер закупки.

Конечно, некоторые гаранты могут требовать дополнительные документы, но в любом перечне будут учредительные документы, номер госзакупки и сведения, подтверждающие финансовое состояние компании. Если у вас есть электронная подпись, то подать все документы можно в электронной форме.

Если вы только начинаете участвовать в торгах и еще ни разу не получали гарантию, то можете обратиться к брокерам. Они определят перечень организаций, которые с наибольшей вероятностью захотят с вами сотрудничать, помогут оформить заявку на получение гарантии. А после вы сможете выбрать наиболее выгодные предложения.

Например, Точка Банк помогает в оформлении гарантии. За счёт того, что многие процессы взаимодействия с банками-парнёрами автоматизированы, получить решение по гарантии можно от 3 минут, а саму гарантию — от 2 часов после подачи заявки.Такая скорость важна, когда документ нужен после победы в тендере.

Будьте внимательны в выборе компании-посредника. У некоторых брокеров есть существенный минус: они могут «нарисовать» нужные показатели, а разбираться с этим придётся вам.

Что такое независимая гарантия

Это письменное соглашение, которое компания заключает с гарантом, например, банком. Документ означает, что если в результате сделки вы как исполнитель не сможете обеспечить выполнение обязанностей на 100%, то банк подстрахует и оплатит долг или неустойку вашему контрагенту.

В закупках по 44-ФЗ документ выступает в качестве инструмента защиты интересов государства. И предоставить ее обязан исполнитель — компания, подавшая заявку на участие в торгах. Госудаство таким образом обезопасило себя от неблагонадежных исполнителей, которые заключают контракты, но на самом деле не могут выполнить их до конца. И такие ситуации нередки.

Независимые гарантии выдают:

• банки, внесённые в реестр Минфина;
• Внешэкономбанк;
• Евразийский банк развития;
• фонды содействия кредитованию — гарантийные фонды, фонды поручительств, которые являются участниками национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства.

Рекомендуем обратиться сразу в несколько организаций, чтобы выбрать более выгодный вариант. К тому же так вы подстрахуетесь от риска не успеть в нужный срок, если один кто-то из гарантов откажет.

При оформлении нужно учитывать определенные требования:

• в ней должна быть указана сумма обеспечения и срок действия;
• она должна быть безотзывной — гарант не сможет просто отказаться от гарантии или забрать ее;
• в документе должно быть прописано право на бесспорное списание денежных средств;
• должны быть прописано требование к надлежащему исполнению обязательств участника закупок и обязательства гаранта уплатить заказчику неустойку.

Полный перечень требований к независимой гарантии закреплен в .

Все выдаваемые гарантии заносятся в специальный реестр независимых гарантий. И операторы электронных торговых площадок обязаны проверять их при подаче заявок участниками. Если сведения о гарантии отсутствуют в реестре или не соответствуют требования 44-ФЗ, то гарантия будет отклонена.

Независимую гарантию на участие в закупке можно предоставить не только по 44-ФЗ, но и по 223-ФЗ (коммерческие закупки), по 185-ФЗ (реформирование ЖКХ), по 615-ПП (привлечение подрядчиков для капремонта в многоквартирных домах).

Общие требования к банковской гарантии

Общие требования к банковской гарантии, которая представляет собой разновидность независимой гарантии, установлены параграфом 6 главы 23 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 368 ГК РФ банковская гарантия выдается в письменной форме, позволяющей достоверно определить ее условия и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

В соответствии с п. 4 ст. 368 ГК РФ в банковской гарантии должны быть указаны:– дата выдачи;– принципал;– бенефициар;– гарант;– основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;– денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;– срок действия гарантии;– обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” (далее – Закон № 44-ФЗ) установлены дополнительные требования к банковским гарантиям, которые предоставляются заказчику в качестве обеспечения заявок на участие в конкурсе или закрытом аукционе, а также в качестве обеспечения исполнения контрактов (далее также – банковские гарантии).

Условия банков, выдающих гарантии

Для получения банковской гарантии заявитель должен соответствовать определённым условиям. Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать цену банковской гарантии и требования к организациям, при этом они не должны противоречить законодательству. Стандартные условия для получения поручительства:

• срок деятельности компании — не менее 9–12 месяцев;
• стабильное получение прибыли с допущением сезонных спадов и подъёмов спроса;
• отсутствие убытков за последние 2 отчётных периода;
• наличие оборота по р/с за последние 6 месяцев;
• достаточное количество ресурсов для выполнения условий контракта.

Банки могут предъявлять требования к обеспечению, но поручительство может быть выдано и без него. Обеспечение, которое может потребовать гарант для покрытия рисков:

• поручительство третьего лица;
• ценные бумаги;
• движимые и недвижимые активы;
• гарантийный депозит.

При выдаче банковской гарантии без обеспечения банк увеличит комиссию. Также для снижения рисков гаранта может быть оформлено страхование банковской гарантии. Этот инструмент применяется для платёжных и некоторых других видов гарантий.

При невыполнении обязательств принципалом, не предоставившим обеспечение, гарант будет взыскивать с него сумму возмещения и убытков, в том числе в судебном порядке.

Банковская гарантия — что это простыми словами

Банковская гарантия — это поручительство банка или другой финансовой организации за одну из сторон сделки. Банк гарантирует, что участник сделки исполнит свои обязательства по отношению к другому участнику. Если обязательства не будут исполнены, гарант берёт их выполнение на себя. БГ широко используется в различных направлениях как способ финансового обеспечения. Примеры, для чего нужна банковская гарантия:

• проведение коммерческих закупок и тендеров;
• организация госзакупок на конкурентной основе;
• поручительство за заёмщика при оформлении кредита;
• гарантия возврата аванса.

Оформление банковской гарантии регламентируется положениями статей 368–379 ГК РФ. В указанных статьях содержатся базовые нормы законодательства, касающиеся отношений между участниками сделки, их ответственности, прав и обязанностей.

Банковская гарантия часто используется при взаимодействии предприятий с другими компаниями и государственными структурами. Часто этот инструмент применяется с целью упрощённого возврата НДС, для получения отсрочки при покупке оборудования, по уплате таможенных пошлин. 

Важно! По форме гарантия может быть отзывной или безотзывной. Безотзывная банковская гарантия не может быть отозвана по обоюдному согласию или в одностороннем порядке.

Виды банковских гарантий

Стороны соглашения

В процессе оформления гарантийного обязательства принимают участие 3 стороны: принципал — тот, кто обращается за гарантией, бенефициар — тот, кто получает деньги по гарантии, гарант — тот, кто обязуется выплатить деньги бенефициару, если принципал не исполнит свои обязательства.

Принципал

Принципал выступает получателем гарантии. Он обращается к гаранту и платит ему комиссию за то, что тот обеспечит выполнение обязательств перед третьей стороной — бенефициаром.

Например, компания выиграла тендер на оказание услуг и должна внести на специальный счёт 20% от стоимости контракта. Но выводить эти деньги из оборота невыгодно. Принципал приобретает банковскую гарантию, и это позволяет не замораживать на счёте собственные средства.

Бенефициар

Бенефициар (выгодоприобретатель) — тот, кто получает деньги от гаранта, если принципал не исполняет обязательства. Выгодоприобретателем по банковской гарантии являются поставщик или заказчик. Рассмотрим на примерах, как работает банковская гарантия:

• Предприниматель (принципал) хочет купить оборудование у поставщика (бенефициара) на условиях отсрочки платежа. Банк гарантирует, что перечислит деньги поставщику, если принципал не оплатит оборудование в срок.
• Компания, участвующая в госзакупках (принципал) выиграла тендер. Чтобы не изымать из оборота средства в размере 10–20% от стоимости контракта, она обращается за банковской гарантией. Банк выдаёт гарантию на сумму обязательного залога. В этом случае бенефициар — государственное учреждение, которое проводит тендер.

Бенефициару выгоднее получить причитающуюся сумму по гарантии, чем судиться с покупателем или подрядчиком. Если принципал не выполняет обязательства, гарант выплачивает бенефициару всю сумму сразу, а в случае судебного разбирательства должник может выплачивать задолженность частями в течение нескольких месяцев.

Гарант

Гарантом выступает банк или другая организация, которая поручается за принципала и выплачивает денежные средства бенефициару, если принципал окажется недобросовестным и не исполнит обязательства в оговоренный срок. До 2015 г. гарантами могли быть только банки, после 2015 г. гарантии могут предоставлять любые коммерческие организации.

Исключение — таможенные и налоговые гарантии: их имеют право выдавать только банки, занесённые в реестры.

Где проверить

Существует несколько способов проверки подлинности гарантийного соглашения:

1. Можно написать официальный запрос в ЦБ РФ, где будет указана просьба о подтверждении легитимности полученной от исполнителя гарантии. Недостатком данного способа является его медлительность. Ждать ответа можно несколько недель;
2. Возможно сделать запрос в главный офис банка или в конкретное отделение, которое выдавало гарантию. Если с документом все в порядке, то ответ придет спустя пару дней;
3. Можно самостоятельно отправиться в отделение банка, выдавшего соглашение;
4. У большинства банков есть официальные сайты и информацию о выдаваемых гарантиях можно посмотреть там;
5. Самым простым, пожалуй, и действенным способом будет посещение сайта госзакупок, где уж точно будут выложены все банковские гарантии. А новые документы должны быть оформлены на сайт в течение суток после выдачи.

Условия, подлежащие включению в банковскую гарантию, используемую для целей Закона № 44-ФЗ

Банковская гарантия должна содержать условия, перечисленные в ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ, а также предусмотренные п. “а” Дополнительных требований.

В соответствии с названными нормами в банковскую гарантию обязательно включаются:– сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в установленных ч. 13 ст. 44 Закона № 44-ФЗ случаях, или сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со ст. 96 Закона № 44-ФЗ (п. 1 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);– обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией (п. 2 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);– обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки (п. 3 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);– условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта (банка) по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику (п. 4 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);– срок действия банковской гарантии с учетом требований ст.ст. 44 и 96 Закона № 44-ФЗ (п. 5 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);– отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта (п. 6 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);– право заказчика представлять письменное требование об уплате денежной суммы и (или) ее части по банковской гарантии в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, обеспеченных банковской гарантией, а также в случаях, установленных ч. 13 ст. 44 Закона № 44-ФЗ (абзац второй п. “а” Дополнительных требований);– право заказчика по передаче права требования по банковской гарантии при перемене заказчика в случаях, предусмотренных законодательством РФ, с предварительным извещением об этом гаранта (банка) (абзац третий п. “а” Дополнительных требований);– условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денежных средств гарантом по банковской гарантии, несет гарант (банк) (абзац четвертый п. “а” Дополнительных требований);– установленный Постановлением № 1005 перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (п. 7 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ, абзац пятый п. “а” Дополнительных требований);– в случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии (ч. 3 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Соответственно, именно этот перечень документов включается в банковскую гарантию на основании п. 7 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ и абзаца пятого п. “а” Дополнительных требований.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия по ФЗ 44 — это обеспечение исполнения условий контракта по закупкам для заказчика. Оформляется она только в утвержденном Минфином банке, перечень возможных учреждений приводится в ст 45 44 ФЗ.

Банковская гарантия по Закону о закупках может быть оформлена как в письменной форме, так и в электронном варианте. Порядок оформления заключается в следующих шагах:

• определение банка, который согласно перечню Минфина может выступать гарантом;
• уточнение условий, на которых банк может гарантировать заказчику исполнение контракта;
• разработка и заключение соглашения.

Для оформления соглашения о банковской гарантии заказчик предоставляет следующий перечень документов:

• по форме банка составляется заявление;
• заполняется анкета с указанием полной информации о заказчике;
• предоставляются копии учредительных документов;
• копии документов, подтверждающих наличие полномочий у руководителя или иного лица;
• отчеты бухгалтера за последние годы, расшифровка к ним;
• проект контракта с поставщиком.

При наступлении гарантийного случая бенефициар по Закону о закупках направляет гаранту следующие документы:

• требование об исполнении обязательств согласно договору о банковских гарантиях;
• документально подтвержденный расчет суммы;
• платежное поручение, которое подтверждает перечисление средств принципалу — поставщику;
• подтверждение наступления гарантийного случая в соответствии с условиями договора.

Документы, подтверждающие полномочия представителя, также являются востребованными.

Требования к банковской гарантии по ФЗ 44

Статья 45 ФЗ 44 определяет следующие требования к банковским гарантиям:

• безотзывной характер;
• регламентированная сумма, которая подлежит уплате заказчику в определенных условиях;
• обязательства принципала, которые покрываются действием банковской гарантии;
• обязанность гаранта в оплате каждого дня просрочки в размере 0,1%;
• условия исполнения обязательств, взятых на себя гарантом;
• сроки действия банковской гарантии;
• перечень документов, предоставляемых заказчиком банку для получения причитающейся суммы по обеспечению контракта.

В условия банковской гарантии по Закону о закупках запрещается включать требования о предоставлении судебных актов о неисполнении принципалом взятых на себя обязательств. Гарант не может также требовать отчет об исполнении контракта. Такой пункт не включается в договор и не может быть условием для его заключения.

Срок действия

Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ при обеспечении контракта регламентируется условием договора. Каждая ситуация рассчитывается в отдельном порядке. Определяется дата отсчета — аукцион может проводиться заблаговременно, а наступление гарантийного случая допускается в другом сезоне или через определенный промежуток времени.

По Закону о закупках, срок действия банковской гарантии должен превышать период исполнения обязательств принципалом минимум на один месяц. В отдельных ситуациях срок действия может быть изменен:

• изменился срок действия заключенного контракта — если гарантийное время не покрывает новый период, бенефициар обращается к заказчику с заявлением о продлении;
• если услуги или товары были предоставлены ранее требуемой даты, заказчик может вернуть документы в банк, подтверждая, что гарантийные обязательства снимаются;
• при заключении контракта на несколько лет допускается его поэтапное ежегодное продление.

Срок предоставления

Предоставление банковской гарантии по 44 ФЗ осуществляется в течение 5 дней с момента обращения. Статья 45 указывает на данный период и предписывает, что обращение должно быть проведено в течение действующего срока гарантийного обеспечения.

Если гарант не предоставляет требуемых средств, заказчик по Закону о закупках 44 ФЗ по истечению пяти дней вправе списать требуемую сумму со счета банка. Бенефициару дается при этом три дня на рассмотрение поступившего от гаранта обеспечения по исполнению контракта.